湖南、山东、重庆、河南出手了！P2P的危害到底有多大？

文莫开伟中国地方金融研究院研究员

来源瞭望智库

近日，又一个大省——河南省——对P2P网贷行业出手整治。

根据国家有关文件精神，河南省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、河南省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室研究确定了河南省第一批拟注销网站备案编号的网络借贷平台名单，共涉及园宝金服、E融金融、河南贷、众义金融、联硕金融、豆芽金融、大河金服、惠嘉金融、大数云融、贵人柜、大印财富通、得成贷等12家平台。

此前，已有湖南、山东、重庆等多地宣布取缔辖内全部网贷机构P2P业务。

11月27日，互金整治办、网贷整治办发布《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》。文件规定，申请转型试点的P2P平台必须承诺对存量业务承担兜底责任；拟转型网贷机构设立的全国经营的小贷公司注册资本不低于人民币10亿元。

P2P网贷何以成为“过街老鼠人人喊打”？其危害究竟有多大？库叔今天就来好好讲一讲。

说起P2P网贷，几乎无人不知无人不晓，而经过十多年发展，评价也是众说纷纭。

有人恨之入骨，也有人觉得其产生与存在具有一定的合理性。

11月21日，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆回应了当前老百姓关注的五大热点话题。其中关于P2P，他表示，“各地要清退P2P，我举双手赞成。”

他认为，P2P不过是中国农村传统金融的高利贷或者“老鼠会”出现在互联网光环之下而已。

在其看来，P2P有五大问题：

一是企业没有资本金，向网民高息揽储；

二是在网民受高回报的诱惑把钱投入之后，P2P公司又把钱以更高的利息放给网民；

三是其对在校学生等缺乏信用背景的对象放款；

四是其运行模式是“借新债还老债”的庞氏资金池；

五是一旦现出问题要不就“趴倒”，要不就老板卷款跑路。

事实上，P2P网贷的负面影响有多大，相关系统、全面的反思依然不多。

1.前世今生

要说清P2P的前世，先得了解全球P2P发展现状及中国P2P平台的生存环境。

从全球金融市场看，率先创造出P2P的是英国4位年轻人，他们于2005年3月创办全球第一家P2P平台，在伦敦上线运营，但营业额度不大。

由于现代科技信息的快捷传递，2007年中国也开始有科技信息公司涉足P2P，但最初几年里，国内P2P平台凤毛麟角，很少有创业人士参与；直到2010年，P2P因其方便、快捷、易带来大量融资的特征，引发了国内众多投资者的浓厚兴趣，一大批科技信息公司在逐利资本的推动下，创办了一批P2P平台；到了2012年，我国P2P进入了爆发增长期。

彼时，对这一金融创新业务还没有相应的监管制度建设，这使得P2P从甫一诞生到蓬勃发展，始终游离于合法与非法的边缘地带，也处于金融监管法治的真空地带。

如此，P2P平台也就一直处于野蛮生长状态，使得中国网贷普及率位居世界前列，交易额全球最高。

2.问题不少

中国P2P从2007年至今不过短短10余年时间，但发展速度令人惊讶。中国是全球拥有P2P平台国家中增长最快的国家，也是暴露P2P问题最多的国家。

据网贷之家发布的《P2P网贷行业2019年10月报》显示，截至2019年10月底，中国P2P平台总数高达6613家，而正常运营平台数量下降至572家，自动清盘、关闭跑路的平台近91.4%。

形成资金损失大

2016年之前，整个P2P行业由于缺乏监管，大量非法经营的问题平台滋生。随着监管政策出台，政策收紧，问题平台资金链断裂严重，P2P频频爆雷，大批投资人血本无归。2018年，P2P平台集中爆雷，大量平台跑路、倒闭，2019年国家开始对平台进行清退。

2018年6月19日至26日，有42家P2P平台出现问题，曾经的四大“高返利”网贷平台——雅堂金融、钱宝网、联璧金融、唐小僧已全部“爆雷”。进入7月，情况持续恶化，银票网、零钱罐、投之家、发财猪等平台均被立案调查。

