信用贷款最多能贷多少？申请信用贷款利率最低的机构是哪家？

在申请信用贷款的时候，借款人最关心的莫过于自己的额度以及利率了，我们先谈额度一项，由于信用贷款主要根据借款人的信用情况，不需要任何抵押，因此注定其额度不会太高，单个机构的单笔贷款通常不会超过50万元。如果你想要更高的额度，就必须申请多笔，而如果想要成功申请，满足自己巨大的资金需求，最重要的就是借贷顺序，现如今借贷的普遍顺序依次是，四大国有银行(中农工建)、其它商业银行、大型贷款公司、小贷公司、网贷机构，只要严格按照这个顺序来申请，你得到的资金的通过率就很高，如果你先用网贷，比如蚂蚁借呗、京东金条，而且额度比较大，那么你申请银行信贷的通过率就会大大降低!一般来说，单笔信用贷款的额度与借款凭证有关，例如保单贷款，根据你保单上的年费和缴款日次数，确定适合你的额度。再者大家最关心的利率问题，信用贷款的利率绝大多数是按月等额还本付息(就像房贷一样连本带息)，而且是按月等额还本付息，比如8厘的年利率，借10万元，平均每个月800元，由于是按月等额还本付息，因此年利率为17.3%。

又如蚂蚁借呗，假设日利率万5，换算成月息1.5分，即1分5厘，年息更高，比较而言，借呗和微粒贷有阿里巴巴、腾讯背书，是规模最大、最稳定的互联网借贷平台，其他网贷平台都是以此利率为基础，可想而知年息会有多高，难怪如今许多人将网贷列为“四大危害”之一!

在这里你不难发现，以上的借贷顺序也是一样，利率由高到低，于是乎很多人都会想，我能不能从四大行借到钱，答案是不能，通常利率越低，审核条件越高，四大行的条件一般在以下几个：名下有银行贷款，有银行信用卡，代发工资，银行的大额流水或存款理财!当然前提还是信誉好，负债低，同时最好是公务员、企事业单位的优秀员工等职业!假如你不符合四大行的条件，可以申请各大商业银行的信用贷款，因为是正规银行，月息基本上都在1分以下，年息20%以内，所以还是比较值得申请的!然后是大型贷款公司的信用贷款，月息一般在7厘至2分之间，但也有一部分会接近36%的年利率。必须小心。

上述就是信用贷款额度和利率的真实情况，至于哪一种信用贷款更适合您，也因人而异，在这里给您几点看法：

一、如果是初出茅庐的年轻人，最好有一两张信用卡，囊中羞涩的时候要当心，同时脱离白领阶层，对以后买车也有好处。

二、一定要保护好自己的征信，小额信贷，比如手机分期等尽量不要碰，不但利息高还会拉低你到银行申请贷款的分数!不一定要用到贷款，但要保有申请资格，因为谁也难免会有困难的时候。

三、资金紧张切忌以贷养贷，切勿陷入借贷的深渊，打开大门是摆脱债务的捷径。

负债并不可怕，只要在自己能承受的合理范围内，以上各种信用贷款自己考虑后就可以灵活选择，满足自己一时的消费或经营周转需求!

本文来源：易盛金服

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相信很多人会遇到这样的情况，项目执行中资金链不够了，短期内无法融资，最终因为资金不足的情况导致整个项目崩盘。事实上，对一些已经失败的项目案例分析可以发现，一些项目之所以失败，可能就是因为资金不足的情况导致的。也有一些项目资质审批各个方面都做得非常好，也是因为某些原因无法融资导致的。可见，只要项目从立项到最后竣工各个阶段都能在风控范围以内，那么通过正规渠道融资，这些项目都可以顺利交付。那么想要融资怎么办？资金不够上平安好贷APP，放款速度更无忧。

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好消息！小微企业信用好，就能从银行迅速贷款

◎科技日报记者张佳星

小微企业融资难、贷款难，主要因为一对矛盾的存在——

从银行的角度看，银行需要进行风险管理，需要贷款申请企业的担保、抵押物等来控制风险。小微企业恰恰是轻资产、没有抵押物的企业。

对税务数据等大数据的善加利用，讲有望解决这对矛盾。

4月22日，国务院联防联控机制就发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产工作情况举行发布会。国家税务总局纳税服务司副司长、一级巡视员韩国荣介绍，“银税互动”运用税收数据，将企业的纳税信用转化为融资信用，解决了银行和企业之间的信息不对称问题，非常适合帮助轻资产的小微企业来解决融资难题。

