四川小贷行业迎来“标准化”时代：全国首个地方性行业标准即将出台

图片来源：视觉中国

小贷行业以其小额、分散、短期的特点，曾被认为是服务小微、服务三农、推动普惠金融发展的重要力量。但近些年，各地出现的“高利贷”、“暴力催收”等“灰色小贷”现象，却让其蒙上了一层阴影。

在此背景下，规范化监管、标准化经营，已经成为整个小贷行业持续、健康发展的必由之路，也成为地方金融监管部门工作的重要方向之一。

《每日经济新闻》记者获悉，2018年12月13日，由四川省地方金融监督管理局（以下简称“四川省金融局”）提出并牵头组织，四川省小额贷款公司协会（以下简称“省小贷协会”）、成都市标准化研究院共同编制的四川省地方标准《小额贷款公司服务管理规范》（以下简称《小贷服务规范》），顺利通过四川省市场监督管理局组织的专家技术审查。据悉，该《小贷服务规范》不仅是四川省小贷行业的首份标准化文件，也是全国首个地方性行业标准。

成都市标准化研究院相关负责人表示，此次专家技术审查已是《小贷服务规范》编制的最后阶段，通过审核意味着这一地方行业标准很快就会正式出台。

切中时弊填补行业标准研究空白2008年5月4日，原中国银行业监督管理委员会和中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），正式推进我国的小额贷款公司工作。我国开展小贷公司试点的目的，是利用创新型的小微金融服务机构完善社会主义金融服务体系，提升以小微企业、个体工商户、农户和农村经济合作组织等基层群体为对象的金融服务水平，实现金融普惠，是对传统金融服务机构的有效补充。

四川省是全国最早试点开展小额贷款业务的地区之一。在实践中，四川省小贷行业整体经营理念、运营水平参差不齐、差距较大。既有一批经营稳健、势头良好、独具特色的小贷公司脱颖而出，专注细分市场，拥有较强的竞争力；也有部分公司存在违规操作、服务质量差、风险防控不规范等问题，背离了设立初衷，造成不良影响，成为社会关注焦点，制约了整个行业的发展。

进入2018年，四川省金融局加大了对全省小额贷款公司的监管力度，对一批不规范的小贷公司做出了停业整顿、取消资格的处罚。

近日，为了建立全省小贷公司评价体系，引导小贷公司合规经营，促进行业健康、可持续发展，省小贷协会还首次发布了2017年小贷公司行业评级。根据评级结果，四川省达到A级的小贷公司有23家，B级32家，C级66家。据悉，这一由省小贷协会组织实施的行业评级工作，在全国业内尚数首次。

据介绍，此次于12月13日通过专家技术审查的《小贷服务规范》，不仅是四川省小贷行业的首个标准化文件，也是全国首个地方性行业标准。对此，四川省金融局副局长张少鹿表示，四川省地方标准《小贷服务规范》的出现，将填补国内该领域研究的空白，引领四川省小额贷款公司运行更加规范、可持续，也能更大程度上地提升四川全省小贷行业服务实体经济、服务小微企业、服务“三农”和促进民营经济发展的能力。

全面覆盖明确小贷“五不准”红线四川省金融局相关负责人表示：“今年是四川金融的监管年。我们在打击金融违法行为、整顿民间金融市场秩序的同时，也希望对正规的放贷机构——小贷公司用标准立规矩，引导行业有序管理，从而提升我省小贷公司整体服务质量。”

具体而言，四川省金融局希望通过推动小贷行业的标准化工作，达到四个目的：一、引导小贷公司回归“小额、分散、信用、快捷、区域、特色”经营，专注小微经济体，发展成为地方微型金融服务机构。二、增加小贷公司经营透明度，根治乱收费、非法催收现象，保护金融消费者合法权益。三、规范小贷公司业务操作，提高风险防控水平，提升行业整体服务质量。四、将有正规监管部门管理的小贷公司与其它从事放贷业务的民间机构区别切割，树立行业正面形象。

从具体内容上来看，《每日经济新闻》记者注意到，此次通过技术审查的《小贷服务规范》内设术语和定义、总则、组织管理、服务要求、客户信息管理、贷款风险管理、投诉管理、质量管理、评价改进等10个章节及附录。全面覆盖了小贷公司金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域，着重规范小贷公司的组织管理、业务操作、内控制度；引导小贷公司做好风险分析和风险管理；引导小贷公司建立投诉和质量管理机制，改进服务质量。

