花呗上征信影响贷款？网贷从业者：逾期不算黑户，资产冻结不放款

9月22日，“花呗将全面接入央行征信系统”登上热搜，引起大量讨论。

有用户担心花呗上征信后，会影响自己以后在银行的贷款，留有不好的征信记录。花呗回应，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会对征信记录造成负面影响。

对此，银行工作人员提醒到，一旦花呗接入央行征信系统，意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息，也将进入央行征信系统，若有违约、逾期等行为会对用户未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响。

她表示，综合来看，像花呗这样的数字信贷服务纳入征信体系，是有助于更多的“信用白户”纳入国家的征信体系，在未来也更方便获得其所需要的金融服务。

早在2019年，就有部分花呗用户接入了央行征信系统。从2020年开始，花呗速度加快，大批花呗用户以“产品升级”的方式接入央行征信。

去年，蚂蚁集团当时上交的招股文件中显示，支付宝月活用户超过7亿人，其中使用花呗、借呗服务的用户大概5亿，这个数字还在持续增长。

花呗作为一种小额消费信贷产品，深受年轻人的喜爱，用户众多，大部分是一些在校学生和初入职场的工作者在使用。可以预见的是，征信服务将逐步覆盖所有花呗用户。

银行工作人员：客户贷款前须先把小额网络贷款结清

据报道，有多位花呗用户反映，收到“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》（以下简称《授权书》），同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

《授权书》显示，在获得用户授权的基础上，根据其获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

花呗用户同意授权升级后，其账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。

有银行工作人员告诉九派新闻，目前借呗和某些网络平台借款，在个人征信上都会有体现。花呗纳入征信系统后，在审核放贷、查看个人征信时，肯定也能看到。

对于网上传的银行系统对信贷这块存在的“鄙视链”，他解释到，不是银行有“鄙视链”，是在超前消费上，国家也有倾向性，跟着银保监会的政策来的，提倡先卡后贷。在信用维度来说，无论是消费顺序还是还款顺序，建议都是卡在贷的前面。要考公务员的人也会有影响，是不允许公职人员在网上有很多借贷的。

他提醒，银行在放贷之前，都会注意客户的小额贷款，针对有这些记录的人，会要求其把网络贷款结清，由于征信不会马上体现、需要时间，客户拿着结清证明再来办理银行贷款就行。

“花呗入征信后，有相应记录的群体会扩大。具体是不是要还清再办理银行贷款，目前还不清楚，没接到通知。”

网络贷款从业人员：网络平台的小额借贷，资方不一样，正规程度就不一样，所以监管势在必行

九派新闻联系一名网络贷款从业人员小美，问及公司这样行动，是在向规范化靠拢，为之后的上市在布局做准备么？

她回答到，进入征信系统是大趋势，是好事情，和公司上市的打算关系不大。花呗用户量和消费量越来越大，是需要监管规范起来的，这步举措对用户、对公司是双向的规范。

“在我们国家，金融方面事宜都要受银保监会监管。而互联网金融协会是自发的，可以说是给大家制定‘行规’的，银保监会是给国家规定的纲领性文件。两者在对网络平台的借贷上，不仅是不冲突，更是相辅相成的。”

早前，2018年11月13日，中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》(下称“三定”方案)。网贷P2P行业监管制度制定正式确定为银保监会的职责。网贷正式进入国家“编制”，和银行一起受到银保监会管理，分属普惠金融部和银行监管部，网贷成为金融行业正规军。

中国互联网金融协会是中国人民银行会同银保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织，主要职责包括制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育等。

小美告诉九派新闻，网络平台的小额借贷，资方不一样，正规程度就不一样，所以监管势在必行。有一部分是某些银行通过平台放款，很正规，流水记录、利息计算都在银行；另一部分是某些公司出资通过平台放款，那么这家放款公司是否属于有放贷资质的金融公司，不清楚的话，就不太正规。

对于花呗用户都很担心的“逾期影响征信”这个问题，小美表示，有个“连三累六”说法，如果是一年之内在网络贷款平台上连续三次、累计六次逾期还款，可能在银行贷款上会过不了审核。但有逾期不算黑户，被“上诉”导致资产冻结等后果了，就属于黑户，无论是银行还是花呗、借呗，都是不会放款的。

“正常还款是没什么影响的，也就是加强了放款方的前端风控。以前是只用芝麻信用分约束用户，现在规范了以后，如果影响到具体的房贷、车贷，可以提高大家理性消费的意识。”

武汉晨报记者李垚

只需2招，“黑户”顺利通过审批拿到贷款

办理贷款对借款人信用会有一定要求，申请人的征信记录是银行参考是否符合标准的一个依据。

我们都知道，如果是“银行黑户”的话基本无法申请信用贷款，因为银行已经把你拉入了黑名单，不再享受银行服务。

那怎么办呢?

