消费贷款后还可以商业贷买房吗？房贷被拒的原因有哪些？

随着时代的进步，人们的消费观已经在逐渐改变，很多人买房子买东西都是会用到贷款。了解过贷款买房的人都知道，买房贷款过程中，银行会查验购房者的信用资质。那么消费贷款后还可以商业贷买房吗?房贷被拒的原因有哪些?

一、消费贷款后还可以商业贷买房吗

个人名下有消费贷款，只要借款人满足房贷的申请条件，那么还是可以办理商业贷款买房。

1、不同的借款人，还款能力不同，有部分借款人申请了几十万的消费贷款，但是仍然具有较强的还款能力，这种情况下用户完全可以再申请其他大额贷款。如果借款人还款能力较弱，就不具备偿还房贷本息的能力，银行基本上会拒绝贷款申请。

2、借款人的名下有个人消费贷款，每期都及时还款，没有产生逾期记录，征信记录良好，比较有利于商业贷款的审批如果个人征信有逾期记录，那么再申请商业贷买房就比较困难了。

3、实际上，借款人能申请到大额消费贷款，说明借款人的个人信用资质条件是比较优秀的，这时候只要保持较强的还款能力，申请房贷通过审核的概率是比较高的。

4、如果借款人名下只有小额消费贷款，只要满足房贷申请条件，那么也有一定的概率可以用商业贷买房。

二、房贷被拒的原因有哪些

1、年龄太大

银行对于借款人的年龄是有要求的，一般按揭贷款都是二十年或者三十年，在这种情况下，年轻人贷款是没有什么问题的。但是如果借款人的年龄太大，那么银行就会考虑借款人后期能否还清款项的问题，由于年纪大了，收入等方面都会下降，所以银行可能因为这个原因拒绝借款人的房贷申请。

2、还款能力不够

贷款买房不仅仅需要支付首付款，借款人还需要具备偿还贷款本息的能力，银行会对借款人的收入、存款水平等方面进行综合评估，只有还款能力达到银行认定的标准后，银行才会放款，所以如果借款人工资比较低，暂时没有负担月供的能力，那么贷款审批是很难通过的。

3、征信不良

征信是影响贷款审批结果的主要因素之一，个人征信良好的用户才有机会申请贷款，如果借款人个人征信不良，例如有信用卡欠款未及时还清，或贷款未按时还款的情况，那么银行会怀疑借款人的信用，为了规避风险，银行可能会拒绝借款人的房贷申请。

4、负债过高

如信用卡每月还款额超过月收入50%，或已经存在的过高的消费贷等。都会被银行视为负债过高，针对这种情况银行也有可能会拒绝批贷。

需要跟大家补充的一点是，个人消费贷款在一定程度上会影响办理商业贷款买房，因为这会记录借款人的负债信息，如果有良好的信誉很稳定的收入，那么办理房贷就会方便很多。以上就是关于“消费贷款后还可以商业贷买房吗?房贷被拒的原因有哪些?”的全部内容，感谢大家的阅读。

上海购房贷款政策之商业贷款

计算贷款的前提是知道自己要购买的是首套住房，还是二套住房；

其次才能按照相应的贷款政策去办理贷款；下面跟我们一起来看看把！

附表1

附表2

【关于最新的贷款政策及首付款要求】1，银行严查客户的首付款来源，客户首付款不能通过非直系亲属借款，P2P公司借款、贷款借款、信用卡套现等，禁止各种借贷资金被用于首付款。（直系亲属仅指父母、配偶，兄弟姐妹不算直系亲属）；

2，银行需要查询客户的还款能力，需要有匹配收入证明金额的工资流水或者能体现收入的其他汪明；

3，审批时间，目前批贷时间平均在证件收齐后的半个月左右。

4，放款时间，近期新房房贷，平均1个月能成功放款。二手房一方面是对资质审查更严格，放款时间已经从之前的4-6个月，变更为快至1个月左右即可放款成功。

5，若全国范围内有2套及2套以上房贷在还，很行停止发放第3套房贷。

6，父母上产证，子女参贷，目前已经停止受理。子女上产证，父母参贷目前也要提供还款能力，政策从严，

7，近三年内有离异史的，很行暂不受理贷款。

8，定金审批目前银行皙停受理，首付款需要付足规定比例后方可手里贷款，（首套3.5成，二套5成或7成）

————————————————————————————————

每日分享房产方面专业知识，让买卖房屋变得更加简单透明！房产行业资深从业者，持证上岗，专业知识扎实，坚持做难而正确的事！免费了解更多房产知识关注公众号：JEDC2020

