贷款诈骗套路大揭秘
人难免有急着用钱的时候
但人情债难借难还
银行贷款程序繁琐要审批
有没有什么方便快捷的方法呢
此时，手机弹出一条信息……
但这往往是骗局的开始
如果不懂网络贷款诈骗的套路
贷款贷不成，反倒越贷越穷
案件回顾
2021年12月21日，个体经营户孟某在店内收到一条短信，短信内容为：【农银】尊敬的客户，您在我行可申请一笔50000元贷款，今日有效。于是，孟某点击短信内容上的网址下载了一个叫“中国农业银行易通版”的APP。
在完成APP“贷款”流程操作后，孟某准备把贷到的50000元钱提现到自己的银行卡，可在提现中，APP提示孟某的银行卡卡号填写错误了，银行卡被冻结，需转钱才能解冻。为尽快贷到款项，孟某根据提示向对方提供的一张银行卡转账了5000元。在完成所谓“解冻”并准备再次提现的孟某又收到了银行卡再次被冻结的提示，并且要求孟某再打10000元的“解冻费”才能把贷到的款和之前的解冻费一同提现，这时孟某才意识到自己被骗了。
诈骗手段
第一步，引流
大部分情况，就是短信引流，其余的还会有论坛，某聊天软件等。
群发短信你觉得是大海捞针吗？那你错了，在我们用手机号注册的这个软件里，浏览过“贷款类”广告的用户，就会被大数据标记为“潜在客户”，从而给骗子提供精准的手机号名单。所以，骗子并不是盲目发送的。
第二步，链接
当你点开短信中链接后，会进入骗子制造好的网页，或者的下载链接。
对于诈骗团伙，诈骗平台的名字在后台说改就改，我们还要紧记套路。
第三步，填写资料
和正规贷款平台一样，必须填写一连串的个人隐私信息，包括姓名、手机号、身份证号等，有的还要求提供身份证照片或手持身份证照片。
敲重点！！！骗子会主动热情地给你介绍各种困惑问题，非常贴切的人性化服务。
第四步，交vi费
当有不能提供自己个人实际收入情况时，骗子会告诉你，有vi服务，只需要交一点押金，就可以解决收入无法证明的问题，还能提高借款额度等。
第五步，通过审核
一般情况下，很快个人资料就会通过审核，在个人贷款金额界面，出现可以贷款的额度。
这个时候是不是感觉可以借出来钱了，那你就错了。这一步只是为了放松你的警惕，真正的大头来了。
第六步，提现费
当你准备提现并且出现放款审核的时候，第一种情况会直接让你联系客服，缴纳一定比例的提现费（有的叫工本费，保险金等）。
当金额显示出来后，很多人会不吝啬地给提现费。
第七步，信息错误
在你交过提现费准备提现，就会出现你的资料填写错误，无法提现。
一般情况下会是银行卡，身份证等号码填写错误。
为什么自己的身份证或者银行卡等号码会填写错误呢？
骗子的.它会在你提现时候，通过后台程序故意改错数字，造成填写错误的假象。
当你多次输入提现失败后，最后一步来了。
第八步，解冻费
多次提现失败，多次提示卡号填写错误
在这个时候，就会用这个理由冻结你的账户，需交解冻费才可以提现。
这个时候，部分人会因为看到钱在眼前，也出过一部分钱后，会继续出钱来解冻。
另外一部分，可能已经意识到受骗了，要退出，这个时候，就会受到客服的恐吓威胁，和骗子集团伪造的公文等。
另外，刚开始注册的时候填写了许多个人资料，这时候，骗子就开始用威胁家人来解决问题。
骗子的目的只有一个，让你向指定账户转账。
贷款诈骗八步汇总
第四步，vi费
第五步，审核通过
牢记八步，安全贷款。
1.下载“国家反诈中心”APP，正确开通权限后，可以有效识别虚假APP，诈骗电话等功能。
2.贷款请通过正规渠道办理！短信、电话、网络平台不可轻信！
3.凡是要先交钱再放款的网贷，都是诈骗！
4.不轻信！不转账！
转自楚雄市公安局反诈中心
来源：平安三门峡
贷款行业那点事儿，5分钟就能说清楚，卖菜的王大伯都能听明白
哥，能不能给我讲讲贷款行业的基础知识，关于贷款机构的，比如放贷的钱从哪来的，贷款机构之间的关系是怎样的，每个环节涉及到什么样角色……
我刚进入贷款行业，除了自己的房贷之外，之前没有接触过这方面的东西，没上过大学也没有学过这方面的东西。
公司给的资料也是哩哩啦啦碎片化的东西，老同事也是敷衍了事，学点东西真难。
兄弟，这和上学读过多少书没有直接关系，我之前有些客户都读博了，办理贷款时候还是会懵圈。术业有专攻，之前没有接触过，对贷款相关知识不了解是很正常的事情。
社会上的事儿本来不复杂的，可只要涉及到钱，大部分人总会把事情想复杂了。当然利益相关方也会把事情往复杂的方向搞，竭尽所能去增加难度提高门槛，让外行人看起来云遮雾绕，望而生畏。
贷款行业也有类似的情况出现，贷款申请人只去关注怎么贷款方便，哪家银行利息低，哪家贷款机构放款快，甚至99%在还贷款的或者结清贷款的朋友也不太会关心这些基础问题。
这个兄弟的私信让我想起来几年前和邻居王大伯之间的闲聊，我将聊天内容重新整理一下，说不定能够解答这位兄弟的疑问，也许能够让更多感兴趣的读者朋友了解到贷款这点事儿，技多不压身嘛。
