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贷款2分利

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“年利二分”是年利率20%还是2%?借条可要写清楚,否则亏大了

在民间借贷中,借条是很重要的证据。但是很多朋友写借条的时候按照习惯会写“一分息”“二分息”。但“x分息”这样写很可能引发歧义,比如“年利二分”是指年利率20%还是2%,这很可能会在发生纠纷时成为双方的重要争议焦点。

我们看个案例:

2009年3月31日吕某向李某借了11万元,并给李某出具了借条,约定年利2分,半年利3分。后吕某没有还款,2020年2月5日,李某将吕某诉至法院,要求吕某偿还本金及按年利率20%支付利息。

本案中双方争议的焦点主要是借条约定的年利二分是年利率2%还是20%,被告吕某辩称双方约定的是年利率2%。

一审法院认为,因李某向法院提交的借条中约定年利2分,故该部分利息应为24200元,判决被告吕某应向原告李某偿还本金11万及利息24200元(本金110000×(年利率2%÷12个月)×132个月)。

二审法院认为,案涉借款约定年利二分是年利率2%还是年利率20%这一争议焦点,按照民间借贷关易习惯,贷款人出借款项除亲友间无息借贷外,一般是以赚取利息为目的,如果“年利二分”为年利率2%,则远低于一年期贷款市场报价利率,甚至低于银行定期存款利率,无法达到盈利目的,显然非出借人本意。由中国社会科学院语言研究所编写、商务印书馆出版的《现代汉语词典》对“分”的解释包括:“分,利率,月利一分按百分之一计算,年利一分按十分之一计算”,故本案中年利二分应认定为十分之二,即年利率20%。最终改判被告吕某应向李某偿还借款本金110000元及利息242000元(本金110000×(年利率20%÷12个月)×132个月)。

笔者提醒各位朋友,借条本质上是一份简易的合同,合同约定的内容是具有法律效力的,因此在签订借条的时候也不能掉以轻心,姓名、身份证号码、借款金额大小写、借款用途、还款时间、利息都要明确约定,姓名也要写全称,不要写小名或者绰号,以免造成歧义,给自己维权带来不必要的麻烦。

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按揭房是一抵好还是二抵好?

有些小伙伴因为需求资金比较大,会选择抵押房产,按揭房抵押成为了很多小伙伴的选择之一,那么按揭房是一抵好还是二抵好?今天我就来回答下这个问题。

首先按揭房是一抵好还是二抵好,要分情况,如果说尾款不多的情况下,肯定是选一抵比较好的,假如尾款就30或50万,选一抵利率低。以100万为例,一抵的话年化利率可以3.85%,或者4.25%,是比较合适的。

如果用款不多,建议选二抵,假如房子的按揭有200万,这个房子值600万,只用100万,可以不用结清,直接做二次抵押,二次抵押的利率可能会高一些,年利率5.5%。但是也能满足资金需求。

所以要记住一个定律,尾款不多选一抵,用款不多选二抵。

另外,一抵和二抵还有一些流程上的区别:

1、可贷额度不同

一抵指的是打算把这个房子所有的可贷额度给贷出来。

二抵指的是将房子现在的余值进行二次抵押,也可以在原银行,也可以换别的银行。

2、贷款利息不同

一抵的利息一般在年化3.7-5%

二抵的则在年化5-8%

3、申请手续不同

一抵是需要将原先的所有贷款结清的,房子必须是全款的状态。

二抵是将房产余值进行二次抵押,不需要还清原先的贷款。

所以选择一抵还是二抵,主要取决于你现在尾款还剩多少,目前需要多少钱以及申请时效快慢程度等。

当然,如果想不抵押房产,也有月供放大贷可以考虑,是以月供金额作为放款依据的信用贷款,不用还清按揭贷款,也不用再做抵押。信用贷款的利率虽然普遍高于抵押贷款,但是放款速度却是非常快的!

以上就是一抵和二抵的内容了,大家要是有什么疑问的话可以在评论区留言讨论。

1分利息的算法

在贷款中,我们习惯用毛、分、厘等叫法代替贷款利率,那么1分利息怎么算?

一、1分利息怎么算?

因利息分为年息、月息、日息等三种,下面就此三种我们来分别讨论:

1、年息

若为年息,一分息就相当于借款1元钱,到年终时还利息1角,换算成年化利率即10%,按月利率来算就是0.83%,日利率就是0.027%。这个利率如果放在银行来看的话,算是比较高的。但如果是对于网贷而言,利率是相对较低的。

2、月息

若为月息,一分息就是指借款1元钱,1个月的利息为1分钱,即月利率为1%,折合成年利率为12%,日利率为0.33%。平常所说的一分息,若无特指,往往说的就是月息1分。

3、日息

若为日息,一分息就是指日利率为1%,换算成月利率是36%,年化利率为360%,这个已经是远远超出高利贷的标准了,在现实生活中应该是不存在的。

二、厘、毫、点又是什么意思?

1、厘

与分一样,厘也是我国传统的贷款计息单位,通常是指千分之几的意思,1分=10厘。年息1厘即1%,代表贷款1000元,1年的利息为10元。月息1厘即0.1%,代表贷款1000元,1个月的利息为1元。日息1厘即0.01%,代表贷款1000元,一天的利息为0.1元。

2、毛

1毛=10分,一毛是指百分之十,常用于年化利率,即年化利率为10%,相当于借款1000元,一年的总利息为100元。若月息一毛,那就是高利贷了,不受法律所保护。

3、点

贷款点指的是百分点,一个点就是1%,通常指的是年化利率。如银行贷款5个点,即是指贷款利率5%。

三、贷款的还款方式有哪些?

若仅仅只是了解毛、分、厘、点等计息单位,往往还不足以了解贷款利息的计算方法,还需结合贷款的还款方式,目前最常见的还款方式有两种:等额本息和等额本金。

1、等额本息

若采用等额本息还款法,每月的还款金额固定不变,其中每月的贷款利息按照剩余本金进行计算并逐月结清,其特点是:前期所还的利息比例大、本金比例小,每月还款额计算公式为:[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

2、等额本金

若采用等额本金还款法,每月还款本息中的本金固定不变,但是利息逐渐递减,因此月还款额呈逐月递减状态,每月还款额计算公式为:(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率,相比于等额本息还款,等额本金利息成本更低,缺点就是前期还款压力大

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