贷款买房牢记三个原则
第一，贷款越多越好，第二年见越久越好，第三，月供越少越好。不按这个方法来的，全部都是错的，千万不要搞反了。我们一条条解释第一个贷款，为什么贷款越多越好，为什么能贷七成就不要带五成？因为趋势。人生在世，最重要的不是你做了什么，而是趋势是怎么走的。人生不过是一叶偏舟，你往哪滑不重要，选对方向才重要。很多人特别喜欢全款，觉得无债一身轻。错了，你这个是有前提的，那就是钱的购买力的不变才行。在这种情况之下，你才没必要去贷款，才没有必要去多还利息啊。可问题是，购买力是不变的吗？30年前冰棍一分钱一根儿，现在多少钱？30年前西瓜五分钱一个，现在多少钱？30年前的月嫂15块钱一个月，现在多少钱？这是什么？这就是风向啊。通货膨胀导致购买力缩水，这个才是你要考量的最大权重，想跑赢风向，你就得顺风化妆。想跑赢通胀，你就得借助通胀，通胀可以让钱贬值，那就也可以让借来的钱贬值。而钱是什么呀？是劳动的寄存器啊，你的钱放在你手里，贬值的是你的劳动，借来的钱放在你的手里，贬值的是别人的劳动，别人用他的劳动给你换了个大房子，请问是不是好事儿啊？
第二个年限，为什么年限要越久越好，为什么能贷30年不带20年？因为规则和通胀赛跑是一个长期的过程，它在。你就也得跑，才能跑得过他，你只要一停，马上就会被他超过，只要你停下来，无论你挣多少钱，都会被逐渐拉平。当年很多人很能挣钱吧，下海捞到了第一桶金，是镇上的首富，街坊里面的明星，后来呢，又变回普通人了，30年前10万是个巨款，今天呢，为什么呀，因为你停了呀，但通货膨胀没停啊，无论你多能挣钱，无论你挣了多少钱，你的力量在时间面前都不值一提，无论你速度有多快，无论你领。那有多少？只要你停下来，就一定会被通常超过。所以想跑赢，你就得尽量把时间拉长，能跑30年就不要跑20年，能多跑一会儿就不要提前停下来。
第三个月供，为什么月供要越少越好？为什么一定要选等额本息？因为极限，因为买房的是个极限运动，大家倾其所能，就是为了构造一个好房子，恨不得把所有的钱都拿出来买到一个最好的，能够到200万就买200万的，能够到300万就买300万的，每一。分钱都是要用近的，就是为了让这个房子能再好那么一点点，那这样的话，其他方面就一定会捉襟见肘，比如说月供稍微多一点，你的生活水平就会直线下降。而问题恰恰就在这儿，等额本息和等额本金是不一样的，比如说同样是贷款两百万三十年，等额本息固定还款10736，但等额本金第一个月就要还13888，本来就是咬着牙买房，现在又凭空多出来3000多块，这会极大地影响你的生活质量，可是你啦。长时间呢？30年后，这3000块钱就是毛毛雨了。这就是为什么一定要选等额本息，因为它可以在你最艰难的起步阶段帮你压的月供。月供越少，就意味着你可以有更好的容错，可以享受更好的生活，月供越少，就能分出更多的钱给首付，换出更大更好的房子，月供越少，你的日常的压力就越小，生活的品质就越高，月供越少，你还款的时间就越长，通胀稀释，贷款就越充分。明白了，所以一定要记住，贷款要多年。键药酒月供要少，能贷七成不带五成，能贷30年不带20年，能选等额本息不选等额本金，千万千万不要弄反了。
关于担保贷款的概念和规定以及基本原则
保证担保
1
保证担保的调查评审
2
保证合同的订立
3
保证合同的管理
4
担保债权的实现
在保证担保中，关于保证担保的调查评审，保证合同的订立，保证合同的管理，以及担保债权的实现是怎样的呢？
保证担保调查评审
01
贷款行业务主办部门接到保证人的有关材料后，应当按照现行法律、法规、规章制度和业务管理办法，对保证人的主体资格、意思表示、授权情况以及其他相关手续和文件进行审查，确定其真实性、完整性、合法性和有效性，并符合金融监管机关和总行的有关业务规定
02
贷款行在对保证担保进行调查评审时，法人、其他组织为保证人的，核实以下情况：
（1）审查主体资格情况，主要包括保证人的名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、营业执照号码及注册登记和年检情况，经营许可证记载及年检情况，贷款证（卡）记载及年审情况；
（2）授权情况，主要包括保证人提供保证担保是否已获必需的政府批文、内部决议和授权，内部决议和授权文书是否按照保证人章程记载的议事规则作出；
（3）意思表示情况，主要包括提供本次担保并承担连带责任的意思表示是否自愿、真实；
（4）资信及代偿能力情况，主要包括保证人资产状况、经营状况、银行账户，本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力，是否有逃废银行债务等不良信用记录，是否涉及重大的债权债务纠纷；
（5）印章及签字情况，主要包括保证人公章、法定代表人或授权代理人签字样本或印鉴的真伪。
03
自然人为保证人的，核实以下情况：
（1）主体资格情况，主要包括保证人的姓名、家庭住址、通讯地址、联系电话、身份证件、户口簿及民事行为能力；