数据显示，截至2018年7月24日，中国P2P停业及问题平台超过850家，整体涉案金额超过8000亿元，波及用户规模超过1500万人。

借贷利息高

P2P平台出借利息非常之高，除了正常的利息之外，通常还要收取砍头息、中介费、滞纳金、手续费等费用，不少借款年化利息达到了百分之六、七十，有的甚至达到了百分之百甚至百分之几百，成为吞噬借贷者血汗钱的一架暴利机器，不少借贷者因此而倾家荡产，甚至被逼上人生的绝路。近几年涌现的校园贷、现金贷、套路贷等，其贪婪性暴露无遗。

今年央视3.15曝光的“714高炮”主要指那些期限为7天或者14天的高利息网络贷款，多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%-30%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金。这些平台主要包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米以及信贷导航、融360等贷款超市。

而套路贷更让人感到震惊。

2016年8月初，在杭州做服装生意的郑女士因急需用钱，经中介介绍，向一“寄卖行”老板借款3万元，之后不断“被违约”，被迫反复借新债还旧债，一年后郑女士3万元借款竟“滚”成了800万元，致其倾家荡产。

诱发社会案件多

不少人因为各种原因在网络上借贷，从此利滚利便有还不清的债务，甚至被逼上自杀不归之路，借款人与贷款人之间也引发大量的纠纷。一些P2P平台靠涉黑手段催收欠款，诱发了大量影响社会稳定的暴力涉黑催收案件。

如校园贷诱发的大量“裸贷案”以及学生自杀案件，给学生家庭带来了巨大的伤痛。

四川西昌市某大学23岁的张某是一名即将毕业的大四学生。2018年春节，她陷入一种新型的“套路贷”陷阱，从一笔到手2300元的贷款开始，短短两个月时间，她就被逼还10万元，陷入了一个无尽的债务深渊。对一些还不了债务的大学生，P2P平台还声称可以“肉偿”即陪睡的方式偿还欠款。

据网贷之家披露，2015年1月至2019年10月，北京市中院及辖区法院共受理P2P网络借贷纠纷案件近3万件。而就全国而言，虽没有一个准确的统计数据，但这些年来因P2P诱发的各类经济纠纷与社会刑事案，绝不在少数。

3.管理摇摆

P2P滋生的问题令全社会不安。高利贷、涉黑催收、引发大量刑事案件等等，将P2P推上了舆论的风口浪尖，也引发了社会广泛的争论与声讨。绝大部分民众对P2P持极力反对态度，不少人对P2P大张挞伐，各种声讨浪潮一浪高过一浪。

尤其是一些抱着圈钱目的的P2P平台不断关门跑路，让社会大众蒙受了巨大损失，对社会金融秩序稳定产生了越来越大的负面影响。在这种背景下，各级政府产生了深深的忧虑，欲规范其行为，引向健康发展轨道。

从2015年7月起至今，政府及行业管理机构发布了一系列规章制度，加上地方政府出台的管理规范，不下百余条。

2015年7月央行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，12月银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，拉开了P2P网贷监管序幕。尤其后者意在将P2P平台定位为资金信息中介组织，不能直接从事资金借贷业务，只能从事出借人与借贷人的资金撮合业务，不得建立资金池，资金应委托商业银行存管，隔离自有资金与撮合资金混用导致相互传染的风险。

尽管如此，由于这些制度只是行业规章，没有上升到立法层面，P2P平台的各种风险依然没有得到完全控制。不少P2P平台资金存管徒有表面形式，很多仍然设有资金池。对此，中国互金协会发布P2P存管业务规范和资金存管系统规范，剑指“存而不管”；银监会发布网络小贷专项整治方案；网贷整治办下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对P2P平台进行清理整顿。

政府部门打算通过清理整顿将剩下的具有完善风险内控机制、经营实力雄厚等具有良好资质的P2P平台进行收编，为其发放金融经营牌照，将其由游击部门部队变成正规的金融机构，但时至今日，大量的机构仍达不到验收合格的标准，处于徘徊状态。

在清理整顿过程中，不少P2P平台又发生了暴雷事件。2019年1至9月全国暴雷网贷平台多达152家，其中最严重的包括团贷网、点牛科技、易港金融、芒果金融、鑫合汇、今金贷等。近期又有陆金所、麦子金服等网贷平台暴雷，就在前几日，上海麦子资产管理有限公司的P2P网贷平台被上海公安局查封，相关人员也被刑拘。

在此情景之下，为彻底防范P2P网贷风险，一些省（市、区）监管部门多次强调“无风险退出”，全国先后有辽宁、上海、广东、浙江、北京、山东等省市下发了退出指引，湖南省于10月16日宣布取缔辖内行政核查的24家网贷机构P2P业务，以及未纳入行政核查的也一并取缔其在湖南省的P2P业务。

此外，为管好校园贷、现金贷，政府也先后出台了政策规定。比如2016年11月银监会等六部门联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，2017年12月银监会首度定义“现金贷”，敲定整治七大原则；央行、银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，疯狂现金贷终上“紧箍咒”，综合借款费率不能超过36%红线划定。但值得注意的是，现金贷和校园贷虽偃旗息鼓，但依然没有连根拔除，在一定条件仍有死灰复燃的可能。

4.伤筋动骨

P2P野蛮式扩张及清理整顿之后的大幅收缩，让不少民众蒙受了损失。

P2P爆发增长之时，很多民众在高利诱惑面前不顾风险，将大量的养老钱、救命钱乃至血汗钱都投资了进去，形成了全民金融投资狂潮；P2P大幅收缩或暴雷之时，平台资金断链跑路导致大量资金违约，又使得很多民众的投资资金打了水漂，影响了家庭生活，一些民众甚至因此而倾家荡产并走上了绝路。

2018年2月案发的钱宝网未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右；2018年12月案发的租宝案件涉案金额达762亿，至案发没有兑付的有380亿元，涉及受害投资人达90万名，遍布全国31个省市区。

这些P2P案件给个人带来的损失触目惊心。

更为关键的是，P2P对中国金融市场环境带来了负面影响。

其一，影响中国金融市场环境。

在P2P出现之前，我国金融市场相对比较稳定，社会乱办金融基本得到遏制。然而，P2P面世之后打破了原有的社会金融格局，使得乱办金融行为加剧，金融秩序受到了极大的冲击。

从2007年诞生到2018年，P2P平台从不到100家快速扩张到6600多家，中国平均每个县都达到了1至2家，加上小额贷款担保公司、典当行、各类融资担保公司等，掀起了全民办金融的热潮，大量民间资本涌入到P2P平台及其他金融投资领域。

P2P平台良莠不齐，一些别有用心的人打着金融创新的旗号进行非法金融牟利活动，加剧了金融监管的难度与成本，也增加了将金融引入健康发展轨道、恢复良好金融生态的时间成本。

其二，诱发不良的投资心态。

一方面，让民众觉得P2P平台是一个容易赚钱的“好门道”，是快速致富或“一夜暴富”的快捷通道，致其产生参与金融投资或参与办金融组织的“盲动”心理。

另一方面，P2P为一些非法办金融者实施非法集资、金融诈骗活动提供了温床，使得一些民众容易放松对金融风险的警惕，也使得非法集资、金融诈骗活动频繁出现。

此外，不少实业投资者觉得搞什么都不如搞金融赚钱来得快，以至于很多实体企业经营者将很多精力倾注到创办金融企业上，实体企业的资金也被运用到金融活动上，加剧了社会资金的脱实向虚，让原本融资难、融资贵的实体企业陷入了更加困难的境地。

其三，危害社会稳定和普惠金融意识。

不少P2P平台借贷者都是社会弱势群体，缺乏稳定的收入来源，不少人在贷款到期时，违约率相对较高。加之P2P平台本身在贷款合同上不规范，比如收取砍头息、各种不合理收费，使得借款合同纠纷较多，诱发了大量P2P借贷违约现象。

P2P网贷平台为维护自身权益，又往往采取涉暴涉黑的催收方式，对一些借款违约者采取了非法拘留、关押、骚扰、殴打等暴力手段，不仅严重影响了借款人的生活，也造成了大量刑事案件，影响社会稳定。

