数百村民“被贷款”金额上亿元，莫名贷款从何而来？
据中国之声《新闻纵横》报道，山东省聊城市冠县多个村庄的不少村民遭遇了“被贷款”，不少村民名下至少有一笔贷款处于逾期或呆账状态，有的村庄80%村民成为失信被执行人，因为“被贷款”成了征信“黑户”。据不完全统计，数百名村民被贷款，涉案金额高达上亿元。这到底是怎么回事？
有村民买房发现自己“被贷款”还有过世妻子竟向银行贷款16万元
2015年，村民杨云捷(化名)发现自己的名下有一笔30万的贷款，这影响到了她在县里买新房。于是开始向银行反映，但至今被贷款的事儿还没有了结。杨云捷说道：“拿着身份证要分期付款，一看不能使，人家说名下有贷款，就这样发现的。就上银行去找，到底怎么回事？俺没贷过款！银行说俺的身份证给别人担保过。”
发现在聊城润昌农村商业银行“被贷款”后，杨云捷多次到银行反映，也按照要求填写了征信异议申请表，但她的不良征信记录至今都没有取消。杨云捷向记者解释：“银行也说有人用过我们的身份证，都开始查。一直找银行，他们说找人用身份证把俺给替下来，始终都没俺解决。现在光说把征信给恢复了，但实际上还没有。”
杨云捷说，如果这30万贷款还记在她的名下，对她的家庭来说将是一个很大的负担。而这样的事情，不只发生在她一个人身上。她向记者介绍：“这个钱上哪去了？查不出钱的去向还得俺来背。不是牵扯一个村，我们那一片的村庄都是这，几个乡镇都是这。还有更多的，70万的，有一个是147万的。”
记者调查发现，有村民的小麦补贴和低保因“被贷款”一事，被法院强制执行，目前已被扣三年。甚至有村民去年8月收到法院的传票，显示他的妻子2015年在这家银行贷款16万，而他的妻子早在2011年就已经去世了。
征信记录中基本信息与实际严重不符初步估计贷款金额达上亿元
河北驰舟律师事务所律师侯士朝参与代理了这些案件。他表示，此案涉及的受害人较多。据侯士朝介绍：“一开始有几个村民到我们律所咨询，他们在买房的时候，因为贷不了款，发现自己名下有一些莫名其妙的贷款，而且信用记录的是不良。后来就陆续有当地的群众过来委托和咨询。”
在代理案件中，侯士朝律师发现村民在银行的贷款有多处不正常的地方。比如村民在央行打印出来的征信记录，其上面的基本信息和实际信息不符。侯士朝解释道：“原始的征信信息显示，基本的信息和受害人是严重不符的，比如说夫妻关系、学历、工作单位，实际上许多村民是没有任何工作单位的。大部分被害人，当时去银行签字，都是因为银行的工作人员欺骗他们，编造一些理由让他们去签完字，实际上他们本身就没有任何贷款意愿，而且这些程序审核都存在非常大的问题。”
多数涉事村民未被银行催款，只有少部分人收到法院传票。这些村民认为自己没用钱，因而对传票置之不理。也有些人参加庭审败诉，没有上诉，最终成为失信人。侯士朝律师说：“通过目前我们所接触的这些村民，我们初步估计，金额应该是上亿元。老百姓最关心的问题，不仅仅是这笔钱用不用还，更关心的就是这么巨额的资金去哪儿了？是一个谜！”
银行：已核实删除涉及群众的不良信用记录将优化信贷管理加强管控
多家媒体对聊城润昌农村商业银行贷款乱象进行了曝光。该银行对外发布通报称：“2018年12月，该行针对原职工张庆文、张新广违规发放贷款一事展开调查。经初步调查，原职工张庆文在任职梁堂镇、店子镇支行行长期间，在自身小额贷款审批权限内，利用工作便利条件违规发放了贷款。事件涉及人员张新广为店子镇支行时任客户经理，已按程序对张庆文给予开除、同时解除劳动合同，对张新广解除劳动合同。目前，公安机关已立案侦查。”
银行表示：“针对群众反映的被贷款问题，银行将对问题原因进行仔细核查，分批确认。同时，积极联系当地征信部门，提交征信异议处理申请，目前对已核实涉及群众的不良信用记录全部删除完毕，剩余部分经核实确认后于2月底前予以处理，全力消除对群众造成的不良影响。这一问题反映出其在内部管理方面存在薄弱环节，将优化信贷管理，加强员工行为管控，杜绝此类事件再次发生。”
央广记者管昕
为何莫名其妙就“被贷款”？揭秘骗贷
被贷款后征信受损
“办贷流程和办信用卡差不多，一般都是办最大额2万元。中介会带客户过来，我负责操作，贷款下来后会给客户5000元至8000元不等，我拿6000元，替客户还完四期，每期1000元左右。”
“为什么还四期？”
“因为公司考核就四期，只要客户还了四期，后面还不还都对我没有影响了。”
看守所里，犯罪嫌疑人顾怡天向检察官做着这样的供述。因为避开公司监管骗领贷款，他于2019年5月被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪提起公诉。在另一间提审室里，与顾怡天案情类似的还有犯罪嫌疑人张建宇。他与同伙在网上发布虚假兼职消息，在隐瞒事实的情况下利用他人身份信息办理A信贷公司商品贷款，后将贷款占为己有。
顾怡天与张建宇分属两个独立案件，彼此没有直接关联，但初次阅卷后，检察官发现被害单位都是A公司，且相似案件远不止这两起。同时，检察官还注意到首批报案者并非被害公司，而是被办理贷款的大学生和无业人士。他们大多在A公司短信催还甚至发函催告后才知晓自己在该公司办理了贷款一事，不少人的征信记录都因此受损。
是什么原因让A公司成为不法分子的共同目标？
易审易过的商品贷款
承办检察官决定对位于虹口区的A公司进行实地走访，从该公司安全部负责人赵某处得知，涉案的贷款项目集中在额度为2万元的商品贷上。这种贷款主要针对家电消费，办理手续比较简单，公司明文禁止在校学生、无业人士成为客户，而另一方面，对方出具的《公司无纸化办单业务流程说明》证实涉案人员的办贷流程均为常规操作，表面上并不违规。结束走访后，检察官针对上述情况再次对顾怡天进行了讯问。
“客户信息都是办单业务员先审再由后台审核，后台审也就是审核征信，一般一两分钟就过了。”通过犯罪嫌疑人的供述，承办检察官了解到由于A公司后台审核流于形式，客户是否具有资质实际上还是业务员说了算。这也造成了部分业务员无视审核门槛，与无资质客户勾结利用虚假资料骗领贷款的情况。这种情况被业内称为打“擦边球”，即客户以购买家电的名义申请商品贷款，获批后再从商家处套取现金。
为了厘清“擦边球”业务和案件本身的关系，检察官做了进一步梳理，总结出四类人员：一是客户，他们往往不具备现金贷款资质，其中相当一部分抱有借钱不还的想法。二是贷款中介，他们通过各种途径寻找客户并与放贷业务员建立起利益网络。三是业务员，申请A公司的商品贷款必须通过业务员的专用ID且必须在指定商户消费，这些业务员基本常驻于电器城、手机店等，与商家保持着密切关系。四是商家，由于商品贷款金额直接汇入商家账户，因此套现必须经他们协助完成。
每次打“擦边球”都是一次四方人马对贷款的瓜分。然而私吞贷款，A公司不会向贷款人追偿？逾期的坏账在业务员的ID中不产生记录？对于这些问题，检察官继续向A公司进行询问。
留下四期偿还金
随着调查的深入，检察官了解到更多A公司的业务模式。A公司的风控数据与每个业务员办单挂钩，但仅有前四期还款被统计在销售业绩报表中，影响业务员奖金，“四期风险”过后，逾期合同都会交由催款部门处理，贷款是否还清都与业务员再无关系。为顺利渡过“四期风险”，业务员会要求客户留下相应的还款金额由其替顾客清偿，使得风险降到最低。
检察官发现，由于A公司业务量巨大，业务员与客户恶意串通导致的坏账未被重视，所以顾怡天、张建宇等人胆子越来越大。在掌握办贷流程以及“擦边球”业务背后的利益关系后，承办检察官对两起案件进行审查。通过调取被害人个人贷款申请表、A公司信息确认书、付款明细、还款短信等多份证据，案卷中的事实一一印证。
在顾怡天一案中，犯罪嫌疑人与中介勾结，用业务ID为被害人蒋某办理贷款。事实上，蒋某误以为自己是参加兼职活动，把身份证交给了对方。中介利用他的身份信息办理了新的手机卡，并用该卡接收A公司的短信验证码，随后蒋某又被带到某手机店内拍照留底。结束后，他收到了80元兼职费，但对办理贷款之事全然不知。
类案频发，绝非偶然。因此，松江区检察院第三检察部向A公司制发检察建议书。针对公司缺乏有效监督制约机制、贷款审批流程欠规范、资金用途审查不严等问题提出建议。2019年6月，A公司针对上述建议进行整改并向松江区检察院回函反馈。同月，检察院以涉嫌贷款诈骗罪对顾怡天提起公诉，最终他被判处有期徒刑七个月，并处罚金2万元。张建宇等案仍在审查起诉中。