别急，信用贷款不行还有其他渠道可以选择：

1.申请抵押贷款

证明资产实力，有抵押物还怕贷不来钱吗?不过在利率和贷款额度方面，就不要有太高奢望了。

2.在网贷平台申请

这种平台一般要求较低，但是一定要找正规靠谱的，否则很容易被骗。还有就是这种平台一般都是小额贷，如果需要大额资金就不太合适了。

这里提醒大家，尽量维护好自己的信用，不做黑户。否则被多方面限制苦的还是自己。

其实除了“黑户”，还有一种“白户”贷款也很容易被拒。

所谓“白户”是指没有办理过信用卡和贷款，在征信报告是一张白纸的用户。如果是白户的话信用记录一片空白，银行无法参考、判断贷款申请人的实际情况，加大了银行提供贷款的风险，所以白户很容易贷款被拒。

纯白户想要贷款可尝试先办一张信用卡，因为办信用卡需要本人有一份比较稳定的工作，如果有了信用卡间接证明借款人有一定的还款能力。不过，白户在初次办理信用卡后最好持续使用半年以上(每月刷一到两笔就可，金额不限制)，到期按时还款，积累一个良好的记录，这样再去申请贷款就比较容易通过了。

网贷记录对申请银行贷款有影响吗？如何才能避免

网上贷款记录会有什么影响吗？相信是很多人都会问的问题，特别是在今年监管力度加大的情况下，很多的网贷都被下令整改或者关闭。在这同时也出现了很多不法分子，通过这一消息来诈骗，说让你注销平台或者清空记录来骗取费用，那网贷记录对于申请银行贷款有影响吗？

今天小编找了你们关心的这些问题和答案，快来看看吧~

一、越来越多网贷平台接入银行征信是真的吗？

据内部人员表示，现在银行在对贷款人资质进行审核时，除了查询个人征信报告以外，还会查询网贷大数据的第三方平台，查看贷款人是否在一些小的网贷平台有过借款记录。

随着越来越多的网贷平台接入人行征信系统，部分网贷产品将以个人消费贷款的形式逐笔上报，就可能会导致申请人个人征信报告记录过多的情况，行话也称作“征信花了”。

还有的银行会直接查询申请人网贷征信情况，如果申请人网贷征信中有不良记录，或者网贷次数过多，有多头借贷、以贷养贷等风险，银行可能会考虑降低贷款成数，甚至拒贷，因此网贷平台接入银行征信确实会让个人银行贷款受到影响。

二、网贷会导致信用查询记录过多？

正式的网上贷款将在申请时检查申请人的个人信用报告，这将导致信用报告显示许多不同组织的记录。如果近期有大量的信用报告查询记录，最好不要去银行申请贷款，大量的信用报告查询记录也是会成为银行拒绝贷款给你的理由。

三、网贷大数据会影响着个人征信吗？

大家都知道银行征信非常重要，一旦银行征信记录上有不良记录，这个记录将被共享到所有和银行挂钩的金融机构，就会影响到用户日后再申请贷款以及信用卡的使用情况，对自身的征信存在很大的问题。

网贷征信也是一样的道理，如果用户被记入网贷黑名单中，网贷征信大数据也是在全网贷款系统中共享，如果用户在一家网贷机构进行强制不还款，经过一段时间，这个用户信息就会被其他贷款机构获取，用户下次再需要借款的话，就非常困难了。

总的来说，不管是人行征信还是网贷征信情况，作为借款人都要好好保护自己的征信情况，用户在申请贷款前，需要检测下个人的网贷大数据报告，了解个人贷款能力，从而更好地根据个人贷款能力选择适合自己的贷款渠道，下一期，小编给大家讲讲“征信花了”如何修复？