在银行存10万，五年后连本带利有12.6万，利率是多少？值得存吗？

一般银行存款的利息只要知道了本金和存款利率就很容易算出来，不过有些存款产品的利率并不是固定的，此时利率是多少，就还得通过到期利息来计算。

假如有这么一款存款产品，存10万元进去，五年后连本带利可以取出12.6万元，那么这款存款产品的利率是多少？是否值得存呢？

存10万五年后能取出12.6万的存款值得存吗10万存五年，连本带利能取出12.6万元，意味着利息就是2.6万元。这2.6万元是五年的利息，即每年的利息为5200元。

由于一般在说银行存款利率时都是用的年利率，所以用每年的利息除以本金再乘以100%，就是该存款的利率水平，按照公式很容易计算出利率为5.2%。

不过，以上仅仅是单利率的计算方式。由于这里并没有规定是存的五年期存款还是其他期限的存款，所以除了五年期存款外，也有可能是其他期限的存款。而如果是其他期限的存款，就可以产生复利。

比如，要是存的一年期的存款，那么上一年的存款利息就可以当成下一年的本金存入，并产生一些利息。若是按照这种方法存，每年存款利率只要达到4.75%左右，五年后连本带利也能取出12.6万元。

总之存的存款期限不同，用可以产生复利的方式存，就可以算出不同的利率。存的期限越长，利率也就越高。

那么，如果有这样的存款存在，是否值得存呢？

如果有一款存款产品存10万能在五年后取出12.6万，不管它是一年期还是五年期或其他期限的，仅从利息上来看都是很值得存的。

以定期存款来说，现有产品中1年期利率最高的才2.25%，五年期利率最高的也才4%左右，不管怎么存，10万的本金五年后都不可能有2.6万元的利息。哪怕是利率高一点的大额存单，也没有这么多的利息。

不过，一款存款产品是否值得存，不仅要看它的利息，而且还要看它适不适合。比如说该存款产品是五年期的，可自己根本不想存五年，就算它利率再高也不值得存。

因为如果存不了那么长时间，它的高利率不过是水中月镜中花，看得到却拿不到，最终拿到的利息甚至还不如一款短期存款的利息。

当然，如果对于存款的期限没有特别的要求，那就没什么问题了。唯一的问题是，这样的存款是否存在呢？

什么存款的利率可以达到5%以上？前面已经说了，不管是定期存款还是大额存单，都没有利息这么高的存款。唯一有可能利率达到5%以上的存款，恐怕就只有结构性存款了。

不过，结构性存款的利率虽然有机会达到5%以上，但并非确定的，因为结构性存款的利率本就是浮动的。

另外，即便是结构性存款，利率能达到5%以上的也比较少见，而且想要拿到5%以上利率的条件通常都比较苛刻，所以并不是那么容易实现的。

总之，存10万想要在五年后连本带利取出12.6万，除了结构性存款外基本没其他选择了。至于能不能拿到这么多利息，就看运气了。

5年期大额存单年利率3.85%，新网银行、百信银行你选谁？

12月14日，新网银行微信公众号发文宣布，该行大额存单将于12月19日上线，5年期年利率3.85%，受让当月年利率最高11.94%，起存门槛大概也是20万元。

在此之前，探长读财发文，网商银行大额存单卖“断货”，三年期年利率只有3.3%。半个月时间过去，这种情况没有发生变化，网商银行大额存单始终处于“售罄”状态。不同的是，转让中的大额存单利率进一步下调。

目前，网商银行将转让中的大额存单划分为：高利率捡漏、短期限精选、更多存单三类。其中，高利率捡漏也处于“售罄”状态；短期限精选剩余期限约2年，折算年利率约2.76%；更多存单折算年利率约3.07%，剩余期限不足3年。

微众银行大额存单B款，年利率高达4%，但预约需要等很长时间。小编尝试预约，但5天都在排队中。探长读财从微众银行工作人员处获悉，根据已成交客户的反馈，今年3月30日预约大额存单，直到11月19日完成交易。

根据微众银行规则，大额存单预约等待期间存入7天通知存款+，年利率1.85%。这也意味着，在成功存入大额存单之前，有超过8个月年利率只有1.85%。

与网商银行的大额存单年偏低，微众银行的大额存单预约时间长相比，新网银行即将发售的5年期，年利率3.85%的大额存单优势明显。

然而，新网银行即将发售的大额存单并非绝对优势。探长读财注意到，百信银行目前在售的5年期大额存单，年利率同样3.85%，同样支持转让，且当前余额充足。

探长读财注意到，虽然百信银行大额存单额度充裕，但转让专区也只有10笔待成交，如果剔除折价转让存单，只有两笔大额存单待成交，且剩余期限无限逼近5年。

可以说，百信银行的大额存单在年利率占优的情况下，转让效率也同样出色。

根据新网银行的介绍，受让当月年利率最高11.94%，其用意就是调动用户承接转让存单，让转让存单能够快速完成成交。但百信银行的转让存单利率在下调，最高也只与新发行的利率持平。这也意味着，一旦大额存单产品不再吃紧，百信银行的转让效率将直线下降。