P2P原本是以“普惠”面目出现的，其服务的对象是对小额资金有需求的社会弱势金融群体或资金有困难的中小微企业。

然而，现实中P2P平台却玩着“挂羊头卖狗肉”的把戏，根本没有践行原有的金融经营理念，忘记了诞生的“初心”，把追求高回报当成了自己最大的目标，总体利率水平远超国家正规金融机构的借款利率。

在100%至700%之间的P2P现金贷利率，无疑让借款参与者受到了P2P的盘剥，损害了普惠金融大厦的社会诚信基础，更颠覆了民众对普惠金融的认知。

P2P可以说成了一锅“夹生饭”。

当下，部分省份已经取缔了P2P业务或实行整体关闭。互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络借贷风险专项整治工作领导小组，近日也下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，明确不论是在营的还是已退出经营的P2P网贷机构，均将全面接入征信系统，网贷领域失信人或将面临提高贷款利率、限制提供贷款等惩戒措施。这将有利于网络借贷平台的良性退出，全面提升网贷行业从业者和借款人的诚信意识和信用水平，推动行业稳定健康发展。

栏目主编：顾万全文字编辑：卢晓川题图来源：视觉中国图片编辑：朱瓅

注意！来分期、闪银等为李鬼APP，以贷超名义骗取会员费

预制菜经历了停播、裁员和清库存后，“校园贷鼻祖”趣店同时停止了放贷。据媒体此前报道，趣店宣布自2022年9月6日起全面停止放贷。

让人意外的是，小编在小米应用商店注意到，“来分期”APP目前仍正常下载，且在2022年9月5日进行了更新。值得注意的是，来分期是趣店旗下白领分期平台。查看小米应用商店中的“来分期”APP资料发现，该款APP的开发运营者并非趣店，而是苏州菲诺思信息科技有限公司（简称“菲诺思科技”）。

开甲财经注意到，除了“来分期”APP，菲诺思科技还开发运营“捷信分期”、“闪银”、“时光分期”等共计17款借款APP。

小编下载“来分期”APP注意到，这个平台是一家“贷款超市”，首页头部和底部均显示，VIP限时特惠29.90元/月（原价74元），VIP通过率翻倍，VIP优选审核，VIP被拒就退款，100W+用户的共同选择，合作借款平台包括：信用365、优信花花借、袋鼠钱包、速速花、豆豆优选、一秒借钱等。

小编尝试向优信花花借申请借款，页面显示“1000元最低0.2元/天，折合年利率7.2%-24%（页面显示内容，未经核实）”。小编在页面下方输入手机号并点击申请，页面就提示下载了“优信花”APP。

打开“优信花”APP，点击“立即激活额度”，页面提示填写身份证及银行卡，随后页面提示“您的出身已通过，可借额度6.5万元，1元最低0.25元/天，折合年利率7.2%-35.75%（页面宣传术语）”，点击确认提现，跳转支付确认“VIP尊享68.64元”。

很显然，“优信花”APP也是一家贷款超市，合作借款平台包括：星辰优选、你我信、月光周转、速速花。小编点击“星辰优选”，页面又进入下载“星辰优选”APP。安装并打开“星辰优选”APP发现，这款APP与“优信花”APP的套路如出一辙。

从“来分期”APP的套路不难发现，菲诺思科技开发运营了多个山寨借款APP，就是为了蹭知名助贷品牌而引流，而这些APP也不是正规借款平台，他们的目标就是骗取会员费。

以“捷信分期”APP为例，其最近一次更新时间为2022年10月10日。值得注意的是，持牌机构捷信消费金融公司的简称为“捷信”或“捷信金融”，但捷信从未上线“捷信分期”APP。显然，菲诺思科技涉嫌碰瓷捷信金融。

类似的案例还有很多。

例如，“榕树贷款”APP是广州数融互联网小额贷款有限公司（简称“数融小贷”）开发运营的贷款超市，而数融小贷的母公司是百融云创（6608.HK）旗下的网络小贷公司。百融云创成立于2014年3月，2021年3月在香港联交所主板挂牌上市。菲诺思科技上线“榕树借条”APP涉嫌碰瓷百融云创。

