农行德州分行：加大普惠贷款投放 助力民营企业纾困腾飞

山东世拓房车集团有限公司成立于2005年，是一家集设计研发、制造、销售、售后为一体的专业化房车及房车零部件的技术密集型企业,产品能满足不同市场不同客户的多样化需求，年设计产能5000万元。近年来，随着企业智能化升级改造工程不断推进，其既有资金规模已不能满足生产能力提升的需求。近日，农行齐河支行通过“专精特新”专项金融服务活动，专门开通绿色通道为其办理小企业“简式贷”业务，顺利实现1400万元贷款的投放，为企业的生产经营注入了新动能。

这是农行德州分行加大普惠贷款投放，助力民营经济腾飞的典型事例。到目前，该行普惠小微企业贷款余额24.56亿元，较年初增加9亿元，完成年度计划的126.83%；普惠小微企业有贷客户5294户，较年初增加2050户，增幅63%。普惠小微法人企业首贷户培植119户，首贷投放1.47亿元。普惠小微企业信用贷款11.37亿元，较年初增加4.39亿元，占比46.29%，较年初提高了1.45个百分点。

政策传导到位。该行加强调研分析，结合地方实际细化政策措施，配合地方政府完善营商环境措施；通过开展银企对接、主动走访或各类宣传活动、搭建线上对接平台等，提高企业政策知晓度等。按照上级行《关于落实“扎实稳住经济的一揽子政策措施”相关工作的通知》，强调要坚守金融的政治性人民性，扛起稳经济大盘的政治责任。围绕“实现贷款稳定增长、加大县域三农贷款投放、全力支持市场主体纾困、确保经济发展全面稳定健康”四个主要目标，通过机制创新、流程优化、权限下放等有效措施，实现对重点领域信贷投放、提高综合服务能力、市场主体纾困、助力稳定产业链等方面政策的全面实施落地。如，该行对企业贷款延期纾困，统一向年底前到期的线上小微企业主推送延期政策短信，向客户宣传国家政策，同时明确流程，积极为符合条件的客户办理延期；对年底前到期的线下简式贷客户实施白名单管理，对有续贷需求的客户积极支持办理无还本续贷，促进客户融资的无缝衔接。

创新产品加大投放。开展首贷培植行动，用活企业信用信息增加信用贷款比重。该行通过应收账款、预付款、存货、仓单等权利和动产抵质押融资等方式破解融资抵押难题等；支持重点行业资金接续。对受疫情影响较重的货运物流企业、餐饮业及重点关注的制造业、“专精特新”企业，用好无还本续贷、应急转贷、普惠型小微贷款增量奖励、支农支小再贷款工具等，支持企业纾困解难。对因疫情暂时受困的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，保障资金接续等。到目前，该行小微企业贷款中，制造业贷款7.54亿元，较年初增加2.76亿元，占比10.03%，较年初提高了2.11个百分点；对科技型企业、专精特新企业推出了“专精特新贷”“科技易贷”等产品。专精特新企业贷款余额14.34亿元，较年初增加6.39亿元；今年以来累计办理无还本续贷业务2笔，金额1130万元，续贷展期1户，80万元；支持物流、餐饮行业客户贷款余额1.12亿元，较年初增加0.65亿元。

减费让利降成本。该行积极优化办贷流程，规范融资各环节收费和管理；通过政府风险准备金、贴息等方式降低企业融资成本。到目前，农行德州分行普惠贷款加权平均利率较年初下降了0.06个百分点，今年以来减少客户财务成本162万元。对接德州市融资担保公司办理银担总对总业务2.55亿元，对企业均免收担保费。（宫玉河王镭李强）

5年半，李民吉交出了一个怎样的华夏银行？

在华夏银行行长一职空缺近9个月后，70后新行长关文杰终于补缺上位。在关文杰上任前，市场早已在流传他即将获得擢升的消息。

关文杰上任后，华夏银行启动了史上最大规模的中层管理岗位的招聘，涉及11名一级分行副行长和4名总行部门副总经理级的重要岗位，在招聘公告中，华夏银行特别提出要求是“80后”，且“有数据科技背景”的人员优先。

华夏银行新行长关文杰

的确，今天的华夏银行急需要来一场改变。而且，从刚刚公布的三季度财报数据看，这场改变已经迫在眉睫。

三季报数据显示，除了营收和净利润增速等指标表现波澜不惊、平淡无奇之外，长期制约华夏银行腾飞的不良贷款率、资本充足率等多项重要指标继续如鲠在喉，急需一场根本改善。

作为一家由大型工业企业——首钢集团独立筹备成立的股份制商业银行，华夏银行自成立起就烙上了特殊的烙印。2003年华夏银行成功改制上市后，因未足额计提减值准备，也未对不良资产进行充分剥离，加之上市之后扩张过快形成坏账，使华夏银行背上了沉重的历史包袱。

这使得在很长时间内，华夏银行管理层都不得不把计提贷款损失准备和核销不良资产，化解历史包袱作为自己的当务之急。

2017年3月，52岁的李民吉从北京国际信托公司董事长空降华夏银行，任华夏银行董事长。虽然彼时，市场对从未有过银行业管理经验的李民吉的这次赴任稍感意外。

更棘手的是，彼时的华夏银行，营收和净利润增速跌至谷底，而不良贷款率却逐年攀升，不良率指标从2013年0.90%猛升至2016年年末的1.67%。而据当时的公开信息显示，2016年末，华夏银行在宁波地区的不良率甚至高达惊人的8.12%。