公开资料显示，百信银行是中信银行与百度联合发起设立的新型互联网银行，于2017年11月18日正式开业。2020年11月，百信银行增资扩股获银保监会批复，引入境外机构加拿大养老基金投资公司作为新股东，注册资本由40亿元增至56.34亿元，增资后中信银行持股65.70%，百度公司持股26.03%，加拿大养老基金投资公司持股8.27%。

今年上半年，百信银行实现营业净收入19.37亿元，同比增长46.95%；拨备前利润13.95亿元，同比增长57.05%；净利润3.38亿元，同比增长225.47%。截至2022年上半年，百信银行行总资产825.87亿元，较上年末增长4.01%，净资产71.33亿元，较上年末增长4.83%；不良贷款率1.50%，同比下降0.14%；拨备覆盖率291.73%，同比增长73.52%。

新网银行是原银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行，于2016年12月28日正式开业。该行注册资本30亿元，由新希望集团持股30%、小米29.5%、红旗连锁持股15%。

今年上半年，新网银行营业收入16.26亿元，同比增长35.95%，但净利润仅2.56亿元，同比减少40.19%。截至2022年上半年，新网银行资产规模744.23亿元，较2021年末的571.16亿元增长30.3%；总负债为684.13亿元，较2021年末的513.62亿元增长33.2%。

10万存银行一年能获4450元利息吗？你会存款吗？

朋友就想知道，10万元在银行存款一年可以得到4450元的利息，为什么没有多少人去存款呢？这样的利率不高吗？

关于这个银行存款的问题，我们可以分三个方面进行剖析：

第一，10万元存银行一年可以获得4450元的利息到底多不多？

如果10万存银行、一年可以获得4550元的利息，简单地计算存款的年利率达到了4.45%，这样的利率高吗？

实际上是比较高的，因为随着近两年银行利率的下调，目前的存款利率已经比较低了，目前国债的五年期利率在3%左右，银行的一年期定期存款利率在1.75%到2%，三年限期的定期存款利率2.75%以下，六大国有大银行的三年期限、20万元起点的大额存单利率甚至有的已经低于3%，股份制商业银行的大额存单利率在3.25%--3.3%之间，部分城商行大额存单利率在3.25%--3.4%之间。

从上面的数据情况看，年化4.45%的存款利率确实是比较高的。

第二，为什么如此高的存款利率没有多少人去存款呢？可能有三种情况

现实中网友很疑惑，可能也是身在这家银行的缘故，也有可能看到如此高的存款利率却存款人和存款量有限着急。

实际上，这种情况可能发生在三种情况之下：

一是这样高的存款利率可能发生在一些小银行和农村商业银行，一般小银行和农村商业银行因为业务发展和存款需求急迫，存款利率比较高，但这样的银行影响力和品牌较小，对存款人的吸引力并没有那么大；

二是可能由于地理位置和客户资源的原因，了解和知道这么高存款利率的客户并不多，以前知识麒博士也遇到过，周边的大银行客户排长队，而旁边的小银行几乎没有多少客户；

三是这么的银行存款利率可能是一些银行的临时性措施，但这种临时性措施知道的人有限，因此存款效果自然就比较差。

第三，在银行存款时遇到银行员工推荐这种高存款利率时如何处理？三种搞定

在银行办理业务时遇到银行员工推荐如此高利率的存款时应该如何处理呢？

一是一定要明确这是银行存款还是银行理财或者是其他金融理财？这一点一定要搞清楚。有的银行员工故意模糊银行存款和理财产品的界限，只是笼统地告诉你利率高，利率能够达到4.45%，10万元一年可以获得4450元的收益，但并不告诉你到底是存款还是理财。因此一定要搞清楚到底是不是银行存款。

二是一定要搞清楚存款的期限，是一年还是几天或者几个月？有的银行高利率存款是一种临时性的存款，比如7天、一个月、三个月，目的自然是为了短期存款的急需，但有的银行工作人员可能并不明确告诉你期限，只告诉你10万元一年可以获得4450元的收益，但你的存款期限可能并不是一年，因此了解清楚存款期限非常重要。

三是一定要在银行的柜台直接办理，而不是通过所谓的银行人员代办。有的银行工作人员以存款高息的名义吸收存款资金用于投资或者转移存款，前提是不直接让存款人去银行柜台办理，而是将你的证件和资金交给他去代办，从而出现了各种存款风险。切记，去银行办理存款时一定要在银行柜台或者自助设备直接办理，千万不要交给银行工作人员代办，这一点是保护你的存款安全的关键所在。

银行存款安全对存款人和银行都非常重要，特别是对于存款人来说，一旦发生存款损失就追悔莫及，以上关于高利率存款的风险，你知道了吗？（麒鉴）