真相 | 贵阳房贷哪家银行利率低，放款快

这是“地产屠龙”的第70篇原创文章

全文2064字，预计阅读时长6分钟

买房这件事儿，除了前面挑选到合适满意的房子之外，找银行办按揭也是很重要的一个环节。

根据购房者的资质条件，每家银行最终给到的贷款利率、放款时间也各不相同。有时候同一家银行，不同的支行给出来的贷款利率也完全不同。

所以如何在同一条件下，尽可能的找利率低、放款快的银行也是买房路上的必修课。

015月20号，中国人民银行公布最新的LPR利率：

1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

每个月都公布，每个月都一样，连写这个公文的人也省事很多，改个时间就可以拿出来再用了。

▲上图源自中国人民银行官网▲

当然，LPR只是一个基准参考值，最终购房者拿到的房贷还要算上贷款银行的“基准加点”。

关于“基准加点”，央行规定全国首套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值，二套商业住房贷款利率不得低于相应期限LPR值加60个基点（100个基点为1%）。

同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。

也就是说，贷款银行可以在满足央行规定的情况下，想加多少加多少。

所以“加点”才是决定最终执行利率的重要因素。

那么，目前贵阳各大银行的“加点”情况是多少？

小伙伴咨询了一些典型银行的工作人员及部分贷款专员之后，整理了贵阳各大银行最新房贷利率加点的情况：

▲信息源自贵阳各主要银行，人工咨询汇总，仅供参考▲

从各家银行释放的信息来看：

首套房执行利率基本在5.4-5.65%之间，相当于在原本执行的固定基准利率4.9%上浮动了10%-15.3%；

二套房执行利率基本在5.6-6.1%之间，相当于在原本执行的固定基准利率4.9%上浮动了14.3-24.5%。

以上房贷利率仅仅是参考数值，实际执行房贷利率，会根据个人情况有所变化。这当中也看一些楼盘跟开发商合作的具体情况，也有根据个人的征信情况有所变动。

与此同时，有一部分银行发放房贷的同时，会要求客户购买一定的理财产品作为利率优惠或者放款条件。

另外，目前贵阳城区的项目，各家银行对于首付款来源的审查都会更加严格，购房首付款必须为来自本人、配偶、直系亲属的家庭自有资金，否则不放贷的可能性很大。

整体来看，贵阳目前各家银行执行的利率情况相比周边城市，还是处于相对低位的。

成都首套房执行利率基本在5.88-6.13%之间，相当于在新规前4.9%的基准利率上上浮了20%-25%。

成都二套房执行利率基本在6.1-6.37%之间，相当于新规前4.9%的基准利率上上浮了25-30%。

根据5月19日融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年5月（数据采集期为2021年4月20日-2021年5月18日），全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%，这是自2021年2月份开始上涨以来连续第4个月上涨。

02尽管房贷越来越不好办，但房子买了该办贷款的就还得办，选哪家，这就是个问题。

到底贵阳房贷哪家银行利率低，放款快，除了上面向各家银行工作人员咨询的理论数据，又在各个微信群里面做了个小调查，实际成功放贷的数据更具有可信度。

主要涉及六个方面的小问题：“贷款银行、购房次数、贷款方式、贷款利率、资料提交时间、最终放款时间”。

感谢各位朋友的积极支持，回收完整有效问卷六十份。虽然只有六个问题，但数据背后还是能看到很多有趣的结论。

1、受调查人群中，参与放贷业务TOP5的银行分别是建设银行、工商银行、招商银行、交通银行、农业银行，占到73.33%的比例。

2、受调查人群中，首套房占比68.33%，贷款银行集中在建设银行、工商银行、交通银行、招商银行；

二套房占比31.67%，贷款银行集中在建设银行、工商银行、交通银行、农业银行。

3、受调查人群中，纯商贷占比70%，选择招商银行和交通银行的居多，组合贷占比25%，选择建设银行的居多，纯公积金占比5%。

4、受调查人群中，重庆银行首套房贷款利率最低，中信银行的二套房利率也做到了和其他银行首套房一样的利率。

除了54号到57号统计数据的贷款时间是2017年，其余的贷款时间都主要集中在2020年至今的一年半时间之内，使得数据在很大程度上还是有参考借鉴意义的。

从上面这个统计图表的利率数据可以看出，和第一部分咨询银行工作人员得到的利率数据汇总表还是有一些差异，最新的执行利率有所上调。

5、受调查人群中，目前普遍放款时间在25-40天，交通银行的放贷速度最快，在最近三四月份的几个放款案例中，首套房纯商业贷款，手续资质齐全7-8天就能下款。

在目前的市场形势下，清晰可见的是贷款难度不断加大，放贷时间也逐步拉长。

以上个案数据搜集整理分析，仅作参考之用。

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贵阳银行2019年上半年营收68亿“数谷e贷”贷款余额38亿元

8月27日，贵阳银行股份有限公司（以下简称“贵阳银行”）发布了2019年上半年财报。报告期内，贵阳银行营收67.64亿元，去年同期为60.42亿元，同比增长11.96%；归属于母公司股东净利润为26.53亿元，去年同期为22.78亿元，同比增长16.44%。

据了解，扣除非经常性损益下，贵阳银行净利润为26.45亿元，去年同期为22.74亿元，同比增长16.31%。

根据财报，截至报告期末，贵阳银行资产总额为5483.07亿元，较2018年末资产5033.26亿元增长8.94%。负债总额为5111.81亿元，较2018年末负债4674.83亿元增长9.35%。

