买车要供几年？
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大家好，我是纯真。
虽然现在城市的公共交通是相当便利，公交车，地铁，高铁，轻轨，应有尽有，但对于异地工作生活的漂流一族来说，有一辆小汽车，还是比较方便。
对于工作，外出谈业务和访客，随时都能出发；对于生活，特别是有小孩老人的家庭，周末遛娃，周边游，有辆车就更利于出行。
人人都想拥有自己的DC，但说到买车是全款还是贷款，很多人却没有搞清楚要怎样贷款，贷款多长，要不要提前还款等等。
车价贬值和车贷利息的迷思
01.车辆会随使用年限贬值
大家都知道车辆会贬值，而且贬值得很厉害，甚至有「新车落地打八折」的说法。
也就是你花10万元买一辆新车，你一坐上这辆车开出车行，车价就只剩8万了。
关于贬值，这说得很对，BUT！如果你认为，「既然车子贬值幅度大又快，那我借最短的年限，快快供完车期」的话，
你就掉入95%的人都会误解的迷思当中！
02.无论全款还是贷款，车辆都还是会贬值
一辆车从新车上路，变成二手车的状态，车价是如何贬值，以及最新车价是如何评估呢？
这都取决于车辆的使用的时长，车辆行驶公里数，车辆的保养状况，车辆的磨损程度，还有这款车型市场供需关系。
假设你看上一辆10万元的车，无论你全款还是贷款购买，都不能改变车辆会贬值这个事实，大家必须明白这一点。
贷款利息的多少，与「总额」无关
同样假设贷款10万元买车，利率3%的情况下，3年期月供3000元，5年期月供2000元。
如果你想尽快还清车贷，选择周期短的3年期，那你就是犯了95%的人都会犯的错。
实际上，3年期的贷款你付出的利率要比5年期的贷款要高。
因为车贷利息是以固定利率来计算的，固定利率算出来的简单利息总额，无法反映「金钱的时间价值」。
简单来说，就是3年期第一个月的月供3000元与最后一期月供3000元的价值相差甚远。
这又是因为有通货膨胀率的存在，同样是3000元，不同时期的购买力就会不一样。
既然贷款的时长会影响「金钱的时间价值」，要有限地比较和选择，就要把利率换算成实际利率来看（网上有换算实际利率的工具，大家可以自行查看）。
可以看出，10万元的车贷，3年期的实际利率是5.83%，要比5年期的实际利率5.79%要高。
那车贷到底应该怎样考量？
很简单，就是看个人的投资年化回报率。
假设车贷的实际利率都是6%，你要想的就是自己一年的投资回报率有6%吗？
如果你的投资回报率是8%，完全可以贷款，并且选择最长的年限。
因为你每年的投资回报完全可以覆盖6%的车贷，还有2%的结余，完全不需要动用自己额外的资金。
如果你的投资回报率是3%，那就努力攒钱全款购买吧。
虽然全款购买会占用资金的流动性，一次性要拿出一大块的资金，但是却剩下6%的银行利息。
如果实在是拿不出一大块的资金，可以考虑提前还款，同样可以少付利息。
能做到投资年化回报率有6%以上，也不是普罗大众。
相信大多数人都会选择贷款最长年限并提前还款，这样既能保留资金的流动性，又能省下一点利息。
我两年前买车，选择的是全款拿下，15万买了一辆国产SUV。并在当年刚好踩中了风口，把投资金额翻倍。
无论如何，车辆都是我们代步的交通工具，谁都阻止不了它的贬值。
但我们却可以用科学合理的方法，选择适合自己的购买方式。
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作者介绍：
纯真SHINING，85后十年财务人，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！
车贷可以贷款几年？理清4个贷款条件，减少不必要麻烦
很多人为了出行便利，都会选择购买汽车，但是对办理汽车贷款的相关事宜了解不太全面，比如说车贷可以贷款几年？带着这个问题，我们一起往下看。
一、办理车贷需要具备的条件