（2）意思表示情况，主要包括保证人提供本次担保并承担连带责任的意思表示是否自愿、真实，是否征得其配偶书面同意；
（3）资信及代偿能力情况，主要包括保证人财产与收入状况，本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力，是否有贷款逾期、欠息、逃废银行债务等不良信用记录，是否涉及重大的债权债务纠纷及治安或刑事处罚；
（4）签字情况，主要包括保证人本人及其配偶签字的真伪。
04
以保证保险作担保的，核实以下情况：
（1）保险单证的真实性、有效性；
（2）投保人是否投保全额保证保险并一次性缴清全部保费；
（3）保险合同条款是否符合本章规定的条件，是否有不利于我行贷款债权的特别约定。
保证合同的订立
1
合法性、有效性和可靠性
贷款行经过审查，确认借款人提供的保证担保具有合法性、有效性和可靠性，并经有权签批人批准后，方可与保证人订立保证合同。
提醒您：
保证合同订立的时间原则上不得迟于借款合同订立的时间。保证合同自合同双方当事人签字并盖章之日起生效。
2
保证合同成立采取以下形式
（1）保证人与贷款行签订书面保证合同；
（2）保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的书面担保文件。
3
保证合同包括以下主要内容
（1）被保证的主债权种类、数额；
（2）主合同借款人履行债务的期限；
（3）保证方式；
（4）保证范围；
（5）保证期间；
（6）双方的权利和义务；
（7）违约责任；
（8）合同的生效、变更、解除和终止。
4
与保证人约定下列特别条款，由保证人签字并盖章确认
（1）有限责任公司、股份有限公司作保证人的，应当声明：被担保人不是本保证人的股东，本保证人的担保行为符合本公司章程及章程规定的程序和权限，不违反法律法规及其他相关规定；如果上述声明有虚假或隐瞒，本保证人愿承担由此产生的全部责任。
（2）上市公司作保证人的，除了约定前款声明之外，还应当承诺：本保证人保证按照《证券法》、《证券交易所股票上市规则》等法律、法规和规章制度的要求及时就该担保事项履行信息披露义务；如果因未及时履行信息披露义务影响贷款人担保债权的实现，本保证人愿承担由此产生的全部责任。
（3）需要约定的其他特别条款。
贷款行认为确有必要，可以在保证合同中与保证人约定其他特别条款，但须经二级分行（含）以上法律事务部门审查同意。
5
其他内容
同一笔贷款有两个以上保证人的，贷款行应当按照本章规定与保证人分别签订保证合同。
同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押（或质押）担保的，贷款行应当按照本章的规定与保证人和抵押人（或出质人）分别签订保证合同和抵押合同（或质押合同）。
同一笔贷款既有保证又有第三人提供的抵押（或质押）担保的，贷款行应当按照本章规定与保证人和抵押人（或出质人）分别签订保证合同和抵押合同（或质押合同）。
有关抵押合同（或质押合同）的签订，依照本章相关规定办理。
保证合同的管理
1、保证合同有效期间，贷款行依法将主债权转让给第三人的，应当及时书面通知保证人。保证合同另有约定的，从其约定。
2、保证合同有效期间，贷款行应当按照总行规定的贷后检查间隔期，对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况定期进行检查，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料并履行各项义务。
3、贷款行应当主要检查保证人是否发生下列情形：
（1）财务状况恶化或涉及重大经济纠纷；
（2）经营机制或组织结构发生变化，包括但不限于承包、租赁、合并、分立、股份制改造、联营、与外商合资或合作等；
（3）经营范围与注册资本变更，股权变动；
（4）破产、歇业、解散、停业整顿、被吊销营业执照、被撤销；
（5）章程、法定代表人、住所、电话等发生变更。
贷款行业务主办部门对上述情形的检查，应当形成检查结论，作出风险预警，如实填写《中国工商银行贷后管理检查表》相关栏目，并经检查人员及有关负责人签字确认。
4、保证合同有效期间，保证人如发生分立、合并、股份制改造以及其他经营机制或组织结构上的变化的，贷款行应当及时督促保证人妥善落实保证合同项下全部保证责任。
5、借款合同确定的借款尚未到期，人民法院受理保证人破产案件的，贷款行应当及时书面通知借款人另行提供令贷款行满意的担保，借款人未能按要求提供所需担保的，贷款行应当及时要求借款人提前归还贷款本息；借款合同确定的借款到期，人民法院受理保证人破产案件的，如果在破产宣告前保证人已经被生效的法律文书确定承担保证责任，贷款行可以在债权申报期间就该保证责任向人民法院申报债权，参加保证人破产财产分配，并就破产程序中未受清偿的部分继续向借款人求偿。
小看板：
