葫芦岛银行不良偏离度145.45% 投资收益10亿元撑起营收“半边天”

每经记者：胡琳每经编辑：卢九安

5月24日，葫芦岛银行股份有限公司（以下简称葫芦岛银行）发布2018年年度报告。《每日经济新闻》记者注意到，葫芦岛银行并未按监管要求将逾期90天以上贷款完全计入不良，其不良偏离度高达145.45%。

此外，《每日经济新闻》记者发现，该行利息收入虽然有所增加，但是利息净收入不增反减，而该行营收高达19%的增速主要是依靠投资收益的大幅增长。

不良率呈上升趋势

截至2018年末，葫芦岛银行资产总额为908.1亿元，比上年增加234.3亿元，增幅34.8%；该行负债总额为847.1亿元，比上年增加232亿元，增幅37.7%。

葫芦岛银行表示，资产总额增长主要是发放贷款和垫款、持有至到期投资、存放中央银行款项等项目的增长。而负债总额增长主要是客户存款、卖出回购金融资产款项及同业及其他金融机构存放款项保持较快增长。

近年来，葫芦岛银行不良贷款率呈现出上升趋势。截至2018年末，葫芦岛不良贷款率为1.76%，较2017年末增加0.02个百分点。2016年末、2017年末不良贷款率分别为1.64%、1.74%。

不过，《每日经济新闻》记者注意到，葫芦岛银行并未按监管要求将逾期90天以上贷款完全计入不良。

年报显示，葫芦岛银行贷款中已经发生逾期的贷款中，逾期90天至1年、逾期1年至3年、逾期3年以上贷款分别为5.38亿元、3.05亿元、4.12亿元，合计12.55亿元。

但记者发现，该银行逾期90天以上贷款与该行所有贷款的比值大于不良贷款率。截至2018年末，该银行发放贷款和垫款金额为489.91亿元。该逾期90天以上贷款与该行发放贷款和垫款之间的比值为2.56%。

按照监管要求，逾期90天以上贷款应全部计入不良贷款中。而年报中呈现的不良贷款率仅为1.76%，远低于2.56%。葫芦岛银行不良偏离度高达145.45%。

事实上，2017年末，葫芦岛银行不良偏离度一直控制在100%以内，而2018年该行逾期贷款规模快速上升。

联合资信评估有限公司（以下简称联合资信）在评估报告中指出，葫芦岛银行对不良贷款划分较为严格，2017年末逾期90天以上的贷款与不良贷款余额比例为98.86%。

对于2018年6月末葫芦岛银行的信贷资产质量，联合资信却表示该行面临一定下行压力。截至2018年6月末，该行逾期90天以上贷款与不良贷款余额比例为180.49%。

联合资信称，受区域经济结构和自身信贷业务定位限制，葫芦岛银行贷款行业和客户集中度较高，面临一定的业务集中风险；受地区经济环境影响，不良贷款和逾期贷款规模及占比持续上升，信贷资产质量面临一定下行压力，未来需关注其资产五级分类迁徙情况。

截至2018年末，该行拨备覆盖率为154.95%，较2017年末减少12.19个百分点。

投资收益占营收47%

2018年，葫芦岛银行实现营收22.36亿元，同比增加19.13%；实现利润总额8.77亿元，同比增加5.66%；实现净利润6.70亿元，同比增加6.69%。葫芦岛银行称，截至2018年末，实现营业收入22.4亿元，增幅19.1%，主要是利息收入、投资收益增长较快。

但是《每日经济新闻》记者发现，该行利息收入虽然有所增加，但是利息净收入不增反减。而该行营收高达19%的增速主要是依靠投资收益的大幅增长。

截至2018年末，葫芦岛银行利息净收入为11.43亿元，同比减少7.37%，占营收51.11%。值得一提的是，截至2018年末，该行营业支出为13.73亿元，同比增加31.13%。其中，资产减值损失为4.11亿元，同比增加107.58%。

而投资收益从2017年末6.17亿元增加到10.50亿元，增幅高达70.17%，营收占比从2017年的32.87%增加到46.96%。中原银行首席经济学家王军告诉记者，“通常银行的营收构成为息差、中收和投资收益，投资收益往往占比较小，也不稳定。”但是从葫芦岛银行的年报来看，该行投资收益占营收近一半。

同时，《每日经济新闻》记者注意到，投资活动产生的现金流量净额有所收紧，但仍然为负。2018年，该行投资活动产生的现金流量净额为-22.67亿元，而2017年该净额为-41.59亿元。其中，收回投资收到的现金为339.01亿元，投资支付的现金为365.22亿元。

