4S店购车贷款套路讲解

现如今去4S店买车受益人却是担保公司，也就是说假如出事情了，车是人家的，受益人也是人家的，说一下为什么不建议大家贷款买车？就当你去了4S店，你会看到这样的广告零利率零首付，日供仅需几十块，你一看可以免息贷款，优惠力度又大，心动了那你就等着被宰吧，第一个就是保险这一块在4S店贷款买车，4S店要求在整个贷款期间就你无论是三年还是五年都必须在他们指定的保险公司买全险，而且还要求按最高额度来投保，价格贵的离谱，然而受益人却是担保公司，也就是说假如出事情了，车是人家的。受益人也是人家的，因为所有权要在还完贷款之后才会过户给你，而过户可能又会产生一笔不知名的费用。

第二个GPS的安装，4S店会在所有的贷款汽车上安装上GPS，不少车主可能想说，那挺好的，免费装GPS谁不想要呢？其实这样的想法太天真了，这个GPS的费用是需要自己出的，起步要1500，你自己花钱给别人装了一个GPS，你说气人不？第三个就是各种套路费，比如说手续费，10万以内贷款起步是3000的手续费，还有抵押费、公证费等杂费，无论怎么砍价，贷款10万左右买车起码要多花1万块钱。

但是要全款车的话就完全不需要缴纳这些费用，当一个销售强烈推荐一个东西的时候说明什么？说明他能从这个东西上面多赚钱呀，你想想人家傻呀。我的建议啊，首先能力范围内买适合自己的车，如果差一点可以找朋友借点，如果真的一定要贷款，那就自己找银行去贷款，带回来钱直接去4S店全款购车，千万别被4S店忽悠，为了所谓的零首付，多花成千上万的手续费和保险钱，还要提心吊胆的开的不是自己的车，好几年羊毛出在羊身上，没有那么多便宜的事情追着你。如果你已经贷款买车了，回想一下是不是被坑了，欢迎留言一起劝一下想在4S店贷款买车的朋友，谢谢大家。

车贷利息一般多少？注意三大放款机构的区别

现在买房买车已经成了我们日常生活必不可少的一环，很多人只知道房贷利率是随着市场波动的，大部分人对汽车贷款利率还是不太了解，今天就跟着小猫一起来了解一下，正常的车贷利率一般是多少吧！我们知道车贷，不仅仅可以找银行贷款，还可以找汽车金融公司或者信用卡分期还车贷，那我们先从银行贷款开始说起吧。

一、银行车贷利息一般多少

银行的车贷利率跟房贷利率类似，也是根据央行发布的基准利率，再根据借款人的实际情况和资质，来进行上下浮动的。

车贷的贷款期限一般是一到五年，因为车子不像房子，不仅有风险，还会贬值，所以贷款公司为了保险起见，车贷的年限一般是1-5年。

目前一年期的车贷利率在3.5%-5%之间，转换成年利率就是在6.5%-9%之间，会根据借款人的资质来进行浮动，可以看出来银行的车贷利率还算是比较低的，同样的，如果你贷款时间越长，利率则会往上涨。

就比如现在中国银行的车贷利率：贷款期限如果是一年，那利率就在4%左右，贷款期限两年，利率在8%左右，贷款时间三年，利率则达到了12%左右。

但是银行贷款的审批比较严格，需要借款人有稳定的收入，审批等待的时间也比较长，如果我们征信有问题的话基本上可以放弃走银行贷款了。

二、汽车金融公司车贷利息一般多少

汽车金融贷款的年利率一般在8%-12%之间浮动，比银行的利率要高出一截。

但是汽车金融机构的审批门槛会比银行低很多，放款快，金融机构会额外收取一些手续费或者服务费。

三、信用卡分期车贷利息一般多少

这种贷款方式只适合信用卡额度高、且信用较好的客户，一般这种客户申请分期还车贷的通过率比较高。

信用卡贷款买车是不需要利息的，但是会根据你分期的期数收取手续费，每家银行对信用卡买车收的手续费都不同，小猫就以中国银行为例：

信用卡买车如果分12期，会收取4%左右的手续费；

分24期，会收取8%的手续费；

分36期，会收取12%的手续费。

所以，我们可以看出来，信用卡分期的时间越长，收的手续费就越高，而且信用卡买车一般都会对车型有限制，很多银行都有指定合作的汽车厂商，我们如果通过信用卡分期买车的话，一般只能选合作厂商的固定车型。

但是信用卡贷款买车无需提供财产担保，免除了中介和公证等一系列繁琐的手续和额外的费用，申请起来也比较简单，只要你有一张信用卡，并且额度高，就能申请，前提是你确实想买这辆车。

本期的分享就到这里啦，还有不懂的记得评论区留言。

为小微创业者提供0担保抵押贷款，金华银行采用数字化风险管理技术为新市民服务「新市民金融开局之三」

华夏时报（www.hii..）记者傅碧霄北京报道

自从今年3月《关于加强新市民金融服务工作的通知》发布以来，各地纷纷出台相关措施。不同地区经济发展现状及城市化水平参差不齐，新市民金融服务也各有不同的侧重点。如民营小微经济较为发达的浙江省，新市民在经营贷方面的需求尤为突出。

6月9日，浙江监管局发布公告显示，浙江银保监局联合人民银行杭州中心支行印发《关于优化新市民金融服务的通知》（下称《通知》），出台13项举措，其中一类重点措施就是推动银行保险机构积极对接新市民创业经营金融需求，鼓励对职业教育、技能培训等提供融资支持、创新工资支付产品。

