教你在房产抵押贷款前做好银行流水规划
很多人觉得在银行申请房产抵押贷款的条件更宽松一些，所以没有提前做银行流水规划，最后导致自己很难申请到贷款。借款人如何做好银行流水规划呢？小编就为大家具体介绍一下。
为什么做银行流水规划？
当人们向银行申请抵押贷款的时候，银行主要通过查看流水，才能确定借款人是否有足够的还款能力。银行流水包含很多的内容，比如存取款、转账和消费等。银行之所以会这么看重申请人的银行流水，主要是借款人所提供的工资证明和收入证明容易造假，所以，银行更加重视银行流水证明。
如何提前做好流水规划？
1．将流水分类
大家可以将银行流水分为四类，第一类是税后的工资以及奖金，第二类是每月固定日期打款的转账收入，第三类是企业经营对公进账流水，第四类是个人入账流水。
目前银行针对上班族办理抵押贷款主要认可的是第一种类型的流水，因为有扣税等原因，借款人很难提供假的证明，其次，如果第一类流水不够，银行也可以沟通第二类流水作为收入，但是总的收入需要与单位开的收入证明一致。如果是小微型企业的话，就需要向银行提供第三类流水，少部分银行可以认定第四类流水也作为收入。
2．准备工作
借款人需要提前到申请贷款的银行新开一张银行卡，并且要开通手机银行和网银。
3．打造银行流水
公司在发工资的时候，在汇款时需要标明工资或者是劳务费，要求每个月必须在固定的时间打固定的金额。如果遇到节假日的话，可以提前或者是延后。
打造流水注意事项
1．在打造银行流水时，避免出现当天存取的情况，如果是当天或者是隔天存取相同的金额，银行将会直接剔除这部分流水，将会视作故意走账流水。
2．借款人的银行卡的余额不能够为零，可以保持多存少取的状态，让银行卡一直保持较高的余额。
3．借款人需要向银行提供一份近六个月的银行流水，如果条件允许的话，还可以向银行提供近一年的银行流水。
4．借款人绝对不能向银行提供打造的假流水，现在银行审核流水真假的方法有很多，若被查出的话，有可能会被记入银行的黑名单。
以上就是小编为大家解读得如何提前规划银行流水，如果担心自己准备银行流水时出现问题，就可以直接来找小编，我将协助您准备相关的贷款材料[灵光一闪]
没有工资流水，贷款被拒怎么办？
办理个人贷款的都知道，银行在接受贷款申请时会查我们的工资流水。那么，为什么银行如此重视工资流水呢？
我们在办理银行贷款时，除了要向银行提供身份证和银行卡等必要资料外，流水也是必不可少的。但有很多朋友在等待审批时，往往却因为无效流水而被拒贷！那么什么是银行流水？
银行流水是指银行活期账户的存取款交易记录，也称银行卡存取款交易对账单。
你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单，就是银行流水，而银行会通过流水来审查个人是否有稳定的收入，是否有能力偿还贷款。
流水里面包含我们的存取款、转账、充值、消费等明细。
银行之所以看重流水，是因为个人收入、工作证明容易造假，所以要银行流水作为佐证。
流水的主要作用，就是向银行证明我们有稳定持续的还款能力。
什么是有效流水？
1、工资流水
每个月固定的公司发给你的工资，一般都是银行代发的，扣除了社保，公积金之后的工资收入，能够准确的反映出借款人实际收入的最好证明。
2、转账流水
每月转账固定时间和固定金额的网络转账等交易记录，比如公司的财务，显示为提成或奖金，或者租金、分红等。
3、结息
流水结息金融是银行认定有效流水的证明之一，结息越多证明可支配收入越多，还款能力强。如结息显示20元，这时在银行认定为100万存入，即是有效流水。
4、自存流水
通过现金在ATM存入，或者本人他行银行卡转存的流水也是可以的，流水上一般会显示为存入或者现金存入。
没有工资流水怎么办理贷款
1、自存现金流水
如果不是着急申请贷款，可以采取自存银行流水的方式，去门槛较低的商业银行或是小额贷款公司申请信用贷款。
自存现金流水的方式如何办理：每个月在固定的时间存入固定金额的存款，比如：可以选择每个月10号这一天，在自己的同一张银行储蓄卡内存入固定金额的存款，例如每个月存5000元，累计6个月(最低3个月)以后，可凭现金流水申请贷款。
2、抵押贷款
当借贷人想要贷款金额没有达到抵押房产价值的二分之一时，许多北京的银行是不要求借贷人必须提供工资流水，也可以直接批贷的。再或者，您有汽车、股票等有价东西做抵押物，也可以向银行申请抵押贷款。
3、担保贷款
提供给银行可以认可的贷款担保人，只要他符合担保贷款条件，借贷人也是可以拿到贷款的。不过咱们必须切记，贷款要按时还款，否则担保人会承担连带责任，这样容易发生官司追究，影响您的下一次贷款申请。
4、保单贷款
假设借贷人自己有储蓄类型、分红类型或是其他有现金价值的保单，并且保单生效一年以上，到银行或保险机构也是可以申请到一笔金额不小的贷款的。并且这种方式只要保单还清贷款后，可以继续申请贷款，并不会有申请次数限制。
贷款之前，如何养流水？
1、切忌当天存取。有资金流通不一定会称之为流水，当天存取会被银行视为无效流水。
2、在贷款半年前，定期存入多笔资金。在日常转账时尽量使用网银和手机银行，保证每个月有多笔资金存入账户并且留存几天；同时设置固定转账日期，避免在节假日进行转账。
3、账户要留余额。不要一次性取完，账户要留存一定的余额，存入第二笔钱时账户里面需要保持有余额状态。
4、维持流水时间长。以上养流水的方法最少要坚持6个月，方能养出一份优质流水。
如今有很多自由职业者、灵活就业的工作者，还有工资以发放现金形式的工作者，如果你的银行流水目前不满足银行贷款需求，可以通过以上几种形式养好银行流水再贷款。
丝路财经丨浦发银行长春分行被罚30万元 因首付款来源真实性审核不到位
房住不炒大背景下，现在查违规资金进入楼市越来越严格。近日，浦发银行长春分行就因首付款来源真实性审核不到位，被罚30万元。
11月29日，据吉林银保监局机关行政处罚信息公开表显示，因首付款来源真实性审核不到位，上海浦东发展银行股份有限公司长春分行被吉林银保监局处以罚款30万元。
此外，相关责任人华鹏被处以警告并处五万元罚款，郭金雁、马梓淇、刘明俊均被处以警告。
正常而言，银行在受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
对于购房者来说，首付是其必须强制支付的部分。按照《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十五条，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。而浦发银行长春分行因审核不严就会导致首付限制形同虚设，或者资金违规流入楼市。
同时，一些不具备购房条件者也因此有了贷款买房的机会，银行的房贷风险也会进一步加剧。
12月1日，“丝路新闻”通过调查发现，为严防经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市，陕西各家银行正进一步加强首付款来源审查。
调查发现，通过审核流水、面谈、走访等手段进行交叉验证，成为各家银行审核首付款来源的主要办法。各家银行将重点调查是否存在融资机构、中介机构借款；同时，对短期内有办理消费、经营贷款的借款人则将被核实对应贷款的真实性用途，对征信报告显示存在信用卡大额分期、消费类贷款、经营性贷款且在授信申报前1年内发放的，逐一进行调查。
此外，银行还通过实地调查等方式掌握借款人首付款的真实情况，防止开发商降低首付比例或垫付首付款等“假首付”行为。（周金柱）
