装修贷，你不知道的另一面

随着现在生活水平的提高，支付宝等网络借贷产品的出现，越来越多的年轻人迷上了提前消费。从分期买房，买车；到现在装修，购物，分期付款的花样越来越多。诚然，分期消费在一定程度上能够满足我们提前享受，但是要在一定的可控范围，要不然进入的就是万丈深渊！

近年来，我国房地产市场一直火热，对于越来越多的年轻人结婚买房已然成为刚需！然而对于部分家庭来说，尤其定居在一二线城市，一套住房的首付可能掏空了整个家庭的全部收入！等拿到新房满心期待的准备入住，摆在眼前的装修却又成为了新家的最后一道门槛！伴随着每个月的房贷，车贷，甚至是信用卡分期，许多的有房一族已无力给新家装修。那么在这样的一种情况下，很多银行诱人的广告就在眼前。“你装修，我买单”，每个月仅支付一点手续费，就可以提前有个温馨的家。那么银行的这些分期产品是不是就适合我们？接下来我站在金融从业者专业的角度来分析一下不一样的方面。

一.装修分期真实利息高于他的宣传利息

不知道细心的朋友们有没有发现过这样的一个问题，凡是跟分期沾边的，银行他们不说利息，只和你讲下每个月手续费多少，包括信用卡分期也是一样。只是现在国家强制要求分期类产品必须要标注真实的年化利息，但不少工作人员为了吸引客户仍然混淆视听。下面我们以合肥这边某国有银行装修贷产品为例

以上述海报宣传为例，我们贷款20万分期5年，每个月616利息,每期月供4011。

银行和你算的每个月利息都是616,所以你每个月利率就是616除以本金20万，月息就是0.3%，我们通常所说的月息3厘，那么年化就是3.6%。

有没有发现问题？我们还款方式是等额本息，也就是每个月我们都有还本金进去，或许最后几个月我们欠银行只有区区几千元，但是他这种宣传方式无论我们还了多少期，他都是一直按最开始20万的本金给我们算利息。所以这种分期类产品银行宣传年息3.6%，真实年化利息应该在6.5%上下，市面上很多分期类产品宣传的10%，年化都在18%，正规的年化利息比起小贷的这种算法中间有个1.8的倍数！

二.分期之后习惯了提前消费

本来准备去买一辆奥拓，但是听了4S店介绍零首付后，直接买了一辆奥迪回来！买了奥迪之后才发现，无论是保险，还是保养都远远超出了我们的预算！

其实，装修分期也是一样，很多时候我们预算10万左右，但是去了商场看到高端的家具，电器我们爱不释手，一想到银行可以给我们办理一笔30万的装修贷款，结果就是一冲动远远超出了我们的预算。当然并不是说提前消费不好，而是我们应该根据自己的情况，合理去消费安排我们的生活方式，一旦有了退路，不在自己的可控制范围，每个月的还款会给你带来巨大的心理负担，一旦某个月没有顶住压力可能就会想到第二笔分期，第三笔分期，最后让自己走到万丈深渊！

三.没按照银行要求合规办理，消费

近年来受疫情频繁影响，有不少客户有资金需求，但是他们没有真实装修用途，于是找到市面上很多中介公司。不少中介为了赚取客户的高额手续费用，甚至违背了行业的原则向银行提供假流水，假用途甚至是婚姻材料！

银保监会三令五申强调信贷资金只能用于消费领域，像装修分期这样明确的产品，银行的监管会更加严格。一旦发现客户非法套用资金，则会要求客户在限制的时间内提前还款。那么，到这时候我们就会陷入被动。近年来很多客户生意不好做，如果在短时间内无法提前结清，那么我们征信就会面临逾期，严重的话后期还会被起诉！

综上所述，办理装修的朋友们我们需要根据自己的实际情况量力而行，装修贷利息也并没有我们想象的那么低，当然我们可以合理的提前去消费，但是要控制在我们的能力范围之内。

［感谢你的关注，我是庐州小飞，从事金融六七载，有任何金融问题可以留言私信我，期待你的留言］

装修贷你知道如何申请，申请资料有哪些吗？

对于普通的上班族来说，买房子是一件大事，因为光是买房可能就需要花光积蓄，房子买了之后还需要进行装修，这个时候很可能已经囊中羞涩了那么这笔装修费用还有什么办法获得呢？其实，我们还可以利用房子来进行装修贷款，很多人可能只知道贷款买房，但是对于贷款装修不太了解。那么，申请装修贷款要符合什么条件，又如何申请装修贷款呢？接下来我们共同来了解一下！

一、申请装修贷款应符合哪些条件？

1、首先满足城镇常住户口和有效居民身份；

2、其次，申请装修贷款时必须具有房屋产权证明以及由房屋产权单位出具的借款人拥有房屋使用权的证明；如果装修的房子的产权是你自己个人所有的，就要有产权证，如果是单位的房子就需要单位的使用权证明。

