预付款变消费贷，商品鉴定难成痛点 新消费陷阱要小心
预付款变消费贷成新消费陷阱
经济日报·中国经济网记者佘颖
春节将至，正是消费旺季。中消协近日发布的《2018年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，预付款变消费贷正在成为新的消费陷阱，消费者需警惕。同时提醒，网购家具退换难、海淘商品退换难，消费者在下单购买时务必谨慎。
“预付式”变身“消费贷”
近年来，预付式消费一直是维权热点，横跨众多行业，监管难、维权难，群体性消费投诉多发。之前大众投诉比较多的是办卡容易退卡难，或者商家卷款跑路，消费者投诉无门等。如今，又出现了“预付式+消费贷”缠绕叠加的新问题。
2018年3月29日，王女士购买了洛基英语的k口语课程，价格9780元。当时，洛基工作人员承诺试学1个月，如果不满意可以退费。
“由于资金不够，我通过支付宝打款给洛基3000元，工作人员手把手教我在百度钱包贷款6780元，6次分期还款，其中手续费325.44元，合计金额10105.44元。”王女士回忆说。
然而，交完费用后，王女士要求英式发音授课，但给她安排的是美式发音，且工作人员微信回复不再像交费前那样积极，态度也不那么好了。1个月后，王女士要求退费，工作人员却告诉她，要么继续学习，要么走法律程序。无奈，王女士只好投诉到上海市消保委。
姚女士的遭遇更加莫名其妙。“2017年8月份，我通过寓见公寓租了一套住房，租期一年，付款后的凭证只是一份租房电子合同，当时我也没在意。”没想到，2018年9月份租用到期退房时，押金却迟迟没退，而且至今未退，该公司客服也联系不上。同时，姚女士发现自己可能被办理了农业银行的贷款，具体金额不清楚。于是，她马上联系上海消保委，希望帮忙处理。
“近一段时间以来，预付式消费与金融信贷捆绑叠加侵害消费者权益的问题相对突出。”中消协投诉部主任张德志介绍，在家政服务、装修房屋、美容整形、教育培训等消费领域，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款压力，甚至以无息贷款作为吸引消费者的噱头。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款，消费者在享受不到服务的同时仍需继续偿还金融贷款。由此，消费者的权益受到严重损害。
这一问题，需引起消费者和有关部门高度重视。
网购家具物流贵退货难
当前，网络购物虽方便了消费者购买商品，但异地购物却成了消费者维权的难点。统计显示，2018年全国消协组织共受理62346件日用商品类投诉，其中家具类商品投诉14276件，占比22.9%。与历年相比，通过网络购买家具的消费争议成为解决难点。
据张德志介绍，中国消费者协会近期收到多起消费者关于网购实木家具的投诉。有的网购家具涉及跨地域问题，受南北方湿度差异影响，家具厂家对实木家具平衡湿度等方面的标准把握不好，导致家具在短时间内出现严重开裂、变形有些消费者收到的实物与网络图片上材质、做工、颜色有明显差别。网购家具出现问题时，由于鉴定难等原因，消费者的退换货诉求难以保障即使消费者选择无理由退货，因家具属大件物品，消费者还需承担高额的物流及搬运费用。
即便是在线下购买家具，要求退换货也不是一件省心的事。根据中消协统计，家具投诉反映比较集中的问题还包括产品质量、交货时间等与合同约定不符。如商家在制作家具过程中存在原材料调包、颜色不匹配、尺寸有误差、商家制作周期过长未能按合同约定时间交付等。由于大多数家具都是定制，其计价方式也经常存在“猫腻”。比如，销售人员报价时往往只告诉消费者每平方米使用材料的价格，定制家具所使用的金属扣件、轨道、合页等配件则需另行收费或者商家先以低价套餐吸引消费者购买，之后再向其推荐套餐外产品或高价配件来赚取利润等。