位于浙江省的金华银行，近期就推出了多款面向新市民方面的产品和服务。《华夏时报》记者采访金华银行内部人士了解到，该行的“星福贷”无需担保抵押，可实现快速放款，解决了不少新市民创业者的资金周转问题。

推出星福贷等产品

金华银行目前在浙江省的金华、杭州、温州、嘉兴等地设有营业网点105家，其注册地和主要经营地区在金华市。金华市位于浙江省中部，是浙江省重要的经济、文化和金融副中心之一，是长江三角洲南翼重要城市。而且，金华市的县域经济发展水平也很高，下辖知名县级市包括，“世界小商品之都”义乌、“五金名城”永康，以及横店影视城所在地东阳等等。

根据第七次全国人口普查结果，截至2020年11月1日，金华市常住人口705.07万人，较2015年增长29.3%，成为浙江第四大城市，城镇化率为68.19%，且城乡居民人均收入比缩小至2.03:1。

金华市小微企业众多，而其中有不少小微企业主正是新市民。这些新市民在金华市创业，从事经营活动，普遍都有比较迫切的资金需求。针对这些需求，金华银行推出了星福贷等多款产品。金华银行内部人士告诉《华夏时报》记者，星福贷通过0门槛营销、0纸质进件、0担保抵押，为新市民提供便捷的贷款服务。

如48岁的梁先生，户籍地址为湖北省随州市，目前居住于金华市金东区。梁先生全家在金东区低田工业区经营好美乐购物超市，已经营5年左右，经营比较稳定。梁先生的超市对于经营资金有一定的需求，特别是在每年需要交店面租金时，资金比较紧张。

针对梁先生的需求，金华银行为其办理30万元随借随还的线上信用贷款星福贷，期限为3年，解决了梁先生的租金支付周转难题，这笔贷款还能在梁先生每年年初采购烟草时用于支付周转。

据金华银行内部人士介绍，星福贷依托智慧零售信贷平台，全面采用数据化评定技术和风险模型进行交叉验证和风险管理，除满足新市民创业的资金需求外，还可针对就业、教育、医疗、养老等需求提供金融服务。

新市民的另一大需求就是在城市购房。浙江银保监局发布的《通知》就指出，要鼓励银行机构合理满足符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民购房信贷需求。推动加大对公租房、保障性租赁住房、共有产权房等保障性住房的支持力度。

为此，金华银行实行差别化住房信贷政策，针对新市民首次购房给予首付款比例最低20%的优惠政策，减轻其资金压力。

29岁的卢先生，户籍地址为衢州龙游，目前租住在金华江南，参加工作已近5年，收入较稳定，购房前名下无任何贷款，无任何保险。今年年初，金华银行了解到卢先生有意向在金华市区定居购房，并及时为其办理了个人住房按揭贷款，最终卢先生享受该行首付最低20%的优惠政策。

在其他生活消费方面，金华银行还向新市民提供可用于租房、居家用品采购、大宗商品消费、子女教育、医疗结算等各类消费场景应用的双龙系列信用卡。为减轻新市民的信用卡还款压力，金华银行还支持各类信用卡分期付款业务，如消费分期、帐单分期、专项分期等，同时配套给予信用卡各种“零费率”，如最长56天的消费免息期、终生免年费、免短信服务费、免超限费、免ATM及电子渠道跨行转账费。

另一位在金华银行办理过住房按揭贷款的楼女士，同时也持有该行信用卡，她离开原户籍城市到金华生活已有3年，收入稳定。今年年初，楼女士已购入固定资产，在新房装修时通过信用卡消费支付各类装修材料费用，金华银行信用卡为其提供最长56天免息期和账单分期。

完善新市民服务

金华银行推出的以上金融产品也是浙江省金融机构服务新市民的一个缩影。

6月10日，银保监会发布《关于银行业保险业加强新市民金融服务有关情况的通报》（下称《通报》）指出，浙江银保监局推进“浙里新市民”数字化改革应用场景和新市民积分体系建设，在温州、绍兴、嘉兴等5市整合公安、人社、教育、建设等部门信息，聚焦新市民住房安居、工资权益、消费创业、托底保障等主要金融需求，协同强化新市民金融服务。

浙江监管局发布的《通知》也强调，切实优化新市民基础金融服务，简化业务办理流程，适当减免服务费用，通过建立新市民金融服务中心、金融服务专柜等途径开辟金融服务“绿色通道”。

同时，不容忽视的是，银行在服务新市民的过程中也面临着不少困难，新市民金融服务还面临一些制约因素，仍有进一步提升空间。

清华大学经管学院副院长、清华大学经管学院金融系主任、清华大学经管学院中国金融研究中心主任何平曾指出，新市民在工作、财务等方面反映出“五低”特征：稳定性低、生活多样化程度低、社会保障参与度低、可支配收入低、存款低。在疫情防控期间，新市民群体生产生活面临困难，亟需金融纾困关怀。

对于中小银行来说，如何根据当地新市民群体的特征做好风控，并充分发挥自身优势，细化完善新市民服务，是值得思考的问题。

《通报》部署了服务新市民下一步的工作要求，银行保险机构应通过优化已有产品、开发专属产品、创新信用评价手段、提高受理和审批效率等方式，扩大产品和服务供给；通过合理减免费用、降低贷款利率等方式，降低新市民金融服务成本。