同时，《小贷服务规范》根据金融监管要求，明确小贷公司经营行为“五不准”的规范红线：不准吸收存款；不准超过规定利率发放贷款；不准以非法手段收取贷款；不准做虚假账务、报虚假信息和搞账外经营；不准开展未经金融监管部门批准的业务。此外，《小贷服务规范》还明确提高经营透明度的信披要求，保护消费者合法权益，要求借贷双方签定统一的《借款合同摘要》并提交监管部门备案。

驱逐劣币净化和规范地方金融市场金融标准工作是防控金融风险的重要措施，也是投资者教育的重要内容。引导行业接纳、公众知晓，区分并驱逐劣币，净化和规范地方金融市场，标准的制定仅是工作的第一步，正式实施以后还需一个长期、持续的过程。

而对于前述《小贷服务规范》下一步的推广及应用，四川省金融局准金处处长张弛介绍称：“地方行业标准由四川省地方金融监督管理局提出，四川省小额贷款公司协会和成都市标准化研究院共同编制。仅从文件属性上来讲，这只是推荐性材料，是要引导四川的小贷公司共同执行这项标准；但从态度上而言，我们将从监管的层面站出来，牵头组织实施，强力推动这项标准的落地。”

“我们四川省内最多的时候有300多家小贷公司，但现在正常经营的大概只占到三分之一；有大概三分之一的公司已经退出小贷行业，而剩下的三分之一正在考虑要不要继续经营下去。”四川省小额贷款公司协会会长、美兴小额贷款（四川）有限公司总经理何良刚对《每日经济新闻》记者表示，之所以会出现这么多问题，就是因为很多小贷公司不清楚怎么做，因为没有规范化的标准。

成都市大邑县富平小贷副总经理蒲智勇也表示：“此次制定标准，我们进行了大量的调研，是省内各家小贷公司一路摸索、不断实践而形成的丰富经验的汇总，以后我们就有了指导性的规范纲领。”

何良刚认为，标准的制定将会带来以下几个方面的好处。第一，从行业协会的角度来讲，有利于行业的可持续发展；第二，对小贷公司而言，如何管理、经营就有了可以参考的标准，有利于小贷公司规范化发展；第三，有利于行业的品牌建设，市场上提供贷款的机构很多，包括中介、网贷等，现在大家把这些公司都归类为小贷，而标准里就明确了被纳入监管的小贷公司的定义，可以和中介、网贷公司区分开来；第四，有利于行业自律，标准中制定了“五不准”等行为规范，会对小贷公司有一个约束。

每日经济新闻

防范冒充“公检法”和贷款类骗局！澄迈警方近期劝阻3起电诈案件

新海南客户端、南海网、南国都市报4月25日消息（记者王燕珍）4月25日，记者从澄迈县公安局获悉，澄迈县从2022年4月11日到4月17日期间共发生电信网络诈骗警情9起，另外，近期警方成功劝阻3起电信诈骗案件，其中贷款类诈骗2起，刷单返利类诈骗1起，劝阻金额共2.5万元，请群众一定要注意防范冒充公检法骗局、网络贷款类诈骗。

案例回放

案例一：落入冒充“公检法”骗局一群众被骗

4月11日，民警接到了澄迈县老城镇居民张某的电话，称自己银行卡里的151万资金被骗光。

经过民警调查了解，张某在4月5日接到了一个陌生号码打来的电话，对方自称是北京密云公安局的“警官”，告知张某的身份证信息已被泄露，其身份证号码被一名海南在逃犯使用，以张某贩卖了自己的身份信息获取26万元为由要对张某进行立案调查。在“警官”的不断恐吓下，张某加了对方微信，对方在发给张某一张警官证证明其真实性后便开始询问张某家中是否有人，得知张某家里没有他人后，告知张某可以帮他销案解决问题，但一定要关闭门窗锁好门，有人打电话不许接，走漏风声要负全责。

张某因害怕便按照骗子的要求进行操作。4月6日，张某前往龙华区玉沙路购买了一张电话卡及一部三星手机，又下载了名为“网”的APP。在对方一步步地诱导下，4月7日将存进银行的151万定期转为活期，对方利用视频扫脸技术将张某的151万转走，张某第二天去银行查询余额时发现被骗，在4月11日报警。

事发后，张某告诉民警，因自己年纪挺大的，也不了解防诈知识，没有见过预防电信诈骗的宣传资料，此次报警后才下载了国家反诈中心APP，“我之所以被骗，还是因为自己不了解电信诈骗，对方一吓我，我真的很害怕，而且我没有报警也没有问其他人，对骗子深信不疑，毫无防范意识才导致被骗。”

案例二：一群众网上贷款落入骗局反诈民警成功劝阻

2022年4月15日，澄迈县公安局反诈工作室民警通过反诈预警系统成功劝阻一起网络贷款案件。4月15日19时许，群众黄某通过陌生网络链接下载了一个名为“美兴金融”的APP，黄某在该APP上申请贷款额度后却无法提现，对方谎称黄某的银行卡号填写有误，加了黄某的QQ号后并告诉黄某需要缴纳10000元的解冻费才可以解冻，同时承诺缴纳后会全额退还给黄某，正当黄某半信半疑即将汇款的时候，反诈工作室民警根据预警线索向受害人进行反诈劝阻，并止损被诈资金10000元。

事后，黄某告诉民警，自己曾看过预防电信诈骗的宣传视频，也早已下载了国家反诈中心APP。此次差点被骗，是因为自己轻易相信网络虚假信息，没有法律常识，认为网上借贷门槛比较低，一时糊涂差点上当，今后一定会加强防范。

诈骗手法

据澄迈县公安局通报最新的电信网络诈骗警情，从2022年4月11日到4月17日，澄迈县共发生电信网络诈骗警情9起，环比上升125%，损失金额270.64万元，环比上升2074%。警情较多的是老城分局（6起），其中损失金额最大的一起案件类型为冒充“公检法”类诈骗，损失金额151万元。成功劝阻3起电信诈骗案件，其中贷款类诈骗2起，刷单返利类诈骗1起，劝阻金额共2.5万元。

据民警介绍，近段时间，诈骗手法比较突出的是冒充“公检法”类和贷款类诈骗。

冒充“公检法”类诈骗案件中，诈骗分子通过非法渠道获取受害人的个人身份信息，冒充公检法工作人员给受害人打电话。编造其涉嫌银行卡洗钱、拐卖儿童犯罪等理由，同步发送伪造的公检法官网、通缉令、财产冻结书等，对其进行威逼、恐吓，使受害人相信并就范。然后诱导受害人到宾馆等独立空间进行深度洗脑，以帮助洗脱罪名为由，要求将名下账户所有钱款转账至所谓的“安全账户”，从而达到诈骗目的。

“网络贷款”类诈骗案件中，诈骗分子会以“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引被害人下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站，一旦下载，对方便告知需要缴纳保障金、手续费、解冻费等费用，当收到转账后，便会关闭APP或网站，并将被害人拉黑。

警方提示：请注意防范这些诈骗骗局

1.凡是陌生来电主动接转电话至“公安机关”，通过网络出示“警官证、逮捕令”，要求做电话笔录的，都是诈骗。

2.凡是自称“公安机关”要求通话绝对保密，配合调查接受资金审查，需要转账或输入支付密码的，都是诈骗！

3.通过视频APP共享屏幕会泄露个人信息！你在手机上的任何操作（包括输入密码时跳动的字符、收到的验证码等），对方都能看见！

4.办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款放款之前不收取任何费用。

5.凡是以“低利息”“无担保”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！

来源：南海网

澄迈县公安局一周电信网络诈骗警情通报（4.11-4.17)

警情通报

上周（2022.4.11—4.17），澄迈县电信网络诈骗警情9起，环比上升125%。损失金额270.64万元，环比上升2074%。警情较多的是老城分局（6起），其中损失金额最大的一起案件类型为冒充“公检法”类诈骗，损失金额151万元。成功劝阻3起电信诈骗案件，其中贷款类诈骗2起，刷单返利类诈骗1起，劝阻金额共2.5万元。

诈骗手法

上周，诈骗手法比较突出的是冒充“公检法”类和贷款类诈骗。

冒充“公检法”类诈骗案件中，诈骗分子通过非法渠道获取受害人的个人身份信息，冒充公检法工作人员给受害人打电话。编造其涉嫌银行卡洗钱、拐卖儿童犯罪等理由，同步发送伪造的公检法官网、通缉令、财产冻结书等，对其进行威逼、恐吓，使受害人相信并就范。然后诱导受害人到宾馆等独立空间进行深度洗脑，以帮助洗脱罪名为由，要求将名下账户所有钱款转账至所谓的“安全账户”，从而达到诈骗目的。

“网络贷款”类诈骗案件中，诈骗分子会以“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引被害人下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站，一旦下载，对方便告知需要缴纳保障金、手续费、解冻费等费用，当收到转账后，便会关闭APP或网站，并将被害人拉黑。

案例回放

澄迈县老城镇居民张某被冒充“公检法”诈骗

4月11日，民警接到了张某的电话，称自己银行卡里的151万资金被骗光。

经过调查了解，张某在4月5日接到了一条陌生号码打来的电话，对方自称是北京密云公安局的“警官”，告知张某的身份证信息已被泄露，其身份证号码被一名海南在逃犯使用，以张某贩卖了自己的身份信息获取26万元为由要对张某进行立案调查。在“警官”的不断恐吓下，张某加了对方微信，对方在发给张某一张警官证证明其真实性后便开始询问张某家中是否有人，得知张某家里没有他人后，告知张某可以帮他销案解决问题，但一定要关闭门窗锁好门，有人打电话不许接，走漏风声要付全责！

张某因害怕便按照骗子的要求进行操作。4月6日去龙华区玉沙路购买了一张电话卡及一部三星手机，又下载了一款叫做“网”的APP。在对方一步步的诱导下，4月7日将存进银行的151万定期转为活期，对方利用视频扫脸技术将张某的151万转走，张某第二天去银行查询余额时发现被骗，4月11日报警。

劝阻案例

澄迈县公安局反诈工作室成功劝阻一起网络贷款类诈骗，止损金额10000元

2022年4月15日，澄迈县公安局反诈工作室民警通过反诈预警系统成功劝阻一起网络贷款案件。4月15日19时许，被害人通过陌生网络链接下载了一个名为“美兴金融”的APP，黄某其在该APP上申请贷款额度后却无法提现，对方谎称黄某银行卡号填写有误，加其QQ号与其称需要缴纳10000元的解冻费才可以解冻，同时承诺缴纳后会全额退还给黄某，正当黄某半信半疑即将汇款的时候，反诈工作室民警根据预警线索向受害人进行反诈劝阻，并止损被诈资金10000元。

回访记录（节选）

案例一：

民警问：“你是否见到过预防电信诈骗的宣传资料?是否有下载‘国家反诈中心APP’？”

受害人答:“我年纪大了，不懂这些防诈知识，也没有见到过预防电信诈骗的宣传资料。报警后下载了国家反诈APP。”

民警问：“你认为是什么原因导致被骗的？”

受害人答:“我对防诈知识什么也不懂，他们吓我我真的很害怕，而且我没有报警也没有问问其他人，对骗子深信不疑，毫无防范意识才导致被骗。”

案例二：

民警问：“你是否见到过预防电信诈骗的宣传资料?是否有下载‘国家反诈中心APP’？”

受害人答：“有见到过预防电信诈骗的宣传视频，下载了国家反诈APP。”

民警问：“你认为是什么原因导致被骗的？”

受害人答：“轻易相信网络虚假信息，没有法律常识，认为网上借贷门槛比较低，一时糊涂。”

警方提示

1.凡是陌生来电主动接转电话至“公安机关”，通过网络出示“警官证、逮捕令”，要求做电话笔录的，都是诈骗。

2.凡是自称“公安机关”要求通话绝对保密，配合调查接受资金审查，需要转账或输入支付密码的，都是诈骗！

3.通过视频APP共享屏幕会泄露个人信息！你在手机上的任何操作（包括输入密码时跳动的字符、收到的验证码等），对方都能看见！

4.办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款放款之前不收取任何费用。

5.凡是以“低利息”“无担保”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！