无需抵押，仅凭一张营业执照，就能贷出90万？

如果告诉你

不用抵押任何东西

只要注册公司

就能拿到90万的贷款

你会心动吗？

对于很多的创业者来说这种电话应该接到过不少吧。也有不少创业者苦于没有资金，不能开展业务，听到这样的话就像是在沙漠中找到了一杯水一般，但是注册了公司就能拿到银行的高额贷款吗？

最近，立德君就从朋友那里了解到这样一个案例。网友徐先生没有工作，想自己创业，需要一笔创业资金，但是他名下没有车也没有房，只有一个经营流水非常少的公司。

自己去银行肯定是没办法贷下款的，于是徐先生就找到成都一个贷款中介，对方告诉他：

“可以申请90万的信用贷款，额度上下浮动10%，随借随还，不用款不收利息。收费是1%，但是前期需要收取2.4万的担保费，用作担保公司出担保函。”

？？？

先不说别的，如果你是银行，客户没车没房也没有太多经营流水，只有一个营业执照，你放心借90万给到他吗？

一、服务费只要1%

虽然说1%的服务费不算贵，但是别忘了贷款前还要给2.4万的担保费，贷90万的话，这么算下来就已经是收费3.3万了（还得保证后期不会加收任何费用的情况下），已经达到了贷款总额的3.6%了！

二、前期收取担保费用

先不说收取多少担保费用，如果实在是缺钱，可能更高的担保费也会愿意给，但是给了担保费用就一定能贷下款吗？

很显然，并不能！不管最终贷款有没有申请下来，担保费都是不会退的！此类一般都可以算得上是骗取前期费用的了。

三、贷款产品

一般银行能给到这么高的贷款额度，无外乎三种情况：

1.有房产且价值足够高，可以申请房产抵押经营贷，确实是可以申请到房产价值的70%左右。

2.企业正常经营、流水足够高、年纳税达到一定金额，这种情况也是可以申请企业信用贷，但显然案例里的徐先生并不属于这种。

3.个人税后工资足够高，这种情况是可以申请到信用贷，但是在没有房子的情况下，最多最多也只能申请到30-50万左右。

显然，徐先生并不满足上述几个情况，仅凭一张营业执照，就想要申请90万的贷款简直就是天方夜谭。

急需用钱的时候，面对这样的诱惑，多半都会把持不住，最后的结果无外乎款没贷到，还被骗取担保费用。

所以朋友们，有资金需求的时候，一定要找正规的机构，签订正规的服务合同，并在合同上面写明收费详情及办理的产品详情。

另外再说一点，正规的担保机构都是在银行下款后才收取费用的，如果对方告诉你申请前就要收担保费，那真的得谨慎了！

注册满两年的营业执照，最高可借200万企业信用贷款

从2018年到今年，经营贷的体量越来越大，银行扎堆，新政策，新产品层出不穷，享受到实惠的就是贷款申请人。

为响应国家扶持中小微企业政策，各银行金融机构正在大力投放企业信用贷款，力度颇大，企业信用贷款渠道越来越广泛、开放。

随着政策的落地，越来越多的企业主接触到企业信用贷款，并拿到了企业信用贷款融资资金，那么凭营业执照可以申请企业信用贷款吗？

我的答案是，营业执照是办理企业贷款时的必备材料，但是单独的凭借营业执照是无法申请的。

以某款信用贷款产品为例，此产品因流程简单、线上审批，受到市场上广大企业主的追捧，有需要的朋友可以收藏起来（不唯一，只举其中一例）。

该款信用贷款产品介绍

最高额度：200万

利息：月息0.38，也就是说100万一个月的利息是3800

年龄限制：22周岁到60周岁之间

还款方式：先息后本、等额本息随借随还

该款信用贷款产品硬性条件

1、营业执照已经满两年

2、企业年纳税超过1万元，纳税等级为A/B级

3、近两年逾期30天以上的不能超过4次，近3个月查询不能超过6次，当前没有逾期

4、企业和个人负债不超过500万

5、法人需占股50%以上，股东占股30%以上

该款信用贷款产品必备申请材料

营业执照、开户许可证，并在该行办理开户、申请人个人征信、企业征信、身份证、银行卡

其他申请相关材料

营业执照申请贷款的基本步骤：

一、向银行提出申请，提交完整的借款手续。

二、银行审核申请资料，对借款人进行贷前调查。这一步骤主要查看经营者的具体经济情况，来预测贷款人的还贷能力；

三、借贷双方签订借款合同。这时要清楚贷款金额、贷款的时间、贷款利息；

四、贷款机构发放贷款。借款人这时就可以用这笔钱做投资，扩展经营；

五、借款人按照合同约定按时足额偿还贷款本息，一定要按时还款，不要有不良信用记录，会影响下次贷款。

目前来说，需要营业执照来办理的贷款有两种，一个是个人经营贷款，一个是小微企业贷款。

1、个人经营贷款：它主要用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转，贷款金额起点为3万元，最高不超过200万元，贷款期限最长5年。

