买房线上能贷款，步数线上换保险，这些在线金融服务你体验过了吗

得知贷款不用去银行网点，上海盛斌实业有限公司执行董事沈彬有些惊讶。在他印象里，找银行贷款是一件麻烦事，准备一大堆纸质资料不说，还得去银行跑上好几趟。

“没想到现在贷款这么方便，足不出户就拿到了270万元。”在招商银行上海分行客户经理的电话指导下，沈彬通过手机APP上传了资料，两分钟内就收到了预审批结果反馈，包括贷款预估额度、参考利率等，之后终审通过也仅用了一天。

【银行：针对痛点提升在线流程】

沈彬的经历只是一个缩影，经过疫情的考验，上海银行业的“在线”能力得到了提升。

不仅企业贷款可以在线完成，个人购房按揭贷款也开始线上化。买过房的人都知道，办贷款是一个繁琐漫长的过程。而浦发银行针对这一痛点，开始流程再造。有意办理按揭贷款的客户通过浦发银行开发的APP“甜橘”，线上申请按揭贷款，可以立刻得知预申请结果及预估贷款额度，同时该信息将同步通知相关银行，由专属客户经理继续对客户进行流程服务，大大提高了贷款效率。从这一痛点切入，浦发银行希望凭借银行的在线服务，在未来打造一个以购房者为中心的安居生态圈。

除了贷款，过去复杂的国际业务也已悉数搬到线上。通过交通银行网银，客户已经可以线上即时办理汇出汇款申请、进口信用证开立申请、进口信用证及代收来单确认、进口贸易融资放款及展期、即期结售汇、业务查询等多项业务。这在过去，是难以想象的便利。

在线服务好企业和个人的同时，银行也不忘完善在线业务的风险管理。上海银行利用区块链技术，打造了“在线赋强公证”平台。平台由公证机构赋予具有强制执行效力的公证债权文书，在贷前、贷中、贷后的在线流程中，使用人脸识别、身份要素核验、电子签章及电子存证等金融科技，运用哈希值算法，将借款人借还款信息安全不可篡改地上链存证，形成完整证据链。当贷款出现坏账时，银行可凭公证处在线出具的有强制执行效力的公证书，快速地将借贷纠纷纳入司法处理流程。据悉，这一平台将被广泛应用于上海银行在线普惠经营贷、在线供应链等普惠金融领域，成为业务中的关键流程节点。

【券商：在线服务量上涨近八成】

光大证券金阳光APP股市直播间里，超过2万名投资者正在线聆听光大证券首席经济学家彭文生对于市场和宏观政策的解读。

疫情以来，线上直播成为了券商与投资者交流的一种常态。除了光大证券，国泰君安、海通证券等沪上知名券商纷纷把旗下知名专家和优秀投顾资源搬到线上，展示自身投研水平的同时，也打开了线上服务的突破口，吸引了相当的流量。

以国泰君安为例，凭借全业务上线、全员上线、全管理上线的线上服务模式，这家券商充分对冲了疫情对线下现场服务造成的影响。目前，国泰君安将人工智能与证券投资理财深度结合，在线上搭建了“灵犀客服、灵犀投资、灵犀理财”的智能服务框架。投资者可以通过灵犀客服解决90%的常见问题，利用灵犀投资智能选股、诊股、辅助决策，使用灵犀理财将证券资金账户闲置资金自动转为低风险理财产品……在这背后，是大数据、机器学习、标签体系、智能匹配、量化策略、语义分析等一些技术的支持。

据国泰君安统计，复工以来，灵犀客服和灵犀投资服务量均较平日上涨了近八成。毫无疑问，这样的数据为公司未来的发展找到了新的可能。

【保险：互联网保险逆市上扬】

今年年初，保险业的渠道线下销售、代理人线下展业均受到疫情的一定影响，普遍业绩不佳。不过，一些布局线上的互联网保险却逆市上扬。比如上海的众安保险，前两个月保费收入25.65亿元，同比增长55%。

这种增长与众安深耕线上的努力不无关系。疫情期间，众安基于大数据、人工智能等技术，通过客服机器人精准分析用户需求，并在各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务，在线为客户解决问题。目前85%在线客服会话均由智能机器人处理，可以实现对自然语言精准抓取，加上人工客服协同，客户在线会话的满意度得到了显著的提升。今年1至2月，众安的在线会话量环比增长了235%。

另一家总部位于上海的险企平安健康险，则加速线上化、智能化，建设起“保险+医疗+健康管理”的一体化平台。除了保险环节实现了智能核保、大数据风控等，在医疗环节，平安健康险通过数据库和医疗评价模型，建立起全流程的医院和专家医生网络，线上可提供实时的家庭医生及问诊送药，线下就医时客户可提前在线预约，并享受驻点人员陪诊服务，还可免付费由平安直接结算，打通了线上、线下的医疗服务场景，形成一站式服务。在健康管理环节，平安健康险又将线下线上结合，通过一定奖励来引导用户通过运动保持健康，APP用户可以使用步数换取保险，只需每月走20万步，即可在线上获取100万元/月的医疗险保额。