最让消费者苦恼的是售后退货难，因为定制的家具一旦出现产品质量问题时，商家往往只修不退。一般情况下，商家会要求消费者在家具定制完成前预先支付全款或大部分款项，部分商家在钱到手后便消极应对消费者诉求，要求退货退款更是困难。
2018年8月份，消费者乔女士向内蒙古乌海市海勃湾区消费者协会凤凰岭分会投诉，称她于2018年6月份在乌海市某家居广场订购了一套35000元的家具，送达后发现家具和订购的商品有色差，并且尺寸也与定购商品不符，消费者要求经营者更换未果，遂投诉到消费者协会。
经调查，消协工作人员认为定制商品未按约定制作，属于经营者违约，经营者应按照合同约定向消费者提供商品。最终经过调解，经营者向消费者补偿2000元。
海淘商品鉴定难成痛点
随着人们对生活品质的要求越来越高，我国跨境网购消费呈现出普及化、常态化、品质化特征。据了解，跨境网购尽管相对高端，但相关投诉也居高不下，海淘商品是否真的具备高品质，是不是正品，成为消费者普遍关心的问题。
近期，网易考拉与消费者就加拿大鹅羽绒服真假问题的口水战，引起了舆论的广泛关注。
据张德志介绍，由于“海淘”商品不同于国内生产和销售的商品，其货品来源比较广，一般涉及多个国家、多个产地、多个渠道，货源复杂必然带来风险增加。再加上传统“海淘”模式要经过海外购物网站、转运公司、仓库、快递公司等多个环节，环节复杂也会加大风险。
据有关媒体报道，跨境商品的假货问题存在三种现象。一是假物流卖假货。部分商品未经正规渠道生产，在没有获得品牌方授权的情况下，通过一些黑工厂、小作坊生产，之后贴上伪造的商标，在互联网上标榜正品并出售，之后通过虚假物流方式，显示从国外发货二是真物流卖假货三是假物流卖真货。假物流卖真货即通常所说的走私商品。在跨境进口领域的走私一般是指在进出口过程中，不缴或少缴应该缴纳的关税等进口税金。
同时，在实际海淘购物过程中，跨境电商平台都会强调国内专柜正品与海外正品版本存在差异，但经过多个环节才辗转到达消费者手中的海淘商品到底是不是正品?该去哪里鉴定?这是困扰各级消协组织和广大消费者的痛点和难点。张德志坦言：“此类问题，我们缺少实际成功解决的案例支撑，这也从一个侧面反映出，跨境网购领域商品鉴定复杂和棘手，已成为消协组织和有关监管部门今后需要重点攻克的难题。”
佘颖
预付款变消费贷成新消费陷阱
来源:经济日报
春节将至，正是消费旺季。中消协近日发布的《2018年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，预付款变消费贷正在成为新的消费陷阱，消费者需警惕。同时提醒，网购家具退换难、海淘商品退换难，消费者在下单购买时务必谨慎。
“预付式”变身“消费贷”
近年来，预付式消费一直是维权热点，横跨众多行业，监管难、维权难，群体性消费投诉多发。之前大众投诉比较多的是办卡容易退卡难，或者商家卷款跑路，消费者投诉无门等。如今，又出现了“预付式+消费贷”缠绕叠加的新问题。
2018年3月29日，王女士购买了洛基英语的k口语课程，价格9780元。当时，洛基工作人员承诺试学1个月，如果不满意可以退费。
“由于资金不够，我通过支付宝打款给洛基3000元，工作人员手把手教我在百度钱包贷款6780元，6次分期还款，其中手续费325.44元，合计金额10105.44元。”王女士回忆说。
然而，交完费用后，王女士要求英式发音授课，但给她安排的是美式发音，且工作人员微信回复不再像交费前那样积极，态度也不那么好了。1个月后，王女士要求退费，工作人员却告诉她，要么继续学习，要么走法律程序。无奈，王女士只好投诉到上海市消保委。
姚女士的遭遇更加莫名其妙。“2017年8月份，我通过寓见公寓租了一套住房，租期一年，付款后的凭证只是一份租房电子合同，当时我也没在意。”没想到，2018年9月份租用到期退房时，押金却迟迟没退，而且至今未退，该公司客服也联系不上。同时，姚女士发现自己可能被办理了农业银行的贷款，具体金额不清楚。于是，她马上联系上海消保委，希望帮忙处理。
“近一段时间以来，预付式消费与金融信贷捆绑叠加侵害消费者权益的问题相对突出。”中消协投诉部主任张德志介绍，在家政服务、装修房屋、美容整形、教育培训等消费领域，经营者在宣传时，往往把自己提供的产品和服务描述得十分美好，并有意淡化贷款压力，甚至以无息贷款作为吸引消费者的噱头。消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，在出现商家不履行承诺、服务缩水甚至关门跑路等情况时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款，消费者在享受不到服务的同时仍需继续偿还金融贷款。由此，消费者的权益受到严重损害。
这一问题，需引起消费者和有关部门高度重视。
网购家具物流贵退货难
当前，网络购物虽方便了消费者购买商品，但异地购物却成了消费者维权的难点。统计显示，2018年全国消协组织共受理62346件日用商品类投诉，其中家具类商品投诉14276件，占比22.9%。与历年相比，通过网络购买家具的消费争议成为解决难点。
据张德志介绍，中国消费者协会近期收到多起消费者关于网购实木家具的投诉。有的网购家具涉及跨地域问题，受南北方湿度差异影响，家具厂家对实木家具平衡湿度等方面的标准把握不好，导致家具在短时间内出现严重开裂、变形；有些消费者收到的实物与网络图片上材质、做工、颜色有明显差别。网购家具出现问题时，由于鉴定难等原因，消费者的退换货诉求难以保障；即使消费者选择无理由退货，因家具属大件物品，消费者还需承担高额的物流及搬运费用。
即便是在线下购买家具，要求退换货也不是一件省心的事。根据中消协统计，家具投诉反映比较集中的问题还包括产品质量、交货时间等与合同约定不符。如商家在制作家具过程中存在原材料调包、颜色不匹配、尺寸有误差、商家制作周期过长未能按合同约定时间交付等。由于大多数家具都是定制，其计价方式也经常存在“猫腻”。比如，销售人员报价时往往只告诉消费者每平方米使用材料的价格，定制家具所使用的金属扣件、轨道、合页等配件则需另行收费；或者商家先以低价套餐吸引消费者购买，之后再向其推荐套餐外产品或高价配件来赚取利润等。
最让消费者苦恼的是售后退货难，因为定制的家具一旦出现产品质量问题时，商家往往只修不退。一般情况下，商家会要求消费者在家具定制完成前预先支付全款或大部分款项，部分商家在钱到手后便消极应对消费者诉求，要求退货退款更是困难。
2018年8月份，消费者乔女士向内蒙古乌海市海勃湾区消费者协会凤凰岭分会投诉，称她于2018年6月份在乌海市某家居广场订购了一套35000元的家具，送达后发现家具和订购的商品有色差，并且尺寸也与定购商品不符，消费者要求经营者更换未果，遂投诉到消费者协会。
经调查，消协工作人员认为定制商品未按约定制作，属于经营者违约，经营者应按照合同约定向消费者提供商品。最终经过调解，经营者向消费者补偿2000元。
海淘商品鉴定难成痛点
随着人们对生活品质的要求越来越高，我国跨境网购消费呈现出普及化、常态化、品质化特征。据了解，跨境网购尽管相对高端，但相关投诉也居高不下，海淘商品是否真的具备高品质，是不是正品，成为消费者普遍关心的问题。
近期，网易考拉与消费者就加拿大鹅羽绒服真假问题的口水战，引起了舆论的广泛关注。
据张德志介绍，由于“海淘”商品不同于国内生产和销售的商品，其货品来源比较广，一般涉及多个国家、多个产地、多个渠道，货源复杂必然带来风险增加。再加上传统“海淘”模式要经过海外购物网站、转运公司、仓库、快递公司等多个环节，环节复杂也会加大风险。
据有关媒体报道，跨境商品的假货问题存在三种现象。一是假物流卖假货。部分商品未经正规渠道生产，在没有获得品牌方授权的情况下，通过一些黑工厂、小作坊生产，之后贴上伪造的商标，在互联网上标榜正品并出售，之后通过虚假物流方式，显示从国外发货；二是真物流卖假货；三是假物流卖真货。假物流卖真货即通常所说的走私商品。在跨境进口领域的走私一般是指在进出口过程中，不缴或少缴应该缴纳的关税等进口税金。
同时，在实际海淘购物过程中，跨境电商平台都会强调国内专柜正品与海外正品版本存在差异，但经过多个环节才辗转到达消费者手中的海淘商品到底是不是正品？该去哪里鉴定？这是困扰各级消协组织和广大消费者的痛点和难点。张德志坦言：“此类问题，我们缺少实际成功解决的案例支撑，这也从一个侧面反映出，跨境网购领域商品鉴定复杂和棘手，已成为消协组织和有关监管部门今后需要重点攻克的难题。”（记者佘颖）
“杀人”套路贷突然曝光：借1500，2个月后要还50万
前几天网上流出一段令人痛心视频。
快手一名拥有3万粉丝的网红爆头花姐，在一次网络借贷中，短短两个月的时间，借1500元到要还50万，每天不敢上班躲在屋里以贷还贷，最后上不了岸，跳楼自杀了。
她希望能用我的死来整治一下套路贷。
类似的事情这几年很多，而且剧本也基本一样。
一时缺钱，借下网络小贷，以为自己能够按时还款，然而接下来却是更多的债务，直到自己无力承担，一生或者整个家庭被拖入万劫不复的境地。
追其根本，这些借款人都陷入了套路贷。
所谓套路贷还是要从源头说起，套路贷顾名思义玩的就是套路。
说的通俗一点就是高利贷，但比套路贷比高利贷更邪恶。
2013年，互联网金融、普惠金融概念兴起，2、众筹等一批公司火了。
风来了猪都能飞起来。于是，很多高利贷公司披上互联网金融的外衣进行不法勾当。
互金行业作为新生事物，上面没有监管经验，所以高利贷机构更加肆无忌惮。
佳丽贷、美容贷、现金贷、学生贷虽然名称不成，但本质相同，一开始他们盯上的就是你的钱，还有你父母、亲友的资产，直到榨干你。
不仅如此，套路贷还承诺高息，搞各种活动，最后跑路，然后换个名字、换个地方继续行骗。
显然，套路贷对于出借人还是借款人都是危害。
套路贷常常团伙化作战、套路成熟，相互配合平账，对于缺乏金融常识的借款人来说，开始很难识别。
他们的套路一般是这样的。
第一步：通过虚假广告，钓鱼上钩。
套路贷宣称自己快速、低息、保密、无抵押、无担保、仅仅只需一张身份证，下载一个APP就秒批......
这样做的目的就是吸引人眼球，然后收割。
相信这些虚假广告很多人都在街头巷尾，各种公共场看到过。
更可怕的是，套路贷还以其他幌子行骗，让人防不胜防。
比如贴出招聘启示，开出可观年薪，吸引一些女大学生去应聘。
去了之后就告诉你，告诉求职者仪表有待提高，需要做个小整容，让自己形象更加符合公司要求。
如果没钱公司可以助你一臂之力，只要合同一签订，你就惨了。
能借套路贷的人，都是非常缺钱，其次，个人资质相对较差，难以在银行申请大额借款。
而对于刚毕业的学生，为了高薪做个小整容又算什么呢？
第二步，设置套路，让客户陷入困境。
借款人开始下载一个借款，但是很多是不合法的。市场有很多这种开发公司，可以量身定制“套路贷”A，可以满足套路贷公司的一切要求。
套路贷的销售人员嘴上一套，合同上又是另外一套，而且合同繁多，目的就是让借款人搞不懂所以然，伺机收割。
其中最典型的就是偷偷向你收取高额服务费。
一些机构利息里面已经包括了GPS费用、车辆评估费、还有服务费，但这些费用业务人员不会告诉借款人，就告诉你连本带息一共多少钱，每月还多少钱。
还有客户申请1万元，但是实际到站只有9000元，甚至更少，为什么少1000元呢？
行业内称之为砍头息，而且套路贷都是按日计息，违约金很高，计算下来要至少年化30%以上，这已经远远超过了法律规定的最高年化24%。
这就是行业内的潜规则。
就是合同文字上也很隐晦，一大堆的免责声明，写在一个不起眼的段落里，又有几个人逐字逐句的分析推敲呢？
第三，套路贷机构故意碰瓷，各种原因让借款人还款逾期。
听起来很不可思议，但确实是存在的。
客户到了还款日，他们会专门在APP还款日期做手脚，或者告诉你三方公司出现问题、要么就是银行扣划问题，还款日那天，等到还款日一过，利息一天一变。
很多人还没反应过来，或者抱有侥幸心理，不想让家人知道，不肯一次还清，而套路贷公司也很会利用客户这个心理。
