最低贷款利率降至5.4%！蚂蚁、苏宁、兴业花式抢客，但多数消金公司仍在观望

降息大势下，消金机构动作频频。近两日，北京商报记者独家调查采访了解到，不少消金机构正在开展各类贷款产品降价营销，其中，蚂蚁消费金融推出的“限时降价”活动，年利率（单利）降至7.3%，苏宁消费金融则对优质客户发放4.5-6.9折的利率优惠，兴业消费金融则面向农村贫困学生，将高等教育贷款利率降至5.4%-11.76%区间。

不过，这些降息并非“普降”，从多家动作来看，如何有条件、针对性地面向特定用户群体降价，已成为各家消金公司唤醒沉睡群体、获取优质用户的有力手段。消费金融竞争日趋白热化，一场针对用户的精细化运营战也打得愈发激烈……

花式降息

最低降至5.4%！

“你的降价折扣已生效，随时可还款，最快秒到账。”3月22日，北京商报记者收到来自蚂蚁借呗的弹窗提醒，点开后发现蚂蚁借呗正推出了“限时降价”的营销活动，年利率（单利）降至7.3%，记者进一步点击借款后发现，该贷款由蚂蚁消费金融提供。

根据限时降价说明，在3月13日-31日期间记者可享受低至7.3%的利率，利率优惠和其他优惠可同时享受，以借款1万元、期限12个月、每月等额为例，每个月需还866.82元。

对此降息活动，蚂蚁内部人士向记者透露，“借呗这一利率活动，其实之前就已开启，目前已成为常态化运营活动，并非全量，而是会不定期对部分用户提供阶段性的利率优惠。这种运营活动的目的，主要用于一些低活跃度用户促活”。

针对部分用户群体推出限时降息活动的并非蚂蚁一家。北京商报记者采访发现，目前，苏宁消费金融也开展了减费让利的降息活动，针对优质客户推出4.5-6.9折的利率优惠，主要通过手机短信等方式推送，以6.9折为例，贷款1万元日息4.6元，综合年化16.56%。

除了限时降价，还有机构针对特定群体推出长期降息。例如兴业消费金融有关负责人告诉北京商报记者，其推出了“兴才计划”，针对农村贫困学生，将高等教育贷款的利率降至5.4%-11.76%区间，以减轻贷款家庭的经济负担；同时为维护大学生家庭的贷款选择权，首创90天内无条件退贷返息。

虽然针对群体不一、降息活动不同，但可以看出的是，目前消金公司基本都是对部分客群大幅降息，既有基于特定群体的公益性行为，也有针对高质量人群推广的营销行为。

对此，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者，多家消费金融公司所采取的降息并非“普降”，而有条件、有针对性的一种举措，这可以视作为用户精细化运营的一种具体表现。

“比如说针对活跃度低的用户，能够实现沉睡用户唤醒，针对贫困学生则是响应监管号召，而针对优质客户提供低息产品，早已成为消费金融领域的一种常态。”在苏筱芮看来，降息活动背后，对于这些机构来说，主要考验的是如何划定目标客群范围并采取差异化的利率定价策略。

多数观望

为何利率难降

近一年多，在减费让利金融支持实体经济的大背景下，监管方对于借贷市场做出了诸多规范和要求，推动贷款利率的下行。消费金融公司因为服务客群更加下沉，资金成本也高，因此在借贷产品的年化利率上比银行要高，但其整体利率不断下行也是趋势。在零壹研究院院长于百程看来，消费金融公司利率下降过程应该是渐进的，在调整过程中，会对客群进行重新筛查分层，分步实施。

早在2021年，相关监管部门曾提出要求，各地消费金融公司要将个人贷款利率全面控制在24%以内，部分地区监管要求在2022年6月底前清理利率超标存量贷款。此监管通知下发后，各家消金公司纷纷调整利率，截至目前，距离监管期限还有3个月，大部分消金机构利率范围在10%-24%，不过有平台合作业务利率仍高于24%的红线。

对于近期多家消金机构推出降息活动一事，近两日记者进一步采访了其余十余家消费金融公司的降息意愿，发现目前大多消金机构对此持观望状态，谈及具体定价更是讳莫如深。

24%是合规底线，但要降到个位数的年化利率，一消费金融公司从业人员直言经营压力大。该人士坦言，虽然公司目前正在按照监管要求逐步降低综合资金成本，提升自身在获客、风控等方面的能力，但消费金融的利率成本包括资金成本、风控成本、运营成本、获客成本，利率要是降到7.3%，对于大部分持牌消费金融来说，都是百分百亏钱。

