“改头换面”的医美贷，利率高达60％？平台和美容院都赚钱，消费者：咬牙还

本文来源：时代周报作者：赵佳琪

众多消费者正深陷“医美贷”的泥沼，难以自拔。

近年来，随着现代医疗与科技的进步，医美行业规模与日俱增。根据“艾媒咨询”发布的研究，中国已成为仅次于美国的全球医美第二大国。2015-2019年，中国医美需求增速超过全球，年复合增长率达28.7%，预计2023年中国医疗美容市场规模将达到3115亿元。

在市场规模日益扩张的同时，医美行业也滋生了不少乱象。

央视3·15晚会曝光了医美行业培训机构速成班乱象，一些机构称无门槛、零基础的学员都有资格入学，培训只需6天，就可拿到微整形美容师高级证书。

但事实上，医美行业的套路，远不止于此。中国消费者协会的投诉数据显示，2015年到2020年，全国消协组织收到的医美行业投诉从483件增长到7233件，5年间投诉量增长近14倍。在黑猫投诉平台上，2021年全年医美投诉量超8千条，投诉问题集中于资质不明、虚假宣传效果、诱导医美贷等。

“丽人购”还是“丽人贷”？

一些民间借贷机构和网络借贷平台抓住年轻人的爱美之心，主动向年轻群体提供贷款，甚至与医美机构合作，共同诱导消费者贷款整形，“医美贷”由此产生。

2022年3月20日，《时代周报》记者来到北京市丰台区某整形医院，在面诊后，该整形医院医助提出了手术方案，记者表明自己钱不够时，该医助称，可以帮忙做分期，随后让记者下载度小满金融APP。在度小满上，记者将1.2万元做了12个月分期，选择等额本息，总利息1532.91元，年华利率为12.8％，性质为个人消费贷。

面对动辄数万元的医美项目，小额贷款确实是某种解决之道。然而，“美”的代价，却不是所有人都能承受的。一位匿名用户于2022年02月17日在黑猫投诉平台称：“2020年11月15日，花费了4.56万元购买医美项目，当天付款5600元，医院推荐了美粟网贷将剩下的4万元分36期，总计还款6.4万元，总利率高达60％。”

按照上述案例算下来，这笔贷款的年化利率为20％。为了核实该用户投诉的准确性，《时代周报》记者致电美栗APP客服电话进行采访核实，客服回复：“我们的利率都是符合国家标准的，如用户有疑问，可以本人来电查询。

2020年8月20日，最高人民法院规定，将民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期LPR的4倍。按照2022年1月份一年期LPR为3.7%计算，如今民间借贷一年期的司法保护上限为14.8%。

《时代周报》记者通过APP商城搜索“美栗”，该APP的简介显示，“美栗”为美容护肤微整形医美专业分享平台，主要包括美栗首页、美栗社区、美栗商城三大板块。而在美栗商城中，主要有大牌爆款、潮流商品、独家秘方等。

时代周报记者打开“美栗”APP，发现该APP除医美知识科普外，在“我的”这栏中，有“信用生活”的分类，其中第一个就是“丽人购”。

但在“丽人购”这一选项上，《时代周报》记者发现，明明是“购”，但里面并无可售卖商品，页面则直接跳转到了网贷平台。

该网贷平台页面要求上传身份证，《时代周报》记者在上传身份证后，发现该页面显示了“账单金额、暂无借款”字样。在上方的“预授信”一栏要求扫描二维码。由于无上述提到的二维码，《时代周报》记者无法看到进一步信息。

据媒体去年6月份报道，“美栗”APP里的“丽人贷”产品，主要针对有大额医美分期需求的18-55周岁的女性。同时，美栗APP上的分期业务未直接面向消费者，均需要扫描场景商户的二维码才能申请。

为了核查“丽人贷”是否是现如今的“丽人购”，《时代周报》记者再次致电“美栗”客服，官方客服并未正面回应记者所问，只是表示：“如从本APP进行医美贷，需要去医院进行办理，消费者无法自行贷款，且美栗APP在北京区域并无合作医院，需要消费者自行寻找合作医院。”

