贷款等于负债？
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若干年以前，大家赚了钱以后最先想到的就是存起来，没钱了就找亲戚朋友借，认为：没钱的人或者实在没办法了才去贷款。
现在呢，房价一直都没降下来，买车摇号都得排几年。大家买东西的热情还一直高涨，用自己的双手成就了淘宝、京东等大批购物网站。大家都想在这个城市，找一处属于自己的一块地方。
所以啊，贷款真的是被大家给冤枉了！
我们从几个点来分析一下大家对贷款的错误性理解：
1、走投无路再去贷款
这种想法是目前对贷款误解最大的一种说法。
大家都知道，无论个人还是企业，想要贷款，都是需要进行严格的审核的，你想贷100万，银行还要审核你能不能还的起这笔钱，不是你想贷就可以贷的走的，如果这个人真的已经到了山穷水尽走投无路的时候再去贷款，对不起，银行是不会贷款给你的，原因很简单：银行需要把钱贷出去再收回来，并且要加一定的利息。那如果你都走投无路了，证明你根本就还不了钱。
并且，谁说去贷款的人一定就是缺钱呢？贷款是一种融资手段，还是一种理财工具，可以运用资金杠杆赚取利润的。有钱人掌握了全世界80%的财富，为啥还要贷款？因为人家就是用银行的钱、别人的钱来做自己想要做的事。如果穷人贷款是为了救急，那么，有钱人贷款是为了赚钱。
2、贷款太麻烦
这种想法是目前对贷款误解最大的一种说法。
很多人手里缺钱的时候，首先想着和亲戚朋友借点，打个电话把事一说，钱就可以借到手了。
去银行贷款，手续多又繁琐，就感觉很排斥。能向亲戚朋友借钱的，彼此之间早就建立了信任，话不多说，这个钱要不要借，借多少心里都有数。银行贷款可就不一样了，两者属于陌生的借贷关系，我不认识你，所以要你准备一些能证明你有能力还款的资料，这是很正常也很必要的，毕竟大家没那么熟。所以商业贷款和亲戚朋友之间的借钱是不一样的。
3、贷款要先交手续费？
有些人去贷款，如果遇到让你提前交手续费的，那就一定要小心了，那个不一定是正规的贷款机构，你很可能要被骗子或者其它不法分子给坑了，所以才会对贷款产生了误解。一般正规的贷款机构，在贷款流程中，根本就不会在款项批下来前向你收取任何费用，贷款还没有批下来，凭什么要给他钱呢？正规机构都是合法化的，不会提前收取
4、我不是从银行贷的款，逾期不还都没事还都没事
以前啊，国内的征信系统没开放，所以只有各个银行才能接入人民银行的征信系统。而现在不一样了，国家征信体系被不断完善，很多金融、贷款机构的贷款都已经接入征信系统，行业内部也有自己较完善的征信系统，信息都是互通的。一旦你有了逾期或者不还钱，那整个行业内部就全都能查询的到！
除了人民银行的征信系统外，还有其他一些征信公司也做征信录入查询业务，很多贷款机构也会跟这些征信公司合作，如果客户不还钱或逾期还钱，也很有可能被这些征信公司记录。
最终呢，告诫大家一个基础常识。
征信是影响贷款的最大因素！
购房贷款—收入、负债
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上一篇文章已经说到购房贷款的前置因素“征信”，那么今天继续对于购房贷款所涉及的因素进行探讨。
1.收入
对于每一个贷款购房者而言，收入是你能不能够顺利贷款，或者说是能够获取多少贷款金额的决定性因素之一。那么是所有的收入都能够被金融机构认定为收入吗，其实也不尽然。
对于提供贷款的金融机构而言，如果你有一份稳定的代发工资，这无疑是佐证你的收入强有力地证明了。那么什么是代发工资呢，简单而言就是你的工资收入是公司每个月通过你的银行卡号给你发放的。这样你就有一份清晰的可以看到每个月收入构成的流水。
那么，问题也就随之而来了。那么我的收入是通过现金、微信、支付宝进行发放的，就不能算作我的收入了吗？自然也不是尽然，一般而言通过微信、支付宝发放的收入符合金融机构相应的条件情况下也会被认定为收入。一般而言你的收入要相对固定的入账时间，才会有比较大的可能认定为你的收入。诸如高频率的进账、出账一般很难被认定为你的收入。
