融360控股公司再次触红线，涉嫌“培训贷”，违规向学生放款

网上学习播音类、设计类等方面的技能培训课程广告不在少数，这类广告一般会标有“挣外快”“速成”等字样。有培训机构以提供兼职、工作为由，引导学生接受课程培训，诱导学生在网络平台填写不真实信息办理“培训贷”。

实际上大部分培训学员既没有通过课程掌握专业技能，也没有获得前期承诺的工作岗位，还背负了沉重的贷款债务。

这些所谓的培训机构挣得盆满钵满，却使大学生“未就业先负债”，留下一地鸡毛。

大学生报名培训课,“助学分期”却变“贷款”

一些在读大学生想在学习之余寻找一些兼职机会，希望通过培训机构可以学到技能赚钱补贴生活费。

“培训机构老师一直劝我用助学分期付款，还叫我一定按她说的填资料。”今年1月,还在读大二学生小易(化名)看到了潭州教育的播音培训广告后，联系了该机构报名参加了体验课。

按照培训机构老师所说“学一个月交一个月的学费”,小易选择了普通分期付款。令人没想到的是，申请成功后，钱没有经过小易本人的账户，直接打给了培训结构，直到贷款平台发短信，小易才知已借了5000多元的贷款。

据了解，这些培训机构通常以“助学分期”等字眼来代替“贷款”。还以“绿色助学平台”“助学金”“教育分期”等为由，为大学生办理“贷款”服务。

培训机构会提前准备好二维码给学生扫码办理“分期”，并提供信息填写模板，以短期回款、高薪就业、快速就业等噱头引导学生去培训机构合作的贷款平台申请贷款。

很多求职大学生被忽悠，未经详细了解便匆忙地签订“不平等条约”，忽视了合同模糊借贷属性，变成了任人宰割的“羔羊”。

在多家培训机构合作的贷款方中，名为“融易分期”“倍好付”的借贷平台，大学生消费者投诉最多，并且天眼查显示两者还存在关联关系。

据查询，“融易分期”,背后实为上市公司融360控股小贷公司，与大型培训机构“达内教育”有合作教育分期。

已知报道分析，达内教育光是靠“卖课”，以及通过向学员推荐“培训贷”赚取“贷款转介服务收入”和“担保费”，3年赚取的相关费用就将近2亿元人民币。

“融易分期”与各培训机构合作的产品主要是“融易优享”，而该产品页面并未出现在校学生不予提供服务的提示，但填写信息时需证明申请人为非在校大学生。

并且培训机构和贷款机构之间可能还存在着“某种暗号”，达内教育的招生人员表示，只需提交身份证照片即可；而潭州教育的招生人员则表示上传“潭州教育”就可以通过了，甚至还伪造出申请人已工作的假象。

培训机构和贷款机构进行合作，利用一些高校大学生两个弱点：一是涉世未深，二是急于通过培训兼职赚钱。这些机构通过给学员办理“培训贷”后小贷公司给予的返点、收取高额培训费进行盈利，被收割的学生毫无应对之策。

“培训贷”中的陷阱重重，不法分子一步步引诱学生进行贷款分期操作，从而导致欠下巨款，很多年轻人因此陷入债务泥潭。

违规贷款高利贷暴力催收不断

花呗和白条只能用于信用消费，不能直接借贷出来，机构便会引导其转向小额借贷平台，这些平台不需要真实的工作经历、稳定合法的还款来源，甚至有些连真实的身份信息都不需要，并且放贷快。

待学生无力偿还逾期之后，便会开始暴力催收、骚扰亲朋好友、爆通讯录。

在黑猫投诉上，这样的情况有很多。一网友在分期乐上借款19800元，因疫情影响导致逾期，无力偿还。分期乐每天打十几个电话，并进行软暴力和威胁，还爆通讯录，骚扰其家人。

