公积金3万可以贷款多少钱？盘点3大优势，别错过国家的福利

随着社会经济的不断发展，人们能够享受的福利也越来越好，公积金就是其中的一项。在众多贷款中，公积金的贷款利率是非常低的，很多人在贷款买房时，都会使用公积金贷款，这样一来也能节省很多成本。

但公积金贷款并不是想贷多少就贷多少的，它的贷款额度有限制，那公积金3万可以贷多少钱呢？我们一起往下看。

一、公积金3万可以贷款多少钱？

每个地区的公积金贷款计算方式不同，大部分是按照倍数关系来计算的，正常情况下是公积金余额的10倍到20倍不等，具体要根据实际情况而论。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）那么按照这个算法的话，贷款人公积金账务有3万元，如果他申请公积金贷款，最高能够贷的额度就是3万*20=60万元，最低也能够贷3万*10=30万元，从额度上来看，整体还是非常可观的。

但这只是理想值，具体额度还需要从他申请贷款的用途、工作的单位以及婚姻情况而论。

因为有些地区有相关规定，如果是属于未婚人士，是以个人的身份申请公积金贷款的话，贷款额度是有限制的，最高只能贷到50万元，也就是说不能按照倍数计算最高贷60万元。

相反，如果是处于结婚状态，夫妻双方一起申请公积金贷款的话，最高能够申请120万元的额度，远远高于60万元。所以说公积金3万元可以贷多少钱具体还需要根据贷款人的实际情况而定，不能以偏概全。

二、公积金贷款的优势有哪些？

1.利率低

公积金贷款是属于国家政策性贷款，它与其它贷款相比，最大的优势就是利率低，在一定程度上能减轻贷款人的压力，降低经济成本。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.还款方式灵活

贷款人只要在最低还款金额的基础上，可以根据自己的经济情况，随意安排还款的金额，还款方式灵活，而且每个月有三次提前还款的机会。

3.不影响其它商业贷款

第一次买房子不管是使用公积金贷款还是商业贷款，想要二次购房时都不影响首付的利率。

简单来说就是如果目前使用的是公积金贷款（商业贷款），想要再次买房时使用商业贷款（公积金贷款），依然还是按照第一套房子计算，按照国际基准利率，首付为30%。

相比起商业贷款，公积金贷款还是有很大的自身优势，不过具体能贷多少，我们要提前了解好当地的相关政策，根据实际情况讨论。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

工商银行3年大额存单利率3.35%，储户存入20万元的总收益超2万元

在生活当中，大多数人因为没钱消费而发愁，甚至有些人已经负债累累，靠网络信用贷款过着日子，毕竟现如今赚钱确实不容易，尤其在疫情的影响下，多数行业较为萧条，导致就业压力较大，赚钱难度系数也自然随之攀升，甚至有些人被迫失业在家，每日为车贷、信用卡等一系列借款而发愁。当然，对于拥有一定闲置资金的居民，心中想的是如何将闲置资金实现增值，毕竟资金一旦闲置下来就会贬值，但这是那些手头有闲置资金的人最不想看到的现象，故银行存款、投资理财成为不少有钱人经常谈论的热点话题，毕竟正确理财是实现财富增长的重要方式。

另外，对于常见手头有一些闲置资金的人来说，通常会将一部分钱存入银行办理大额存单，这样既可以实现产生一定的收益，同时资金也相对安全，从而心里比较踏实，这也是我国大多数人较为常规的理财方法，也就是储蓄。此外，对于今天要聊的中国工商银行存款利率的问题，根据中国工商银行公布的信息来看，从12月份开始，工商银行会对本金为二十万元的大额存单利率进行一定的调整。如果大额存单的时间为1至3个月，实际执行利率为1.54%；如果存款时间超过6个月，对应的利率则为1.82%。存款时间为一年、两年以及三年的情况下，对应的年利率分别为2.1%、2.94%和3.35%，总体运行在合理区间内，较最近一、两个月相比几乎没有变化。

其次，工商银行作为我国大型商业银行之一，在国内的知名度和影响力一直都颇高，其战略地位更是不言而喻，现如今该银行3年大额存单利率为3.35%，在行业内属于“中规中矩”的正常水平，如果储户存入20万元产生的总收益超2万元，较存款利率下调之前相比年化收益率显著下降，但这是利率市场化改革的正常表现，因为存款利率下调是银行稳定负债成本的主动行为，体现了存款利率市场化调整机制正在发挥重要作用，有利于进一步支持实体经济的发展。

