网贷利率高得吓人！任性贷、乐享借、安逸花等平台仍未“明码标价”

“借1万每日利息仅两元”

“免息只收手续费”

“分三期费率只需2.5%”

……

不少互联网借贷平台

这样模糊用户实际借款的利率

近日，央行要求借贷利率“明码标价”，注明实际年化利率，引发网友热议。

贷款利率须“明码标价”

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近年来，五花八门的贷款产品被包装出来，并且常常给人造成利息很低的错觉。

例如☞

“贷款1万元，每天的利息不到一瓶水的钱”“日利率0.045%起”，还有的宣传“免息分期”，故意引导消费者忽略费用、只看利息。

不懂如何计算年化利率的金融“小白”借款时就无法明确这个产品的利率高低，也不知道自己究竟要还多少钱，等到还款时才发现上当了。

3月31日，央行发布今年第3号公告，指出所有从事贷款业务的机构（包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等），在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明。也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

打破低利率幻象

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这些产品的真实年化利率到底是怎样的呢？

以“剁手族”常用的花呗为例☞

花呗分期收取的不是利息，而是手续费，此前其3、6、9、12期的分期手续费分别是2.50%、4.50%、6.50%和8.80%。央行公告发布后，在花呗上选择分12期的话，在其展示的总费率8.80%之后，还标明了其真实年化利率——15.86%。

其他产品的真实利率又是多少呢？

《中国消费者报》记者在各大互联网平台上查阅发现☞

支付宝借呗利率在日利率万分之四的基础上，标注年利率为14.60%。微粒贷也在“1000元1天只需0.35元”前标注了“年利率12.775%”。美团生活费则明确标注为“7.20%起”。

值得注意的是，上述贷款利率并非是固定的，每个平台会根据客户的情况算出授信额度和借贷利率。信用越好、越优质的，年化利率越低；信用越差的，年化利率越高。

有的知乎用户在网上晒出其在几大平台显示的借贷年化利率均在18%以上，并直呼“再也不敢在网贷平台上随便借钱了”。

《民法典》：贷款机构应披露实际利率

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贷款真实利率不明确，也使得相关投诉纠纷大增。今年1月4日，上海金融法院首次适用《民法典》二审审结了一起金融借款合同纠纷案（详见：未披露实际利率中原信托被判返还84万元利息），判决贷款机构在贷款合同中负有明确披露实际利率的义务，因贷款机构未披露实际利率而收取的超过合同约定利率的部分利息应予返还。

中伦律师事务所合伙人刘新宇表示，央行公告将综合资金成本的计算范围和计算方法进行了明确，解决了法律实践中存在的综合资金成本的范围争议问题，为司法部门处置借贷纠纷案件提供了法规参考。同时，将IRR正式引入了监管规定中，有助于保护消费者的知情权，防止消费者在不知道真实成本的情况下被误导而申请贷款。

对于央行的公告，上海金融法院方面表示，这意味着该院的“裁判规则得到了监管部门认可，充分体现了金融司法与金融监管之间的良性互动”。

部分平台仍未公示年化利率

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记者在几款互联网APP上发现，大部分平台已经明确显示年化利率，但少数平台仍是仅宣传可贷金额和日利率，而没有年化利率。

例如☞

在首汽约车共享出行平台，苏宁金融的任性贷产品宣传“最高30万，日息低至万2”，“30万”和“万2”均用红字显示，但并未标注年利率，点击“立即申请”才出现“年化利率7.20%起”字样。乐享借也是展示借贷额度和“万2”。而百度有钱花和马上消费金融的安逸花产品仅展示了最高借贷额度，并未展示借贷利率。

此外，在部分显示年化利率的平台上，未激活时显示的可借金额偏高、年化利率偏低。

比如☞

美团借钱在未激活时显示年化利率7.2%起，最高可借20万元，而激活后实际的可借金额一般在1万至2万元之间，年化利率在18%以上。

“利率是贷款的价格，是贷款产品的核心要素。要求金融机构及互联网平台以年化利率形式全面准确地披露年化利率，有助于借款人对真实利率有清晰和准确的认识，并在此基础上作出合适的判断。”招联金融首席研究员董希淼说。

对此你怎么看

来源：中国消费者报

ppmoney关联电商分期平台花鸭商城浮出水面：从瀚华金控手中拿下网络小贷牌照，为及贷导流

日前，瀚华金控（HK:03903）发布出售附属公司黑龙江瀚华互联网小额贷款（下称“黑龙江瀚华小贷”）的补充公告。

据公告，瀚华金控第三届董事会第八次会议审议通过了《关于出售目标公司黑龙江瀚华互联网小额贷款有限责任公司之股权的议案》，2020年4月10日，上市公司与买方签订协议，作价3.588亿元将黑龙江瀚华小贷100%股权转出。

对于黑龙江瀚华小贷的交易价格高于其净资产3亿元的情况，本次公告补充了上市公司定价原因。

瀚华金控表示，该定价参考了黑龙江瀚华小贷在黑龙江省的市场占有率、业务历史、经营记录、未来前景。据悉，截至2019年9月，该公司在黑龙江的小贷余额超过3亿，占全省小贷总规模的1.6%，占全省31亿小微信贷余额的11%。

黑龙江瀚华小贷成立于2014年11月，主要在全国开展网络小额贷款业务、票据贴现业务、小额贷款公司再贷款业务、权益类投资业务、资产转让业务和代理业务，注册资本及实缴资本均为3亿元，此前由瀚华金控通过直接或间接全资控股。