但是2018年全年，该银行客户贷款及垫款净增加额仅为141.35亿元。投资支付的现金是客户贷款及垫款净增加额的2.58倍。

此外，联合资信表示，截至2018年末，葫芦岛银行投资资产余额245.14亿元，较上年末增长28.47%。其中，债券投资余额31.94亿元，信托及资管计划投资193.22亿元，理财产品投资16.30亿元。

联合资信称，信托及资管计划投资规模较大，在监管趋严的形势下，非标准化投资资产规模面临一定收缩压力。

黑龙江省农村信用社联合社资金运营中心主任张铭富告诉记者，投资支出增加说明其存贷差巨大，资金没有用于信贷支出，应该说是偏离了信贷主业，如果是地方银行可能是地方信贷市场竞争饱和，或是实体经济融资需求与其风险偏好不符。对于银行来说，信贷业务收益稳定且利差较高，依赖投资收益稳定性较差；从宏观角度看，如果银行的投资进入不符合信贷政策支持方向的领域，不利于宏观调控。

同时，他表示，银行非常有必要调整营收结构，应该深度挖掘信贷市场，寻找差异化需求，同时投资方向也应当符合政策方向。

每日经济新闻

王立科受贿、行贿、包庇、纵容黑社会性质组织、伪造身份证件案一审宣判

2022年9月22日，吉林省长春市中级人民法院一审公开宣判江苏省委原常委、政法委原书记王立科受贿、行贿、包庇、纵容黑社会性质组织、伪造身份证件一案，对被告人王立科以受贿罪判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释；以行贿罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；以包庇、纵容黑社会性质组织罪判处有期徒刑十五年；以伪造身份证件罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币一万元，决定执行死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释；对王立科受贿犯罪所得及孳息依法予以追缴，上缴国库。

经审理查明：1993年至2020年，被告人王立科利用担任辽宁省北镇满族自治县公安局副局长、北宁市公安局局长、锦州市公安局副局长，葫芦岛市副市长、市公安局局长，辽宁省公安厅副厅长，大连市副市长、市公安局局长，江苏省副省长、省公安厅厅长及江苏省委常委、政法委书记等职务上的便利，以及职权、地位形成的便利条件，为他人在企业经营、贷款办理、职务调整、案件办理等事项上提供帮助，直接或伙同其特定关系人非法收受他人给予的财物共计折合人民币4.4亿余元。王立科为谋求本人及他人职务晋升等不正当利益，先后多次向公安部原党委委员、副部长孙力军等人行贿共计9731万余元。王立科明知娄河涉黑犯罪组织从事违法犯罪活动，充当该组织的“保护伞”，长期放任该组织实施违法犯罪活动，帮助该组织逃避查禁与打击，并为该组织协调银行贷款，致使其不断发展壮大，称霸一方，严重破坏当地经济、社会生活秩序。王立科还利用职权为其本人及亲属、特定关系人等违法办理多份虚假身份证件。

长春市中级人民法院认为，被告人王立科的行为已构成受贿罪、行贿罪、包庇、纵容黑社会性质组织罪、伪造身份证件罪。王立科受贿数额特别巨大，收受贿赂后为多人谋取职务提拔、调整，帮助有关企业协调银行贷款致使巨额贷款无法偿还，还多次利用职权插手案件办理，严重破坏司法公信力，犯罪情节特别严重，社会影响特别恶劣，给国家和人民利益造成特别重大损失，论罪应当判处死刑；王立科为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物，情节特别严重；长期包庇、纵容黑社会性质组织从事违法犯罪活动，伪造多份居民身份证件，均属情节严重，对其所犯行贿罪、包庇、纵容黑社会性质组织罪、伪造身份证件罪，亦应依法惩处，并与其所犯受贿罪并罚。鉴于王立科主动到案，主动交代办案机关尚未掌握的部分犯罪事实，积极退缴绝大部分违法所得，具有从轻处罚情节，对其判处死刑，可不立即执行。根据王立科犯罪的事实、情节和对国家、社会造成的严重危害，决定在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。法庭遂作出上述判决。

（总台央视记者奚丹霓张赛）

葫芦岛银行去年业绩惨淡 净利润亏损2.78亿元 资产质量严重恶化

记者刘德禄实习记者王鑫雨报道

6月29日，辽宁省又一家银行披露了2020年度报告。财报显示，截至2020年末，葫芦岛银行资产总额996.44亿元，比上年减少90.56亿元，减幅8.33%。负债总额935.40亿元，比上年减少86.90亿元，减幅8.50%。报告期末，该行实现营业收入9.80亿元，较上年同期出现腰斩，减幅达60.96%，实现净利润-2.78亿元，较上年同期减少5.5亿元，降幅202.21%。