另一网友说，大概2019年7月份左右从分期乐平台陆陆续续借款，累计借款大概一万八，到目前平台累计还款两万九千多，想全部还完时，却还待还款三万，妥妥的高利贷。

还有网友表示，分期乐不仅利息过高，还把钱借给没有偿还能力的学生，属于违规行为！

实际上，我国早已下发过相关“禁令”。

2021年3月，银保监会等五部门联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，禁止小额贷款公司、非持牌机构对大学生发放贷款。

各银行保险机构应严格按照相关法律法规和消保行为监管要求，在消保体制机制、营销宣传、定价管理、贷款管理、第三方管控、催收管理等方面对照检视，依法合规开展经营活动，切实保护金融消费者合法权益。

这些分期平台合作机构有机会违规向在校大学生发放贷款，监管部门的监管缺失是导致其日渐猖獗的关键因素。

警惕“培训贷”骗局

部分小贷公司喜欢给大学生放贷，甚至为诱导大学生进行贷款消费，有公司专门为大学生设计贷款产品，例如“培训贷”“校园贷”等骗局。这种现象不仅会给贷款机构带来巨大的坏账风险，还会对大学生群体造成巨大负担。

相关部门应加大对小额贷款、职业技能培训及网络招聘的监管力度，促进全社会拧成一股绳，维护大学生在就业市场中的合法权益。小贷机构也不要作茧自缚，违规操作最后得不偿失。不要让“培训贷”透支了学生的未来。

（图片及数据来自互联网）

消费金融产品测评系列②丨仍有宜信金科、乐信旗下产品年化利率超24%，行业进入规范化发展分水岭

21世纪资管研究院研究员吴霜，实习生陈夏楠

美股上市的小贷公司业绩分化明显。从陆续披露的2021年年报来看，360数科、乐信、小赢科技、信也科技在营收、利润、撮合贷款量和贷款余额均有所上涨；而趣店、微贷网或营收下降，或净亏损；融360则转为倒流机构。

从全年促成贷款量来看，上千亿的有3家，分别是360数科、乐信、信也拍拍贷技，分别为3571.03亿、2138亿和1374亿；而据财报公布，小赢科技为518.59亿，其他未公布。

本期消费金融产品测评系列的测评对象为小赢科技、趣店、360数科、微贷网、简普科技、宜人金科、乐信、信也科技这8家在美股上市的金融科技企业，消费信贷业务曾是，或现在仍是他们的主营业务。

本期测评主要，以相同的条件，即身份为自由工作者，年龄25-30岁，年收入10万元，名下无房贷车贷，在不同的借贷APP上申请借款1000元人民币，来看看不同平台的真实利率。同时，也关注上述8家企业在消费信贷业务上的最新进展及展业情况。

趣店、微贷网APP已无法使用，或逐步剥离小额贷款业务目前在应用市场上趣店旗下的应用有两款，一是“趣店”，开发者为厦门趣店科技有限公司，官方介绍为“金融开放平台”，可以“助力合作伙伴快速实现流量变现”，共有49个评分；二是“来分期”，官方介绍为“信用贷款低息分期借款”，评分量为1.7万。

本测评中，经多次尝试，研究组成员均未能从“来分期”获取借贷服务。

原因或许在趣店4月14日发布的公告中可以找到。公告透露：“鉴于中国在线消费金融市场监管的不确定性，为了保持资产质量，趣店对其贷款业务实施了严格的信用标准。”

2021年财报显示，趣店去年净利润为5.86亿人民币，同比下降38.89%。

同时，公告还显示，趣店预计2022年第二季度促成的贷款总额和相关收入将进一步下降。趣店将继续评估在线消费金融市场的状况和相关监管进展。根据这一持续评估，该公司可能会结束其信贷业务。

校园贷起家的趣店终于准备终结其信贷业务。趣店于2017年10月18日上市，上市首日，趣店创下最高股价35.45美元，较发行价上涨43.1%，市值达到113.4亿美元。2019年遭遇强监管之后，一直未能摸到业务转型的门道，其尝试包括但不限于针对购车者的融资租赁平台“大白汽车”、早教业务“万里目少儿·成长中心”。最新消息显示趣店将入局“预制菜”。

