人社直通车 | 创业担保贷款

最近，我们接到一位听众朋友的咨询，他说自己失业了，想自己创业，闯出一片新天地，但是启动资金有点困难，想申请创业担保贷款，他说他办理了失业登记，不知道这是否会影响申请创业担保贷款？对于这个情况我们联系到了永州市人力资源和社会保障局创业贷款担保中心主任杨萍，请她为我们做出专业的解答。

永州市人力资源和社会保障局创业贷款担保中心主任杨萍

办理了失业登记的，会不会影响申请创业担保贷款？

杨萍：城镇登记失业人员，即持人力资源社会保障部门核发的《就业创业证》（或《就业失业登记证》）的登记失业人员，是我们发放贷款的对象，可以来申请创业担保贷款。（先进行失业登记/再办理工商注册才能申请创业担保贷款）

哪些人群可以申请创业担保贷款？

杨萍：在法定劳动年龄以内的，具备一定创业能力和具有创业愿望，个人信用良好的城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民，还有合伙创业和组织起来共同创业的人员、小微型企业都可以来申请创业担保贷款。

在永州如何申请创业担保贷款？

杨萍：市本级，可以到永州市市民服务中心一楼A区24号窗口办理，县区的可以到各县区的创业担保贷款中心进行办理，也可以拨打我们的创业担保贷款业务咨询电话0746-8440601。

需要提供些什么资料？

杨萍：持身份证、营业执照和符合贷款对象的身份证明。

一个人能够申请多少额度的担保贷款？

杨萍：个人最高贷款额度为20万元，贷款期限为2年；合伙创业和组织起来共同创业的，最高贷款额度为110万，贷款期限为2年。符合条件的小微企业最高贷款额度为300万元，贷款期限为2年；对还款积极、信用良好、带动就业能力强、（创业）项目好的借款个人和企业，可继续申请创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。

在递交申请后，贷款多久能够下来？能贷多长时间？

杨萍：考察店面完毕后，5个工作日内就可以到银行去办理放贷手续。

还有一个问题是大家比较关心的，就是创业担保贷款需要支付利息吗？

杨萍：创业担保贷款享受财政贴息，具体贴息比例根据贷款市场报价利率上下浮动。目前创业担保贷款享受财政贴息3%，个人需要支付的利息是2.15%，贷款额度20万的话，一年支付（利息）4300元，两年就是8600元。

主持人：好的，感谢杨萍专业、权威的解答，希望能够帮助到有需要的朋友。

红古区创业担保贷款政策问答

一、哪些人可以申请个人创业担保贷款？

法定劳动年龄内(女性18-52岁、男性18-57岁)、具有完全民事行为能力的城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、农村自主创业农民，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。

其中：1、高校毕业生范围扩大为大中专院校（含技校）的毕业生。2.城镇登记失业人员和就业困难人员(含残疾人)须持有《就业创业证》或《就业失业登记证》；《就业创业证》或《就业失业登记证》登记状态由应为“失业”扩大为“失业”或“自主创业”。3.农户从事种植、养殖业无法办理营业执照的，可由所在乡镇出具从事种植、养殖证明来申请创业担保贷款，无需再提供营业执照。4.对已享受过创业担保贷款并已按时还款，第二次、第三次申请创业担保贷款的，不再要求提供失业登记证明。

二、个人创业担保贷款额度、期限、贴息是如何规定的？

符合条件的个人最高可申请创业担保贷款20万元，期限最长不超过3年，自2021年1月1日起，新发放的个人创业担保贷款利息，LPR-150BP（贷款市场报价利率减去1.5%）以下部分，由借款人承担，剩余部分财政给予贴息。对符合条件的个人创业担保贷款借款人合伙创业的，可根据合伙创业人数适当提高贷款额度，最高不超过符合条件个人贷款总额度的10%。

