支付宝的芝麻信用，和央行征信系统一样吗？

在如今的线上支付时代，用支付宝的人越来越多，而支付宝又会根据大家的使用习惯来评估信用等级，也就是我们经常听到的“芝麻信用”。

你的芝麻分高不高，取决于你的网络信用好不好，而不同的芝麻分又有不同的权益。

这似乎和央行的征信体系有着异曲同工之妙，但是，支付宝的芝麻信用就和央行征信体系一样吗？答案当然是否定的。

或许有的朋友不了解，芝麻信用背后其实是有公司的（芝麻信用管理有限公司），而其经营范围是：企业征信业务等。

实际上，这就是一家独立信用评估及管理机构，对用户的个人信息进行收集、整理、加工、保存，并在法律允许的范围内或用户授权的情况下，可向第三方提供芝麻分及信用相关信息。

但央行的征信系统不一样，它可以说是官方的权威系统，其主要使用者是金融机构，而其信息来源主要也是商业银行等金融机构，在这些收录的信息里，我们可以了解：企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标等等。

总的来说，芝麻信用和央行征信系统的区别可以分为这两大类：

第一，收录信息区别央行征信系统主要收录的是基本信息，以及比较关键的借款、担保信息。

而支付宝的芝麻信用则会收集到更多更细的信息，包括使用者的消费情况（包括使用花呗、生活缴费等），还有在支付宝上的理财情况之类的，只要是可能会和信用搭上关系的，就都有可能会被收集。

第二，使用范围区别金融机构通常都在意央行征信系统里的信息，尤其是银行，不管是买房申请贷款还是申办信用卡，这些金融机构都会非常在意央行征信系统查询出来的结果。

而支付宝的信用数据应用，则显得更加广泛，比如说我们都用过的免押金租物、信用医疗、网约车，以及免押骑行、免押入住酒店等，都是使用芝麻信用的场景。

芝麻信用是蚂蚁金服旗下的信用体系，是独立于央行的第三方征信服务，和央行征信系统相比，支付宝的芝麻信用和央行的征信数据在数据收集和应用范围上，不仅不一样，还存在着很大的区别。

别轻易在支付宝微信借钱，征信会这样显示

支付宝的借呗、微信微粒贷，相信很多朋友都用过吧。

只要输入你想要的金额，然后输入密码。

等1分钟，就会收到短信到账提醒，可以放肆买买买了。

不得不说，借呗之类的小额贷，利息实惠、相对正规，非常适合手头紧迫的年轻人。

但是，要说但是了。

这些小额贷产品再好，归根结底也是贷款，最后都要在央行征信上记上一笔。

这不，在知乎上就有人反映：支付宝借呗，已经影响到他买房贷款了。

按他的说法，他本以为信用贷不会影响征信，就借了一万。结果放款银行马上打来电话，说他的征信记录里有一笔“经营性贷款”。即便已经还清，也可能不会通过审核放款。

现在，关于微信、京东、支付宝借钱，对征信到底有没有影响的说法很多，今天启人就来给大家说说，到底什么情况会上征信，征信上又会怎样显示。支付宝借呗/京东金条/微信微粒贷

