首付贷款买房的流程是什么?什么条件不能按揭买房?看完你就知道了
现在很多人都有购房的欲望,但奈何房价太高资金不足,而按揭贷款的出现正好弥补了这个遗憾。按揭贷款买房有一个好处,那就是购房者当下不用立即支付大笔的购房资金,而是先支付一部分,余下的分作10年到30年不等慢慢还。针对贷款相关的问题,小编今天就带大家来看一下首付贷款买房的流程是什么?什么条件不能按揭买房?
一、首付贷款买房的流程是什么?
1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》,并根据合同要求,付清所需首付房款
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料,直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括:《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查,与符合基本条件的购房人(包括购房人配偶)办理初步手续,具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡,银行报上级行进行审批
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的,营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题,积极协助购房人办妥贷款,及时与按揭银行签订阶段担保手续。
二、什么条件不能按揭买房?
一、不符合贷款年龄的人:一般来说,如果一个已经退休的人员想通过贷款买房,一般会通不过审核,因为上了年纪又没有稳定收入。
二、征信不良的人:在日常中征信对我们来说是非常重要的,尤其是申请贷款买房,因为银行首先看你的征信,所以征信不良或者严重违规违纪的人不能贷款买房。
三、收入不稳定的人员:银行首先会对你的工资流水有所考量,来衡量之后的还贷能力,分别查看每月收入以及收入的稳定程度。所以如果贷款买房,一个月的工资还完贷款连生活都成问题,银行一定拒绝你的房贷申请。
四、高危职业的人:我们都常说像公务员、世界500强员工以及大型国企员工是银行的优质客户,很受银行的待见。这有待见的自然就有不受待见的。像特警、消防员等这类高危职业就不怎么受银行待见,贷款成功率会低很多,甚至有的银行压根就不接受申请。
贷款买房可以帮助资金不足的人买房,但是相应的办理手续和审查都会比较严格,购房者在申请时一定要保证自己的征信没有问题,同时提供的材料真实,这样申请贷款的成功才会比较高。以上这些就是“首付贷款买房的流程是什么?什么条件不能按揭买房?”全部内容。
按揭购房全攻略!流程、手续、贷款方式等等应有尽有
贷款购房流程1、选房
买房的第一个环节肯定是选房,都没看过的房子,谁愿意随便花钱呢!具体应该如何看房,我们在这里就不累述了,需要了解的朋友也可以翻翻致享融早期的文章,有相关的建议。
总之在购房前,一定要认真选择所要购买的房子,无论自己住还是投资,这个环节都不可忽视。
2、认购
当你最终选择出心仪的房屋之后,那就赶快告知相关售楼经理进入认购环节。这个环节因为各地政策不同,可能流程上也有些区别,比如有些地方需要排队提交资料后摇号(审核购房资格),然后参与认购,而有些地方则不用排队,只需要当场签订购房意向书,并缴纳一定的定金就可以约定时间签订购房合同了。
3、签购房合同
具有购房资格后就可以与开发商进行签约了,这时是需要缴纳首付款的。签约后,购房合同一般不能直接带走,开发商会集中递交到房管局进行备案。
对于购房来说,无论是贷款还是全款,购房合同都是关键,请一定要仔细阅读每一项条约后再签字。
4、申请贷款
签完合同之后,我们就要赶紧申请银行贷款了。细心的朋友可能会发现不少签约处都有银行的工作人员,我们可以当场将相关材料直接提交给他们,并签订《按揭贷款申请书》,接下来就是等待银行审批。如果现场没有银行工作人员,那么我们就需要到银行柜台进行办理。
对于这个环节,在某些地方也可以提前到签订购房合同之前来完成,这样做的好处是可以确定是否能获得贷款,而不会出现付完首付之后,却没能拿到贷款而退房。能否提前,需要大家根据当地的情况作出判定。
5、签订按揭合同