与趣店类似，微贷网旗下的两款APP“微贷网”和“微易融”也处于无法使用的状态。点开“微贷网”APP后，会显示“我要出借”和“我要借款”两个选项，在选择“我要借款”后，APP提示需下载“微贷借款”APP，但软件商店显示并没此软件。而“专注于精英阶层业务”的“微易融”则是闪退频率高到无法正常使用。

微贷网作为老牌网贷平台，于2011年7月上线运营，2015-2017年间一直是国内网贷行业中车抵贷的龙头，并于2018年11月在纽交所挂牌上市。

随着P2P行业整顿和加速出清，微贷网宣布自2020年2月起停止提供新贷款项目。2020年5月，微贷网正式宣布将于2020年6月30日前退出网贷行业，不再经营网贷信息中介业务。

2021年7月20日，杭州市公安局上城区分局发布《微贷网处置情况通报(十四)》。根据通报，公安机关目前已完成出借人相关信息数据的核对工作。7月21日起通过新网银行对“微贷网”平台涉及未兑付本金的出借人进行资金返还工作。

融360主做导流生意，信也科技导流、自营业务兼有简普科技旗下消费金融APP为“融360”，目前无自营消费贷款产品，主要是根据消费者提交的信息，推荐贷款产品，包括：易借速贷、招集令、同程-提钱游、豆豆钱、你我贷-融优贷、八戒金服、用呗、有钱花、易速花、友慧钱包、天美贷、白猫贷、爱有钱等等。

2021年财报显示，简普科技信用卡推荐服务收入从上年的2.946亿元人民币增长了38.4%，达到4.078亿元人民币(合6400万美元)；贷款推荐服务收入从上年的1.098亿元人民币增长52.6%，至1.675亿元人民币(2630万美元)，主要原因是平台上贷款申请数量的增加。

2021财年，简普科技的国内贷款申请数量约为1360万份，比2020财年增长了约94.3%。每笔国内贷款申请的平均费用从上一财年的13.3元人民币下降到2021财年的11.4元人民币(1.8美元)。

信也科技借贷APP“拍拍贷借款”与“融360”类似，贷款产品名称为“精选贷”，主要功能是为消费者匹配其他贷款平台。值得注意的是，在填选贷款金额时，拍拍贷的起贷金额为1万元。此外，在借贷页面首页，拍拍贷并未按照监管要求明示贷款年化利率。

消费者并不能直接在“拍拍贷”上完成借款，而须在指引下下载其他APP完成贷款，譬如，拍拍贷推荐的星辰优品最终需下载“宏越金融”APP，花丫优选需直接下载相应APP。在随后的尝试中，填写完申请信息，平台显示“因为太火爆，申请名额已满”。

信也科技除“拍拍贷借款”外，还有一款消费贷APP“KOO钱包”，该APP的运营，所属集团为拍拍融信，提供现金借款和KOO花卡两款产品。现金借款可直接提取现金，而KOO花卡则仅能在消费场景中使用，可绑定微信钱包。经多次尝试，该APP均未通过研究组成员的贷款申请。但信也科技表示，他们目前仍有自营贷款业务，并不仅仅导流其他贷款机构。此外，该APP也未明示年化利率。

宜享花、分期乐最高年化利率高于24%由于上述4家美股上市的小贷公司APP不具备测评条件，实际测评的产品分别为小赢卡贷、360借条、宜享花、分期乐。

2021年8月，消费金融机构收到监管的窗口指导，要求贷款利率控制在24%以内。但本次测评显示，还是有部分产品的最高年化利率高于24%。

21资管研究院以相同的条件，在上述四家平台上申请贷款。从利率来看，小赢卡贷和360借条利率在13%到16%之间，12期利率最低，3期利率最高。呈现贷款时间越长，利率越低的特点，贷款软件也鼓励用户选择时间更长的贷款。

