关于购买个人借款保证保险的消费提示
案例：家住辽阳的蒋先生因急需资金周转，在互联网上向某银行申请25万元贷款，为获得增信服务，提高贷款成功率，蒋先生选择了投保某保险公司的个人借款保证保险，并按照提示进入投保环节，在后续页面中出现了个人征信业务授权书、保险产品介绍、投保须知及投保协议等。蒋先生急于获得贷款，未仔细阅读就直接勾选了“已知晓”并进行了下一步操作。蒋先生事后发现，自己虽然成功获得贷款，但根据投保协议，除了每月还款金额外，还需支付一定数额的保费。因受疫情影响，经营困难，无力承担每月还款金额，通过网络平台等渠道看到不法分子发布不实退保、退费、退息、免债等信息。出于贪便宜的心里，交500元后对方发送了“投诉技巧教程”，蒋先生按照教程开启了自己的“维权”之旅。以恶意投诉，拒绝还款等行为要求保险公司退保。最后因拒绝还款导致征信受损，蒋先生后悔不已。
对此，各银保监局纷纷发文提示消费者：
一、正确认识个人贷款保证保险。
个人贷款保证保险（或个人借款保证保险）的投保人为借款人，被保险人为贷款人。购买个人贷款保证保险属于信用增进（下简称增信）措施之一，除此以外，增信措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等等。个人消费贷款等实务操作中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信从而获取相应贷款，因此借款人为此购买时请看清所购险种。
二、合理评估个人贷款及投保需求。
个人贷款保证保险作为增信措施之一，在实务操作中应遵循自愿原则，即贷款人不能强制消费者购买贷款保证保险，但借款人也可能因缺乏其他有效的增信措施而无法获得贷款。因此，请消费者务必结合自身的还款能力综合考虑是否贷款或投保。消费者若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中除贷款利息外，还将包括保证保险的保费，请消费者切勿忽略这部分融资成本。
三、认真对待借贷和投保办理流程。
借款人在办理贷款手续时，如确需投保个人贷款保证保险的，除关注贷款协议外，还应仔细阅读个人贷款保证保险的投保材料，尤其关注保险责任、除外责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，了解清楚后再签字确认。若通过互联网申请贷款并投保，则请务必留意贷款操作页面的各个流程环节，根据页面提示认真阅读投保须知、保险条款等，清楚自身权利义务，切勿盲目勾选“已知晓”等按钮直接跳过重要信息，以免后续产生不必要纠纷。
四、按时履约还款维护个人征信。
投保个人贷款保证保险并不能免除借款人的还款义务，如果借款人发生贷款逾期或违约，保险公司会先行向贷款人赔付，然后对借款人进行追偿，并可能上传计入个人征信系统，对借款人未来的贷款、出行、就业等产生不良影响。因此请消费者理性借贷，在办理贷款后遵守合同约定，按时还款付息、缴纳保费，切勿因过度负债、无力偿还贷款而影响个人信用记录。
五、保护个人信息，防范不法代理
当前，一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益。主要做法包括：向投保人出售“投诉技巧教程”，赚取手续费、咨询费等费用；诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”，预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成；利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息，虚假承诺、招揽投保人以获取不当利益。
请投保人保护个人信息安全，保管好个人信息，警惕不法代理行为，以合法途径解决您遇到的问题。
消息来源：平安产险辽宁分公司
（转自：腾讯网编辑：杨娜）