其中，贵阳银行企业贷款为1511.95亿元，较年初增长16.12%；零售贷款为422.42亿元，较年初增长6.48%；贴现2.96亿元，较年初减少29.99%。

资产质量方面，截至报告期末，贵阳银行贷款总额1937.33亿元，不良贷款余额29.06亿元，不良贷款率1.5%，较年初增长0.15%。拔备覆盖率261.04%，拔贷比3.92%，资本充足率13.15%。

按五级分类制度，截至报告期末，贵阳银行正常类贷款1848.67亿元，较2018年末增长212.76亿元，正常类占比95.42%，较2018年末减少0.64%。

个人金融业务上，截至报告期末，贵阳银行储蓄存款余额964.59亿元，较年初增加125.06亿元，增长14.9%；储蓄存款占总存款29.3%,较年初上升2.43%，储蓄活期存款占储蓄存款余额34.73%。母公司消费贷款（不含信用卡）余额205.76亿元，较年初增加54.93亿元，增长36.42%。

信用卡业务上，截至报告期末，贵阳银行信用卡累计发卡145.21万张，较年初增加5.38万张，累计激活率86.2%。实现信用卡收入2.38亿元，其中，实现中间业务收入1.74亿元，同比增长35%。

普惠金融业务上，截至报告期末，贵阳银行全行单户授信1000万元（含）以下小微企业（“两增”口径）贷款余额213.04亿元，较年初增加30.74亿元，增长16.86%。

值得关注的是，贵阳银行大数据金融贷款“数谷贷”系列贷款余额37.59亿元，累计投放28.24亿元。官网显示，“数谷贷”系列包括税源贷、超值贷、诚贷与烟草贷。

资产管理业务上，截至报告期末，贵阳银行理财产品共存续59期，存款余额为789.71亿元，实现中间业务收入2.7亿元。

客户规模方面，截至报告期末，贵阳银行的手机银行客户为328.89万户，较年初新增48.94万户，增长17.48%；网上银行用户91.45万户，较年初新增用户1.88万户，增长2.1%。

贵阳公积金商转公合作银行新增4家 你在这些银行贷款了吗

日前，有贵阳市民就购房贷款如何办理商转公的问题向政府进行咨询，贵阳市住房公积金中心予以答复。根据答复，贵阳公积金商转公合作银行新增贵阳、中国、中信、浦发银行4家，这无疑是对购房者的又一利好消息。

据悉，此前可办理公积金商转公的银行只有工、农、建、交通银行4家。如果购房者想办理商转公，须首先明确：1、缴存公积金满半年以上，并且信用记录良好。2、取得《不动产权证书》。3、办理住房贷款的原商业银行同意办理商转公。4、办理商转公的购房者符合抵押变更条件。

住房公积金个人贷款须提供的基础资料：1、《贵阳市住房公积金贷款申请表》；有共同购房人的需填写《共同借款人申请表》；2、照片（本人及配偶、共有人同底一寸免冠近期彩照2张）；3、借款人及配偶（共有人及配偶）户口簿原件及复印件，户口簿需复印首页及本人页；4、借款人及配偶（共有人及配偶）居民身份证原件及复印件（二代身份证需复印正反两面）；5、借款人及配偶（共有人及配偶）婚姻关系或婚姻状况证明原件及复印件；未婚或离异的需填写未婚或未再婚声明书；6、借款人及配偶（共有人及配偶）所在单位出具的有关借款人的职业及经济收入情况证明，退休的需提供退休证,配偶属省直部门的需提供省公积金缴存证明，借款人配偶（或共有人及配偶）属无业且未缴存住房公积金的，可不提供职业及经济收入情况证明；7、人民银行个人征信系统查询授权书及个人信用报告；8、《住房公积金个人住房贷款收款人银行开户情况证明》；9、住房公积金缴存开户时间不足12个月的申请人，还需提供近6个月的社保缴纳证明材料；10、市公积金管理中心要求的其它文件或材料。

根据贷款种类不同，还应提供如下相关资料。银行受理“商转公”贷款：1、原商业贷款借款合同；2、原商业贷款余额清单（须有最近6个月的还款情况和本月贷款余额）原件及复印件（一式二份）；3、申请贷款时房屋属于现房的，还需提供《不动产权证书》（或《房屋所有权证》及《国有土地使用证》）和完税证明原件及复印件；若申请贷款时房屋属于现房又未取得以上所需证件的，须由置业担保公司受理；4、须原商业贷款银行同意其提前结清贷款，并符合办理抵押变更的条件。置业担保公司受理“商转公”贷款：1、贵阳市住房公积金贷款申请表（置业担保公司专用表格）；2、原商业贷款借款合同；3、原商业贷款余额清单原件（须有最近6个月的还款情况和本月贷款余额）及复印件（一式二份）；4、须原商业贷款银行同意其提前结清贷款，并符合办理扌氐押变更的条件。

据了解，去年7月1日起，贵阳市公积金开始实行相关新政。新政要求：1、职工家庭提取个人住房公积金余额追加购房首付的，不得申请该套住房个人住房公积金货款（不含2018年7月1日前提取的）。2、职工家庭结清首套住房公积金货款的，须在结清满一年（含一年）后，方可再次申请住房公积金货款购买普通自住住房（不含2018年7月1日前结清的）。3、职工家庭申请办理商业按揭贷款转换成住房公积金贷款的，须在取得该套住房《不动产权证书》后方可申请。