财报数据显示，2019年黑龙江瀚华小贷实现除税后净利润1341.4万元，同比增加6.2%，截至2019年末的资产净值为3.18亿元，同比减少2.4%。

本次黑龙江瀚华小贷的买方包括4家公司，分别为深圳钒钛信息技术服务有限公司（下称“钒钛信息”）、广东利俊信息科技有限公司、广州法柯自动化科技股份有限公司、广州凌秋网络科技有限公司，分别持股40%、20%、20%、20%。

天眼查信息显示，目前黑龙江瀚华小贷的工商信息已经完成变更，第一大股东钒钛信息的唯一自然人股东李志宇为新的法定代表人、执行董事。

这意味着，钒钛信息运营的电商分期平台“花鸭商城”已拿下小贷牌照。

电商分期与现金贷合作并不是新鲜事。蓝鲸财经下载花鸭商城APP发现，其首页提供最高额度为10万元的现金贷款服务，该服务由网贷平台PP的资金端“及贷”提供。

钒钛信息与及贷关系匪浅，花鸭商城原名“及时雨商城”。2018年11月8日前，钒钛信息由自然人侯梨智全资控股，侯梨智在钒钛信息担任法定代表人、执行董事、董事长。可以说，侯梨智是钒钛信息的创始人。

公开资料显示，侯梨智为PP创始人之一、曾为PP万惠集团总裁，同时也是及贷的运营主体的法定代表人，目前持有北海及信科技集团有限公司80%股份，PP在今年拿下的小贷牌照“北海市众益小额贷款有限公司”就由及信科技集团控股。

此外，目前钒钛信息实控人李志宇担任法人的新余润百邦网络科技合伙企业（有限合伙），在2018年4月以前投资人分别为万惠集团董事长陈宝国、PPCEO胡新。

值得一提的是，钒钛信息作为执行事务合伙人的基金“珠海君晟网络科技合伙企业（有限合伙）”有且仅有一项对外投资，持有即有分期运营主体“深圳前海达飞金融服务有限公司”15%的股权，不过钒钛信息仅持有该基金0.01%股权。

本文源自蓝鲸财经

花10多万在某小程序买iPhone14，却疑遭卷款跑路！市监部门已介入

近日，有不少消费者反映

他们在“易联购线上商场”微信小程序

购买新款苹果手机并付款后

卖家迟迟不发货

在线联系客服也始终联系不上

目前，“易联购线上商城”小程序

已无法被搜索到

据悉，“易联购”微信小程序的运营主体为

重庆易联购电子科技有限公司

其登记办公地点目前无人办公

当地市场监管部门已介入调查

花15万余买手机

付款后商家联系不上

康先生在9月9日苹果预售时，在一个名为“易联购”的平台上抢到了11台iPh14系列、4台iPh13系列，总计支付了158000元的货款。在买手机之前，他还在该平台购买了1588元抵2000元的券。

康先生是通过群友了解到这个微信小程序平台的，他做的是手机销售生意，此前买过几次，都没有问题。

然而，最近几天，康先生尝试与客户联系询问货品情况时，却联系不到人，等来的都是机器人回复。

康先生以及身边几位同样花了十数万买机的朋友慌了，他们查询到平台隶属于重庆一家公司，就委托当地朋友去办公地址查看，却发现那里已经人去楼空。

康先生等人与腾讯客服联系后，对方表示会予以反馈，并积极配合。

另有消费者小钟称，他于9月13日上午10点在“易联购”微信小程序内的“A专营店”下单购买了一台“AiPh14PMx”（256GB）型号手机，订单金额为9899元。

一个小时后，小钟想取消订单，于是发起了线上退款申请。他称，申请后，系统显示“售后申请已提交，等待商家审核”。但等了许久，仍不见商家的审核结果。他在小程序内发起客服会话，并发送了订单编号，但始终得到的是“客服不在线，上班时间9:00-22:30”的自动回复。

记者注意到，小钟购买的同型号同规格手机，苹果官网的售价也是9899元。

"跑路公告"真假存疑

公司今年7月才成立，已人去楼空

有网友曝光了一份疑似易联购承认跑路的公告，公告署名为优乐购机、易联购，包括“我们跑路了、抱歉了！”的描述。但是，目前该公告真伪还无法验证。

易联购平台属于重庆易联购科技有限公司，公司在2022年7月28日成立，注册地在重庆，法定代表人为罗晓熠，注册资本为2000万元人民币。

9月17日，记者从重庆市市场监督管理局工作人员处获悉，由于该事件涉及诈骗，目前公安部门已介入调查，重庆市市场监督管理局相关部门正在协助调查，“我们去过该公司注册地址。”但就该地址是否已人去楼空等信息，该名工作人员表示由于涉及案情，暂无法透露。

iPh14系列，图片来源于互联网

律师：或构成诈骗罪

针对目前平台销售失联，消费者无法退款等情况，有律师表示，根据《民法典》的规定，出卖人应当按照约定的时间交付标的物，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

他表示，根据《民法典》的规定，行为人以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为属于欺诈行为。根据《刑法》规定，如果行为人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取了数额较大的公私财物，则涉嫌构成诈骗罪。

澎湃新闻、新闻坊、科创板日报、天目新闻、河南电视台《小莉帮忙》、广州广播电视台、看看新闻Kw等综合

来源：佛山电视台