没有领取信用卡消费却被纳入银行纳入不良征信记录，该如何维权？

湖南张家界。2013年12月15日，杨女士向张家界永定工行申请办理工行信用卡业务，并提交了公民身份证复印件。

2021年10月8日，湖南和弈辉律师事务所受中国工商银行股份有限公司张家界分行委托向杨女士发出《律师函》，告知其所持有的该行信用卡已处于逾期状态，截止2021年10月8日，逾期本息133339.43元，并敦请杨女士在三日内归还，如未归还，将于3日内，依法起诉。杨女士于同年11月25日查询自己的个人信用报告，得知自己已被纳入不良征信记录。

杨女士认为，自己在向张家界永定工行申请办理信用卡后，张家界永定工行没有将工行信用卡发放给自己，自己也没有领取信用卡，领取和启用信用卡的签字不是本人的签名，领取信用卡留存的身份证复印件上的图像也不是本人，要求在张家界永定工行消除自己中国人民银行个人征信系统中的不良信用记录。

张家界永定工行称，杨女士说我们银行没有向其发卡，这不是事实，按照银行的规定领卡必须是本人，激活启用也必须是本人，因此本案所涉信用卡的消费系杨女士本人持卡消费，据了解杨女士是将自己的信用卡交给别人使用，因此导致违约；因本信用卡逾期导致杨女士个人征信记录不良系其本人过错导致，与我们银行无关。

但是，张家界永定工行提交的证据显示，杨女士领取信用卡时留存的身份证复印件上的图像明显与申办信用卡时留存的身份证复印件上的图像不一致，且卡片启用凭条上杨女士的签字与信用卡申请表上的签字明显不一致。除此之外，张家界永定工行没有其他证据。

一、张家界永定工行将杨女士的个人信用信息上报中国人民银行，致使杨女士的征信出现不良信贷记录，有无事实依据？张家界永定工行提交的证据不能证明涉案信用卡是杨女士本人领取、启用及消费，也不能证明该信用卡产生逾期未还款项是杨静所为，其在没有事实依据的情况下将涉诉信用卡逾期未还款个人信用信息上传至中国人民银行，致使杨女士的个人信用信息因该贷记卡出现不良信用记录，存在过错。

二、公民的名誉权受法律保护，个人的信用属于名誉权的重要组成部分，信用出现不良记录必然损害个人的名誉。张家界永定工行在没有证据的情况下向中国人民银行报送杨女士的个人信用信息，致使杨女士出现不良信贷记录，侵犯了杨女士的名誉权，杨女士要求张家界永定工行消除其不良信贷记录于法有据，应当得到支持。

实践中，类似的事情常有发生，不少人被“冒名贷款”、“冒名担保”。在出现上述情况后，一般很难和银行协商要求删除不良征信记录，只能通过起诉的方式，如果银行在诉讼中拿出借款合同、领取凭证等带有“本人签名”的材料，还需要当事人进行笔迹鉴定，如果鉴定笔迹非本人所为，法院就会判决银行消除不良征信记录。

你身边是否有被冒名贷款的人，欢迎留言评论！感谢关注@老庄说法

疫情期间房贷、车贷或者信用卡逾期会有不良信用记录吗？

疫情防控期间，市民的房贷车贷信用卡逾期，是否会做信用记录登记？2月19日，上游新闻·重庆晨报记者就相关问题采访了人民银行重庆营管部、重庆市地方金融监管局等相关单位。

就个人贷款还款问题，人民银行重庆营管部表示，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。经金融机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。各银行在实际处理中，具体做法存在差别。

不仅仅是市民还款，受疫情影响较大的企业，也将在还款压力上得到缓解。

重庆市地方金融监督管理局相关负责人表示，针对疫情防控相关企业和受疫情影响较大的企业名单，将适度减费让利，综合采取展期、续贷、延期还款、减免利息（罚息）、暂缓催收等措施进行纾困帮扶，不盲目抽贷、断贷、压贷。