以下是提炼的内容：
王大伯：新闻上哪儿哪儿的银行被罚了好几百万，银行违法了？
我：嗯，违规放贷款了。
王大伯：罚这么多，银行得放多少贷款才能赚回来啊？
我：一个银行网点一年放个几亿几十亿的贷款跟玩的一样。
王大伯：银行这么有钱，钱都是哪来的？
我：老百姓存的钱呗。把有钱人存进银行的钱，加上利息借给需要钱的人。
王大伯：用钱赚钱，钱生钱啊，这是好买卖。那我存银行的钱是不是被银行直接贷给别人了，我能知道是谁贷的不？
我：不能，饭店从你这里进的菜，你能知道他们炒熟了卖给了谁，谁吃了多少不？
王大伯：那是不知道，一盘菜好几个人吃，谁吃了多少还真没个数。我还听说有网贷小贷，那个钱是哪来的？
我：我就这么给你解释吧。
咱们先把钱的事儿放到一边儿，还是以您卖的菜打个比方。
饭店从你这里买了菜，然后一顿煎炒烹炸做成熟的之后，除了进店吃的人，饭店是不是还做外卖呢？
做外卖还有两种情况呢，一种是他们店里接到客户电话直接送的那种，一种是通过外卖平台做的那种。
咱们把饭店比作银行，把饭菜比作是钱，那么进店吃饭的客人就是去银行柜台办贷款的贷款申请人，那些直接用饭店电话点外卖的客人就是通过手机银行申请贷款的人。
再详细一点儿，外卖平台就好比是网贷或小贷平台，外卖小哥就好比是贷款中介业务员，是不是从外卖平台点饭菜的客人就好比是从网贷或小贷平台申请贷款的人呢？
那么从你这里直接买菜的，是不是就像是朋友直接借钱呢？
王大伯：有那点儿意思，能完全一样吗？
我：有区别，区别不大。
你看饭店里炒出来的菜是不是都有名字？什么醋溜、干锅、红烧之类的？银行贷款也有名字啊，比如个人信用贷款、房产抵押贷款之类的。
外卖平台和网贷小贷公司的区别就是，外卖平台收饭店的服务费，网贷小贷公司把费用加到了申请贷款的人身上。
还有就是外卖小哥要是能接饭店自己的送单业务，那就和贷款中介没啥区别了。
王大伯：外卖是比堂食贵哈，这是不是就是网贷和小额贷款利息高的原因？
我：没错，网贷和小贷公司放贷的钱，说白了大部分还是来自银行，他们想赚钱就提高利息呗。
王大伯：嗯，那贷款中介怎么挣钱的？
我：外卖小哥是不是有跑腿费？贷款中介也有跑腿费，只不过名字换成了服务费，或者叫中介费。
王大伯：是这样啊，我明白了。
反正我为王大伯解释贷款这点事儿绞尽脑汁了，我看他是明白了，不知道各位看官明白了没有？
其实，贷款行业也就这么点事儿。
提个醒：贷款链接莫乱点，授信等级护周全
最近，下乡采访农民春耕备耕情况，发现有的村民通过手机乱点贷款链接，存在贷款被拒记录，导致贷款授信等级下降，给正规渠道办理银行贷款造成影响。
小程是辽阳县柳壕镇柳壕村村民。去年承包了110亩地，其中90亩水田和20亩旱田。由于去年11月8日那场大雪，自家尚有30多亩水稻没有抢收上来，再加上又给孩子买房子、买车花了70多万，家里积蓄全部用光了，但是地还得种。“我们这里包地一年一包，而且都是上打租。”没钱包地，小程开始张罗钱，需要10多万元的包地款。小程想到了贷款。
今年一月中旬的一天，正在家想着怎么贷款的小程，突然接到一个陌生电话，对方问他需不需要贷款。双方经过一番交流后，彼此加了手机微信。在微信中，对方发来一个链接，按照对方指点，小程打开链接，按照步骤点击两下。对方告诉他，贷款额度49万元，小程说只需要贷10万元，对方告诉他必须贷款49万元，10万元不给贷。双方最终没谈拢。小程也没把它当回事儿，以为这件事就这么过去了。
春节过后首个上班日，小程来到辽东农商银行柳壕支行，找到信贷员李化东，申请10万元贷款。李化东上平台一查，发现了情况。“不对啊，程哥，你有贷款被拒记录。按照规定，你的授信额度最高只能贷款5万元，贷不了10万元。”“哎呀，是有这回事，在二十多天前，我在手机上打开一个网贷链接，就点了两下，结果没办成。”至此，小程才知道了贷款链接乱点的后果，懊恼得直拍自己大腿。
李化东告诉记者：“像程哥这样过去没贷过款，又是当地种粮大户，正常来说可享受到10万以上的等级授信。但是我们经过查询，发现他有贷款被拒记录，授信等级只能达到七个等级中的第六级，也即是F级，最高贷款额度是5万元。”“我就是手欠，在手机上点了两下，农贷授信下降了5个等级。”站在一旁的小程，后悔不已。
李化东向记者介绍，除了小程，今年柳壕支行在农贷中还发生两起因农民点击贷款链接导致授信等级下降的事件。
辽东农商银行负责农村信贷的主任杨超告诉记者，目前，大多数网络平台贷款公司采取电话营销方式，以高额度、低利率、免担保等诱惑性强的词汇诱导客户，客户一旦点了相关链接，其实已经授权网贷公司查询您的征信报告，而这类客户最终多数是不会贷款的，所以就有了多次的被拒记录，导致在银行贷款时评级过低，无法获取想要的贷款额度。
春耕备耕在即，提醒广大农民朋友，如果不确定是否要进行网贷，请不要随意接听电话或点击相关链接。如果需要贷款，请尽量到正规金融机构办理。
（来源：北国·辽宁日报）
