和大家分享如何计算月供
我会和大家分享如何计算月供，以方便月付的计算。
一。
平均资本加利息。
本息相等是指每个月的本息相同，即银行每月还款额相同，银行本息平均分配到每个月的还款日。
大家都说房贷便宜，其实银行赚钱还挺赚钱的，因为他们以复利模式和按月复利的方式借钱给我们！(大家的存款利息为什么不低得可怜，要复利呢？)，幸好银行按月还款，还给你复利，让人稍感安慰。因此，这种模式不同于民间借贷高利贷的无息还款。
让我们开始谈正事吧。让我们来谈谈每月等额还本付息的计算公式，如下所示。
言归正传，我们先说等额本息的月供计算公式，就是下面这个
其中
：表示月供，是月字的首个拼音字母；
P：表示本金，假如你贷款100万，30年，P就是1000000；
i：表示月息，假如你商业贷款基准（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；
：表示月供的期数，假如你贷款30年，一年12个月，月供期数就是360。
让我们来讨论一下这个公式是如何推导出来的。在这里，使用了一个公式，等比级数的求和公式(我将在后面附加它)。
我们假设S表示本金利息和（即本息），P表示本金，代表按揭者每月要偿还的等额月供，
那么根据复利公式，银行要获得的本息为
S=P×（1+i）
按揭者每月要偿还的等额月供也要计息，每个月产生的月供及月供的复利利息
第1个月×（1+i）-1
第2个月×（1+i）-2
第3个月×（1+i）-3
第4个月×（1+i）-4
…
第个月×（1+i）0=
这些月供、利息和也要等于银行的本息S
S=×（1+i）-1+×（1+i）-2+×（1+i）-3+…+×（1+i）2+×（1+i）+
=
PS.这里用了等比数列求和公式
同时又有银行本息S=P×（1+i）
因此，就容易得到（月供计算中最难计算的）等额本息的月供计算公式：
2
等额本金
等额本金的意思是每月还款的本金相同，月供的组成分为两部分，每月所还的本金相同，再加上未还本金使用一个月的利息。
月供为（每月递减）,每月所还本金为=P÷，其中P为本金，为月供期数。
第1个月，本金，需偿还利息P×i，其中i为月利率，月供为+P×i；
第2个月，本金，需偿还利息（P-）×i，月供为+（P-）×i
第3个月，本金，需偿还利息（P-2）×i，月供为+（P-2）×i
……
第个月，本金，需偿还利息[P-（-1）]×i=×i，月供为+×i
所以，等额本金的规律是每个月的差额就是×i，第一个月的月供最高，第一个月的月供为+P×i（其中=P÷,P为贷款本金总额，为贷款月供期数，i为贷款月利率），以后的月供逐月等额递减，递减额为×i。
等额本金和等额本息的优劣
等额本金和等额本息都有各自的优点。前者利息较少，但提前还款压力大。后者月还款额固定，但利息较多，具有月还款压力小的优势。
要提前还款吗？
实际上，考虑经济效益是非常简单的。只要比较一下抵押贷款和投资的高收益就知道了！
买房子首付和月供到底怎么算？
首付和月供是每个买房子的人都关心的问题，殊不知知道总房款只是计算首付和月供的条件之一，还有其他的购房条件和因素会影响首付的比例还有月供。
1:这套房子是不是你购买的第一套房子，你的名下是否只有这一套房子。有些人想钻空子，以为在不同省市购置房产就没有关系，但是这个问题隐瞒是没用的，房产局和银行都是全国联网的，不论你在哪里有房产和房产贷款只要在系统中输入你的名字都可以查到。房产公司一般不会查询，但是如果你刻意隐瞒，去银行办理按揭手续的时候银行就会让你调整合同首付，然后才能继续办理按揭手续，来回跑趟趟，折腾的是自己。如果是你的首套房产，你的首付只需要付总房款的20%就可以签合同，总房款是80万的话，20%的首付就是16万。如果是你的第二套或以上房产，首付比例至少要达到总房款的30%，80万的30%就是24万，如果你的个人贷款资质不是很好，比如信用卡消费比较多而且没有还完，个人征信有少量逾期，月收入不是很高等，这种情况下银行会要求你提高首付比例再去办理按揭手续，根据具体情况有可能首付比例会达到35%，甚至40%这样。