三、个人创业担保贷款项目范围有哪些？

创业担保贷款扶持的行业是除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励外的所有行业。

四、创业担保贷款用途是什么？

创业担保贷款用于经营流动性资金。

五、个人创业担保贷款采取何种担保措施？

创业担保贷款采取两种担保方式，“政府担保基金担保+反担保人”方式和房产抵押方式，反担保人一般应为行政机关、事业单位工作人员、有稳定收入的企业员工，反担保人年龄女性不超过52周岁、男性不超过57周岁。房产抵押方式的，房屋抵押人年龄不得超过65周岁，房龄不超过20年。

根据《关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》（财金[2020]21号）的具体要求，新发放的10万元及以下的个人创业担保贷款，以及全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目，获得设区的市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体，免除反担保要求。

六、个人创业担保贷款申请材料主要有哪些？

（一）《个人申请创业担保贷款审核表》2份；

（二）个人申请书2份（应当反映借款人基本信息、经营状况、借款金额、期限及用途，必须夫妻双方本人签字）；创业担保贷款承诺书2份

（三）人员性质证明材料原件及复印件2份，不同类别借款人需分别提供以下证明材料之一：

1、城镇登记失业人员和就业困难人员（含残疾人）须持有《就业创业证》或《就业失业登记证》；

2、复员转业退役军人须持有复员转业退役相关证明；

3、高校毕业生须持有《毕业证书》；

4、化解过剩产能企业职工和失业人员须持有企业出具的证明；

5、返乡创业农民工须持有县级及以上劳务部门出具的相关证明；

6、网络商户须办理工商注册登记且在第三方网络平台实名注册（连续从事网络经营12个月以上，月营业额不少于3000元，网店好评率在95%及以上）；

7、农村自主创业农民需提供户口本，且直接在镇（街道）申报即可；

8、贷款购车专门用于出租运营的个人需提供相关证明；

9、贷款购车加入网络约车平台的专职司机需平台提供专职司机“双证”等证明材料。

（四）借款人社保卡复印件（正反面）1份（贷款发放银行与社保卡所属银行一致时须提供）；

（五）借款人身份证原件及复印件（正反面）2份，户口本原件及复印件（首页+本人页）2份，非红古区户籍还须提供公安部门出具的居住证原件及复印件2份；

（六）配偶身份证原件及复印件（正反面）2份、户口本原件及复印件（首页+本人页）2份；

（七）借款人结婚证原件及复印件2份；

（八）营业执照原件及复印件2份；

（九）经营地租赁合同原件及复印件2份或经营场所其他证明原件及复印件2份；

（十）特殊行业需特种行业经营行政许可证明（如：烟草专卖证）复印件2份；

（十一）反担保人身份证原件及复印件（正反面）1份和户口本原件及复印件（首页+本人页）1份（房产抵押方式无需提供此项）；

（十二）反担保人单位工资证明原件1份（担保人方式）或房屋所有人夫妻双方的身份证和户口本原件及复印件各2份、房产证原件及复印件2份（房产抵押方式）；

（十三）反担保人审核表1份；（房产抵押方式无需提供此项）

（十四）反担保人征信报告1份（本人携带身份证到中国人民银行打印，房产抵押方式无需提供此项）

七、个人创业担保贷款申请流程？(双通道办理)

方式一：申请人到工商营业执照注册地社区申请→社区初审后由街道（乡镇）复审（农村自主创业农民直接到街道（乡镇）办理）→街道（乡镇）复审后由就业服务中心、担保中心、经办银行集中审核办理→审核通过后进行公示→公示无异议后签订借款合同、委托保证合同和反担保合同（办理房产抵押事项）→经办银行发放贷款

方式二：申请人到经办银行申请（邮储银行、农商银行、兰州银行）→就业服务中心、担保中心、经办银行集中审核办理→审核通过后进行公示→公示无异议后签订借款合同、委托保证合同和反担保合同（办理房产抵押事项）→经办银行发放贷款

八、小微企业创业担保贷款对象有哪些？

小微企业创业担保贷款对象，指当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员（不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户）数量达到企业现有在职职工人数（含新招人数）15%（超过100人的企业达到8%）、并与其签订1年以上劳动合同，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录，属于《统计上大中小微企业划分办法（2017）》（国统字〔2017〕213号）规定的小型、微型企业。