此外，还将实施客户信用保护机制，对因疫情影响未能及时还款的，可合理调整信用记录报送。有关逾期贷款按照协议调整后的情况报送，已经报送的可予以调整。

上游新闻·重庆晨报记者张皓

网贷信用卡逾期个人征信记录不良会造成什么影响？

都2021年啦，谁出门还带现金呀。随着互联网经济的发展，手机支付也是生活中缺一不可的一个支付环节了。手机支付普及的速度堪比以前互联网发展速度。从一线大城市（上海、北京）到偏远小镇，买东西给钱的方式似乎都成了手机支付，就连镇上买菜的大妈都扫码支付，可想而知手机支付在中国的普及程度。

关于征信报告，其实一般人接触的并不多。初次接触都是要进行房贷，车贷等。还有一些人是因为贷款逾期被催款的时候告知会影响征信。其实征信还是十分重要的。毕竟买房也是一大笔开销，大多数人买房都是用先交首付，然后分期偿还。这就是所谓的房贷了。如果要申请房贷的话，是需要查询个人征信报告的，如果之前有逾期的行为，就很难申请成功。但是大家对于网贷并不陌生吧，某平台在经营网络贷款的同时，还有对个人信用记录的评分（芝麻分）。而该平台经营的区域是十分广泛的，共享单车，网贷业务，租车免押金等，都是信用分良好，可以享受到的优惠。如果有过逾期记录，导致信用分降低的话，就无法享受到此类优惠。

信用卡逾期应该怎么去应对？在逾期的时候，即使没有能力去偿还，也要和银行沟通好，并且表达自己的偿还意愿。如果认为没有能力还款可以和银行协商进行分期还款。如果沟通成功，银行将会核查你的还款能力，如果确认你没有偿还能力的话，会与你签订一份最长不超过5年（60个月）的新的分期偿还协议。在协议达成之后，银行将停止收取罚息和违约金，并且不会再进行任何催收行为。

在新规之下，在确定信用卡欠款金额超出持卡人偿还能力，并且制卡人有还款意愿的，就可以和银行协商办理分期还款。并且可以办理一定的免息政策。所以逾期也不是毫无办法，但是分期还款的办理也是没有其他附加条件的，如果与银行在电话中有一定的协议，可以录音当做证据进行协商！

那关于网贷逾期相关规定，你又知道哪些呢？近几年的暴力催收、不良校园贷等等关于信用贷款的关键词一度登上热门。

网贷的确是让很多的年轻人习惯了提前消费。也有很多年轻人被生活中的一些不良网贷所折磨。例子很多，这里就不一一列举了。网络上众多的网贷广告不停地吸引着年轻人去消费，去贷款。让年轻人坠入提前消费的深渊之中。而网贷中的分期付款方式，更是让年轻人在毫无警觉的情况下，负债超过好几万，每个月都要还上千元。“某大学生为了购买奢侈产品，在多个网贷平台贷款近10万”

2021年，我国有7.8亿人负债，在这负债的7.8亿人之中，有接近3亿人逾期，逾期率高达42%，失信人同样高达570万。7.8亿人次的负债，其中有多少年轻人呢？为何年轻人负债率这么高呢？其实现在年轻人都在走着创业的路子，但是创业同样也伴随着风险，一旦创业失败，没有收回成本，那么就是一笔天价账单，这也就是年轻人负债率高的原因。

关于贷款逾期，有一点要注意。贷款逾期时长对征信影响是不一样的。贷款逾期的时间会在征信上面标记出来。在个人征信报告上，贷款逾期分为几个阶段。正常还款（即使正常还款，贷款记录也会在个人征信报告上显示），逾期1~30天，逾期31~60天，与其61~90天，逾期91~120天，逾期121~150天，逾期151~180天，逾期180天以上。逾期时间越长，对个人信用的影响就越大。在结清逾期之后，征信报告上面也会显示是正常结清还是提前结清，以资抵债结清或者担保人贷款结清等情况。

在个人征信记录报告中，会显示本人的欠税，民事判决，强制执行，行政处罚和电信欠费的情况。有以上情况的，当别人查询你的征信记录的时候，就会在你的个人信用报告上面显示。

如果你有过逾期也不用太担心，只要保持良好的消费习惯，征信五年是会刷新一次的。