2:房屋性质不同，首付比例和贷款利率还有贷款年限都不一样。房屋性质有两种，一种是普通的平层住宅，它的首付比例按是否首套房分为20%或30%，另一种是商业性质的房产，比如商铺，写字间，公寓属于商住两用的房产，也划分在商业性质房产中，这种商业性质的首付比例要达到至少50%才可以签合同，办理按揭手续。贷款利率的话，每一年的贷款利率可能都不太一样，银行不一样利率也会有所不同。比如今年首套住宅性质的房产贷款利率在5.125%左右，二套住宅性质的房产贷款利率在5.88%左右。商业性质的房产不分首套和二套，贷款利率按照个人资质评估在5.88%-6.3%左右。贷款年限的话，住宅性质的房产最长可以贷款30年，商业性质的最长贷款10年。在这里单独说一下公积金贷款，商业性质的房产是不能用公积金贷款的，有些楼盘在你购买的时候也会告知你平层住宅也不能用，如果可以用的话，公积金贷款的利率是最低的，利率为3.25%，也比较稳定，最长可贷款30年。
3:还款方式的选择会影响你的月供金额。银行按揭贷款的还款方式分为两种，一种是等额本息，另一种是等额本金。等额本息就是在你还贷款期间，每一期的还款额都是一样的，等额本金就是在你还贷款期间，第一期还的最多，逐月递减，每个月的月供越来越少。在办理贷款手续的时候银行会让你根据自己情况选择。
4:计算首付和月供，除了以上三个重要条件以外，还有就是个人贷款资质很重要。平时一定要有征信意识，信用卡用了及时还款，信用卡年费要注意查询并及时付款；房贷车贷一定按时还款，这个非常影响贷款审批；还有就是不要去借任何网贷！
希望这篇文章对大家计算首付款和月供有所帮助，在最后，希望大家都能买到心仪的房子，顺顺利利的办下来贷款！
2022年、2023年、能不能买房？（正确认识你买房的月供）
1、买房从来不是轻松的事，因为月供的会给你带来压力，但是一切的压力都是为了资产的增值，宁愿自己少吃一点，也要维持资产的扩张，这样才能实现财富的大幅增长。当然，对于长期房产投资者，他们的首付和月供都是银行的，他们不上班。对于他们来说只要能更早地借到更多、更便宜的银行资金，就有选择的主动权，就能获得更多财富。真靠工资还月供，深圳那些买几套千万豪宅的人，大部分都倒了。长期房产投资者肯定在银行借了很多钱出来，作为备付金，用来穿越涨跌周期。楼市是这样的，几年不涨，一涨吃几年，留足一部分备付金就敢持续买入，不断裂变，以房养房。
2、投资是要重仓不确定性，就是买200万的房子，首付先消耗掉你多年的积蓄，然后以后三十年的工资收入要跟这个房子的月供做深度的捆绑。你投资的房子未来会不会涨？月供能力能不能一路保持？这些都充满了变数。这些不确定性将一大批竞争对手刷了下来。而你敢于在熊市时在核心城市购买优住住宅，压注不确定性，那你就已大概率获得了胜利。很多人从某个楼盘回来，各方面都满意，但地段的不确定性和月供的不确定性，吓退了他们。几年过后，地段渐渐确定，月供也没有问题了，但是，但是房价已经涨上去了。如果你总是追求确定性的东西，其实比较适合打工，而不是投资。成为富人是需要学习的，如果你本身没有这个认知，不敢面对不确定性，那么财富与你无缘。
3、买房赚钱是一件很苦很累的差事，因为要不断看房淘笋，且大多数的年头，都看不到利润。你费尽心思凑出了首付，披头散发借钱，每个月的月供是你工资的一二倍，根本无心消费，天天的咸菜馒头，公交地铁。就这样熬过了三五年，中间几乎见不到任何利润，家里人都快把你的脊梁骨戳碎了。如果你是投资房产，你就要有三五年的准备，不要焦虑，耐心撑住5年左右，一定会好转的；如果你是刚需自住，尽量在能力范围内选择踮起脚才能够得着的房子，减少置换的成本。因为若干年后，你现在的烦恼将不再是烦恼。要明白租房是消费，不是投资，消费是无法享受资产增值的。每个月的房租等于帮房东交月供，房东才是最大赢家。供房的人从来不是房奴，租房的人才是。