“只能说通过降低管理成本、获客成本和风险成本减费让利。但要注意的是，单方面强调降息也是不现实的，现在获客成本很高，客户也很下沉，整合行业还是要良性可持续发展。”该消费金融行业人士说道。

苏筱芮告诉北京商报记者，在消费金融公司业务经营过程中，“降息”只是提升公司竞争力的其中一种手段，能否通过“降息”带动消费金融业务的“量增、面扩”，如果仅仅采取“降息”，却没有带动业务规模的增长，那么消金公司将面临业绩承压，这也是消金公司在“降息”方面观望的主要原因之一。

竞争加剧

精细化运营是关键

除了降息压力外，消费金融行业竞争日趋激烈，如何控制成本、精准获客、强化风控等也成为机构攻克的共同难题。

“太卷了！”正如一消费金融从业人士感慨，随着巨头玩家的加入，消金机构竞相降息，无疑会加剧行业竞争，在低利率市场趋势下，消金公司唯有通过不断提升客户精准获取能力，丰富风险控制能力，同时进一步结合自身比较优势和资源，制定差异化策略，才能不断进行各项成本优化，提升业务核心竞争力，寻求长期可持续发展。

“未来消金公司决不仅仅是要简单的‘降利率’。”该消费金融从业人士谈道。

对此，于百程同样评价，“市场贷款利率的形成，是多种因素共同作用的结果，包括客户群、融资成本、风控成本、技术能力等，为了使得更多客群能够享受到低利率的贷款服务，一方面金融机构方可在业务上更加精细化，实现降本增效，另一方面监管方也可在征信基础设施、融资便利等方面给与机构更多支持”。

对于消费金融机构后续发展，苏筱芮则称，破局的关键主要有三点，一是大力推动金融科技的发展，在技术专利申请、金融科技人才方面进行谋划，用新技术赋能消费金融业务；二是场景拓展与金融生态圈的构造，在挖掘商业可持续的优质场景的同时，通过旗下各类业务的资源整合构造生态圈以提升用户黏性；三是继续以合规为底线稳步前行，包括强化场景合作方的审查监督、不断完善金融消费者保护机制等。

北京商报记者刘四红

苏宁消费金融利息高吗 苏宁消费金融怎么还款方式流程

[闽南网]

如今，有贷款需求的人实在太多，于是各大平台也相继推出网贷产品。但是，不少聪明的小伙伴会在申请网贷前，事先了解相关贷款产品的利息。那么，苏宁消费金融利息高吗？下面小编就给大家介绍一下相关的信息吧。

苏宁消费金融利息

据悉，苏宁消费金融是根据借款人的综合信用情况来确定贷款利息的。综合信用越好，贷款利息就越低。从苏宁消费金融整体的情况来看，最低贷款利息可以低至0.03%。也就是说，从苏宁消费金融贷款10000元，一天的利息最低只有3元。

包银消费金融可以为大家提供最高20万元的消费贷，日利率最低只有0.035%。也就是说，从苏宁消费金融贷款10000元，一天的利息最低只有3.5元。通过与包银消费金融的对比可以看出，苏宁消费金融贷款利息与其它消费金融公司基本一样。

值得一提的是，小伙伴们想要还款的话，可以通过苏宁消费金融APP、苏宁消费金融微信公众号、苏宁消费金融支付宝生活号还款，或者通过扣款账户自动还款。要注意的是，千万别逾期还款，否则会影响到今后房贷、消费贷等贷款业务的办理。

如果你有疑问，可以拨打苏宁客服，上班时间是7*24小时，根据语音提示找到人工客服，建议大家选择工作时间拨打，值班客服更多，能更有效率的解决问题。如果不想打电话，可以选择通过微信公众号的方式来咨询。

拖欠1200万元货款，5家供应商申请苏宁易购破产清算

苏宁易购又爆拖欠货款。8月5日，南都湾财社记者从中国文书裁决网获悉，上海苏宁易购商业管理发展有限公司与高露洁棕榄（中国）有限公司买卖合同纠纷民事二审案件民事判决书公开。

按照判决书，法院对一审查明的事实予以确认：一审时判决苏宁公司支付高露洁公司约227万元货款及需要支付相关利息，苏宁公司的欠付行为构成违约。

值得注意是，近期还有多家供应商向苏宁易购追讨货款，并向法院申请苏宁易购破产清算。

拖欠货款，苏宁上诉被驳回

判决书显示，事情的起因是：2019年，原告高露洁公司（甲方、供方）与被告苏宁易购公司（乙方、需方）签订《商品推广与销售主合同》，约定由甲方作为供应商向乙方供应产品并由乙方进行推广与销售合作事宜，其中就结算政策约定为固定账期15天，乙方在账期结束后3日出具结算清单（固定账期），甲方在结算清单上盖章确认后交予乙方。