银行审批通过后,就需要和银行签订《房屋按揭抵押贷款合同》。合同中会明确约定:贷款金额、贷款年限、还款方式等。
6、抵押登记备案
签订《房屋按揭抵押贷款合同》后,还需要到相关部门进行抵押登记备案,包括《房屋他项权利证》等。这个环节一般银行会直接搞定,在正式发放贷款之后,会通知你去拿回按揭合同的。
7、交房,并按期还款
备案成功后,房子就算成功拿下了,接下来你就可以安心等待交房了,交房后会拿到房屋产权等相关证书,《房屋他项权利证》会放在银行。当然还有一点很重要,就是记得按照与银行约定的还款计划进行还款。
8、结清贷款
在偿还所有贷款后,需要到银行办理相关手续,领取《房屋他项权利证》,然后到当地产权住房保障和房产管理局处注销抵押登记。这步以后,贷款买房的流程就算终结了。
购房贷款所需资料购房贷款的申请需要提交不少相关材料,由于各地政策和银行要求不同,也有所区别。
1、本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明),个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件)。
2、申请人婚姻状况证明(结婚证或单身证明)。
4、借款人及配偶收入和财产证明,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、购房合同和首付款收据等相关购房证明。
6、银行要求的其他证明。
贷款方式1、公积金贷款
只要是有缴存住房公积金的,都可以申请公积金贷款。
公积金贷款的好处自然是不必多说了,最重要的一点是3.25%的低利率。
申请公积金贷款最麻烦的就是审批时间比较长,2个月还没审批下来的也有。
2、商业贷款
商业贷款面向的群体就比较广泛了,只要是符合银行的相关要求就能申请商业贷款。
商业贷款相对来说就是利率较高,5年期以上LPR为4.80%,目前不少银行会在此基础上上浮10%~20%。
3、组合贷款
组合贷款是既使用公积金贷款也使用商业贷款的一种贷款方式,主要适用于购房贷款金额超过公积金贷款额度的群体。
这样贷款不但将公积金利用起来了,也满足了贷款金额的需要,办理上相对麻烦一些,一般来说需要先申请公积金贷款,后申请商业贷款。
在组合贷款中,公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的,只不过执行不同的利率。
还款方式1、等额本息
等额本息就是在还款期内,每月需要偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息算是最主流的还款方式了,每期还款金额相同,比较好规划自己的还款计划,比较适合收入稳定的朋友。
2、等额本金
等额本金是在还款期内把贷款总额等分,每月偿还相同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
相比等额本息来说,虽然总利息较低,而且每期还款金额也在减少,但是前期还款金额较高,压力较大,适合收入相对较高或者短期收入增长幅度较大,准备提前还款的朋友。
注意事项1、贷款期限和额度均是由银行审批后给出的,建议尽量多的提交对自己有利的真实资料,如收入流水、工作单位情况等。
2、提前还款的事项在签订《房屋按揭抵押贷款合同》时一定要确认清楚,包括流程、违约金、手续等。
3、需要使用公积金贷款的朋友,在申请获批之前,最好不要懂公积金的余额,这会影响最终批款额度。
4、申请按揭贷款前,不要胡乱申请贷款,并且有必要偿还大部分消费贷款,征信查询次数和负债率同样会影响贷款审批。
5、如果出现还款困难,要及时联系银行,双方确认无误后,是可以调整还款期限的。
6、按时还款,不要出现逾期等不良情况,如果情况严重,银行可能会提前收回贷款。
7、某些银行会在签订《房屋按揭抵押贷款合同》时,会要求购房者申请人寿、财产保险。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。
干货!手把手教你如何查询楼盘备案价、抵押、网签、查封等信息
今天“武汉阿松”就教大家如何使用武汉市房管局官网查询楼盘备案信息、备案价、签约进度、楼盘抵押等重要信息。武汉市房管局官网是大家购房必须参考的重要网站之一,上面有不少官方信息,是武汉购房的必备参考!
