我妈在银行存款50万，每月利息高达2083.3元，一番话让我彻底清醒
前些日子，网友潘亮与我们分享了一件他的故事。潘亮本来是一家IT公司的白领，却在去年底被企业辞退了，自此之后潘亮的工作就一直不稳定。于是，今年的6月份，潘亮就向母亲提出，是否可以提取父母的50万存款，让他去创业。潘亮还给他的老妈勾画出他创业成功之后的前景。如果现在投入这50万存款去创业，将来不仅可以全部赚回来，还能赚取更多的财富。
潘亮的母亲现在每个月有几千元退休金，维持日常生活没有什么问题。同时，她经过多年积蓄，也存下了50万的银行存款。于是，作为儿子的潘亮就打起了老妈存款的主意，希望自己的母亲能在事业上帮自己一把。而潘亮的母亲在听到儿子想拿家中存款去创业的要求之后，马上就提出反对意见。
其实，潘亮母亲给儿子做出了3点分析：第一点，储蓄存款利率虽低，但收益稳定，利息可以长期用于贴补家用。据悉，潘亮母亲每个月都有退休金，平时也不会动用这笔存款。所以，她早在2019年时，就用50万现金购买了中小银行的5年期大额存单，年利率是5%，平均每个月的利息收入就达到2082.3元。
对于潘亮的母亲来说，50万存款的利息收入可以用作基本生活开支了，还能把退休金存起来。所以，银行存款收益不高，但是能保证一个家庭有长期稳定的利息收入，这就让母亲感到很知足了。
第二点，潘亮的母亲认为，现在并不是创业的好时机，如果盲目创业，很可能会蚀掉本金，恐怕就连这50万都保不住。事实也是如此，今年受到疫情反复的影响，很多行业受到了冲击，比如餐饮、教培、旅游、实体店等。如果现在盲目创业，非但成功的概率很小，还会把自己辛苦积攒下来的50万资金赔个精光。于是，她就果断拒绝了潘亮创业的要求。
第三点，如果拿出家里的所有积蓄，支持儿子去创业。一旦创业失败，家中多年的积蓄就有可能打水漂，届时整个家庭就失去了抵御风险的能力。万一遇到失业、疫情、疾病等突发事件，就只能听天由命了。所以，在没有任何把握的情况之下，家中用于抵御风险的资金还是尽量不要去动用。潘亮母亲建议儿子，不要老想着去创业致富，目前先去找一份工作，等待机会再去创业也不迟。
之前，网友潘亮向我们透露了他的经历，他本来想去创业，由于创业需要资金，就要求自己母亲拿出50万积蓄来帮助自己创业。而母亲则认为，银行存款虽然较低，但是安全又稳定，每年利息收入也可以贴补家用。
同时，目前创业的时机还不成熟，盲目创业很可能会血本无归。更关键的是，把家中所有的积蓄都用于创业，这实在是太冒险，一旦失败就彻底失去了抵御风险的能力。显然，这位母亲还是比较睿智的，一番话也点醒了潘亮。
佛山公积金利率新变化丨最全答疑来了
图1就在9月30日，央行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。截止目前，全国已多个城市执行了最新政策。
图2首套公积金贷款利率下调0.15%，对于贷款60万与100万，分别可以省多少利息？
按公积金贷款60万、30年、等额本息计算，3.1%利率比3.25%利率的月供省了49.14元，总利息可省17690.23元。
图3按公积金贷款100万、30年、等额本息计算，3.1%利率比3.25%利率的月供省了81.9元，总利息可省29483.71元。
图4利率下调0.15%影响并不大，佛山坊间呼声更高的则是“提高公积金贷款额度”，尤其是在7月公积金贷款取消轮候之后，佛山购房者对此呼声日益走高，纷纷表示希望将个人贷款额度从30万恢复至50万
图5从2005年以来，佛山个人公积金贷款额度一路从15万调整到2019年的最高50万，即夫妻最高可贷到100万。
目前个人公积金贷款最高额度仅30万元，相当于回到了10年前的水平。回顾2021年，由于佛山住房公积金资金流动性不足，实行了贷款轮候发放，还未能解决贷款资金缺口逐渐增大的问题，故将个人贷款最高额度从50万降低为30万。
截止2022年5月，佛山市住房公积金管理中心也明确，佛山住房公积金个人住房贷款率仍达99%以上，暂未达需“提高住房公积金个人住房贷款发放率”的客观条件和提升空间
图6按贷款60万、20年、等额本息计算，公积金3.1%利率比商贷4.1%月供省了309.88元，总利息省了74369.82元
图7按贷款60万、30年、等额本息计算，公积金3.1%利率比商贷4.1%月供省了337.09元，总利息省了121353.06元
图8今年8月份，佛山住房公积金管理中心发布了《佛山市高层次人才住房公积金支持政策管理办法》，自2022年9月15日开始实施，有效期5年优粤佛山卡A卡人才公积金额度提高至100万，夫妻双方均属高层次人才，贷款额度最高200万元。同时，高层次人才申请住房公积金贷款，还可享受优先放款。
延长房贷年限，按揭人还款压力改变不明显，利息明显增加
近期有人建议延长房贷还款时间至40年，现通过数据证明在目前房贷利率下，房贷年限超过30年后，延长还款时间对缓解按揭人还款压力不明显。
1、以贷款100万，年利率4.9%展示
由上表可看出，贷款30年与贷款40年相比，每月少还551.34元，占还款金额的10.38%，总还款额增加372227.38元，增长19.48%；贷款40年与贷款50年相比，每月少还284.83元，占还款金额的6.00%，总还款额增加399809.91元，增长17.51%。
为更直观展示，将贷款时长与还款额度关系做成曲线图，展示如下。
可以直观得出结论，贷款期限与月还款额近似为双曲线，随着贷款期限的增长，月还款额下降不明显。但贷款年限（年）与还款总额近似为线性关系，当贷款期限为35年时，利息已经超过本金。
2、曲线图绘制的h源码
-*-i:f-8-*-临时解决中文乱码.P[39]=[39]39x.i_i用来正常显示负号3434_i:房价金额_:年利率L_:贷款周期34等额本息计算公式：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数-1]h_=_/12h_=(_i*h_)*(1+h_)**(12*L_)/((1+h_)**(12*L_)-1)h_,h_*L_*12生成数组_=[]_h=[]_=[]fii(5,100,5):生成曲线图.(1,2,1).i()34贷款期限（年）与月还款额曲线图34x-贷款年限自定义x轴.(34).(_,_h,k=39)添加网格线.i(34).x(34)xik(_).(34).(_,.ivi(.(_),10000),k=39,=39).(_,.(.ivi(.(_),10000),100),k=39,=39).(_,.i(100,100,(_)),k=39,=39).().i(34).hw()if____==34:以贷款百万，利率4.9%计算_(1000000,0.049)