资产质量方面，报告期末，该行不良贷款率飙升10.16个百分点至13.89%；拨备覆盖率下跌72.98个百分点至32.39%，资产质量严重恶化，该行资产质量下行的趋势自2019年开始显现，2020年出现急剧恶化，坏账规模扩大严重压缩了其盈利空间。

资本充足率方面，截至报告期末，该行资本充足率仅2.33%，较上年末减少8.44个百分点，一级资本充足率和核心一级资本充足率仅0.42%，远低于银保监会对中小银行各级资本充足率的监管标准。

净利润亏损2.78亿元资产质量严重恶化

从该行披露的2020财报情况看，该行去年的经营业绩各个方面都比较惨淡。规模上，截至报告期末，该行资产总额996.44亿元，比上年减少90.56亿元，降幅8.33%。负债总额935.40亿元，比上年末减少86.90亿元，降幅8.5%，该行去年首次资产规模负增长。

盈利上，截至报告期末，该行利润总额-2.93亿元，净利润-2.78亿元，其中，利息净收入-3678万元，同比下降102.67%，在营收项目中占比为-3.75%。去年拉动该行营业收入增长的主要为投资收益，但较上年末仍处于减少态势。截至报告期末，该行实现投资收益9.7亿元，手续费及佣金净收入3564万元，分别较上年同期减少9.05%和20.67%。

“本公司依据发展规划，主动调节资产负债结构，受规模压缩、地区经济形势及市场整体收益影响，同时为帮扶企业复工复产执行相关收息政策，导致利息收入下降，严重影响盈利能力”，该行在年报中说道。同时，该行还表示，虽通过加强收支管理大幅降低营业支出，但利息收入下降影响了盈利能力指标数据。

资产质量上，截至报告期末，该行的不良贷款率13.89%，而此前，该行2016年-2019年的不良贷款率分别为1.64%、1.74%、1.76%、3.73%，对比下来，该行去年不良率同比飙升10.16个百分点，截至报告期末，该行拨备覆盖率32.39%。不良资产的大规模扩张严重影响该行去年的利润收入。

具体到贷款五级分类上看，截至报告期末，该行不良贷款中，次级类贷款占比最高为13.88%，较上年末增长58.46亿元。从贷款的行业来看，该行的贷款主要集中在批发和零售业、制造业、农林牧渔业和房地产业。从贷款地区来看，该行的贷款主要服务于葫芦岛地区、沈阳地区、营口地区和鞍山地区。

资本充足率方面，截至报告期末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为2.33%、0.42%和0.42%。对比此前的资本充足情况，2016年-2019年该行资本充足率均在10%以上，而去年直接跌至2%左右，远低于监管要求的中小银行资本充足率水平不低于10.5%的标准。

资本充足率是衡量一家银行抗风险能力的重要指标，去年的资本充足情况暴露出该行在抗风险方面出现存在较大弊端。为增强内源性资本补充能力，该行去年没有进行利润分配。

报告期内管理层换水提出2021畅想

除业绩引人注意外，该行去年在人事方面的变动也不容忽视。2020年年初，该行一名董事免职、补选一名董事；另选举张凤光任该行监事会职工监事长；去年8月，该行董事李玉林被选举为董事长、李晓东任该行代理行长、王得春任该行副行长、免去王学伶行长及董事会提名与薪酬委员会委员职务。

股东方面，该行三名法人股股权被质押，分别为辽宁华油实业有限公司持股比例5.98%，质押股份1亿股，质押股份占所持总股份83.33%；辽宁誉东商贸有限公司持股比例4.79%，质押其全部股份9600万股；葫芦岛七星国际投资集团有限公司持股比例2.39%，质押其全部股份4800万股。

面对2020年略显悲壮的经营业绩，该行在年报中提出了2021年的经营目标，具体为：2021年度，资产总额达到919.58亿元，存款余额达到818.71亿元，贷款余额达到529.29亿元，年末不良贷款15.4亿元，不良率控制在2.91%以下，拨备覆盖率保持在100%以上。2021年已经过半，该行的资产质量能否在年底回归到往年的正常水平拭目以待。

葫芦岛银行原名葫芦岛市商业银行，成立于2001年9月，其前身为城市信用社中心社，截至目前，注册资本20.05亿元。2009年12月，经银监会批准更名为葫芦岛银行。2011年5月，首家异地分支机构沈阳分行挂牌营业，实现了从地方性银行到区域性银行的转变。葫芦岛银行总行设有23个职能部门。全行营业网点数量77家，其中葫芦岛本埠62家，沈阳地区12家，营口地区2家，鞍山地区1家。发起设立了兴城长兴、绥中长丰、建昌恒昌3家村镇银行。

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