4、这个世界赚钱是分层次的，方向很重要。有些人活了一辈子也搞不清楚自己想要什么，一生忙忙碌碌，小心翼翼地活着。有的人早早就把人生想透了，知道自己要什么，并且坚持不懈地去做，刚开始时看不到未来，假以时日，就发展起来了。买房也是如此，交出去的是月供，时间长了，换来的是资产的大幅升值。很多人都有个误区，认为房价下跌时，还月供承担利息不划算，不如用手里的现金提前还清贷款。这种思想是极其错误的。在熊市里，你最应该做的是赶紧挣钱，存更多的钱，在下一个牛市来临前，凑够上车的子弹。在留足24至48个月供下，多余的现金流不是用来还贷款的，而是用来继续投资的！
5、大多数人对于房子的认知还停留在房子本身。但我们应该深刻地认识到，核心城市的优质住宅不只是房子。对于个人而言，它除去了居住功能外，还是资产，是融资的手段，是普通人获得金融杠杆的工具，是银行允许你贷款30年来购买的唯一商品。农民的早期耕作、播种、施肥和除草大多数时间都看不到收成，只有到了三秋时节才能见到果实。世界上万事万物都有周期，冬天来了，春天不会很远，正是因为我们知道冬天过了春天一定会来到，所以人们在冬天不会绝望，会有坚韧的意志力熬到春天。房产投资也是有周期的，短则三年，长则五年，平时见不到利润，一旦行情来了，就会突然上涨，身价千万就在一夜之间完成，所以不要害怕平时的月供压力。
6、那些资金链断裂的投资客吐血急抛，不是他们不想继续持有，而是他们手中的现金已经供不起月供了。只要你的月供压力不影响生活，核心城市的优质住宅长期持有几年之后，总能穿越周期，看见风雨过后的彩虹。楼市里最害怕的不是房价下跌和横盘，而是你手中的月供撑不过这个冬天！贷款买房操作之前，一定要计算好资金成本和预留资金支撑到房子上涨卖出套现那天，否则倒在大涨前夕，那就悲剧了。那么，贷款资金如何管理才能保证每月都有钱还款，支撑到房子大涨呢？理想情况是：预留资金加上每月净收入大于月供。赚大钱从来都不是在频繁的买入和卖出中赚到的，大钱是提前布局，然后在等待中赚到的，所以你一定要能熬过这个等待期。
7、买房的月供是生命线，月供压力比贷款利率高低还重要。利率再低，还不起月供照样玩完。买房最大的风险不是房价下跌，而是供不起月供。另外你要尽量用低利率债务替换高利率债务；尽量用长债替换短债；例如把三年到期的信用贷，置换成20年的抵押贷，压力立马就降下来了，切勿短债长投。因为你如果用一个三年到期的债务资金，去投了一个五年至八年才有回报的项目，大概率会失败的。以长沙为例，新房从买入拿到房产证要一二年，加上限售四年，也就是至少五年以上了，如果你是借了三年就到期的资金的投资者，估计还没见到利润就要到期还款了。一定要长债短投，切记不能短债长投，这点很重要。
8、老旧小区在贷款上有一个致命的问题是楼龄老，而贷款年限直接和楼龄挂钩。次新房能贷满三十年，老旧小区却只能贷款十几年甚至只能贷款几年，月供自然就多，而要花更高的月供，就意味着你可以去买更高总价的房子。况且买来的时候楼龄已经够老了，再拿几年，等到卖的时候，这房子就更老了，新买家贷不了款，你就很难卖掉。这便是老旧小区的尴尬之处，且不论居住品质，单看它的金融属性越来越弱，就价值越来越低了。毕竟一项没有金融属性的资产，投资的意义就大打折扣了，何况老旧小区还有房屋外观老旧、设施陈旧、物业差、停车难、安全性差等众多问题，越来越不符合年轻人的审美，如果没有强学区支撑，未来的升值空间是一定不如近郊次新的。
9、房子这是这个社会上唯一可以30年分期付款买的东西，这是制度给到每个人的红利，我们要珍惜它，不珍惜就等于被别人占了便宜。以后你再回头看当初每个月还贷，就跟你现在回忆初恋一样，当初痛哭流涕的，现在都不算回事。悲观者往往正确，乐观者往往成功。巴菲特曾经说过：你们一切的指责都正确，但是却赚不到钱。因为真正的投资者正是利用市场的不合理赚钱的，如果一切合理了，回归正常了，还需要投资者判断吗？还有你获利的机会吗？你不买房把钱存银行，你的钱就会被银行借给别人来买房，最后你住着别人用你的钱买来的房，还出着房租帮别人还月供。