美容机构与贷款公司合作，返点10％-20％

“诱导贷款的目的是想让你多消费。”医美行业从业人员靓靓向时代周报记者表示，“比如消费者花2万元只想打玻尿酸，但美容机构会劝说进行缩鼻翼、植入假体等手术，最终可能会加项到10万乃至更多。如果消费者钱不够，这个时候就可以让你贷款。”

靓靓透露，美容机构和贷款公司合作是医美行业的常见现象，“贷款公司给美容机构返点，通常为贷款金额的10％-20％左右。”同时，靓靓提到，贷款公司和美容机构通常按月结算，每月贷款总额不同，也会影响返点的比率。

而除散客外，医美贷的目标群体还有集体客户。针对集体客户，靓靓告诉时代周报记者，如娱乐场所员工，就是医美贷的常见消费群体，“他们将员工集体打包进行整形，钱不够的话，美容机构会直接推荐一些贷款公司，让她们去贷款，利息高也没办法，维权成本太高，往往最后不了了之，咬着牙还。”

针对维权难现象，财经评论员王赤坤表示，很多医美机构和第三方合作，推出消费贷，让消费者和三方或多方签订相关协议，费用也通过第三方交给医美机构。同时，第三方或多方机构也会截留一部分费用作为相关服务费用。“在出现问题时，医美机构以此托推责任并且无法退还服务费用部分，增加消费者维权成本和维权难度。”

事实上，早在2021年6月9日，中国互联网金融协会就发布了《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》，并呼吁“金融机构应当选择证照齐全、依法合规经营的第三方医疗美容机构合作，建立相关机制对其合法合规性进行定期评估，如存在违法违规行为，应立即停止合作”等。

上述倡议出台1天后，国家卫健委、中央网信办等八部委联合发文，决定于2021年6月-12月联合开展打击非法医疗美容服务专项整治工作，并发布《打击非法医疗美容服务专项整治工作方案》（下称“方案”），规范医美行业一系列不正当行为。

此后，多地开展了医美乱象整治行动。同时，资本方面，上海证券交易所与深圳证券交易所先后规定，在其交易所挂牌的部分消费金融资产证券化产品，入池基础资产中不得有“医美贷”。

“高息医美贷最猖狂的时候大概在2015年左右，后来经过整治，北京这样的一线城市，基本已经很难见到了。”靓靓向时代周报记者表示。

（应受访者要求，文章中的靓靓为化名）

漫·议｜对“零利息”美容贷骗局“零容忍”

来源：【交汇点新闻客户端】

最近，广东省佛山市一位女大学生被曝受商家“0利息0首付，先美丽再支付”诱导，与上海一小贷公司签订了“美容贷”贷款合同，不久，她频繁地接到借贷公司的催收电话，方知所谓的“0利息”，其实年化利率高达30%，为此，她背上了近6000元的贷款及高额利息。目前，当地消委会已介入调查。

美容贷，是一种为有美容需求，又没有经济能力的人提供的消费贷款。近年来，一些商家打着“0利息0首付”的幌子，将急于改变颜值的大学生发展成了美容贷主要消费群体之一。殊不知，所谓的“0利息”，只不过是商家的一种虚假宣传，涉世不深的大学生一旦经不住诱惑，就会掉入商家精心设计的骗贷陷阱中。

2021年，中国银保监会等五部委联合发布的《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》中明确要求，小额贷款公司不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得向大学生发放互联网消费贷款；放贷机构外包合作机构不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式，诱导大学生超前消费、过度借贷。对于商家联合借贷公司用“零利息”诱骗大学生办理美容贷的行为，相关监管部门不能任由骗局肆意横行，为所欲为，应以“零容忍”的态度，严肃追究其法律责任，倒逼其守住诚信经营的底线。