大部分的消费者买车时都会选择办理车贷，分期付款，既能够解决一定的经济压力，又可以提早享用汽车，是个不错的选择。当然，如果想要办理车贷，还需要满足以下几个条件：
1.年满18岁具有完全民事行为能力的公民；
2.具备一定的经济能力，有稳定的工作，能划分出足够的资金按时偿还贷款；
3.征信良好，没有贷款不良行为，征信报告上没有污点；
4.能够提供银行所需的贷款资料，并且满足银行所提出的贷款条件。
办理任何贷款都需要是具有经济实力的成年人，而且征信需要达标，但凡有一条不满足，银行都有权拒绝贷款。
二、车贷可以贷款几年？
在办理贷款时，大部分的人都会先了解贷款期限，从而衡量自己的经济压力。车贷的贷款期限没有房贷那么长，一般贷款期限为1-3年，最长也不能超过5年。不同的贷款机构办理车贷，贷款的期限也不相同，具体可以询问相关工作人员。
我们在办理车贷时，不能只单单查看贷款的年限，贷款的利率也是很重要的，它关系到你每月需要偿还的金额。为方便后期还款，还要考虑到是否能够提前还款，还款是否收取手续费等等一些问题。
二、办理车贷后能退吗？
如果车贷已经审批之后想要退是很麻烦的，贷款人和银行已经签订好贷款相关合同，贷款的相关事宜都已经办理完毕，贷款人此时申请退还是属于违约行为，执意要退需要赔付高额的违约金。定金也不会归还。
不过如果贷款人经考虑之后不打算购买汽车，可以和经销商进行协商处理，解除签订的协议。经销商同意之后会和银行协商，银行会将贷款转回，之后贷款人可以申请提前还款。
但是选择这种做法需要额外缴纳提前还款的利息，相当于你什么也没有得到，但是需要支付一笔资金给银行或者贷款机构。
我们在办理贷款时需要三思而后行，认真衡量之后再做决定，不然等放款之后再后悔就得不偿失，最后造成的经济损失还需要自行承担，为了避免不必要的麻烦要慎重而行。
本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言哦。
新市民在北京信贷利率是多少？有银行对其汽车消费贷最低可零利率
新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）9月26日，在北京市银行业协会新闻发布会新市民金融服务专场上，据北京银保监局国有银行监管处四级调研员万昆介绍，截至2022年上半年，全辖新发放普惠型小微企业贷款年化利率为4.52%，低于全国平均水平0.83个百分点。其中，辖内大型银行新发放普惠型小微企业贷款年化利率仅为3.79%，比全辖水平还要再低0.73个百分点。“总体来说，新市民在北京获取信贷的利率是相对较低的。”
值得关注的是，万昆披露，“以中国邮政储蓄银行北京分行新市民汽车消费贷款为例，针对相关指定车型的购车贷款利息由厂商补贴后，最低可实现零利率。”
2022年3月4日，中国银保监会、中国人民银行联合下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（下称《通知》）。为进一步强化监管引领，北京银保监局随后于4月8日印发《关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》，要求各机构围绕新市民重点领域金融需求，不断创新金融产品，优化金融服务。
中国银保监会在《通知》中，对新市民的定义主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。
据北京银保监局和北京市银行业协会介绍，北京市约有800多万新市民，占全部常住人口的近四成。
目前，北京地区银行业开发专门的新市民金融信贷产品情况如何？相比其他产品利率是否有优惠？
对此，万昆表示，北京银保监局积极引导和鼓励辖内银行业金融机构参照本行同类信贷产品同期最低利率水平对新市民信贷产品进行定价。
“如果贷款新市民符合国家有关优惠政策条件，辖内银行业金融机构也会给予其相应的利率优惠。”他对举例中的中国邮政储蓄银行北京分行新市民汽车消费贷款利率相关情况补充道。
编辑宋钰婷
校对李铭
