贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

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参考文献

[1]毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目

两年前贷款117万元利息145万买房，房子亏70万，失业还不起房贷了

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37岁的王大海，985名牌大学毕业，如今因为疫情失业了，他还不起房贷了，心中苦恼，该怎么办？

王大海，23岁名牌大学毕业，然后勤勤恳恳工作，到了该结婚的时间结了婚，还生了两个小孩，在2020年的时候告别租房时代，买了人生第一套房子，为了凑首付，花光了两家人的积蓄，终于买了房子，这房子贷款117万，要不是实在没有钱了，王大海也不想借那么多的钱。

银行的利息可不低是6.37%。

辛辛苦苦工作12年，才在家人的帮助下贷款买了房，上有老下有小，为了减轻房贷压力，中介业务员建议贷款最长的年限30年，用等额本息的方式向银行还款。

当时买的时候觉得这个方案还不错，每个月银行还款7300元。

这两年来王大海准时在每个还款日到来之前把这钱打进，没有一次违约。

王大海的收入不算很高，每个月12000元的工资，因为有两个孩子，老婆也是上班的，收入低一点，一年大概6万元，，这赚来的钱一半还了房贷，剩下的钱还是精打细算的花着用，不然松一点，就要靠借呗过日子了。

不过有了房子，家里的压力是大了许多，人也不敢生病了。

不过买房子的这一年疫情开始了，收入不增反降，这也是没有办法的办法，那就更加省吃俭用，无论如何房贷不能欠的。

虽然生活的压力很大，但是人还是有奔头的，毕竟买了房子，也算有了一个家，谁都不是为了一套房子而奋斗呢。

王大海觉得自己一直亏欠自己的老婆，结婚的时候没钱买房，是租房子住的，现在虽然辛苦，但是毕竟有了自己的家。

但是现在王大海碰到难题了，这个难题还真的有点无解.

23岁大学毕业，工作12年，家里人一起拼拼凑凑才付了首付，贷款了117万，贷款30年，如今才过去两年，王大海顶不住了。

王大海失业了，王大海没有工作了，这每个月少了12000元的收入，王大海每个月的7400元房贷要靠花呗来凑，王大海开始反思自己买房真的对了嘛？

之前的时候没有房子，一家人是租房子的，每个月房租3000元，手里也有钱，过得好像挺踏实的。

现在虽然住了自己买的房子，但是口袋里没有钱了，每个月还款7400元，手头也剩下无几了。

现在王大海的12000元没有了，老婆的收入也是不增反降，这房贷都是他在还的，现在他没有钱还了，怎么办?

王大海知道最不能欠的就是银行的钱，所以他才会借花呗去还房子的贷款，但是这花呗的利息是更高，如果逾期，就成了高利贷。

在这样的情况下，王大海自己只能做出选择，卖房，卖自己住的房子卖掉，如果到时候你因为还不起房贷，被银行起诉，那真不是玩的，他是知道银行的手段的。

决定卖房之后，他也算了一下这两年自己已经还了多少本金了，本金还得多，那么欠银行的钱也就少了。

王大海特地跑了银行去查了欠款余额，这个一查，真的要直接晕厥，人也一下子要摔倒。

真的是大意了，大意了呀。

当时贷款的时候只想到了每个月少还点钱，用了最长的30年贷款，还用的是等额本息。

两年的时间王大海还了16万的贷款，结果银行的本金才还了2万。

那16万的14万全部是银行的利息。

他真的是傻眼了，他这是在干什么，自己没日没夜辛苦地干，居然是在给银行打工，他舍不得休假，舍不得请假就是为了多还赚一点钱还银行贷款，而事实是他还的贷款绝大部分还了银行的利息，他当时是真的不知道，他觉的银行太坑了，自己还弄了30年。

那时候真的是被业务员忽悠了，什么为了每个月还款压力低一点，选择了最长的30年，还有等额本息法，现在冷静下来想想，自己真的是愚蠢。

117万的贷款，30年时间，自己一共还还银行262万，这262万的钱中，本金只有117万，利息是145万，这利息也是要自己的血汗钱还的。

这是145万呀，他真的要抽自己大嘴吧，这985的大学是白读了。

事情发展到了这个地步那也没有办法，好在只贷了2年，现在把房子卖了贷款还了，也是省事了，好在买房都是赚钱的，就是多赚少赚的问题。

希望这两年过去，自己的房子能升值，至少把银行的利息赚出来。

卖房也是不得已的选择，王大海看着妻子心痛的眼神，他也没有办法，他只能选择蛰伏，人还是要向现实低头。

那要卖房子了，王大海打听起了自己房子的行情，这个行情一打听，再次晕厥。

自己买了2年的房子，光利息付了14万的房，这买的房子价格不是涨了，反而跌了，房子这两年不涨反跌，我个去去，不考虑中介费交易房子的费用，这房子的总价就跌了30万。

这个房子总价200万，自己首付83万，贷款117万。

现在市场价是170万，这170万还是报价，还是有价无市的情况。

现在大家都在卖房子，这样看来房子的价格还在跌。

王大海真的是吐血，自己真的不是炒房，自己真的是刚需，但是没有工作了，还不起房贷了，只能卖房了。

但是房价怎么就降了呢。

200万的房子，如果现在出手，哪怕170万的价格卖掉，王大海算了一下最多拿到150万的钱，因为房子的各种交易费用太多了，就是中介费也是好多个万，还有各种税费。

200万的房子到手150万，这里亏了50万，加上这两年贷款的利息14万，那就是64万。

自己2年前付83万，两年时间付了16万，一共付了99万的钱。

现在到手150万再还银行115万，自己还有35万。

2年前的83万，到了2年的后今天是35万，这样就是亏了48万。

不对，这里还有付掉的16万银行贷款，真的亏了64万。

这还不算，自己这83万的钱如果放在银行也是可以赚钱的。

赚个6万有的吧这样自己就是亏了70万。

天呢，王大海整个人都不好了，他不知道现在应该怎么办，是卖房，还是去卖血？

这2年亏损70万打击真的太大了。

卖了房子，其中有大部分钱还是双方的父母凑的钱。

卖了房，留下35万自己能干啥?

王大海精神有点恍惚，他不知道自己应该怎么办？

他真的不知道。

现在王大海是欲哭无泪，如果历史可以重来，他真的不会那么着急买房，透支未来买房，透支自己的身体健康买房。

但是这个世界没有如果，真的没有。

王大海还没有决定到底如何做，他还没有想好，他还要好好想想。

赚钱太难了，太难了。

他摸摸口袋还有2元钱，要不买张彩票碰碰运气？

他突然看向了天空，还打了自己一个耳光。

活着最重要，向现实低头，坚决卖房，等银行来收房，那35万都没有了。

这是王大海的故事，一个985的毕业生，一个非常努力的一个中年人的故事。

他决定卖房了，决定再3000元一个月去租房，他也打算降低要求去找工作。

活下去比什么都重要。

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存款教训，6万元存定期，14个月后取款，利息只有305元

8月26日，我急急忙忙来到浦发银行，找到理财经理，请他帮我赎回一笔6万元，存了14个月的存款。任经理打开电脑，一查，确实有这么一笔存款。任经理转过头对我说，＂现在只有305元的利息，是不是再等一等，让利息多了再来取？＂我立即回答他，坚决不等了，任经理只好同意帮我办理赎回手续，这时，我才松了一口气。

赎回手续凭证

2021年6月，我去银行存钱时，一万元整存整取，年利息为200元，6万元，存一年定期，应该有1200元，另外两个月，按活期计息也应该有几十元，两项加起来，总共应该有1200多元的利息，现在只有305元，怎么少了近千元呢？

事情是这样的。当时，我提着一个小包去浦发银行存款，刚跨入浦发银行的大门，却遇上一位穿着浦发银行工作服的小姐姐，她笑容可掬的问我，有什么需要她帮忙的，我告诉她，我这里有6万元现金，暂时不用，想存一年期定期。后来我知道，这位员工姓张。小张跟我说，存定期一年，到期只有1000多元，何不存一个理财产品呢？同样是一年，但到期利息翻几倍，我说哪里有这样的好事？小张说，我们这里有，是我们浦发银行下属一个理财公司，刚开发的一个存款产品，绝对的安全可靠，全称叫浦银安盛嘉和稳健，平均利率7.4%，6万元，一年后有利息4000多元，她还告诉我，她妈妈也存了这个理财产品。

同样是6万元钱，同样是存一年，比普通存款利息多出近3000元。我一听，眼睛都亮了，没有再多思考，我跟小张说，请马上帮我办。于是，小张用我的银行卡和身份证，帮我存下了这笔6万元钱的＂嘉和稳健＂产品。

今年6月份，整整一年，这笔钱刚好到期，我带着银行卡，来到浦发银行，打算取回利息后，继续转存，再次找到小张，我把来意跟小张说了，小张在电脑上帮我查了一下，告诉我，目前没有产生利息，并且亏损2300多元。我一听，大吃一惊，这是怎么会事？真是鸡未抓到，米去了一大把。

我忙问小张，存款时，你不是跟我说，平均年利率有7.4%吗？现在利息没有一分，反倒亏了一大把，作何解释？小张说，嘉和稳健这款产品，它是基金型的存款，有一定的风险，以前的回报率确实比较高，但不是固定不变的，特别是目前疫情严重，大环境不好，回报率下降，甚至亏损也是正常的。我又问小张，当时你为什么没有跟我说，属基金型的存款，有一定风险？小張黙不作声。我再问小张，现在怎么办？小張劝我，要有好的心态，不能操之过急，基金会跌，也会有涨的时候，暂时不要动，动就亏大了，等过一段时间，行情好时再赎回。这个时侯了，有理说不清，责怪小张也没有用，解决不了问题，小张说得也还是有一定的道理。现在，唯一的办法是如何挽回损失。

这次，小张为了便于我掌握这笔钱的变化情况，帮我下载了浦发银行的手机银行，我随时可以了解涨跌行情。今年8月26日这一天，我发现这笔钱扭亏为盈，并有了305元的利息，我窃喜，终于熬到这一天了。于是，我便急急忙忙来到了浦发银行，找到理财部的任经理，要求他帮我办理了赎回手续，9月1日晚上，赎回款60305.70元，按期转到了我的卡上。

全款赎回信息

钱回来了，庆幸没有亏损，小有盈利，但比正常的银行存款利息少了1000多元，比预期利息少了4000多元，教训也是深刻的。我认为有这么几点教训：

一是缺乏对金融知识的了解。我对银行认识偏面，停留在过去，认为银行就是存款贷款，现在各家银行，业务范围比以前大多了，除存款贷款外，还做保险业务，做投资理财业务等等，存款中，有一般性存款，还有理财性存款。理财业务中，根据风险等级分，有保本性理财，有非保本性理财。非保本性理财中，就有基金买，基金有偏股票性基金，有投资性基金，还有混合性基金，种类很多。我当初不清楚这些情况，被误导买下了非保本性基金，幸亏我运气好，还没有亏，搞不好亏掉本金也是常事。

二是偏听了银行员工的忽悠。我一开始打算，整存整期，存期为一年，结果到了银行，听小张说有高利息的产品，在不了解情况下，被误导轻意改变了主意，存了一种高风险的产品，最后，增加了不必要的心理负担和经济损失，如果当初，坚持自己一开始的想法，就不会出现损失。高风险的产品，不是不能碰，但不是人人都可以碰，有经济实力的人，炒基金有经验的人，他们可以碰，高风险可能高回报，亏了也无所谓，能够承度。一般的工薪层，或老年人，就不适合买高风险的产品，只能买低风险，保本型的理财产品，让多余的钱升一点值！

三是轻信高利率回报。＂天上不会掉馅饼，世上没有免费的午歺＂，这是一条真理。任何高回报，都是诱惑，都有猫腻，都要擦亮眼晴，认真想一想，被免上当受骗。当今社会，用利益诱人的套路，比比皆是，稍不注意就会掉进陷阱。当初，我就是轻信了高回报，被高回报充昏了头脑，而买下了高风险的产品，结果，造成了不必要的损失。

最后，希望友友们从中吸引教训，捂好自己的钱袋子！