这三款产品和花呗、白条不同，是实打实的借现金。

借现金就属于小额贷，就一定会上征信。

你每借一笔，征信上就会显示一条。（即便还清也不会消失）

里面包括：

你几月几号从哪个银行借了多少。

应该在哪天之前还清。

截止到今天，还欠多少。

自2018年1月百行“信联”成立，这些征信信息大家共享，每个得到你授权的银行和金融机构，都能查看。

也就是说：你在支付宝欠钱，腾讯知道。你在腾讯借钱，京东也知道。

说了这么多，可能有的朋友犯糊涂了：我在支付宝的借钱额度高，不是因为芝麻信用好吗？

事实上，芝麻信用、小白信用、腾讯信用，这些都只是这三家公司自己的信用体系。

在他们之上，还有个最高的央行征信。（央行征信覆盖不到的互联网金融机构，由信联覆盖）

目前，支付宝给你的芝麻信用打分，也要参考央行征信。

央行征信中主要会记录3种信息：

1、信贷记录（你的银行账户和钱款状况）

2、公共记录（是不是被法院强制执行，是不是老赖）

3、查询记录（谁看过你的征信，什么时间看过几次）

启人给大家看看真正的征信报告是什么样的哈。

由上图可知：

他有6张银行卡，但只刷招行的。

2017年他买了房子，贷款XX万，20年还清。

2016年他3次查询自己的征信。

办了光大银行卡后，光大总是查他征信，原因不明。

这人不是老赖，不欠费。

财务状况记得明明白白。

那么，央行征信为什么会影响贷款呢？

很简单：信用卡刷的越多，说明越有钱。但小额贷借的越多，说明财务状况越捉鸡。

银行当然不放款。

在“央行征信”之前，你在支付宝借的越多，还的越多，信用越好。

但有了央行征信，你在各家借的越多，说明还款能力越弱，风险越大。

“拆东墙补西墙”的小把戏，一下就看穿了。

目前关于“到底怎样银行不会放款”还没有具体标准，各银行审核会自行判断。

但影响放款的因素无非3点：

1、借钱记录是否过多（已还清也有记录）

2、你是不是总查自己的征信报告（说明你想借钱，同时对自己没信心）

3、有多少银行查过你的征信报告（说明你频繁授权银行，有多份贷款）

支付宝花呗/京东白条

虽然看上去花呗/白条和上面三款产品差不多，都能买东西。

但他们有本质上的区别。

花呗/白条说白了只是一种消费分期产品，并不是由金融机构直接提供小额贷，而是由阿里、京东等平台提供的。

所以只要你别太过分，就不会上征信。

腾讯信用分与芝麻信用分的差异 征信影响贷款将居首位！

腾讯信用分与芝麻信用分的差异征信影响贷款将居首位！

很多用户会有疑问：腾讯信用分对我们到底有什么影响？

腾讯信用分上线，死磕支付宝！引好奇围观

今年8月初，腾讯信用分正式上线。信用分不同还拥有不同的特权，在测试期间提出建议和问题还可以抽QB，100%获奖。

11月腾讯在广州地区做了测试版，引来全国各地的用户好奇，使得大家都在绞尽脑汁“强开”腾讯信用分，你注意看看你的朋友圈就晓得了。

腾讯信用分到底是什么？

据悉，“腾讯信用分”是一个权威、专业的评分体系。其分数是基于你的微信与QQ互联网数据，通过“履约、安全、财富、消费、社交”五大维度，运用国际领先的大数据、机器学习等先进技术综合评估的结果。

腾讯信用分最低300分，最高850分，主要通过履约、安全、财富、消费、社交五大指数。腾讯信用共有7个星级，星级越高代表信用越好。

腾讯信用将：分析社交数据，严密“监控”个人信用

社交数据是腾讯信用的巨大优势，腾讯现在拥有8亿QQ账户、超过5亿的微信账户、超过3亿的支付用户以及游戏、视频等多种服务上聚集的用户群。

毫不夸张地说，腾讯掌握了大量的、可靠的社交数据，甚至可以通过数据分析，追踪你几年来的交友变化、喜好变化。

现在看来，腾讯信用分的入局必定会改变现有征信的模式，前景无限！

与芝麻信用分的区别

腾讯信用分来袭，支付战争下半场打响。那腾讯与芝麻信用分有着什么样的差异？

【一】

评分维度

评分维度

都是赤条条来的，凭啥你的信用分比我的高？

不难看出，无论是芝麻信用分，还是腾讯信用分，都将履约、社交纳入了评定标准。履约即用户平时是否守约，比如贷款、信用卡、分期是否有逾期行为。社交即你朋友的分值情况，分值较高的朋友越多，你的分值也会相应增高。

从这两方面，我们平时多多交往一些信用好的朋友，按时缴纳自己的相关费用就可以提高自己的信用分啦。

【二】

信用特权

有的朋友会问，信用分能干什么，能当水喝，还是能当饭吃？小编只能说，信用分高，可行，可住，可通讯，可借物，就像一张脸卡，走哪刷到哪。

腾讯信用分的信用特权

芝麻信用分的信用生活

芝麻信用分的作用可谓是无孔不入呀，忘了带伞跟充电宝，都可以借，没车可以骑小黄车到处溜，还可以办张牛卡电话随便打。当然，芝麻信用分也可以通过蚂蚁借呗进行借款。

接下来，再为大家比较比较。

大数据征信，已全面深入“骨髓”

2016年1月，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，个人征信业务正式“开闸”。

如今的征信，除央行征信外还有：同盾信用（反欺诈）、前海征信、深圳鹏元征信、上海资信、考拉征信、中诚信征信、中智诚征信等等，大数据征信有以下几个特点：

1、覆盖人群广泛

2、信息维度多元

3、应用场景丰富

4、信用评估全面

个人征信，将对贷款至关重要，影响居首

放款可以，可你愿意还款吗？有实力还款吗？每一个金融机构都会“问、查”，个人征信记录是他们重要的参考依据。

腾讯信用分的入局，已将大数据征信影响推向新高度，覆盖面、应用面之广前所未有。大数据征信的未来，无论是借款、工作升职、消费优惠等，必定扮演着重要角色，也将成为未来征信的主流。