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2.负债
略懂会计知识的都应该知道，收入与负债就犹如一对双生子。在我们购房贷款中，你的负债情况也是能不能够顺利贷款的重要因素。
在这里，负债一般值得是你征信报告中体现出来的金融性负债。包括日常生活中所使用的各种网贷（支付宝花呗、京东白条等）、信用卡、对外担保等等。
一般而言与我们日常生活中联系的最密切的就是网贷以及信用卡负债了，在准备办理贷款之前一定要控制自身的负债，不然需要双倍的收入来覆盖你的负债了。
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综上所述，在我们办理购房贷款的时候，个人的收入以及负债情况都是我们需要关注的要点。要清晰地了解自身的收入以及负债情况才能够更加顺利地办理贷款。
中国城镇居民家庭资产均值逾300万 负债主要是房贷
中国人民银行调查统计司对上一年度中国城镇居民家庭开展资产负债情况调查。调查结果显示，中国城镇居民家庭资产以实物资产为主，金融资产占比低，房产占比超七成。
实物资产占家庭总资产八成
城镇居民家庭总资产均值为317.9万元，居民家庭资产分布不均。
区域间的家庭资产分布差异显著，经济发达地区的居民家庭资产水平高；分省份看，家庭资产最高为北京、上海和江苏，最低的为新疆、吉林和甘肃。其中，北京居民家庭户均总资产约为新疆居民家庭的7倍。高收入家庭拥有更多资产，收入最高10%家庭户均总资产1204.8万元，是收入最低20%家庭户均总资产的13.7倍。
此外，户主的年龄、学历水平及职业均影响家庭资产分布。家庭总资产随户主年龄的提高呈现先增加后减少的特征；户主的学历水平越高，家庭户均总资产越多；户主为企业管理人员和个体经营者的家庭总资产明显高于均值。
中国城镇居民家庭资产以实物资产为主，户均253万元，占家庭总资产的八成。住房是家庭实物资产的重要构成，居民家庭住房拥有率相对均衡。中国城镇居民家庭的住房拥有率为96%，有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。商铺及厂房等经营性资产是家庭资产差距大的重要原因。拥有经营性资产家庭的户均总资产为776.8万元，是没有经营性资产家庭的3.4倍。家庭总资产越多，经营性资产的拥有率越高。
中国城镇居民家庭金融资产拥有情况如何？调查数据显示，99.7%的家庭拥有金融资产，户均金融资产64.9万元，占家庭总资产的20.4%，占比较低。调查结果显示，中国城镇居民家庭金融资产的分化程度更明显；居民投资偏稳健，家庭无风险金融资产持有率高；高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强，金融资产表现形式更加多元化。
家庭负债主要是房贷
中国城镇居民家庭负债情况一直备受关注。调查结果显示，城镇居民家庭负债参与率高，负债结构相对单一，房贷是主要构成部分。具体表现为，家庭负债参与率较高，负债集中化现象明显。受调查家庭中，有负债的家庭占比为56.5%。家庭负债结构相对单一，负债来源以银行贷款为主，房贷为家庭负债的主要构成，75.9%的居民家庭将负债用于购房。富裕家庭的负债参与率更高，且更容易获得银行贷款，低资产家庭对民间借贷的依赖度相对较高。居民家庭负债集中于中青年和高学历家庭。随着年龄增长，家庭负债参与率有所下降；户主受教育程度越高，家庭负债参与率越高。调查数据显示，中国城镇居民家庭偿债能力总体较强，低收入家庭偿债压力相对较大，实体经营家庭的偿债压力大，工薪阶层债务偿还压力明显。
此外，调查表明，目前居民家庭负债还存在一些值得注意的问题。一是城镇居民家庭金融资产负债率较高，存在一定的流动性风险。二是部分低资产家庭资不抵债，违约风险高。三是中青年群体负债压力较大。四是老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多，风险较大。五是刚需型房贷家庭的债务风险突出。
(来源:人民日报海外版)