现如今工商银行3年大额存单利率3.35%，还有其他商业银行存款利率也显著降低，假如储户存入20万本金，最后能够获取的总收益：20万元×3.35%×3年=20100元，虽说2万元的收益比利率下降前明显减少，同时在货币贬值与物价逐渐增长的情况下，目前银行大额存单年化收益率确实有点偏低，而在利率市场化改革向前的道路这是不可避免的，况且降低存款利率有助于激发市场主体的自我融资需求，有利于资金向实体部门转化。

再者，各大银行主动下调存款利率标志着存款利率市场化又向前迈进了重要一步。2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。现如今，我国3年、5年期储蓄国债年利率纷纷下调，其节奏与银行大额存单、定期存款基本保持一致。

综上所述，今年我国银行存款利率下调是不可避免的，标志着存款利率市场化又向前迈进了重要一步。然而，根据最新数据，目前工商银行3年大额存单利率3.35%，储户存入20万元的总收益超2万元，该年化收益率运行在合理区间，在整个行业内处于正常水平。

银行新规，2023年开始执行，分期贷款取消手续费，注意别算错利息

这段时间，多家银行纷纷发布公告，一个涉及向客户收费的业务将从明年的一月开始正式发生变更，届时将取消信用卡分期贷款业务的手续费，名称统一改为利息。

千万不要误解，并不是以后信用卡分期不用收费了，而是换了一个名称。

但这对于普通消费者来说还是一件好事，因为换了名称之后就减少了很多误解，尽可能地减少了冤枉的支出。

01可能不少消费者有过这样的经验，使用信用卡进行了一笔大额消费之后，银行的客服电话就打了进来，建议办理分期业务。

还别说，很多人都有这个需求，因为一笔大额的消费就意味着短期之内又需要准备这笔资金用来还款。但如果可以分期的话，那压力就少了很多。

不过很多消费者还是会比较清醒，如果分期自然意味着增加了利息收入。

但是客服往往会强调信用卡分期没有利息，或者只是极低的利息。当然你有可能会有意无意的被忽略了一笔“手续费”。

在很多人看来利息才是大头，所以不会注意这一笔手续费，但实际上手续费并不是只有一笔，而是分期多久，手续费就要交多久。

实质上，手续费与利息其实是相同的道理，我身边确实有不少朋友因为贪图分期业务的免利息，而支付了不低的手续费用。

正是因为这种消费陷阱防不可防，所以在今年中国家出台了关于信用卡管理的调整通知之后，多家银行终于在年底之前作出了变更，以后所有的手续费将统一称之为利息。

02对于信用卡的分期使用还经常会出现另外一个问题，很多人不会算利息，这也是造成冤枉花钱的一个重要的原因。

举一个例子，假如一位消费者因为买车而办理了相关的分期业务，累计借18万的本金分三年还，那么这18万需要在未来的每一个月里还5000元的本金。与此同时，每个月还要额外支付750元的利息和手续费。

那这一笔贷款的利率是多少呢？贷款的业务员会这么跟你算，每个月还750块钱的利息，一年就是还9000，你向银行借了18万，9000相当于这18万本金的5%。也就是说，你只需要支付5%的利息。

但实际情况并不是这样。

教大家一个简单的方法，在网络上随便找一个房贷计算器，我们按照刚才的条件输入进去。

累计贷款18万，分三年偿还，手动输入贷款利率为5%，然后点击计算。

结果我们就会发现，如果利率真的是5%，我们每个月只需要还5394.75元。

但是贷款业务员帮我们办理的那一笔贷款，却需要每个月还5750元。显然，实际的贷款利率远远不止5%。

我们可以通过试算的方法就发现，当我们把贷款利率输入为9.3%的时候，每个月要还的钱就是5749.12元。

也就是说，贷款业务员宣传的5%的利率实际上是9.3%。

给大家一个小小的提示，以贷款业务员的这种计算方法获得的利率简单地乘以2，差不多就是实际的利率了。

当然，如果你确实想买一辆车子，手头也没有这么多钱，而9.3%的利率你觉得也没有太大关系，那这就不是问题。

只不过你需要自己搞清楚，实际利率是多少，以免以为占了便宜，却吃了大亏。

信用卡是大家常用的，希望这方面的坑越少越好。