“云想衣裳花想容，春风拂槛露华浓。”希望通过美容改变颜值，心情可以理解，但世界上并没有统一的审美标准，每个人都是独一无二的。广大消费者特别是在校大学生要理性认知美，懂得欣赏、发掘自身之美，别被容貌焦虑绑架，多一些慎重和理性，提高金融安全防范意识，拒绝被“零利息”美容贷骗局收割。

孟亚生/文张永文/图

编辑:杨丽

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约了18.8的护理，结果花了7200，还背上了贷款……警惕“美容贷”陷阱

来源：【交汇点新闻客户端】

交汇点讯爱美之心，人皆有之。但爱美的同时，要警惕掉进“美容贷”的陷阱里。

以案说法：18.8进门，7200出门

2021年6月20日，在校大学生木同学在视频网站刷到一家专业美容店18.8元的活动，于是预约了7月4日到店体验。来到美容店，服务人员先给木同学做了皮肤检测，然后推荐说购买套餐更划算，在木同学以无法近期连续到店为由拒绝短期套餐后，服务人员又推荐不限次数的年套餐，木同学又以现金不足予以拒绝。此时，服务人员声称可以给木同学做贷款，且不会影响征信。在美容店服务人员轮番洗脑推销下，木同学的服务项目从18.8元的体验到500元的单次，再到3000元的短期套餐，最终变成了5800元的年服务，且产生了5300元的贷款，两年期共需还款7200元。真是18.8进门，7200出门！

木同学回到学校后，对自己被洗脑推销感到很后悔，且7200元对没有收入的学生来说已是高额消费，又背上了消费贷，在心理上产生了巨大的压力。木同学也尝试在网上将服务打折卖给其他人，可服务人员宣称全国连锁可转套餐的说法并没有得到其它店认可。木同学的辅导员发现了她的异常，在了解原因后迅速向学院和大学保卫处报告了情况。2022年3月4日木同学在12345热线投诉并报了警，因疫情原因学校封闭管理、美容店暂停营业，木同学的维权行动只能暂时搁置。

期间，学校保卫处联系到南京市消费者协会，希望能联合共同维护在校学生的合法权益。经前期咨询相关主管部门、律师，南京市消费者协会做好了充分准备，2022年6月15日联合学校和公安部门共同赴该美容店维权。美容店接待人员以需要向上级公司报告为由搪塞。

消协工作人员经查看营业执照，指出该美容店为个体工商户，且在调查过程中，发现美容店存在诱导在校学生在办理贷款时否认学生身份的行为。经联系贷款办理公司和美容店负责人，最终达成一致意见，取消该分期消费贷，退还木同学已还一年的分期金额，包括本金和利息。

加强监管：不得向大学生发放网贷

近年来，部分小额贷款公司以大学校园为目标，通过和美容、培训、健身公司合作等方式进行诱导性营销，发放针对在校大学生的互联网消费贷款，引诱大学生过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，侵犯其合法权益，引起恶劣的社会影响。

早在2017年，针对“学生贷”、“校园贷”乱象，原银监会、教育部和人力资源社会保障部就联合发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）。2021年银保监会、网信办、教育部、公安部、人民银行又联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（银保监办发〔2021〕28号）。

通知要求，加强大学生网贷业务监督管理，明确小额贷款公司不得向大学生发放网络贷款，放贷机构外包合作机构不得采取虚假、引人误解或诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生网贷风险管理，未经批准一律不得向大学生放贷。

消协提示：提高金融安全防范意识

暑假来临，南京市消费者协会在此提醒广大学生消费群体：要树立正确的消费观念，及时纠正超前消费、过度消费、从众消费行为；要加强金融知识学习，了解不良网贷危害，提高金融安全防范意识；学习理智有效的网贷问题解决办法，不要害怕问题、隐藏问题，多与同学、老师和家长交流；如对生活、学习产生较大负面影响要适当采取心理干预辅导。

新华日报·交汇点记者许海燕洪叶

编辑:李晞

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