九、小微企业创业担保贷款额度、期限、贴息是如何规定的？

经办银行根据小微企业实际招用符合条件的人数合理确定创业担保贷款额度，最高不超过300万元。贷款期限最长不超过2年。自2021年1月1日起，小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP（贷款市场报价利率减去1.5%）以下部分，由借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。

十、小微企业创业担保贷款项目范围有哪些？

小微企业创业担保贷款扶持的行业是除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励外的所有行业。

十一、小微企业创业担保贷款办理程序？

借款人向红古区就业和社会保障服务中心（创业担保贷款窗口）提交申请，具体提交材料如下：

（一）《企业申请创业担保贷款审核表》2份；

（二）小微企业划型认定表复印件2份；

（三）营业执照原件及复印件2份；

（四）企业贷款申请书2份（申请书应当反映企业基本信息、经营状况、借款金额、期限、用途）；

（五）企业章程2份；

（六）吸纳符合条件人员相关材料（新增职工劳动合同原件及复印件、符合条件人员相关证明）；

（七）企业职工花名册（内容具体包括：姓名、性别、身份证号、劳动合同签订时间、人员类别）；

（八）企业工资表（贷款当月）或工资发放凭证原件及复印件2份；

（九）企业为职工缴纳社会保险费凭证原件及复印件2份；

（十）当年新增职工社保增减申报表复印件2份；

（十一）法定代表人和配偶的身份证原件及复印件（正反面）2份，户口本原件及复印件（首页+本人页）2份，非红古区户籍还须提供公安部门出具的居住证原件及复印件2份；

（十二）法定代表人结婚证原件及复印件2份；

（十三）经营地租赁合同原件及复印件2份或经营场所其他证明原件及复印件2份；

（十四）抵押人身份证、户口本原件及复印件2份，抵押人房产证原件及复印件2份；

（十五）经办银行需要的其他材料。

红古区就业服务中心咨询电话：0931-6222710

编辑：火燕

监制：包真

总监制：张富旺

有房子做抵押贷款，为什么还需要有营业执照？

坐标郑州，6年银行房产抵押经验，2016年毕业就开始从事银行房产抵押，所以关于房产抵押的历史和走势还算了解一些的银行的产品要求，本质上是跟国家的要求相符合的，在2016年到2018年期间，银行的房产抵押贷款，还是以消费贷为主，那个时候贷款用途一般都是用来说购买高端家具家电，装修，做个购买红木家具的合同，做个装修合同，直接就行了，那个时候国家鼓励消费，所以，银行也是顺势而行，房产抵押贷款普遍都做成消费贷，就算你有真实经营，银行也是给你做成消费贷，资料简单且符合国家要求，这样银监会查的话，也说不出什么毛病。

而这两年，国家发展支持小微企业，所以一般来说经营贷利息低一些，所以就出现了中介联系工商局那边出执照，然后直接走经营贷，但是哪有那么多客户是真实经营的？哪有那么多企业需要扶持？自然少不了包装的客户，但是银行有任务，银监会又有要求，那就只能睁一只眼闭一只眼，只要你能提供经营资料，那银行就认定是真实的，符合银监会要求就行，明面上过得去，合规就行，实际是什么样，行里对客户有把控，只要觉得客户风险不大，一般就直接放了。

但是你不能明着跟行里说你没经营，那不是明摆着让客户经理包庇你嘛，这样万一后续出了问题，你直接说行里谁谁给你允诺的，那他的职业生涯就此结束。但是有一点，那就是很多客户都会忽略的问题，那就是贷款存续期间，营业执照一定不要注销，养着就行，该年报年报（靠谱的中介，办完贷款会跟你说，每年该年报的时候跟她说一声，他会给你年报）因为贷款是发放给小微企业的，你把营业执照注销了，那就不在符合行里的要求，贷款自然就会收回了。

最后，我是在郑州做贷款的彤彤，希望你们都用不到贷款，万一用到，祝你们得遇良人！