2、小微企业贷款：以民生银行商贷通为例，主要向中小企业主、个体工商户等经营商户提供快速融通资金，贷款金额最高200万元，贷款期限为1年。

目前各银行针对中小微企业开放投入的企业信用贷款产品较为丰富，各家要求要求各有不同、服务对象亦有差异，在选择时应选择适合自己企业真实情况的产品匹配申请。

利息收入免缴增值税，贷款利率可以“二选一”

前言：近日，财政部、税务总局发布的《关于明确无偿转让股票等增值税政策的公告》（财政部税务总局公告2020年第40号）第二条明确，金融机构向小微企业和个体工商户发放1年~5年期贷款的利息收入免缴增值税，同时适用利率可以“二选一”，即可选择中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率或5年期以上贷款市场报价利率。这为金融机构享受增值税优惠、选择适用贷款利率，提供了更加明确的政策依据。

近日，财政部、税务总局发布的《关于明确无偿转让股票等增值税政策的公告》（财政部税务总局公告2020年第40号，以下简称“40号公告”）第二条明确，金融机构向小微企业和个体工商户发放1年~5年期贷款的利息收入免缴增值税，同时适用利率可以“二选一”，即可选择中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率或5年期以上贷款市场报价利率。这为金融机构享受增值税优惠、选择适用贷款利率，提供了更加明确的政策依据。

本文件的看点有以下几项：

第一，明确1年～5年期贷款利率

实务中，金融机构向小微企业、个体工商户发放的小额贷款，按期限大致可以分为3类：1年期以下（含1年），1年~5年期，5年期以上（含5年）。不同期限的贷款适用的利率不同。

在税收方面，《财政部税务总局关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》（财税〔2018〕91号）第一条第一款规定，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放单笔小额贷款取得的利息收入中，不高于该笔贷款按照人民银行同期贷款基准利率150%（含本数）计算的利息收入部分，免征增值税；超过部分按照现行政策规定缴纳增值税。

同时，《财政部税务总局关于明确国有农用地出租等增值税政策的公告》（财政部税务总局公告2020年第2号）规定，自2019年8月20日起，将91号文件第一条“人民银行同期贷款基准利率”修改为“中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）”。

在实务中，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率只有1年期和5年期，1年～5年期则没有公布。随着40号公告的出台，金融机构发放1年~5年期的适用贷款利率有了明确依据。与此同时，在满足贷款利率不高于该笔贷款按照LPR150%的条件下，金融机构取得利息收入还可以享受免缴增值税的优惠。

第二，选择哪种利率须具体分析

根据40号公告，金融机构在利率适用上应如何“二选一”？为全面享受免缴增值税优惠，相关纳税人应关注贷款利率的定价是否会超过LPR的150%这一重点。

金融机构对1年~5年期贷款利率的设定，应考虑业务的定价政策：如果利率定价在1年期LPR的150%以内，可以在1年期以下及5年期以上的利率之间进行选择；如果利率定价在1年期贷款LPR的150%以上，则选择按照5年期以上利率更有利于充分享受增值税优惠。同时，金融机构须在贷款合同中明确要选用的参照利率标准，以保证业务和税务的一致性。

第三，保存好免税证明材料留存备查

91号文件第五条规定，金融机构应将相关免税证明材料留存备查，单独核算符合免税条件的小额贷款利息收入，按现行规定向主管税务机构办理纳税申报；未单独核算的，不得享受免缴增值税优惠。

建议金融机构及时收集、整理相关的优惠备案资料，例如贷款合同、银行利息核算资料、贷款主体身份证明、贷款主体营业执照以及相关财务报表等；同时将符合免税条件的利息收入与不能享受免税优惠的利息收入分开核算。

另外，金融机构需要加强贷款主体的审核管理。金融机构发放贷款前要对贷款主体是否符合小微企业的标准进行判定，严格审核相关的资料，保证其符合91号文件的贷款主体资格。纳入贷款利息收入免征增值税范围的小微企业，指符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的小型企业和微型企业。

今天每日说税就和大家分享到这里，下期再见。

更多财税详情请搜索大象慧云官网咨询！