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，利用现代技术，特别是大数据技术，对客户进行数据画像，开发数据风控的产品，银行可以通过数据对企业充分了解了，也可以不需要担保和抵押。

税收信用良好，两天可完成贷款

韩国荣介绍，这项活动实施五年来，“银税互动”贷款规模快速增长，2019年全国的“银税互动”贷款的笔数超过了前四年的总和，今年一季度已发放“银税互动”贷款75万笔，超过了2019年的一半，越来越多的小微企业从中受益。比如北京某生物技术有限公司凭借着良好的纳税信用，仅用两天时间就完成了一个全新客户从开户、准入、评级、授信和放贷的全流程环节，申请到了500万元的贷款。

国家税务总局纳税服务司副司长、一级巡视员韩国荣多部门打破信息孤岛，把小微企业的信息变成贷款

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，除了银保监会与税务部门合作推出的“银税互动”（利用税务信息来增加小微企业的信用贷款），银保监会还与市场监管部门推出了“银商合作”，就是利用小微企业在市场监管部门登记的信息，对小微企业的状况进行判断、评估；充分利用发改委“数据中国”的平台，推出“信易贷”的产品，就是有数据，企业就能更容易拿到贷款，把数据变成贷款；同时与农业农村部、海关总署等部门合作，把小微企业在农业、海关等领域的信息进行整合，让银行机构更容易、更便利、更低成本的获得企业的信用信息。

商业银行将考核信用贷款发放比重

银保监会普惠金融部主任李均锋，介绍为了推动解决小微企业贷款难，推动银行开发新的产品、提高风险管理技术，银保监会加强这方面的引导，最近向社会公布准备对商业银行服务小微企业进行监管评价、考核，相关办法正在公开向社会征求意见。

银保监会明确提出，商业银行发放小微企业贷款要加大信用贷款的比重，并将其作为考核银行的一个重要加分项，鼓励商业银行尽量发放小微企业的信用贷款，来解决小微企业缺少抵押和担保的问题。

银保监会普惠金融部主任李均锋省市县3级信用信息平台逐步建立

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，小微企业的信用信息的范围，更多的还是在省以下的区域范围，所以我们更多的这几年在推动地方政府建立小微企业信用信息平台或者小微企业金融服务平台。

我们在县一级，包括像河南的兰考县，整合小微企业信息，打造平台。

在地市一级，大家见过报道的是浙江的台州、江苏的苏州、河南的焦作等地方，以地市单位，由地方政府牵头打造小微企业信用信息平台或者金融服务平台，目前效果比较好。

在省一级，全国很多地方成立了大数据局，监管部门和大数据局等合作，在省一级打造小微企业金融服务的信用信息平台。像浙江、广东、北京、江苏、河南他们都在建设小微企业信息服务的省级平台。

引导银行发现“首贷户”的贷款需求

据介绍，市场主体中大概小微企业是3000多万户，个体工商户是8000多万户，加起来是1亿多市场主体。目前，在商业银行有贷款的，有贷款余额的小微企业和个体工商户大约是2200多万户，占小微企业和个体工商户的20%左右。

银保监会普惠金融部主任李均锋介绍，为服务好相当一批需要贷款的首次贷款的小微企业和个体工商户，银保监会加强监管引导，在对商业银行的考核中，今年专门设置了“首贷户”比例的考核指标。要求商业银行新发放的贷款客户中，第一次获得贷款的企业也就是“首贷户”要占一定的比重。要求商业银行进一步开发适合小微企业和个体工商户的信用贷款产品。

李均锋介绍，去年下半年以来，银保监会倡导各个商业银行来开展“百行进万企”的行动，让所有的商业银行，特别是基层行深入客户，深入企业，不管是有贷款还是没有贷款的，充分了解小微企业的需求。银行把身子沉下去，对每一个企业和个体工商户问他们的需求，他们如果有需求，符合条件了，银行及时给予贷款支持，如果原来有贷款，贷款不够的，银行还可以追加贷款。今年以来银行通过“百行进万企”为2.2万户小微企业提供了融资支持，其中1.4万户是“首贷户”。

来源：科技日报

编辑：陈可轩

审核：管晶晶

终审：冷文生