（部分文章来源：中国银行保险监督管理委员会网站）
慈利农商银行成功发放首笔“湘农云担”担保贷款
慈利农商银行江垭支行工作人员前往何先生的种植基地考察。
慈利农商银行江垭支行工作人员查看何先生的药材。
“‘湘农云担’太好了！不用我们抵押，不用我们在担保公司和银行之间来回跑，而且线上办贷融资快，真正解决了我们农户的融资难题！”11月1日，何先生拉着慈利农商银行江垭支行客户经理的手，一扫脸上愁云，开心地说道。
近日，何先生提交“湘农云担”50万元的贷款申请，成为该行首位“湘农云担”贷款客户。
何先生是土生土长的江垭人，根据家乡良好的地理优势和自然条件，他在江垭镇五里堆村新建了占地三百多亩的中药材基地，种有杜仲、玉竹等中药材，并计划新建一个加工基地，扩大生产经营。但连续多月的高温干旱，导致药材缺水枯萎，产量急剧下降，加上疫情影响，药材运输困难，经营成本不断提高，基地运转陷入资金周转难题。慈利农商银行江垭支行得知何先生的困境后，立即联系湖南省农业信贷融资担保有限公司，一同前往何先生的种植基地考察，随即为何先生办理了“湘农云担”信贷业务。从申请到放款仅用了短短3天，及时帮助何先生渡过了难关，赢得了他的赞誉。
为助力乡村振兴，做好各类农业经营主体信贷支持工作，解决农业发展融资难、融资贵、融资慢等问题，慈利农商银行与湖南省农业信贷融资担保有限公司签订了《担保合作协议》，合作推出“湘农云担”信贷产品，实现担保环节全线上办理，流程更加简化、手续更加简便、还款方式更加灵活，切实降低农业担保贷款的“门槛”。客户只需向慈利农商银行任一网点提交申请，即可“一站式”办理，最快三天内办结。同时，慈利农商银行还对“湘农云担”贷款客户进行了让利，不仅利率优惠，符合政策条件的农户还可向当地政府申请享受相关的农业扶持补贴。
为支持更多与何先生一样的种养殖户，截至11月2日，慈利农商银行已通过“湘农云担”惠农信贷产品，为县域生猪养殖、粮食生产、中药材种植提供信贷支持250万元。多年来，慈利农商银行扎实履行金融机构责任担当，不断创新信贷产品，加大信贷支持力度，满足各类群体金融需求，将更多的金融“活水”引入特色产业，让金融服务走进千家万户，为农业农村现代化建设注入新活力。
六安农商银行“省农担”贷款解企业担保难题
来源：【消费日报】
安徽六安农商银行积极创新银担合作模式，为农业企业解决融资过程中的担保问题，用金融活水为农业企业发展赋能，进一步解决农业企业融资难、担保难的问题。
“六安农商银行雪中送炭，‘省农担’贷款解决了我们公司存货周转及设备更新资金的燃眉之急，实属本土银行支持本土农业企业的关键之举！”在收到六安农商银行50万元贷款资金后，安徽某薯业有限公司负责人激动地说道。
据了解，“省农担”贷款也即“劝耕贷”是指由六安农商银行向家庭农场、种养大户、农民合作社、小微农业企业和涉农的相关企业发放的用于日常生产经营的贷款，由安徽省农业信贷融资担保有限公司提供担保，单户授信最高可达300万元，最长授信3年，产品具有授信门槛低、一次授信、循环使用等特点。安徽某薯业有限公司是该市高新区一家主打淀粉及淀粉制品的工厂化企业，主要产品为红薯粉丝，公司在六安当地经营多年，生产经验丰富，产品知名度较高，上游供应通畅，具有一批稳定的客源。因疫情影响工厂停工，企业经营效益受到了一定影响。六安农商银行宝丰寺支行根据高新区助企清单，积极联系该企业，走访调研企业生产资金难题，企业因日常存货周转及设备更新需要资金，但企业为轻资产企业，缺少房产抵押的担保手段。支行根据企业产品涉农特点，为企业法人办理了省农担保贷款60万元，灵活的担保方式有效解决了企业融资难题，为企业的发展注入了源源不断的资金支持。
下一步，六安农商银行将根据“金融活水，助企纾困”方案要求，深入本土企业，了解企业现状及融资需求，积极搭建融资桥梁，为持续助力企业发展贡献地方金融力量。（陈信伟）
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