贷款首页显示，小赢卡贷的产品为兰州银行的“百合随意贷”，放贷主体包括辽宁振兴银行、北京阳光消费金融股份有限公司等。12期年化利率13.472%，3期年化贷款利率16.11%。

值得注意的是，小赢卡贷首页未明示年化利率，仅显示“1000元借12个月日费用最低3毛7”，直到申请的最后一步都不显示具体的每期还款金额，而仅显示范围，直到贷款审批通过后用户才能知道实际的贷款利率。此外，小赢卡贷设置了一定的贷款金额门槛，最低借款金额为2000元，最高借款金额为20万元。

360借条的放款主体多元，包括上海农商行、百信银行福州小贷联合贷、马上消金、金城银行、中关村银行、五矿信托、华能信托等。从年化利率来看，是本期测评最低的：12期年化利率13.44%，6期年化利率14.16%，3期年化利率16.08%。

360借条与小赢卡贷一样，存在年化利率公示不清楚的情况。在未登录时，贷款首页会显示“1千元借12个月，日费用低至1毛2（年化综合息费率7.2%起）”，但是在登录后该提示则会消失，或显示“1千元借12个月，日费用最低3毛7”。

相比而言，宜享花和分期乐利率定价较高，最低年化利率均超20%。

宜享花的借款时间有3个月和6个月两个选项，6个月的年化利率为21.46%，3个月的年化利率为24.18%，并未显示放贷主体。

宜享花方面对21世纪资管研究院表示，宜享花一直在积极响应监管精神，并与合作机构持续合作压降利率。目前，宜享花内部各业务部门均在与合作机构共同努力全力配合利率压降工作，争取尽快完成利率压降的目标。

分期乐的借款时间也有3个月和6个月两个选项，6个月的年化利率为21.51%，3个月的年化利率为24.24%。并且平台更推荐6期贷款，“长账期，压力小”。

21世纪资管研究院联系到了乐信公司，对方表示，监管对于利率低于24%的整改要求时限是6月底，目前正在逐步压降，可能存在利率超24%的情况，会在6月底前完成整改。

合作的放贷机构包括：杭银消金、南京银行、中原消金、上海农商行、甘肃银行、西安银行、百信银行、众安保险、华润银行、幸福消金、长银消金、北银消金等。

合规之路：增资小贷公司，或入股银行1月，360数科旗下福州三六零网络小额贷款有限公司（下称“360小贷”）发生工商变更，注册资本金由10亿元增至50亿元。而在去年9月，360小贷刚将注册资本从5亿元增至10亿元。

这与其未来在全国范围内展业的规划有关。2020年11月，央行和银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，要求跨省经营小贷业务的公司注册资本不低于50亿元，且为一次性实缴货币资本。而在暂行办法过渡期内未取得资质的小额贷款公司，则将会被控制存量贷款规模，并压缩递减、逐步清零。

在小贷行业加速洗牌的背景之下，全国性展业的金融牌照自然更具稀缺性。

360押注小贷业务的成果也反映在了其营收上。2021年年报显示，360数科2021年全年总净收入从2020年的135.64亿元人民币增长到166.356亿元人民币(26.105亿美元)，增长了22.6%，营业收入从2020年的37.920亿元人民币增长到67.862亿元人民币(10.649亿美元)，增长了79.0%。

平台服务的净收入为64.465亿元人民币(10.116亿美元)，而2020年为21.602亿元人民币。贷款便利化和服务费用为56.779亿元(8.91亿美元)，而2020年为1.8267亿元。同比增长主要是由于轻资本模式下贷款便利化量的增长。

除了增资外，一些小贷公司还通过入股银行促进规范化发展。2021年年报显示，小赢科技全年净收入为36.26亿元，同比增65%；归属于股东的净利润为8.25亿元。财报同时披露，小赢科技斥资3.15亿元入股辽宁振兴银行。