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数百村民被“被贷款”金额上亿元，莫名贷款从何而来？
据中国之声《新闻纵横》报道，山东省聊城市冠县多个村庄的不少村民遭遇了“被贷款”，不少村民名下至少有一笔贷款处于逾期或呆账状态，有的村庄80%村民成为失信被执行人，因为“被贷款”成了征信“黑户”。据不完全统计，数百名村民被贷款，涉案金额高达上亿元。这到底是怎么回事？
有村民买房发现自己“被贷款”还有过世妻子竟向银行贷款16万元
2015年，村民杨云捷（化名）发现自己的名下有一笔30万的贷款，这影响到了她在县里买新房。于是开始向银行反映，但至今被贷款的事儿还没有了结。杨云捷说道：“拿着身份证要分期付款，一看不能使，人家说名下有贷款，就这样发现的。就上银行去找，到底怎么回事？俺没贷过款！银行说俺的身份证给别人担保过。”
发现在聊城润昌农村商业银行“被贷款”后，杨云捷多次到银行反映，也按照要求填写了征信异议申请表，但她的不良征信记录至今都没有取消。杨云捷向记者解释：“银行也说有人用过我们的身份证，都开始查。一直找银行，他们说找人用身份证把俺给替下来，始终都没俺解决。现在光说把征信给恢复了，但实际上还没有。”
杨云捷说，如果这30万贷款还记在她的名下，对她的家庭来说将是一个很大的负担。而这样的事情，不只发生在她一个人身上。她向记者介绍：“这个钱上哪去了？查不出钱的去向还得俺来背。不是牵扯一个村，我们那一片的村庄都是这，几个乡镇都是这。还有更多的，70万的，有一个是147万的。”
记者调查发现，有村民的小麦补贴和低保因“被贷款”一事，被法院强制执行，目前已被扣三年。甚至有村民去年8月收到法院的传票，显示他的妻子2015年在这家银行贷款16万，而他的妻子早在2011年就已经去世了。
征信记录中基本信息与实际严重不符初步估计贷款金额达上亿元
河北驰舟律师事务所律师侯士朝参与代理了这些案件。他表示，此案涉及的受害人较多。据侯士朝介绍：“一开始有几个村民到我们律所咨询，他们在买房的时候，因为贷不了款，发现自己名下有一些莫名其妙的贷款，而且信用记录的是不良。后来就陆续有当地的群众过来委托和咨询。”
在代理案件中，侯士朝律师发现村民在银行的贷款有多处不正常的地方。比如村民在央行打印出来的征信记录，其上面的基本信息和实际信息不符。侯士朝解释道：“原始的征信信息显示，基本的信息和受害人是严重不符的，比如说夫妻关系、学历、工作单位，实际上许多村民是没有任何工作单位的。大部分被害人，当时去银行签字，都是因为银行的工作人员欺骗他们，编造一些理由让他们去签完字，实际上他们本身就没有任何贷款意愿，而且这些程序审核都存在非常大的问题。”
多数涉事村民未被银行催款，只有少部分人收到法院传票。这些村民认为自己没用钱，因而对传票置之不理。也有些人参加庭审败诉，没有上诉，最终成为失信人。侯士朝律师说：“通过目前我们所接触的这些村民，我们初步估计，金额应该是上亿元。老百姓最关心的问题，不仅仅是这笔钱用不用还，更关心的就是这么巨额的资金去哪儿了？是一个谜！”
银行：已核实删除涉及群众的不良信用记录将优化信贷管理加强管控
多家媒体对聊城润昌农村商业银行贷款乱象进行了曝光。该银行对外发布通报称：“2018年12月，该行针对原职工张庆文、张新广违规发放贷款一事展开调查。经初步调查，原职工张庆文在任职梁堂镇、店子镇支行行长期间，在自身小额贷款审批权限内，利用工作便利条件违规发放了贷款。事件涉及人员张新广为店子镇支行时任客户经理，已按程序对张庆文给予开除、同时解除劳动合同，对张新广解除劳动合同。目前，公安机关已立案侦查。”
银行表示：“针对群众反映的被贷款问题，银行将对问题原因进行仔细核查，分批确认。同时，积极联系当地征信部门，提交征信异议处理申请，目前对已核实涉及群众的不良信用记录全部删除完毕，剩余部分经核实确认后于2月底前予以处理，全力消除对群众造成的不良影响。这一问题反映出其在内部管理方面存在薄弱环节，将优化信贷管理，加强员工行为管控，杜绝此类事件再次发生。”（记者管昕）