这时候套路贷公司在你犹豫的时候给你出招，帮助你资料造假，告诉你那个平台还可以借款，帮你解决燃眉之急。
殊不知这些小额贷款的A，其实都是一家公司办的，或是关联公司办的，换句话说，你下载的几十个APP，背后可能只有1家公司在搞你。
结果就是雪球越滚越大，无力清偿。
第四步，暴力催债，黑白软硬无所不用其极。
如果你不给钱，搞”套路贷“的就会白道黑道一起上，让你生不如死，全家蒙难，精神崩溃。
第一步，短信轰炸，一天几百条，不仅是你，还有你的家人、亲属、朋友、同事。
第二步，电话催收，骂人的话很难听，但是不要以为拉黑或者换号就可以了。
大数据时代无所不能，而且现在手机号都要实名注册；
借款人借款时要填写姓名、身份证，大数据公司可以抓取用户的一切信息。
即便电话拉黑，催收公司就会用“呼死你”等软件，不停换号拨打。
第三步，上门催收，七八个东北大汉，光头、纹身、金链子......挡在用户家中不走，烧纸、送花圈，一步步，一应俱全。
最后很多借款人心理崩溃，自杀身亡。
这一幕幕惨剧，足以给人警示了。
普通人只能管好自己，选择网贷借款。
天下永远没有免费的午餐，请不要贪图方便快捷，盲信什么低息免息，如果你还对那些虚假宣传、低息免息的网络借贷平台抱有幻想。
如果手头确实缺钱，一定要选择正规的银行，要看放贷机构是否持有合法证照，可以通过工商局查阅机构经营范围是否有借贷业务。
其次，提高自身防范意识。
套路贷一般对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。
因此，在借款前，一定要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况。
务必看清合同上写的还款日期、金额和利息，违约利率；
还款时尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途，如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条，切忌“空口无凭”。
如不幸陷入“套路贷”骗局，不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声。
最后不做剁手党。
剁手一时爽，还债毁一生。
很多人深陷套路贷不能自拔，就是因为经常冲动性购物，尤其是618、双11、双12的时候，很多人控制不住自己消费，寅吃卯粮、透支信用，拆东墙补西墙卖，它的代价，就是消灭未来。
但是管好自己也不是百分之百的安全。
因为套路贷机构和大数据公司合作。
大数据公司通过爬虫技术先从不同平台中把用户的各种信息提取出来，比如社保、违法、购物、学历等；然后打这些用户信息打包卖给套路贷或者其他行业的公司。
有了客户信息就有了诈骗的机会。用户可以不借款、但是不可能不生活，购物、看病、上学、买车都可能被套路。
正因为如此，上面已经下了决心，要将这颗毒瘤彻底切除。
今年下半年，公安部开启了“净网2019”行动，剑指套路贷。
对于‘套路贷’涉及的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商、推广服务商等进行生态式、全链条打击，绝不姑息！
行动开始以来，多家银行暂停了大数据风控合作业务、暂停网贷平台的资金托管业务。
网贷机构将全面接入央行征信中心、百行征信等征信机构，目的就是击恶意逃债，规范民间借贷市场。
随之而来就是对于大数据公司的调查，魔蝎数据、聚信立、天翼征信、公信宝、同盾科技、51信用卡、考拉征信无一幸免。
12月，上面发文通报下架整改100款违法违规APP，整改重点针对无隐私协议、收集使用个人信息范围描述不清、超范围采集个人信息和非必要采集个人信息等情形。
河北、重庆、河南、山东、湖南、四川等省份甚至宣布取缔辖内全部网贷业务。
由此可见，套路贷的末日真的到了。
解局财经