小赢科技2021年业绩报告披露称，小赢科技于2021年第四季度投资3.15亿元，收购了辽宁振兴银行第二大股东——沈阳天新浩科技有限公司45%的股份，其中，后者持有辽宁振兴银行28%的股权。这就意味着，小赢科技间接持有辽宁振兴银行12.6%的股份。

财报公告中，小赢科技创始人、首席执行官兼董事长唐越表示，“我们投资了3.15亿入股了辽宁振兴银行（民营银行），正在探索与辽宁振兴银行的合作，更好地为中小企业服务。”

2021年5月，深圳市小赢小额贷款有限公司获批，小赢科技正式获得小贷牌照，成为行业首批完成转型并获得全国展业的互联网小贷牌照公司。第三季度，小赢正式开展小贷业务，截至2021年12月31日的在贷余额为249.12亿元。

2015年，宜人贷在美国纽交所上市，成为互联网金融赴美上市第一股。从2020年开始，宜信小贷经历四次增资，公司注册资本由2亿元增至15亿元，虽然符合了网络小贷公司注册资本不得低于10亿元的监管要求，但仍未满足跨省经营互联网小贷公司注册资本50亿元的门槛。

乐信成立于2013年11月22日，2017年12月21日上市。目前，乐信股价由2021年6月25日的最高价13.62美元/股持续波动下滑，截至4月29日的收盘价为2.63元。

乐信旗下的消费金融APP“分期乐”首创“互联网+金融+消费场景”商业模式，深耕大学生分期市场，曾经的市场占有率超过60%。

但近几年，随着监管对大学生使用消费贷款的不断收紧，大部分持牌公司都将大学生排除了目标客户，“分期乐”不得不改变其主要客户群。

2021年年报显示，乐信的营业收入从2020年的116.45亿元下降2.3%至2021年的113.81亿元。报告解释称，营业收入的下降是由于信贷导向的服务收入以及在线直销和服务收入的下降，部分被今年基于平台的服务收入的增长所抵消。

此外，网络直销销售额从2020年的19.01亿元下降到2021年的16.61亿元，下降12.6%。这主要是由于2021年电子商务订单数量减少。信贷服务收入从2020年的75.26亿元下降到2021年的69.56亿元，下降7.6%。变化的原因是担保收入减少，部分被贷款便利和服务费用-面向信贷的收入以及利息和金融服务收入和其他收入的增加所抵消。

监管收紧、需求缩减、加上持牌消金机构和具有互联网背景小贷公司的双面夹击，可以看出，小贷公司曾经的业务的疯狂扩张期已过，进入了规范化发展的深水区，战略重整和业务精细化管理成为他们亟待解决的重要问题。

4月27日，央行发布2022年一季度小额贷款公司统计数据报告。截至2022年3月末，全国共有小额贷款公司6232家。贷款余额9330亿元，较去年年末减少85亿元。

在消费的需求端，国家统计局4月18日发布的数据显示，一季度，社会消费品零售总额108659亿元，同比增长3.3%，扣除价格因素，一季度社会消费品零售总额同比实际增长1.3%。其中，3月份，社会消费品零售总额同比下降3.5%，为2020年8月以来首次负增长。

受一、二季度疫情管控影响，消费信贷需求疲软，这对以消费贷为主营业务的小贷公司业务的可持续性造成了干扰，也影响到了部分小贷牌照的持有者——互联网金融公司，他们的业务进展状况如何，企业生存情况如何？21资管研究院将持续关注。

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对话融360叶大清：相比规模增长，更看重高质量稳健发展

中新经纬11月14日电(马静)“金融机构数字化转型已经进入3.0阶段，这一赛道上仍有很多机遇。”融360联合创始人、首席执行官叶大清在近日接受中新经纬专访时如是说。

从为用户提供消费和小微企业贷款等搜索、推荐服务起家，到覆盖信用卡科技、保险科技、智能风控、智能营销、电商科技等多个领域的“多面手”，融360凭借获客和科技优势，紧抓银行数字化转型机遇，不断延伸金融服务半径，实现了纵深式、跨越式发展。

