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贷款买房划算还是全款

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全款和贷款买房,究竟有什么差别?这3点不同很明显你都知道吗?

买房向来是中国人的大事,最首要的一点因为,一套各方面条件都不错的房子价值不菲,一般家庭要想拥有一套属于自己的房子,动辄要掏空全部积蓄、再承担长达二三十年的高额贷款利息才行。自去年的6月份开始,全国100个大中小城市的房价开始下跌,此时人们的购房热情不甚高涨。但那些有真正住房需求的家庭,就算承担着家庭资产缩水的风险,也要趁此机会入手新房。现在买房的主力军主要是年轻人,他们从小看着自己的父母,因为买房成为了“房奴”,堵上了自己未来几十年的幸福。轮到他们以后,在经济能力允许的情况下,很多人都会选择全款买房。

那么问题来了,全款和贷款买房究竟差在了哪里?哪一个更划算呢?其实总的来看,有3点不同很明显,来一起看看你都知道吗:

第一,抵御通货膨胀的能力不同其实一直以来社会经济都在发展,人民币的购买力也在逐渐降低,从每年养老金计发基数上调的现实情况中,我们也不难看出这一点。近些年来受疫情的影响,全国人民的住房需求,呈现的特点总是在长时间下跌后,又迎来新一轮的增长,至此我国通货膨胀的速度是是愈来愈快。很显然贷款买房更能抵御通货膨胀加快的风险,因为看似需要偿还的贷款利息,很多时候比购买一套房子更多,但在还款的过程中,自己到手的工资,呈现的是逐渐增长趋势。当然这里有个前提,那就是选择的是等额本息的还款方式,如果没有提前还款打算的话,这种方式显然比其它方式更划算。

第二,资金的安全性不同一般家庭很难在全款买房后,又全部自掏腰包进行装修,要不就是缩减装修支出,但这样一来自己的居住品质难免会下降;要不就是贷款装修,但总的来看,当前为了激发起人们购房的积极性,很多城市都主动降低了房贷利息。相较于住房贷款,其它贷款方式的利息还是比较高的,所以要是二者选其一的话,肯定还是在购房环节申请贷款更划算。

最重要的一点是,全款买房后,个人的剩余资金肯定没有那么多,也就没有那么多钱,投资到其它方面。贷款买房则恰好相反,其可以不将鸡蛋放在同一篮子里,这样个人资金的安全性就能得到更好的保障。

第三,承担的利息不同全款买房最明显的好处就是,不必为买房承担跨度几十年的利息。要知道当前疫情对经济的消极影响尚未消散,受此影响各行各业的经营效益下降,此时撑不下去的部分公司,只能被迫走上裁员或者降薪的道路。谁也不能保障,自己的固定经济来源不会减少或者失去,如果运气不好很可能走上弃房断贷的道路。要知道自今年元旦起,《第二代个人征信管理办法》,已经正式施行,从现在开始大家的失信成本只会是越来越高。

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买房时该“全款买”还是“按揭买”,差别大吗?终于找到了答案

中国人爱买房,这在世界上是比较有名的。资料显示,房子占中国家庭总资产的77%,另有23%是金融资产。而欧美国家是房子占家庭总资产的40%,另外60%是金融资产。导致中国家庭喜欢买房的原因主要有三个:一个是,买房不仅仅解决居住问题,而且还与结婚、子女教育、落户、养老等挂起了钩。有些人不想买房,但不买房就无法落户,子女就不能上学区房,而且不买房也肯定是结不了婚。无奈之下,也只有选择买房这条路。

第二个是,对于有钱人来说,目前国内投资渠道狭窄,风险较大,缺乏赚钱效应,一不小心就要蒙受损失。而炒房者这些年来很少有人失败的。所以,富裕家庭只要稍微有点钱,就要凑够首付款,因为买房有赚钱效应,之前买了房的人,现在都实现了财务自由。而不愿意买房的人,却越来越穷,贫富差距就在买房与不买房之间。

第三个是,很多人在经历了这些年房价上涨之后,有一种恐惧的心态。十几年前房价开始上涨的时候,很多人手里的钱足可以买一套房,后来随着房价疯狂上涨,人们手中的钱在不断缩水,现在只够付首付款了。国内房价平均20年涨了20多倍,已经让很多人认为房价不会再下跌,将来还要涨,买房要趁早。

面对老百姓都要争着抢着要买房,那究竟是“全款买房”还是“按揭买房”?主张全款买房的观点认为,首先,普通居民此生能从银行贷大额贷款的也就是房贷,既然银行给大家贷款买房的机会,我们为什么要放弃呢?很多人采取的是先公积金贷款,后来公积金用完了之后,再搞商业贷款,唯恐失去贷款买房的机会。

再者,现在要想全额付款也不太可能,因为一线城市房价6-7万/平米,买一套要600万以上,而二三线城市房价也要2-3万/平米,买一套也要200多万,就连小县城买房也要100多万,普通人付个首付都费劲。所以,要想全款买房并不是想买就可以买得了的。

最后,即使你有全款买房的资金和经济实力,也可以把这个钱用于投资理财,身边还留有一定的流动资金岂不是更好?在很多人看来,国内通胀水平越来越高,可以通过投资理财来跑赢通胀,再用投资理财的增值部分来还房贷,那才是最好的结果。这些人坚信自己投资理财获得的收益率是可以跑赢房贷利率的。