武汉住房保障和房屋管理局官网网址:(自行度娘搜索)
由于该网站没有开发WAP端,建议大家还是用电脑端浏览:
一、预售许可证查询
在首页上面蓝色工具栏,点击“办事服务”。
点击“商品房(经济适用住房)预售许可证”
然后就进入到最新预售证列表,可以在搜索栏搜索楼盘名(备案名或开发商名字),也可以点击右侧查看。
搜索楼盘名的结果:
预售许可证详情中包括开发商具体开发公司的名称、项目名称(备案名,不一定与推广名一致)、项目地址、预售许可证号、发证时间、核准预售范围。
预售证上面还有个二维码,可以用手机扫描,扫出来是开发商的五证的证照。
二、楼盘备案详细信息查询
1、在首页上面蓝色工具栏,点击“办事服务”,然后点击2-商品房项目查询。
2、首先在房地产信息网首页右上角搜索项目名(以新城桃李郡为例),此处要输入的项目名称为楼盘备案名,备案名与推广名可能不太一样,搜索的关键词要尽量简单(有的备案名中间加了点)。如果找不到不要捉急,先去看看他预售证的备案名再找,或者根据开发商名字取搜索,实在找不到加微信2043问“武汉阿松”,告诉你备案名。
例如月亮湾壹号,你直接搜索楼盘名是出不来的,他的备案名是“新建居住项目(武昌滨江商务核心区A2地块)”,因此要查询到他的开发商“武汉福星惠誉置业有限公司”并进行搜索。
又例如万科光澜道,你要搜索“长征村”才可以搜出来。
在本页面可以看到楼盘的已售和未售套数。
3、点击左侧楼盘名进入下一级页面,点击左上角楼盘表,在页面可以看到楼盘当期的详细信息,主要参考容积率、土地使用年限等信息,对于楼盘所在行政区不清楚的也可以在本页面查看,楼盘在哪个区房管局备案就是哪个区的。
4、点击要查看的楼栋名称。在本页面可以查看楼栋层数、套数、建筑结构等信息。
5、下一级页面就进入到楼栋房源表了,再点击房号数字,就可以查询单套房源的备案价格及面积。不过只有2016年1月1日之后取得预售证的房源才可以查看,在此之前拿证的房源是查看不了的。
点击房源就可以查看备案价格及面积,同时预售证号、装修状况也会显示。备案价指的是楼盘网签销售的最高价格,实际销售价格可以小于或等于备案价,但不得高于备案价。
6、最后再讲解一下在楼栋列表中各种颜色的含义:
蓝色:未销售
黄色:已在建工程抵押(开发商把房子抵押给银行,解押之前是不能给购房者网签的)
红色:已网上销售(刚刚网签就会变为红色,已备案之后还是红色,不管是全款还是贷款都是红色)
紫色:已查封
黑色:限制出售
黄色带星号:已在建工程抵押已查封
在以前的房管局系统中,黄色可能贷款业主贷款买房抵押或在建工程抵押。后来颜色示意调整了,业主贷款做抵押也会显示为红色,目前显示黄色的均为在建工程抵押。这种情况开发商因为缺乏资金,将已建成的部分工程抵押给银行寻求贷款,未解押之前购房者是不能网签的,目前可以解押一套、网签一套,也可以整栋解押。
部分房源被抵押,部分房源已网签:
开发商把工程抵押给银行的风险,说明开发商资金链存在一定问题,说白了就是缺钱去贷款,但大部分情况开发商都是可以还钱并解押的,也不是说被抵押的楼盘就完全不能买,要结合实际情况来看。
整体抵押:
而紫色被查封是比较少出现的,一般是由于开发商欠钱被其他人起诉,开发商败诉且无力支付欠款,这种情况法院可能将未售房源查封。已销售的房源因为已经不属于开发商是无权被查封的。反正楼盘出现查封房源是需要严重注意的,很可能是开发商出了比较大的问题。
甚至有部分购房者,交了钱还没网签,自己买的那套房就被查封了,一套房有2个债主,而且法律上会有限起诉查封的主题,这样购房者就非常难办了。
紫色为查封房源:
三、合同备案个人信息查询
这是买完了房,交了首付,网签之后查询合同备案进度的一个地方。其实对于一般人来讲,备案进度没有太大影响,快的话购房后一个月可以完成备案,慢的话需要两三个月,在此期间如果非常心急也可以来查一下。
武汉市房地产信息网首页左上角输入4个内容即可查询
1、合同备案登记号。因为是网签,所以在签约时,合同上就有这个号码,当然合同备案的过程中合同不在你手上,所以建议大家签合同拍个照片,把号码记下来方便查询。
2、身份证号
3、行政区域
4、项目名称(备案名)
查出来之后,大概是这个样子的,最终完成状态是“已备案”: