尚未建房竟取得近500万贷款？中信银行萍乡分行违规放贷

文/图卢勇江南都市报全媒体记者范晶

“几年来，我一直在寻找被执行人可供执行的财产，提出申请查封的房产，先是出现银行违法发放贷款，后面又发生了产权‘转移’，最后被执行人索性说从来没有购买过房子。”日前，徐润英从南昌市西湖区人民法院得知，被执行人否认曾购置过房产，她查找被执行人财产的行动再次陷入僵局。她没想到，这场“诉前财产保全之战”会历经3年之久，更没料到会牵扯出中信银行。

连日来，本报记者多次往返于萍乡与南昌之间，试图还原事情真相。

反映

房子尚未建竟取得数百万元银行贷款

事情还得从2019年说起。徐润英因与李良前、林淑兰（两人系合伙人）存在民间借贷纠纷，经南昌市中级人民法院调解，两人共需向徐润英还款190万元。徐润英向南昌市西湖区人民法院提出申请，查封李良前名下位于萍乡市安源区的都市国际16栋2单元××号商铺。

2019年10月15日，南昌市西湖区人民法院向萍乡市不动产登记中心发去协助执行通知书。萍乡市不动产登记中心收到通知不久后便回函西湖区人民法院：该房屋属未建楼盘，等开发商建成楼盘后再查封。

“我了解到李良前买这套房子的时候，还在中信银行贷款近500万元，没建成的房子怎么能在银行贷到款？”徐润英称，直到最近，她才觉察到其间肯定有猫腻。

为弄清事实，今年4月，徐润英以中信银行萍乡分行负责人与李良前、林淑兰多方合伙骗取银行贷款为由，向萍乡银保监分局发起调查请求。

调查

萍乡银保监分局：中信银行萍乡分行违规放贷

中信银行萍乡分行

今年6月，萍乡银保监分局回复：经查，中信银行萍乡分行向林淑兰发放商用房按揭贷款457万元，向李良前发放商用房按揭贷款486万元，均用于购买萍乡“都市国际”房产。

中信银行萍乡分行存在贷前调查不到位，对借款人首付资金来源的真实性审核不严、贷后管理不到位，对借款人的还款来源监测不严的问题。

此外，萍乡银保监分局还查明，“都市国际”16栋于2016年5月获竣工验收备案证，中信银行萍乡分行发放贷款日期在2015年，要早于竣工验收日期。

记者现场走访发现，“都市国际”16栋其实就是小区售楼部。通过查询中国人民银行相关规定得知，利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。此前，有多家银行曾因违规向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，收到数十万元罚单。

“都市国际”售楼处

近日，记者从萍乡银保监分局获悉，中信银行萍乡分行违规发放贷款一案，该分局正在进一步调查。

楼盘早已竣工验收为何被告知“房屋未建”？

“都市国际”16栋明明早已竣工验收，为何萍乡市不动产登记中心称“房屋未建”？之后，为继续查找李良前、林淑兰的财产，徐润英向萍乡银保监分局举报的同时，前往萍乡市不动产登记中心核查两人房产信息。萍乡市不动产登记中心登记一科副科长谢震却告知徐润英一条令其诧异的信息：2019年10月15日，该中心已经查封了李良前的房产，并且给南昌市西湖区人民法院出具了回执。

查看回执得知，2019年10月15日，该中心出具回执称该房屋属未建楼盘，待开发商建成楼盘后再查封。除此之外，该中心还出具了一份回执，称已查封李良前“都市国际”房产。

对于上述情况，谢震答复，2019年，查封职能在萍乡市不动产登记中心，而房产信息在萍乡市住房和城乡建设局，“可能当时处理的同事不太熟悉业务，没有查到房屋信息，便向法院进行了回复。不过，最后这套房产还是查封了”。他称，在查封一个月后，房产又被申请了解封，徐润英应对此事知晓。

对此，徐润英给出的说法是，自始至终，南昌市西湖区人民法院只给她看了一份回执，那就是“房产未建”，因为没有找到可执行的财产，诉讼也就没有意义，她便去做了撤销诉前财产保全申请。

此外，谢震还称，李良前在“都市国际”的房产于2020年5月做解除合同处理，名下已无房产。他透露，李良前妻子李美娇委托江西萍乡煜佳房地产开发公司崔鹤鸣办理了“退房”手续，但萍乡煜佳房地产开发公司“退房未退房款”，徐润英可以主张该解除合同无效，涉嫌转移财产。

而面对房产领域投诉量的不断增加，萍乡市不动产登记中心也加上了一项新要求，办理“退房”需附带退还购房款的凭证。

疑问

办理“假按揭”购房只为骗取银行贷款？

据萍乡银保监分局调查信息得知，李良前、林淑兰分别于2019年10月、2020年4月还清中信银行萍乡分行贷款，在这不久后，两人分别“归还”房产至开发商。

“这不是在骗取银行贷款？”徐润英遂向南昌市西湖区人民法院提出，对李良前、林淑兰两人财产状况进行询问，了解“退房款”去向。

今年7月，李美娇（李良前妻子）面对法院询问时答复：她从未在萍乡市买过房子，也没有收到过江西萍乡煜佳房地产开发公司退款，其他情况法院可自行去问开发商。

9月，林淑兰答复：在中信银行萍乡分行办理商用房按揭贷款确实是她签的字，其目的是从银行贷款给开发商，她在中信银行萍乡分行办理的是“假按揭”，并且共有8人在中信银行萍乡分行给江西萍乡煜佳房地产开发公司办理了“假按揭”，而退还的900余万元购房款，具体去向她也不清楚。

“不管怎样，既然他们都没拿退房款，那解除合同就是虚假的，除非中信银行萍乡分行出具书面答复说购房也是虚假的，不然，我还是要求查封他们的房产。”徐润英再次向南昌市西湖区人民法院提出查封申请。

西湖区人民法院执行局相关负责人称，目前已收到徐润英的查封申请，执行局正在考虑，如果符合条件，会对相关房屋进行查封。

虚构贷款诈骗1.7万余人9000万余元 江西萍乡一网络诈骗集团6人获刑

本报讯日前，江西省萍乡市中级人民法院二审审结一起诈骗案，以诈骗罪判处被告人荣某等6人有期徒刑十四年至一年二个月缓刑二年不等刑期，并处罚金。

2018年，被告人荣某、王某成立了小芝麻公司，从事线上网络贷款。荣某、王某组织人员以小芝麻公司办理贷款中介服务为由进行电信网络诈骗，王某提供客户电话号码、话术技巧，招募话务员、技术员，将话务员编成各个团队进行管理。先后聘用被告人黄某某等人为技术员向客户提供网络贷款平台，聘任被告人汤某为总技术老师。话务员先后假冒蚂蚁快贷、芝麻速贷等公司客服向客户打电话，虚构公司名称、地址，虚构贷款无抵押、无担保、利息低、不查征信、快速放贷，询问借款人个人信息并制作虚假的贷款额度截图发送给借款人，以贷款前需交保证金、提现费用等为由骗取借款人299元或398元。收了上述费用后，黄某某等技术员将网上搜索的网络贷款平台链接推送给借款人，谎称进行贷款后需管理，再次骗取借款人贷款金额10%至20%的手续费。业务员收款后转给王某。因公安机关查处，小芝麻公司于2019年5月停业。至案发，以荣某、王某为首的犯罪集团骗取1.7万余人共9000万余元财物。

法院审理后认为，被告人荣某等6人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，利用电信网络骗取他人财物，其中荣某、王某诈骗金额特别巨大，汤某等4人诈骗金额巨大，均构成诈骗罪。综合考虑该案犯罪事实、情节等因素，法院遂依法作出上述判决。（刘浩）

（人民法院报）

强力追踪：萍乡“房子未验收 中信银行放贷数百万元”事件引关注 究竟多少人办了“假按揭”？

江南都市报讯卢勇、全媒体记者范晶报道：11月3日，本报在A03版以“房子尚未验收银行放贷数百万元”为题，对南昌市民徐润英因民间借贷纠纷，申请“诉前财产保全”历经3年之久，其间还牵扯出中信银行萍乡分行违规放贷一事进行了报道。

报道刊发后，引起社会广泛关注。而在调查过程中，购房人曾自曝，共有8人为开发商萍乡煜佳房地产开发公司办理“假按揭”。11月4日，记者再次来到萍乡银保监分局反映上述情况。该分局表示，考虑将新线索一同纳入调查范围。

●购房人自曝共有8人办理了“假按揭”

在此前报道中，徐润英在追查被执行人财产时，发现中信银行违规放贷、房屋产权“转移”等诸多问题，而她最新得知的消息是，被执行人均否认曾在萍乡“都市国际”购买过房产。

被执行人林淑兰（同为购房人）直言，她在中信银行萍乡分行办理的是“假按揭”，其目的是从银行贷款给开发商使用，她并没有房产。她还称，这样做的并非她一个人，同一批次共有8人进行了“假按揭”操作。

●萍乡银保监分局：考虑一同纳入调查范围

购房人透露的情况是否属实？究竟有多少人在中信银行萍乡分行办理了“假按揭”？

11月4日，记者再次来到萍乡银保监分局，反映上述情况。

该分局回复称，中信银行萍乡分行违规一案正在调查中，调查结果未正式出来之前，暂不便对外答复。而针对记者提出共有8人进行了“假按揭”的新线索，该分局相关负责人表示，将根据实际情况，考虑将记者提供的新线索一同纳入调查范围。

●中信银行南昌分行暂未作出回应

此前报道中，存在“中信银行萍乡分行如何向未竣工商业用房发放贷款”“借款人首付资金、还款来源真实性”等诸多疑问待解。

11月4日，记者再次前往中信银行萍乡分行，提出上述疑问，并求证8人共同办理“假按揭”一事的真实性。

该分行办公室主任吕绪海表示，该分行没有权限对外发言，需征得中信银行南昌分行同意后才能答复，并将记者的提问转到南昌分行。

11月11日，中信银行南昌分行办公室副主任许大全回复称，此前未收到萍乡分行转来的问题，上述疑问交由业务部门调查核实后，再进行回应。

11月15日，截至记者发稿，中信银行南昌分行仍未给出答复，称还在核查当中。本报将持续关注此事进展。

值班编辑：江语

值班主任：金路遥

值班编委：游静