解读“商转公贷款”！办理条件、有效时间、办理流程

2023年1月1日起，镇江恢复办理“商转公贷款”业务。

今早小编接到多个电话，都是咨询此事。公积金贷款本身就很复杂，商业住房贷款转住房公积金个人贷款就更加复杂了，小编特撰文一篇，尽量口语化解读大家的疑惑。

哪些人可以办理“商转公贷款”？

（1）首先要是公积金缴存职工，句容很多企业是不交公积金的。

案例一：A先生有住房公积金，妻子B女士没有，可以申请吗？可以，但是购房合同上必须有A先生的名字。

（2）其次你要符合句容公积金贷款的资格

以家庭为单位，公积金贷款只能使用2次；

家庭已有2套及以上住宅，再次购买住宅时不得使用公积金贷款。

案例二：A先生夫妻名下已有2套房，去年买入宸悦赋新房，能不能办理？不能，除非A先生夫妻近期卖掉一套。

案例三：B先生夫妻有过三次购房经历，但公积金贷款只用过1次，名下只有1套房，去年买入宸悦赋新房，能不能办理？可以，二次使用公积金贷款利率上浮10%

（3）第三今年12月31日前已办理“商转公贷款”贴息业务的公积金缴存职工，或者12月31日前办理商业住房贷款，且符合“商转公贷款”贴息条件的职工。

办理“商转公贷款”的时效性

（1）申请时所购房为商品房新房的，应为取得不动产权证书3年以内。

（2）所购房为二手房的，应为取得不动产权证书1年以内。

案例一：职工A于2017年办理商业住房贷款，2018年领取《不动产权证》后办理了“商转公贷款”贴息业务，能否办理“商转公贷款”业务？

答：公积金中心根据放贷资金量、职工贴息到期时间及职工首次办理“商转公贷款”贴息时间的先后顺序，提前一个月通知职工A，职工A在收到公积金中心通知后可前往原商贷银行申请“商转公贷款”业务，重新审核后符合“商转公贷款”条件即可办理。

案例二：职工B于2017年办理商业住房贷款，2018年领取《不动产权证》后未办理“商转公贷款”贴息业务，能否办理“商转公贷款”业务？

答：职工B在2023年1月1日（不含）前办理了商业贷款，但是不满足所购房《不动产权证》商品房3年以内、二手房1年以内的条件，因此不能办理“商转公贷款”贴息业务，也不能办理“商转公贷款”业务。

案例三：职工C于2022年办理商业住房贷款，尚未领取《不动产权证》，能否办理“商转公贷款”业务？

答：职工C在2023年1月1日（不含）前办理商业贷款，领取《不动产权证》后，先办理“商转公贷款”贴息业务，待贴息期满并收到公积金中心通知后，可以前往原商贷银行申请。

案例四：职工D于2023年办理商业住房贷款，尚未领取《不动产权证》，能否办理“商转公贷款”业务？

答：职工D在2023年1月1日（含）后办理的商业住房贷款，不能申请办理“商转公贷款”及贴息业务。

“商转公贷款”额度

按我市现行住房公积金个人贷款政策的额度计算方式计算，且申请额度不得超出商业住房贷款剩余本金。

句容住房公积金贷款，上限是单人30万，夫妻双方50万。

对于有些企业公积金缴纳基数小的，如果职工缴纳公积金2年及以上的，是公积金账户余额的12倍。

1-2年是10倍。

不满1年是8倍。

案例：职工A已缴纳公积金4年，账户余额2万，最高贷款额度是2万*12=24万。

办理流程及申请资料

办理流程：

（1）公积金中心根据放贷资金量、职工贴息到期时间及职工首次办理“商转公贷款”贴息时间的先后顺序，确定可申请“商转公贷款”业务的职工，并提前一个月通知相关职工前往委办银行（即原商业住房贷款银行）提出“商转公贷款”申请。

（2）职工前往委办银行提出“商转公贷款”申请。

（3）委办银行按照要求对“商转公贷款”申请进行初步审查，对于符合受理条件的申请，提交公积金中心审批，对于不符合受理条件的申请，告知职工不予受理的原因。

（4）办理房产抵押登记手续。

（5）公积金中心对符合贷款发放条件的，贷款资金划入申请人商业住房贷款还款账户，专项用于偿还商业住房贷款。

申请资料：

（1）借款人与共同借款人身份证、户口簿及婚姻证明材料；

（2）借款人与共同借款人个人信用报告；

（3）经银行盖章确认的载明商业贷款余额的还款明细表；

（4）借款人在住房公积金个人贷款受托银行开立的可用于代扣还款的银行卡；

（5）商业住房贷款借款合同、购房合同、发票及所购房房屋《不动产权证》等购房证明资料；

（6）符合公积金中心要求的评估机构出具的评估报告（所购房不动产权证年限在一年以内的免予评估）；

（7）其他需提供的材料。