上述合同签订后，原告依约为被告进行供货并开具增值税专用发票。截至2021年9月30日，被告结欠原告货款本金共计2,271,120.91元。

南都湾财社记者注意到，在一审时，法院认为，原告依约履行其合同项下义务，被告苏宁易购公司亦应依约向原告支付货款。根据案涉合同约定，被告至迟应于双方结算且原告开具发票后15日内支付货款，但被告至今仍欠付货款227万元，显属违约，原告要求被告履行付款义务及支付利息损失存在事实和法律依据。原告主张的欠付货款金额及利息计算方式符合案涉合同约定，且于法不悖，被告对此亦不持异议，故本院均予以支持。

南都湾财社记者注意到一审判决书的日期为2022年2月10日，当时苏宁公司在一审中对高露洁公司主张的欠付货款本金及利息均无异议。

然而，不久后，苏宁提出上诉——改判苏宁公司无须向高露洁公司支付利息。苏宁的事实和理由为并非故意迟延履行，系因新冠肺炎疫情暴发且延续至今，导致该公司整体营收大幅下滑。这属于不可抗力的情形。因不可抗力影响履行合同义务时，可以部分或者全部免除责任。苏宁公司在极度困难的情况下仍在筹措资金。因双方属于滚动结算，且一直就涉案货款的支付事宜进行协商，利息的起算时间应更改为诉讼中双方对账完成之日。

对此，二审时，法院认为，第一，根据涉案合同约定，苏宁公司至迟应于双方结算且高露洁公司开具发票后15日内支付货款。但是，苏宁公司至今仍欠付高露洁公司货款2,271,120.91元。显然，苏宁公司的欠付行为构成违约。而且，本案中不存在可以全部或者部分免除苏宁公司违约责任的情形。因此，一审法院判令苏宁公司向高露洁公司支付利息并无不当。

法院还表示，在一审时，苏宁公司对高露洁公司主张的货款及相应利息没有任何异议。现苏宁公司上诉时推翻了一审期间的意见，不同意向高露洁公司支付利息，且所述理由不能成立。显然，苏宁公司违背民事诉讼中的“禁反言”原则。法院认为，苏宁公司在本案中严重违背诚实信用原则，且滥用上诉权，应当受到谴责。

因此，法院宣布驳回苏宁公司上诉，维持原判。而且本判决为终审判决。

多家申请苏宁易购破产清算

南都湾财社记者注意到，除高露洁棕榄（中国）有限公司外，近期还有多家供应商向苏宁易购追讨货款。

根据中城院要案中心网站信息，今年7月23日，因拖欠货款1279万元，签发商业承兑汇票逾期，苏宁易购未能履行到期债务，且明显缺乏清偿能力，5家供应商向南京市中级人民法院递交苏宁易购破产清算申请文件。

而中城院要案中心还表示，8月2日，苏宁易购的供应商已向南京市人民检察院递送法律监督申请书，请求就苏宁易购破产清算申请案件实行法律监督。中城院要案中心表示，因7月5日第一批破产清算申请在法院审查期间调解撤回，第二批破产清算申请7月14日递交南京中级人民法院立案庭，目前还在审查之中。第三批破产清算申请7月24日递交法院立案庭。按照破产法规定，法院收到债权人破产清算申请后，应在15日内作出是否受理的裁定，如被申请人提出书面异议，还有7日异议期。特殊情况可以再延长15日。

南都湾财社记者发现，针对近日“有供应商向法院申请苏宁易购破产清算”的传闻，7月6日凌晨，苏宁易购官方微博发布声明称，网传“苏宁易购破产清算”系谣言。苏宁易购目前经营一切正常，业务企稳向好。

苏宁易购去年以来陷入资金链困境。今年5月，苏宁易购因连续三年亏损被“戴帽”，更名“ST易购”。7月15日，苏宁易购（现已改名为ST易购）发布2022年上半年业绩预告显示，预计归属于上市公司股东的净利润亏损25亿元-27亿元，上一年同期亏损34.52亿元，同比亏损有所收窄。归属于上市公司股东扣除非经常性损益后的净利润亏损25.35亿元-27.35亿元，上年同期亏损50.24亿元。

采写：南都湾财社记者孔学劭