融资信用平台为企业持续注入“活水”预计年底重庆信用贷款余额超9000亿元

企业尤其是中小微企业发展，离不开融资支持。上游新闻记者今日从重庆市发展改革委获悉，该委和中国银行保险监督管理委员会重庆监管局联合发布《建设完善重庆市融资信用服务平台网络促进中小微企业融资的实施方案》（以下简称《方案》），进一步发挥信用信息对我市中小微企业融资的支持作用。

目标已经制定。到2022年底，《实施方案》要求的14大类37小类信用信息应归尽归、全面共享，全市信用贷款余额超9000亿元，中小微企业新增贷款中信用贷款的比例提升到30%；全市融资信用服务平台网络基本完善，“信易贷·渝惠融”平台成为全市信用助力普惠金融的数据中枢、应用总控、服务总台，联通辖区所有中资商业银行，注册用户力争达到辖区内中小微企业的20%；到2025年，通过“信易贷·渝惠融”平台获得融资的企业数量突破5万户，融资金额超200亿元。

如何实现？重庆市发展改革委相关负责人表示，通过建设完善全市融资信用服务平台网络、加强信用信息共享应用、加快推动“信易贷·渝惠融”平台建设等三方面实现。

首先依托市公共信用信息平台建立全国中小企业融资综合信用服务平台（以下简称国家平台）的省级节点（即重庆节点），建立统一的数据共享网络。广泛动员辖区内中小微企业和个体工商户进行实名注册，扩大市场主体覆盖面，以建立统一的认证授权系统，同时建立统一的银行服务体系。

加快全市纳税信息、不动产信息、行政强制信息、水电气费缴纳信息、科技研发信息和新型农业经营主体信息等信用信息的归集共享，实现清单内信用信息及时全面共享。《方案》提到切实发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用。包括大力推广“信易查”应用，鼓励各银行机构将信用信息作为市场主体融资的重要参考，在授信审批过程中主动查询市场主体的信用信息，针对性开发强信用特色突出的金融产品。

今年3月9日，由重庆市发展改革委联合重庆银保监局共同打造的“信易贷·渝惠融”平台正式上线运行。该平台针对中小微企业融资难、融资贵问题，利用大数据、人工智能技术打造的以信用为驱动的融资服务平台，旨在提高中小微企业贷款覆盖率，可得性和便利度。

《方案》特别提到，重点升级打造“信易贷·渝惠融”平台，建设“信易贷”专题库，面向银、政、企、民四类主体，实现查询认证授权、融资在线申请、授信及时反馈、风险全程跟踪等功能。加快建设“三农”信用体系，全面整合涉农信用信息，建成覆盖全市主要农业大镇及重要农产品的“三农”信用数据库。针对性开发“花椒贷”“榨菜贷”“柑橘贷”等涉农金融产品，引导金融活水精准滴灌“三农”，打造全国“信易贷”模式在“三农”领域的样板。

《方案》还提出强化平台服务实体经济和支持特色产业发展导向，围绕“三农”、制造业、战略性新兴产业、生态环保、外贸等重点产业，开展产业链信用融资。通过“梳理产业链条→剖析产业特性→形成产业链信用共同体→开发特色金融产品→以金融反哺产业发展→做大做强产业链”的发展路径，推动中小微企业变“信息孤岛”为“信用链群”进行抱团融资。

上游新闻记者陈瑜

银保监会：上半年民营企业贷款余额同比增长11.4%

来源：【烟台日报-大小新闻】

新华社北京8月12日电《经济参考报》8月12日刊发文章《银保监会：上半年民营企业贷款余额同比增长11.4%》。文章称，记者日前从银保监会获悉，截至6月末，银行业金融机构民营企业贷款余额58.2万亿元，同比增长11.4%；有贷款余额民营企业户数8347万户，同比增长11.4%；上半年新发放的企业类贷款中，民营企业贷款比重53.5%，同比上升0.8个百分点，新发放民营企业贷款年化利率4.74%，同比下降0.57个百分点。

银保监会政策研究局副局长何国锋表示，上半年新发放的企业类贷款中民营企业贷款比重为53.5%，这反映出民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的贷款长效机制建设已取得积极进展，融资覆盖面稳步扩大，服务质效明显改善。从融资可得性来看，今年以来大量民营小微企业获得线上融资，更多信用贷款被发放给民营企业，目前民营企业信用贷款余额已达9.8万亿元，同比增幅达28.7%。

今年以来，银保监会已采取多种措施，推动银行业保险业做好民营企业金融服务工作，特别是加大对受疫情影响暂时遇困民营企业的金融支持。

在落实延期还本付息政策方面，银保监会要求商业银行等金融机构按照市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延，延期还本付息日期原则上不超过2022年底。上半年，银行业金融机构为149.6万户中小微企业和个体工商户、货车司机办理了延期还本付息，延期金额共计3.33万亿元。