融360联合创始人、首席执行官叶大清受访者供图

十年初心不变：链接用户和金融机构

2011年10月，在北京海淀五道口华清嘉园的一栋居民楼里，叶大清和其他两位联合创始人创立了融360，隔年即获得了光速创投、KPCB(凯鹏华盈)、清科集团700万美元的A轮融资。2017年，融360旗下的简普科技(NYSE:JT)成功登陆纽交所。2021年，融360荣获了《银行家》2021十佳金融科技创新奖。从几个人的初创团队发展成为800余人的大团队，融360用了11年。

谈及这十年的发展，叶大清提到，大众和小微企业的金融需求越来越多，对服务质量的预期越来越高，金融机构在业务、产品创新和服务等方面的能力也在逐步提高。不过金融服务实体经济的本质永远不会变，金融机构数字转型的大趋势在未来十年不会变，而融360“让金融更简单，成为每个人的金融伙伴”的使命与愿景也不曾变过。

融360主要通过人工智能、云计算等技术，为个人消费者、小微企业、个体工商户提供金融产品的搜索、匹配、推荐服务，以及金融教育、行业报告等内容服务。同时，还为金融机构提供贷前、贷中、贷后全流程风控解决方案，多维度立体输出“技术+场景+用户+运营”全链条服务。

值得关注的是，融360还关注到了更多特定用户的金融需求还没有被满足。叶大清谈到，从用户角度出发，农村金融是需要关注的重点，此外，Z世代、新市民、银发人群等特定人群的需求也应该被关注。以新市民为例，这些群体一般是进城务工人员，特别是物流行业、家政行业的从业者，他们有较大的融资、消费和保险等金融服务需求，同时新市民的“跨地区”特征也为其带来更多消费信贷等金融需求。但由于新市民很多是征信“白户”，没有全面的征信记录，同时缺乏收入证明和有效抵押物，导致其信用等级难以被金融机构识别，因此不易获得信贷服务，他们的金融需求很难被高质量满足。

融360在这方面做了一些新尝试。以某银行采购融360的服务为例，该行推出了一个普惠类信贷产品项目，融360针对这一项目提供了智能化、个性化的高效定制服务，搭建贷前、贷中、贷后模型，制订全流程风控策略，优化产品设计、风控流程、贷前决策审批流程和贷后预警流程，实现KS值提升30%以上，帮助该银行大幅提升数据处理能力，逾期率也得到了合理的控制，使得该银行更加敢贷、愿贷、能贷、会贷。

此外，融360也在金融教育方面也下了不少功夫。据了解，由融360发布的五分钟周播金融防骗系列《百骗大扒秀》原创短视频，自2015年8月上线以来，共出品260期，累计播放量达4亿+，长期占据财经自媒体榜单TOP10。除此之外，融360还原创了一档专注于揭秘金融骗局的短视频栏目《神探大妈》，为观众提供解析各类诈骗、非法集资、谣言等骗局的知识，降低诈骗风险，促进金融防骗教育，该栏目自上线以来累积1800万粉丝，播放近30亿次。

“这些内容很多都是行业用户教育和公益性质的，我们觉得很有价值，能促进整个行业的健康发展。”叶大清表示，尽可能地保护消费者和小微企业，让消费者更有安全感和信任感，是对行业生态的完善，在某种程度上也能提升品牌影响力。

金融科技需更多复合型人才

融360迅速成长的这十多年，也是中国金融科技大发展的十年。有关资料显示，截至2021年，内地个人银行账户数量达到135.9亿户，人均拥有近10个账户，线上支付交易金额合计约3500万亿元。金融支付更加便捷、高效，使用成本更低。其次，金融科技积极促进普惠金融发展。2021年内地小微企业互联网流动资金贷款余额同比增长47%，远高于一般贷款增速；互联网财产保险保费同比增长8%，较财产险行业整体保费增速高出7个百分点。目前内地银行通过线上渠道发生的业务交易笔数占各类渠道比重已超过90%。