不过,我们认为,买房时该“全款买”还是“按揭买”,主要有以下几个因素来决定:其一,如果你是工薪阶层,靠拆迁、继承长辈房产等原因要购置房产的,如果有能力全款买房,还是付全款为好。因为无债一身轻,不用再为将来20-30年的房贷而忧心。全款买房之后房子的产权就是你的了。而做房奴则要为银行打一辈子的工,每个月赚来的钱多半要上缴给银行。

其二,从表面上看房贷的确是普通人这辈子能贷到的最大金额。但问题是,现在各地的房价太贵,如果你贷款30年,不管是用等额本息,还是等额本金,即使按目前最低利率来算,等到还清房贷之后,这些年所付的利息基本上可以再去买一套房子。其实,买房子的人贷款并没有占到什么便宜,反而要被银行占了很多年的便宜。如果有能力全额付款,就不用于多出一分钱利息,这其实是购房者为自己省钱。

其三,纵观近二十年的房贷利率,目前我国的房贷利率是历史上最低的,很多人看到房贷利率低就拼命去买房,觉得不在这个时候买,实在太吃亏了。实际上,房贷利率虽然处于历史低位,但未来利率还是要上涨的,并不是永远不变的。一旦房贷利率涨上去了,购房者的还贷压力就会陡然增加。目前,国内一线城市的部分银行已经上调了LPR利率,银行房贷利率有触底反弹的趋势,现在房贷利率较低,并不代表未来房贷利率一直这么低。

很多人在问,买房时该“全款买”还是“按揭买”,我们的答案是,如果你有能力全款买房,就尽量全款,实在不行的话,尽可能的少贷几年款,如果欠下三十年住房贷款,这辈子基本是为银行打工,同时目前房贷利率处于历史低位,如果触底反弹,那对偿还房贷者是一种经济上的较大压力。

贷款买房30年利息就滚出一套房,全款买房贷款买房,哪个更划算?

贷款买房对于现在大部分人来说都是非常熟悉了。现在中国有4亿人都背负了房贷,如果去掉了老人跟小孩,基本上有一半的成年人都贷款买房子了。

贷款买过房子的人都知道,如果你选择还款期限是30年,基本上利息就滚出一套房子了。比如说100万的房子,你贷款70万,那么30年下来你的利息总额就将达到70万左右了。这几乎就是滚出了一套房子的钱了。

这等于说你是花两套房子的钱最后才买了一套房子。那么为何这么多人还这么傻,还愿意选择贷款买房子,而不是等着存够了钱再去买房子呢?

那么到底贷款买房子划算,还是全款买房子划算呢?可能不少人会认为贷款买房虽然要给利息,但是房子会肯定会升值,而且钱越来越不值钱,所以贷款越长越划算。简单来说30年之前,一斤猪肉可能才几毛钱,如今一斤猪肉已经几十元。

假设说今天你每个月要交5千元的房贷,今天5千元可以买到200斤猪肉,那么等到20年之后,可能5千元只能买10斤猪肉了。那个时候你交的房贷其实压力就小很多了。另外房子也会一直升值,如果每年房子可以升值5%,那么十几年就几乎翻了一倍了。如果30年的话,房子至少要翻两三倍了。这还是保守估计了。正是基于这样的考虑,许多人认为买房子肯定要贷款,而且越长越划算。

另外贷款买了房子之后,马上就可以住进去,还可以省一大笔租房子的钱。所以从这个几个方面算起来,其实贷款买房还是非常划算的。

不过这些都是有假设的,第一个就是经济要不断上涨,房价才会不停上涨,起码就算不大涨,也要稳步增值。第二个就是持续的通货膨胀,起码CPI要一直上涨,物价越来越贵,钱越来越不值钱。如果没有这两个前提,那么贷款买房更加划算就是不存在的。

现在大部分人对于房地产的判断是基于过去20年的经验,过去20年发生了什么事情,房价不停上涨,物价也不停上涨,中国经济高速发展。如果没有这些前提,那么贷款买房就是非常不划算的,远远不如全款买房。

全款买房最大的缺点就是要等。因为一般来说,大部分人的钱只能够给首付,如果要存到够全款的钱,就要等多几年,甚至更久的时间。等于说这几年你要继续租房子,这也是一笔费用。如果按照一年三四万的房子计算,几年下来你也开支了20万左右了。

也是因为这一点,所以许多人咬牙也要贷款买房。不过假设未来的房价是走跌的趋势,甚至是基本不涨,那么你的等待也是划算的。因为房价走跌,可能你买房子的差价就赚回了租房的钱。更加重要的是,如果你可以一次性存够钱去买房,那么等于说你也省下了一大笔的利息。

关键的是全款买房之后,你不会有患得患失的心理,不用每一个月都背负一大笔的月供。如果房子上涨了,你可以庆祝房子增值了,如果房价跌了,你可以庆幸当年没有贷款去买房。因为对于贷款买房的人来说,如果房子跌了,他们随时都可能资不抵债,甚至还不起月供。因为如果房价跌,可能就会引起系统性的问题,到时候你的收入可能大跌,引起通货紧缩。那个时候5000元可能就可以买几千斤猪肉了。到时你供房的压力就会大涨。

贷款买房30年利息就滚出一套房,全款买房贷款买房,哪个更划算?其实很多事情我们今天都是无法预测的。因为未来二三十年到底会怎么样谁也说不定,所以我们活在当下,还是要增加我们抵御风险的能力,如果一定要买房子,即使不能全款,也要减少月供的压力,缩短还款的周期。

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