显然，对并无银行管理经验的李民吉而言，这次执掌华夏银行，他面临的挑战和压力都将是巨大的。

但屋漏偏逢连夜雨。从2018年开始，一场以“去杠杆”、“去产能”为目标的宏观调控突然而至，传统制造业贷款占比偏高的华夏银行再次遭受波及。在李民吉到任后的两年，即2017年和2018年，华夏银行不良贷款率从2016年年末的1.67%继续攀升至1.76%和1.85%。

对此，华夏银行在当时的年报中坦诚：在去杠杆、去产能的背景下，受经济周期性、结构性调整等因素影响，制造业、批发和零售业等部分周期性较强的传统行业受影响较大，加之行业内竞争加剧，盈利下降，面临更大的经营压力，信用风险暴露较多。

但李民吉无惧这些挑战，迎难而上，敢于对不良资产这一顽疾“啃硬骨头”。

从2019年1季度开始，华夏银行开始将逾期90天以上贷款全部记入不良。在这一年的华夏银行年报中，李民吉还提出要以三个“前所未有”的力度和决心向不良资产“宣战”。

也正是在2019年，华夏银行不良贷款核销力度相当惊人，达到357.85亿元，相比2018年110.19亿元的核销金额，猛增了247.66亿元，同比大幅上升224.76%。数据表明，仅2019年这一年，华夏银行核销的不良贷款比之前4年的总和还多。

这一年，华夏银行的不良率终于开始低头，从2018年末的1.85%降至2019年末的1.83%。尽管只下降了0.02%,但在老枪财经看来，这是一个值得市场和李民吉董事长倍感珍惜的数据，因为这个数据是在华夏银行不良贷款认定从严和传统制造业贷款风险充分暴露的情况下取得的，实属不易。

更重要的是，这是自2013年以来华夏银行不良率逐年攀升势头终于得以终结的重要标志。可以说，2019年，是华夏银行不良率的转折之年，也是华夏银行掌舵人李民吉极其难忘的一年。这一年，李民吉赢得了市场赞誉。

然而，大手笔核销不良贷款是一把“双刃剑”。它只能快速消除不良贷款率生成的“结果”，却并不能消除华夏银行不良贷款率产生的内在原因。同时，通过大量核销、计提拨备来压降不良，对华夏银行的盈利也带来了明显侵蚀，也难免市场和投资者不心生微词。

进入2020年以来，在疫情等诸多不利因素的影响之下，华夏银行不良贷款率仍然能保持自2019年以来的逐年下降态势，实属不易。

然而，值得警醒的是，自2020年至今年二季度末的这两年多来，华夏银行不良率仍然连续保持在1.80%、1.77％、1.79%的高位，继续位居国内上市银行前列。如下图：

上市银行2022年半年报数据

更令人揪心的是，从华夏银行不良率生成的主要领域看，制造业贷款不良率高发的态势仍然是华夏银行和李民吉董事长未能根治的“心病”。以华夏银行2022年半年报为例，制造业贷款的高不良率仍然是华夏银行资产质量的明显拖累。看下图：

时至今日，在资本市场，华夏银行的股价已阴跌7年有余，市净率已跌至罕见的三折。以至于为了补充资本金，大股东首钢集团只得以溢价200%、“主动买套”的方式自掏腰包50亿元参与定增，华夏银行也因此被网民戏称为“啃老式银行”。

2022年11月4日，北京市国资委向北京信托宣布，北京市国资委委派华夏银行董事长曾任北京信托董事长的李民吉临时负责北京信托的管理工作，以确保北京信托公司经营的稳定。

今年2月，与李民吉一起赴任华夏银行的多年搭档张健华离职而去。从那时起，市场就开始期待李民吉的搭档、华夏银行新行长能早日到任。今天，在70后新行长关文杰终于揭开面纱之后，市场期待：新的“李-关配”能带领华夏银行彻底摆脱不良资产的“泥潭”，实现新的腾飞。

农发行3500万元贷款为玉屏农业现代化插上腾飞的翅膀

近日，贵州玉屏千林林业投资开发有限公司在农发行申请3500万元贷款获得审批，用于支持玉屏县山地农机服务中心项目建设。9月28日，首笔贷款800万元顺利发放，系该项目首次投放，系该行首笔农业科技贷款，亦是铜仁市分行首笔农业科技贷款。

土地是财富之母、农业之本、农民之根，是“三农”最大的资源资产和最宝贵的资本，是保障国家粮食安全和发展现代农业的重要物质基础，农业科技亦是使有限土地发挥最大效益的重要有力支撑。该项目建设内容包括建设农机服务中心、购置农机装备等，建设地址位于玉屏县新店镇、朱家场镇、田坪镇。其中：在玉屏县新店镇沙水坪村、朱家场桐木村分别建设农机服务中心，在田坪镇田坪村建设育秧基地。育秧基地为农机服务中心提供秧苗，农机服务中心新店镇、朱家场镇为据点辐射玉屏全县。

该项目建成后，可以更好的解决农业生产中的农机科技创新能力不强、农机装备有效供给不足、农机农艺结合不够紧密、产业集中度较低等问题，提供农业生产效率，提升粮食等重要农产品供给保障水平。可为玉屏县高标准农田、油茶提供管护，打造育、耕、管、收一体化综合服务，同时提供农机租赁、土地耕种翻土等服务，打造农业专业性队伍。为玉屏县农业一体化后续管护提供有力的技术服务支持，助推农业农村现代化发展进程。

据悉，该行2022年以来累计发放贷款9.99亿元，贷款发放额及贷款余额创该行历史新高。下一步，该行将继续在巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接、跨区域易地扶贫搬迁后续扶持等领域找准切入点，积极探索、创新新模式，充分发挥农发行服务乡村振兴战略的引领和示范作用。持续助力地方新型工业化、新型农业农村现代化、新型城镇化、旅游产业化建设进程。（冯建波）

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