在提升金融服务效率方面，银保监会推动银行机构运用互联网、大数据、云计算、人工智能等手段，加强对风险评估、信贷决策、贷款发放等环节的支持，持续提升金融服务效率。

“银行业要继续落实好贷款延期还本付息政策，能延期的尽量给企业延期。”何国锋说，对于有发展前景的优质民营企业，不仅要延期，而且要增加信贷支持。

责编：马跃

审校：刘岩

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2022年个人征信报告详细解读，建议收藏

随着社会经济的发展，经济体系已经由传统经济向信用经济方向发展，而信用社会的建设离不开个人征信体系的完善与升级，个人征信与我们的生活密切相关，个人征信变得越发重要。

当下“个人征信报告”就是“个人经济身份证”的代名词，个人征信在社会经济发展中起着至关重要的作用。房贷、车贷、信用卡办理，都需要评估征信情况。

那么，关于个人征信，我们需要知道哪些内容呢？

01

如何查询个人征信

目前正规的征信查询渠道一般有三种。

1、通过人民银行征信中心官网（www...）查询：第一次使用的用户需先进行新用户注册。

2、使用中国银行、银联、云闪付等查询：下载中国银行、银联、云闪付等查询个人征信，部分商业银行手机也可获取个人信用报告。

3、到征信分中心线下网点查询：携带本人身份证前往当地中国人民银行或部分商业银行网点查询。

一般查询成功后次日可获取，最快当日可获取。个人每年有2次免费查询信用报告的机会，超出后需要征收征信管理费。

02

个人征信报告有哪些内容

新版征信主要内容包含：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。

征信起始页：征信报告获取时间，一般是要看7天内的，部分看三天内，主要看用途、获取征信的网点信息、有无异议申述（如逾期申述等）。

一、个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

1、居住信息栏：居住地址、住宅电话、居住状况（自有租住等）、居住时间。

2、职业工作信息：工作单位、企业性质、企业地址、企业电话、职称职位、更新上传资料名称。

二、信息概要：所有贷款和信用卡负债汇总，以及逾期情况明细。

1、账户信息摘要：贷款类型、账款账户数量、信用卡账户数量。

2、逾期信息+特殊案例图：被迫偿还信息是经过法院判决执行；逾期信息、逾期账户数量、逾期总共月份，逾期金额、逾期月数2连续2个月逾期，3是连续3个月逾期也是常说的，M2M3。

3、各类贷款信息金额汇总，循环贷款，信用卡金额，近期平均还款额等。

4、短期查询记录。

三、信贷交易信息明细：是分析一个人征信报告是否良好的重要部分。

账户详细信息汇总：

1：机构或银行名称

2：账户设立日期

3：到期时间和额度

4：业务种类（个人经营性贷款个人消费贷款商业住房贷款等）

5：担保方式（免担保和担保类贷款）

6：账户状态（正常关闭提前结清等）五级分类正常、关注、次级、可疑、损失

7：账户余额（这个余额为未还本金）

8：还款记录（如有逾期显示逾期金额）

各机构授信信息汇总，如信用卡或是金融机构汇总。

四、公共信息明细

个人公积金缴费信息明细处这部分信息不显示：法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

五、征信查询记录

查询记录分正常查询和负面查询。

正常查询为”贷后管理“是您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息；负面查询为“贷款审批、信用卡审批、担保资格审查”，是未按合同约定还款的信息。

查询记录一般分半年或一年基准为主，银行负面查询一个月不能超3次，3个月不能超6次，近一年查询不能超过12~15次。机构负面查询一个月不能超过5次，3个月不能超过10次。

有些人从来没逾期过，但查询次数过多，也可能被认为征信不良。

主要是因为：查询次数过多，审批人员会认为他特别缺钱，资金比较紧张，所以才不断申请贷款。对于这种经济有问题的客户，银行一般不敢放款。有些小额贷款公司，也需要评估封控，可能也会拒贷！

03

个人征信更新时间与储存时间

个人征信系统每天都在更新，大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，可能后天就会展示在您的信用报告中了。

且个人征信报告逾期记录不可以主动消除，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

要注意的是，这个5年是从逾期欠款还清之日开始计算的，而不是指逾期记录产生之日后的5年。

04

如何维护个人征信

1、及时进行银行贷款偿还，根据还贷能力来申请适当数目的贷款，尽量不要让使用且未还的贷款数量占总额度的比例过高。

2、规范信用卡使用，及时注销不常用的信用卡，避免因未及时缴纳年费等导致逾期；不频繁申请信用卡，避免因申请造成“征信花”。

3、申请贷款、信用卡的时间间隔不宜过短。如果短时间内大量申请贷款或信用卡，很容易被怀疑是高风险用户。

4、尽量避免使用网贷，网贷一般金额不高利率却很高，不仅银行会认为你缺钱，高利率可能会使你因还不上款而导致逾期。

现在很多消费信贷盛行，很多互联网产品提供了借款途径，如借呗，花呗、信用卡、小额贷款等，这些产品都接入了征信系统，若有失信记录便会被记录到央行的征信记录内。

随着我国征信体系的不断完善，计入征信系统的条目越来越多,范围也是涉及到生活的方方面面。为了维护好个人征信报告，要树立诚实守信的观念，量入为出，理性消费不过度借贷，养成良好的信用习惯，保持一张畅通无阻的“经济通行证”。

（图片来源网络）