3、申请装修贷款的人必须有稳定的事业和收入，有良好的信用，并有能力按时偿还本息。

二、装修贷款需要用到的信息：

1、合法身份证明文件(身份证、户口本或其他有效居留证)和复印件；

2、借款人的房屋产权证明或房屋使用权证明；

3、借款人单位出具的经济收入证明；

4、房屋装修工程施工合同；

5、如为抵押贷款，须提供抵押物产权证明、抵押物清单、抵押物持有人同意抵押或质押的证明文件以及抵押物评估报告；

三、装饰贷款需要进行哪些流程？

1、借款人先向银行申请贷款，并填写《个人住房装修借款申请书》。后向银行提交检验相关的证明和资料；

2、银行对借款人上交的相关证明和资料的真实性、合法性和信誉度进行审查，对符合条件的，同意贷款。然后，借款申请人凭此证明与装饰公司或装饰产品销售商签订装饰工程合同，并将合同正本提交银行。

3、此外，借贷双方还需要签订《个人住房装饰借款合同》及相应的担保合同，以住房为抵押的借款人必须办理《个人住房抵押合同公证》，并在抵押房屋保险和不动产抵押登记程序上进行。

4、银行办妥借款担保手续或收押其他房地产公司应享受的利益证明后办理放款手续；

5、银行受借方委托，按照借款合同规定的时间，以装修款的名义将贷款资金划拨到装修公司或销售装饰产品的单位在银行开立账户。

上述关于装修贷款申请条件要符合哪些条件，如何申请装修贷款，大家都懂了吧！装饰贷款申请要遵循一定的流程，不同贷款机构贷款流程也会有一些差异，最好先咨询清楚再贷款。

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郑贷‖ 盘点装修贷申请的三种形式

如今，选择买房的人无非就两个目的，一个是自住，另一个是用于投资租售，赚取一定的房租。房屋闲置对于个人来说总归是亏损。

对于自己居住的朋友，在装修方面会下不少功夫。很多人都在为装修要花一大笔的费用筹钱，现在不用担心了。若是囊中羞涩没钱装修，这时银行的装修贷款到账正好比:他乡遇故知,久旱逢甘霖。

如果选择装修贷款，那么，装修贷款有哪些形式呢?装修贷款申请条件是什么?装修贷款怎么申请?很多朋友对这方面的知识并不是十分的了解，不过别担心，接下来，我将为大家详细讲解下装修贷款申请条件、流程及其他相关知识。

一、装修贷款有哪些形式

1、个人消费贷款来装修

消费贷款，指持证抵押贷款，比如：房产抵押贷款、汽车抵押贷款等。因多家银行开展此业务，所以用户的选择面较大。

优点：额度高，利率低，资金成本低；

缺点：涉及抵押，一旦逾期抵押房产或者汽车将会被收回。

2、申请个人信用贷款来装修

信用贷款，就是指无抵押无担保。目前，大部分信用贷款产品对贷款者的要求高，或资产证明门槛高，或特定行业的人士、VIP客户、公司高管才能申请，均严格审查申请者工作性质、所处行业、收入状况等。

优点：大部分征信良好有些资产的上班族和市民都可以申请；

缺点：利率相对较高，个人额度较低，期限较短每月还款压力大。

3、信用卡家装分期

部分银行为满足用户需求，推出信用卡家装分期业务，额度在20万左右，个别产品最高额度为50万。针对人群为居住在大中型城市，刚刚购房，无钱装修、信用记录良好的人士，其中有社保公积金的人士为银行最喜欢客群。

优点：额度高，利率低，可分周期长最长可到8年；

缺点:要求好单位，有社保公积金，客群范围相对较小。

二、装修贷款申请条件是什么?

1.具有当地常住户口及合法有效的身份证明

2.有正当职业和稳定收入，具备一定的还款能力

3.借款人能提供有关资产证明、银行对帐单、税单证明等

4.对新购住宅装修的应提供房屋买卖契约、购房发票等资料(或原有住宅再次装修的应提供房屋所有权证明材料)

5.合作机构所规定的其它条件。

三、申请装修贷款还要向银行或机构提供相关资料：

1.合法的身份证件(居民身份证、户口本或其他有效居留证件)原件及复印件

2.有借款人姓名的房屋产权证明或房屋使用权证明

3.由单位开的经济收入证明

4.住房装修工程施工合同

5.如果是抵押贷款，需有抵押物产权证明、质物清单、有处分权人同意抵押或质押的证明文件和抵押物估价报告

6.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明

7.银行或金融机构需要的其他条件。

装修贷款怎么申请?

1、递交资料:装修贷款的申请人需要向银行方面递交本人的相关资料并提供收入证明，以证明自身有能力偿还这笔贷款；

2、银行审核:银行方面需要对申请人所递交的资料以及其综合信用作出评估考量，来判断是否给其发放贷款

3、发放贷款:如果银行审核通过，相应的贷款就会被发放至贷款人的银行账户之中或银行装修分期卡里，等待激活。

以上就是装修贷款申请条件及流程，建议找正规贷款机构或者银行办理，通过以上介绍相信大家对装修贷款申请条件也有所了解了，只要符合以上条件的朋友都可申请办理。

没钱装修不用担心，装修贷款来搞定，可是贷款终归是要还的，只是缓解一下眼前的危机，努力打拼才能增长自己能力和财力，覆盖贷款。

我是郑贷李逍遥，如果你有金融信贷知识想了解可以互动交流!请继续关注笔者，后续将有更好、更精彩的内容为您奉上。

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