哪里能借10万分期还？除了找朋友，还有2个不踩坑的渠道

在日常生活中，难免会遇到手里周转不开的情况，比如遇到买房、买车、装修、生意周转等，特别是在现如今这样的大环境下，一些朋友的日子并不好过，如果你遇到燃眉之急，比如需要借10万块钱，该怎么办呢？

首先，找亲戚朋友借肯定是不用多说的，但是现如今“谈钱伤感情”已经成了一种心照不宣的共识，很多人情愿去借网贷也不找朋友开口，不过很多网贷往往借贷成本很高，特别是打着“不看征信负债，百分百下款”，“快速放款”等广告语的，成本高得可怕，这个成本并不一定是体现在利率上，在你没掉坑之前，可能压根就发现不了，这些网贷我建议你最好是避而远之，如果真遇到急需用钱的情况，我建议考虑以下两种渠道。

第一，银行的信用贷款

目前各大银行都推出了自己的信贷产品，可以直接网上办理，比如工行的融借，招行的闪电贷等，这些贷款的特点就是利率都不会太高，普遍在5-10%左右，如果你有在用哪个银行的手机银行可以点开看一看，一般来说，如果你是银行的白名单客户，都会有相应的额度，比如你在该银行买了理财，或者是你的房贷在本行，都可能判定为优质客户，当然如果你是公务员、老师、国企员工等，可能额度会更高，而且利率也会低一些，但如果不是的话，如果你在该银行有良好的信用卡消费和还款记录、特别是如果有较长期大额的理财，利率也不会太高。

第二，可以找BATJ这样的大平台借消费贷

如果你在银行借不到信用贷，则可以考虑到这些大的互联网平台上看看，比如支付宝的信用贷（原借呗），微信的微粒贷，京东金融的金条，百度的度小满等APP上看看，这些产品的特点是产品的规则透明，虽然利率可能比银行的高，但是比哪些小网贷则强很多，因为这些平台的利率是透明的，按日计息，借多少天就收多少天的利息，没有隐形的坑，而且放款还很快。这些平台如果你的征信没有问题，一般都会有额度，如果你的资料信息比较完善，并且日常也在使用这些APP，比如缴费，买理财，支付等，额度可能还不低，所以在日常生活中多使用这些软件也是有一些好处的。

最后，再来说说还款方式，目前银行的信用贷产品大多都是等额本息的还款方式，长一点的可以分3-5年，短的就1年。而这些大的互联网平台则可以选择先息后本的方式，具体选择哪种方式要结合你的资金用途，如果是短期周转先息后本的方式资金的利用率是比较高的，但终究还是要看成本。

总之，最好不要过度借贷，真需要借贷的，一定要注意找靠谱的渠道。

支付宝借呗的年化利率12.775%，利率高吗？

支付宝借呗（现改名为信用贷）、微信微粒贷是我们常用的信用贷款平台。对于贷款，我们最关心的无非就是额度、利率、及其他费用了，这两个平台除了利息外，没有其他费用。

本人目前没有微粒贷，之前有过，后来被取消了[捂脸]。就以借呗来对利率进行说明吧，本人借呗额度14.5万，自我觉得还可以，期间用过几次，目前年化利率是12.775%，万分之3.5每天。其实借呗、微粒贷等网络平台都是以天利率来计算利息的。借呗的天利率是万分之2——万分之5，年化利率就是7.3%——18.25%，是根据个人的资质来决定的。

接下来我们来看看借呗的还款方式，等额本息，每月还款金额一样，息随本减，前期利息较多，按天计息，提前还款没有违约金。贷款10万，分成12期归还，年化利率12.775%。根据借呗的还款方式，如果今天2022年11月23日申请，首次还款日期是2023年1月7日，每月还款是8963.76元。前期利息较多，后期逐渐减少。