另外，“时光分期”APP是北京融联世纪信息技术有限公司（融360）开发运营的助贷品牌，而融360是国内最大的贷款/信用卡推荐平台。2017年11月，融360旗下的简普科技在纽交所挂牌上市，股票代码为“JT”。菲诺思科技上线同名“时光分期”APP涉嫌碰瓷融360。

工商资料显示，苏州菲诺思信息科技有限公司（简称“菲诺思科技”）成立于2018年1月9日，注册资本100万人民币，法定代表人陈双，唯一股东为陈双。企查查数据显示，菲诺思科技旗下共有25款APP，最新更新时间为2022年4月1日至2022年10月10日。

值得注意的是，除菲诺思科技外，陈双还关联2家企业，1家宠物用品店（已注销），1家物业管理公司（存续）。菲诺思科技疑似关系企业120家，疑似关联类型为相同电话，注册地址基本都在张家港（苏州代管县级市）。

由此推测，菲诺思科技大概率是一个马甲，陈双虽为该公司唯一股东，但真正开发运营这些借款APP的可能另有其人。

紧急扩散！新型网贷骗局目标对准90后，已多人被骗！

对于网贷

很多大学生心里已经有所防备

然而万万没想到的是

躲过了网贷平台的坑

还有可能遇上

以“注销网贷账号”为套路的诈骗

▼▼▼

1

9月19日中午

刚来广州工作的小昆

接到了一个陌生电话

对方自称是某银行的“金融客服”

并声称查到小昆在大学期间

曾经在某网贷平台注册过帐号

根据国家相关政策，你要配合注销大学期间注册的网贷平台账号……

随后，对方又在电话里报出了

小昆当时在平台上填写的个人信息

小昆信以为真

便按照对方的指引走“销户”流程

而为了清空平台内的“贷款额度”

在“金融客服”的提示下

小昆从各大网贷平台借贷76700元

然后在两天时间内

分7次转账到了指定的私人账号

76700元

转账后，小昆越想越不对

怀疑自己遭遇电信诈骗

于是报警求助

警察叔叔，我被骗了

2

事实上，就在小昆求助的同一天夜里

同在广州的小惠

也向警方报案了

▼

他的遭遇，跟小昆如出一辙

先是一个自称某网贷客服找上门

然后让小惠配合销户

不过这次，为了唬住小惠

对方竟然还拿个人征信做文章

你的身份信息被盗用注册了网贷账号，影响个人征信，需要配合注销……

然而，个人征信明明是由

中国人民银行征信中心统一管理的

任何人无权删除或修改

可惜当时的小惠不了解这些信息

又急于维护自己的个人利益

于是在不明真相的情况下

相信了对方的这套说辞

并根据对方的指引开始“注销帐号”

对方诱导小惠从网络贷款平台上借款

然后转到指定的账户中

钱到账后，贪得无厌的骗子

似乎没有要收手的打算

反而编造更多借口

让小惠继续贷款转账

为了彻底“销户”，小惠只好到处借钱

最终，他从多个平台上

多次贷款共三万元

全部转到了对方提供的私人帐户里

渐渐地，小惠慢慢醒悟过来

自己可能遭遇诈骗，遂停止转账

但此时对方也有所察觉

直接拉黑了小惠的微信和手机号

人间蒸发了

目前，两起案件中

涉案的微信、QQ都被相关平台封了

并将相关证据移交公安局

案件也仍在进一步处理中

近期

这种针对30岁以下学生和毕业生

（也就是90后）的电信诈骗

突然增多

10月8日，广州市反诈中心的通报显示，近期广州市冒充贷款平台客服的诈骗案件持续高发，损失金额从几千元至十几万元不等，基本贷款源头都是来自各大网贷平台。

“贷款客服”来电“注销账号”