保证合同有效期间，人民法院受理借款人破产案件的，贷款行按照有利于贷款债权保护的原则，既可以直接要求保证人承担保证责任，也可以在债权申报期间向人民法院申报债权，参加借款人破产财产分配，并在破产程序终结后六个月内，就破产程序中未受清偿的部分继续要求保证人承担保证责任。
担保债权的实现
01
贷款行业务主办部门接到保证人的有关材料后，应当按照现行法律、法规、规章制度和业务管理办法，对保证人的主体资格、意思表示、授权情况以及其他相关手续和文件进行审查，确定其真实性、完整性、合法性和有效性，并符合金融监管机关和总行的有关业务规定
02
借款人不归还贷款本息，保证人亦不履行保证责任的，贷款行应当按照《中国工商银行经济纠纷案件管理办法》的规定，在保证期间或诉讼时效内及时提起诉讼或者申请仲裁。
03
保证人拒绝履行人民法院发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和支付令的，贷款行应于生效法律文书规定的履行期间的最后一日起六个月内向人民法院申请执行；
保证人拒绝履行依法设立的仲裁机构发生法律效力的仲裁裁决和调解书的，贷款行应按前款的规定向有管辖权的人民法院申请执行。
04
已经取得执行依据但尚未申请执行的贷款行，在借款人已无财产可供执行，保证人也因全部或主要财产被人民法院查封、扣押或冻结而无其他财产可供执行或其他财产不足清偿全部债务时，应当及时向该人民法院书面申请参与分配。
05
执行程序中，因借款人、保证人均暂无执行能力或人民法院采取各种强制执行措施所得的数额仍不足清偿债务，贷款行又不能提供被执行人下落和新的财产线索时，贷款行可以向人民法院申请债权凭证，待被执行人具备履行能力时再申请执行。
06
以保证保险为担保的，当借款人未能按期履行借款合同项下还款义务时，贷款行应当按照保险合同及保单载明的期限、备齐规定的索赔单证向保险人书面索赔，并按时领取应得的赔款。
贷款行在获得保险赔偿的同时，应当按照保证保险的约定将有关追偿权益书面转让给保险人，并协助保险人向借款人追偿。
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购入房产时，最好遵循“选2不选3”的原则，都是过来人的经验
在楼市大降价的今天，人们购房所需的七七八八成本加起来，跟原先其实没有什么太大的差别。因此一般家庭要想入手一套属于自己的房子，仅是首付部分就要掏空大部分家底，除此之外还得承担长达二三十年的高额贷款利息，才能付清尾款。在这样的情况下，住宅的选择就非常重要了，选好了随着居住时间的延长，小区周边的各项配套设施会逐渐完善，届时自己就能体验家庭资产升值的快乐；选不好了房子鲜有升值空间，届时业主们看着别人家的房子不断升值，心里别提有多难受了，不管是居住还是还贷款，都是愈来愈糟心。
那么问题来了，应该遵守什么样的原则，才能选购到好房？其实在所有影响住宅升值的条件中，楼层的选择至关重要。内行人告诉你，不管一栋楼有多少层，我们都应该遵循“选2不选3”的原则，来一起看看它们分别指代什么：
第一，选次顶层次顶层在民间又被成为“凤凰层”，从这一形容我们就不难看出，次顶层整体的条件还是比较好的。从采光和通风性能方面来看，由于距离地面比较高，因此视野较好，既不容易被什么东西遮挡了进光量，平时开几个小时的窗户，空气对流也能将房间内的各种异味很好的带走。长期生活在这样的环境当中，人们的身心健康势必能得到更好的保障，不过次顶层的价格偏高一些，为避免走上弃房断贷的道路，我们还是要量力而行。
第二，选中间层凡事都要有个度，楼层的选择也不例外，中间层既没有较高层空气稀薄、令人眩晕的弊端，也没有低层采光和通风性能不好的缺点，是不可多得的高性价比房。万一小区停电或者电梯故障，住宅中间层住户尚可步行出门和回家，相对而言的出行方式比较多样。同样一栋楼1/3-2/3处的价格也是比较贵的，不过算是物有所值，经济实力允许的家庭，完全可以选择入手。
第三，不选顶层顶层的外侧天花板，历经风吹日晒，极其容易出现冬凉夏暖的现象。这既会加重房子的损坏程度，又容易影响到人们居住的舒适度，这样一来住宅的贬值速度加快就在所难免。
第四，不选一层一层距离地面太近，外面来来往往的行人，一个不经意就能看到屋内的情形，十分的侵犯隐私；如果附近有高大的建筑或者树木，很容易影响到房间内的采光和通风，这会进一步降低人们居住的舒适度；每天经过之人发出的噪音，会传到住户的耳朵里，平时工作日家里没人还好说，每每到了周六日，还是比较影响休息的。
第五，不选二层二层属于底层，有着一层具备的种种缺陷，只不过表现的没有那么明显罢了。除此之外二层还有一个明显的弊端，那就是容易返水。一旦管道里没有及时疏通掉的水流经至住户家里，会有很大的异味，如果物业不负责的话，住户大概率还得自掏腰包进行修缮。
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