栏目主编：张杨文字编辑：张杨题图来源：视觉中国图片编辑：苏唯

来源：张杨

是真的，理财产品也可以办理贷款

在遇到资金问题时，除了可以使用房产车产办理抵押贷款之外，若是手上握有理财产品的话也是可以用来办理质押贷款的。

那么很多朋友就想问了：理财产品质押贷款具备哪些优势呢?下面小编就来给大家介绍一下。

首先，小编来给大家介绍一下什么是理财产品质押贷款。理财产品质押贷款指银行客户以符合贷款银行要求的理财产品(含委托理财产品)未来的收益的受益权进行质押，并以此向该银行申请相关的放款。

其次，据小编了解，理财产品质押贷款具备如下优势：

1.申请便捷、放款快速

相较于目前不少个人贷款方式而言，理财产品质押贷款在申请手续及放款速度上优势明显。

据了解，某国有大银行，办理理财产品质押贷款业务，只需登录其官网网银，选网上贷款一栏，便可看到自己可进行质押贷款的情况，然后选择质押贷款即可完成。

只要没有超过银行规定的额度，在网上都可以直接办理，一般实时便可以通过。但额度较高的，就必须带齐一定手续到线下网点去办理。

2.贷款利率不高

相对于其他贷款来说，理财产品质押贷款利率并不算高。这是因为，这项业务主要是为了满足理财产品投资者对资金流动性的需求，也是银行作为金融服务方，一种业务灵活性的体现，客户体验也会相对较好。

最后，小编需要提醒大家的是，理财产品质押贷款的贷款期限最长不超过个人委托理财类业务协议或合同到期日，贷款利率按人行公布的同期商业银行贷款利率规定执行，可在人民银行规定范围内上下浮动。

通过小编的介绍，相信大家对于理财产品质押贷款的优势也有了一定的了解了，希望小编的介绍可以给大家带来一些帮助。

在线申请 简便快捷 农行平顶山分行“网捷贷”业务受到追捧

【中原经济网平顶山新闻讯】(河南经济报记者吉娜通讯员陈海边钢领)一说到银行贷款，很多人感到手续繁琐，要么要抵押、要么要担保，还要填一大堆表格，末了，在惴惴不安中焦急等待。近日，鲁山县张良镇的李先生想到义乌进货，但因短时间内无法回笼货款，手里资金不足，让他一筹莫展。当他到农行网点办事，了解到可以办理“网捷贷”的消息后，就试着从网上申请了“网捷贷”，20万元贷款很快到账，解了燃眉之急。他高兴的说：“’网捷贷’名不虚传，真是快，就像叫外卖一样方便。”据农行平顶山分行相关人士介绍，农行“网捷贷”无抵押、无担保，只要身份符合农行规定的条件，且个人征信良好，即可通过中国农业银行官网或农行掌上银行进行全线上申请贷款，分分钟就能到账。

农行“网捷贷”主要针对5类客户：农行个人住房贷款客户、按时缴纳住房公积金的客户、缴纳社保的客户、农行代发工资客户以及农行借记卡优质贵宾客户。贷款额度最高30万元，贷款期限为1年。其特点为：纯线上——在线申请、在线签约全自动——由系统自动根据客户身份资料审核并审批额度免担保——纯信用方式，无需质押担保，也无需保证人担保。

贷款时，有两种申请途径，一是登录中国农业银行官方网站，插入网银二代K宝，进入网上银行。点击贷款，选择“网捷贷”，在其页面点击“立即申请”，然后在贷款申请页面填写身份证资料、贷款期限和用途、个人通信地址，输入手机号验证提交，系统即开始评估客户的贷款额度。二是登录农行“掌上银行”，点击“更多”，选择“我的贷款”。打开界面选择“网捷贷”，最后就是选择“立即申请”。然后按照提示填写相关资料办理，就可以了。

农行系统评估的额度与客户年龄、职业、职务、年收入、是否有贷款和信用卡、个人征信记录等有关。系统根据客户的授权查询个人征信，很快就能评估出客户的贷款额度。随后，客户就能线上与银行签订贷款合同，几分钟后贷款就能到达账户。

据了解，“网捷贷”目前的年利率为5.22%，如遇优惠活动利率更低，而且还款方式为“一次性利随本清还款”，即贷款到期后，一次性付清本息，既无需按月付息，也无需按月还本息，最大程度地利用了资金。

需要注意的是，申请“网捷贷”之前，需注册农行个人网上银行或掌上银行，而且该项贷款只能用于消费。