是诈骗

基本套路是这样的

▼▼▼

目标人群诈骗手段

诈骗目标人群：90后

诈骗手段：

冒充网贷平台客服

能说出当事人详细的个人信息

使用社交工具指引操作转账

诈骗关键词

注销贷款账号

影响个人征信

清空贷款额度

诈骗说辞

1.在校期间曾注册网贷平台或有贷款记录：根据国家相关政策需要配合注销账号，否则就会影响个人征信；

2.在校期间没有注册过网贷平台：称对方身份信息被他人盗用注册了网贷账号，有贷款记录，甚至未还清，需要配合注销否则会影响个人征信。

诈骗目的

诱骗贷款，引导当事人从其他各大网贷平台借贷转账到指定的银行账号。

警方提示

1.凡是接到自称贷款平台客服信息，以“在校期间贷款记录影响个人征信为由，指引配合注销贷款账号、清空贷款额度”的，都是诈骗！

2.防骗牢记：不听、不信、不转账！如有疑问请马上拨打110电话，向反诈中心咨询和求助。

网贷诈骗常用手段

以网贷平台为幌子的诈骗套路，一直层出不穷，除了这次被警方通报的“冒充网贷平台客服注销网贷账号”诈骗，骗子常用的网贷诈骗手段还有高仿山寨网贷平台、伪造借款凭证、冒充金融机构人员等。

高仿山寨网贷平台

诈骗分子通过制作山寨网贷网站、进行钓鱼，并在系统后台植入木马、病毒。当被害人遇到这些山寨网贷平台，不仅没法借到钱，甚至还会被窃取个人信息。伪造借款凭证

在一些网贷平台上，骗子会通过软件伪造“借款合同”，生成“借款成功”的截图，用这些假凭证先骗取被害人的信任。接着，骗子手上的屠刀就会变成“平台费、保证金、审核费、服务费、预付首期利息、解冻费、验证费”等五花八门的理由，要求被害人先缴纳各种费用，才能从平台中提取借款。被害人缴纳了这些各种名目的费用后，客服也会瞬间消失联系不上，借款也没法提取。

冒充金融机构人员

诈骗分子通过非法手段获取到公民的个人信息后，会冒充“金融机构工作人员”，以内部人员的身份给被害人打电话。打钱就是被骗了。

远离非法网贷平台

砍头息、“714高炮”、暴力催收

从裸条网贷、恐吓暴力催收，到大学生因身陷网贷最终自杀，网贷平台的乱象层出不穷，在今年央视315晚会上也曾被曝光。如小额网贷“714高炮”借款软件，高额“砍头息”、暴力催收乱象。

报道案例中的董女士一开始只是贷款7000元，在经过3个月后，加上砍头息、逾期费等竟然滚到了50万。

其中，融360、甜兔、任性贷、现金树、米来来、紫兰科技、快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金蝉钱包、复星宝、向钱贷、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、轻松花、喵喵袋、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫、信贷导航、给你花等网贷平台被点名。

所谓的“714高炮”

指的是贷款期限7-14天，利息超高的现金贷。如果借款人借1500元，实际到手只有1000元，七天后要还款1500元。由于法律规定，年化利息超过24%便属高利贷。高利贷放款机构为了规避监管，将高额利息换成“服务费”，并在下款前提前收取，民间称之为“砍头息”。

平台多种做法已触犯法律

非法网贷平台根据其具体情节

可能涉及非法吸收公众存款罪

集资诈骗罪和侵犯公民个人信息罪等

根据我国的相关规定

这些被曝光的平台的一些做法

根本不合规

1砍头息

2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》）第二十七条指出，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。也就是说砍头息并不会被法院认可，借款人实际拿到多少钱，就按多少钱算本金。

2逾期利率

没有约定逾期利率，不能收取超过借款期利息的逾期费：

《规定》第二十九条：

约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。约定了逾期利率的情况：

《规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

3暴力催收

国家在2018年5月发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》中有明确规定，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

谨防“套路贷”

公安部刑事侦查局政委曾海燕曾在一次新闻发布会上表示，“套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有进行认真的审核。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据，直至事态扩大，损失惨重。

谨防“注销网贷账号”类骗局

最近，这类“注销网贷账号”的新型骗局在多地爆发式增长，因为骗徒知道受害人的真实姓名，还能说出他们的身份证号、紧急联系人、学校名称、地址，甚至消费记录等个人信息，因此许多受害者被骗后仍浑然不觉。所以，别以为自己从来没有用过网贷平台就可以掉以轻心。了解骗子的各种套路，不轻信、不转账、保护好自己的钱袋子！

来源腾讯网络安全与犯罪研究基地、广州公安、上观新闻、金融虎、江海公安、南方法治报