这种不是标准的日对日的还款方式，我们用“房贷计算器”来计算，借款10万，年化利率12.775，借款1年，每月还款是8921.17元，总利息是7504.04元。

同样贷款10万，年化利率7.2%，月还款就是8661.90元，总利息是3942.8元。

贷款10万，年化利率18.25%，月还款就是9197.9元，总利息是10158.8元。

那“借呗”利率到底高不高呢？其实这个利率并不高，就算是最高年化利率18.25%，这也比很多消费金融公司的利率要低，很多消费金融公司的年化利率都在20%以上了。至于最低年化利率7.2%，这比很多银行的信用贷款利率还要低。比如平安银行的新一贷，最高年化利率是18%了，中信银行的信秒贷，最高年化利率也差不多了。

我们平时都会接到很多贷款中介打来的电话，说月息1分左右，其实这是按照等本等息的算法来宣传利息的。正规的借款平台都是以等额本息来计算利息的，比如年化利率18.25%，按照等本等息的算法，月费率是约是0.85%，也就是月息8.5厘。（计算方式，总利息10158.8/100000/12）

具体内容可参考这篇文章.贷款月息1分，年化利率却是20%，这是怎么回事？

综上所述，在个人信用借款中，借呗是一款相当不错的产品，申请简便，流程简单，放款速度快，使用灵活方便。关键是利率也不高，利率比它低的要求高。缺点就是只有12期，贷款10万以上，每月还款压力较大。只有部分用户能先息后本，等额本息的用户资金使用率低[泪奔]。

10月金融数据出炉，人民币贷款余额同比增长11.1%

新京报贝壳财经讯11月10日，央行发布了10月金融统计数据报告。

一、广义货币增长11.8%，狭义货币增长5.8%

10月末，广义货币(M2)余额261.29万亿元，同比增长11.8%，增速比上月末低0.3个百分点，比上年同期高3.1个百分点；狭义货币(M1)余额66.21万亿元，同比增长5.8%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高3个百分点；流通中货币(M0)余额9.84万亿元，同比增长14.3%。当月净回笼现金255亿元。

二、10月末人民币贷款余额同比增长11.1%

10月末，本外币贷款余额217.04万亿元，同比增长10.5%。月末人民币贷款余额211.37万亿元，同比增长11.1%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和0.8个百分点。

10月份人民币贷款增加6152亿元，受基数较高等因素影响，同比少增2110亿元。分部门看，住户贷款减少180亿元，其中，短期贷款减少512亿元，中长期贷款增加332亿元；企（事）业单位贷款增加4626亿元，其中，短期贷款减少1843亿元，中长期贷款增加4623亿元，票据融资增加1905亿元；非银行业金融机构贷款增加1140亿元。1-10月，人民币贷款累计增加18.7万亿元，同比多增1.15万亿元。

10月末，外币贷款余额7895亿美元，同比下降17.3%。10月份外币贷款减少263亿美元，同比多减393亿美元。

三、10月末人民币存款余额同比增长10.8%

10月末，本外币存款余额261.02万亿元，同比增长10.4%。月末人民币存款余额254.82万亿元，同比增长10.8%，增速比上月末低0.5个百分点，比上年同期高1.7个百分点。

10月份人民币存款减少1844亿元，同比多减9493亿元。其中，住户存款减少5103亿元，非金融企业存款减少1.17万亿元，财政性存款增加1.14万亿元，非银行业金融机构存款增加2048亿元。

10月末，外币存款余额8641亿美元，同比下降14.8%。10月份外币存款减少207亿美元，同比多减417亿美元。

四、10月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.41%，质押式债券回购月加权平均利率为1.46%，同比均明显降低

10月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交127.95万亿元，日均成交7.11万亿元。其中，同业拆借日均成交6022亿元，现券日均成交1.09万亿元，质押式回购日均成交5.39万亿元。

10月份同业拆借加权平均利率为1.41%，与上月持平，比上年同期低0.63个百分点。质押式回购加权平均利率为1.46%，与上月持平，比上年同期低0.58个百分点。

五、10月份经常项下跨境人民币结算金额为8993亿元，直接投资跨境人民币结算金额为4863亿元

10月份，经常项下跨境人民币结算金额为8993亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为6960亿元、2033亿元；直接投资跨境人民币结算金额为4863亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1634亿元、3229亿元。

校对卢茜