叶大清认为，中国金融行业的数字化转型可分为三个阶段，1.0阶段是IT化、系统化，从储蓄卡迈向电子银行；2.0阶段是移动互联网化，各类银行推出了APP和金融科技子公司；下一个十年进入3.0阶段，开始进入全方位数字金融时代。

“这十年的发展成果可以用四组关键词来形容，第一是数字化和科技，第二是普惠，第三是安全，第四是人才。”叶大清特别强调，“10年前，既有金融又有科技背景的人才寥寥无几，但现在，中国金融科技人才的数量密度、实战经验、专业化程度是其他国家所不能比拟的。”

不过，他也坦承，尽管人才多了，但目前供需上还存在一种结构性失衡，比如从事小微企业、农村金融的人才就比较少，行业需要有更多的复合型人才，既要有金融和数字化两方面的专业能力，也要具备创新能力、服务意识和风险合规意识等，“人才还需要不断培养，就像长跑一样，这是一个渐进的过程。”

在金融人才的培养上，叶大清建议，首先要有开放的文化价值观，即使在某些细分业务领域做到了专家级别，也要时刻去接收新的思想，跨领域学习。同时一定要有用户意识，从用户需求出发，为用户服务。

3.0时代：机遇与挑战并存

叶大清还提到，虽然金融机构的数字化转型已经进入3.0阶段，但中国4000多家银行的转型效果是参差不齐的，国有大行和一些股份制银行以及外资银行转型很快，但一些地方性银行以及民营银行在几年前才开始奋勇直追。

“数字化转型过程中存在很多挑战，其中组织和文化的改造是最难的。因为数字银行牵涉到体系建设，包括组织结构和决策系统是否以用户为导向，是否具备创新意识，营销服务和风险管控如何考虑平衡。金融机构数字化转型已经进入3.0阶段，这一赛道上仍有很多机遇。”叶大清称。

当金融机构全面拥抱数字化，融360也在这波大潮中奋楫笃行，并向更深处纵向发展。融360通过聚集一批优秀的产品开发、风险管理、运营服务、业务咨询等领域的专业人才，依托人工智能和机器学习等深厚的技术沉淀，为金融机构提供数字营销、风险控制、系统实施、运营管理、流程设计、资产对接等科技赋能服务，以帮助金融机构加快数字化转型，下沉服务触及更广大用户，突破地域限制和数字鸿沟。

叶大清表示，融360的定位就是连接用户和金融机构的平台，以客户为中心，一边满足小微企业和大众的金融需求，提供信贷、保险、理财等各种类型的金融产品，一边是聚焦银行业在数字化转型过程中的需求，在运营管理、流程设计、数字营销等方面重点开发产品，可以认为是对此前平台业务的做深、做专，是对生态圈的一种完善。

“帮助银行做科技驱动，要理解金融行业，有产品能力，具备洞察力、战略定力和运营能力。”叶大清认为，融360的优势就在于有足够丰富的产品和技术优势积累，同时具备风险管理经验和战略前瞻力。此外，融360服务的机构数量多达上千家，覆盖全国且多元化，能够帮不同类型的金融机构制定相匹配的数字化转型战略。

数据显示，目前融360已与包括国有大行、地方城商行、农商行等在内的1500多家金融机构建立合作。值得一提的是，除了传统的金融场景，融360还把目光瞄向数字人民币等金融科技前沿应用，为银行在数字人民币运营和产品研发等方面提供服务，加强场景聚合、生态对接。

谈及未来发展计划，叶大清坦言，现在的融360追求的是高质量的发展，收入规模或者用户规模则相对次要，“融360要用产品能力、运营能力、风控能力去满足大众的金融需求，满足金融机构创新和提升数字化能力的需求，我们追求的是高质量、稳健的发展。”

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责任编辑：罗琨