通过“平安租赁”贷款买车，说好贷23万为何多出了1万3？

来源｜都市现场原创

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最近，江西九江的邓先生向《都市现场》反映，今年3月，他在九江一家车行购入了1台奥迪A4L，当时车行为他找到了“平安租赁”平台进行金融贷款，可是到了今年7月，他准备提前还款，一看贷款总额，发现不对劲。

邓先生告诉记者，当时自己和九江挑个车贸易有限公司方面谈好车型和车价之后，双方约定这辆奥迪A4L首付6万多，再贷款23万元。于是，车行给他找来了“平安租赁”平台进行按揭贷款。到了今年7月份，邓先生打算提前把剩余贷款一口气还掉，可是拿到贷款合同一看，这贷款金额怎么和当时说的不一样呢？

车主邓先生：之前贷款下来的时候，平安都没有发任何合同以及短信告知我总贷款是24万3以及月供多少，然后业务人员也没有打电话给我告知总贷款是24万3。

记者听后有些不解，既然总贷款是24万3，和之前谈的金额23万不一样，那合同总是自己亲手签的吧？邓先生说，这份合同，也有点不对劲。

车主邓先生：页数上是有问题的，它总共是有9页，签字的那一行是在第8页，第9页才是总贷款金额。按正常的合同来说，总贷款金额一定是在我签字的上面。我这样看得到我才能去签。

邓先生表示，面对这凭空多出来的1万3千元贷款，车行和平安租赁方面，也从头到尾没有一个合理解释。

车主邓先生：态度很恶劣一直踢皮球，然后也不给处理，甚至曾经说过大家一起坐下来聊一下把这个事情处理一下，始终不出面。

记者发现，这并非是一份常规意义上的汽车金融贷款合同，它抬头写着：“售后回租赁合同”，出租人为“平安国际融资租赁有限公司”，而承租人则为邓先生，租赁物就是这台奥迪车。在这份合同内，所有的交易行为都统一表述为“租赁”。此外，合同也明确：“在甲方向乙方出具所有权转移证书之前，甲方对租赁物拥有完整、独立的所有权”。

简单来说，在还完贷款前，邓先生只有这辆车的使用权。对此，邓先生也觉得奇怪，明明是要贷款买车，怎么变成租赁了？为了证实自己所言，邓先生出示了一系列微信聊天记录，证明当时和车行方面约定好贷款金额为23万。

类似邓先生的遭遇，似乎并非个例。记者在国内某知名投诉平台上看到，涉及平安租赁的投诉280多起。一位山东烟台的车主称：“办理的贷款金额比实际贷款金额多，多收费用”。

还有车主说：“平安租赁私自提高个人贷款金额，多次联系客服无人处理”“当时签合同不让看就催签字，多给我贷了6500”“平安租赁套路贷，贷款13万，签署合同后变14.3万”。

明明是贷款按揭买车为何变成了“融资租赁”？据车主邓先生说，合同第8页为签名页，到了第9页才出现真实的贷款数字，真有这样的事吗；商量好的贷款金额23万，实际下款金额24万3，这中间的1万3千块钱，是什么钱，这笔钱到哪去了？

为了核实情况，记者来到了平安银行九江分行营业部，找到了该行的汽车金融部门了解这笔贷款的详细情况。

平安银行九江分行营业部汽车金融部门工作人员：你要找平安租赁那边，它也是融资公司，只不过就叫平安租赁融资公司，其实它现在也相当于是按揭合同。

这位工作人员明确告诉记者，这份合同实际上就是一份贷款按揭合同，只不过是以融资租赁的形式来体现。而平安银行九江分行营业部的另一位工作人员则又告诉记者，这笔所谓的“贷款”，在他们平安银行系统内查不到。

工作人员透露，“平安租赁”这家公司在九江实际上并没有办公地点，平时是“有业务就上门做”。于是，记者电话联系上了一位平安租赁的业务经理。

邓先生：为什么我到平安银行来查询这个贷款，查询不到这个记录呢？

那为何贷款买车，到手的合同却变成了“租赁”呢？

平安租赁业务经理：租赁公司的合同肯定是租赁的，但是我们的租赁和我们的以租代购是不同的，以租代购车子是上到公司名下，但是我们所有的车子都是上到客户本人名下的。

邓先生：那你不就是混淆了租赁和贷款的概念吗？

记者觉得纳闷，如果邓先生在合同签字之前就知道实际贷款金额不是23万，而是24万3，那么为什么还要去签这个合同，这不是前后矛盾吗？这位平安租赁的业务经理表示，事情不是他对接的，他不清楚！但是合同细节，肯定和客户本人说过。

车行负责人：1万3相当于一起算的利息这位平安租赁的业务经理表示，平安租赁是一家租赁公司，但他们又是车贷部门。而这笔多出来的1万3千块钱贷款，到底是怎么来的，始终没有说清楚。而经过记者的一番调查发现，这家公司似乎在有意模糊“租赁”和“贷款”这两个概念。

当天下午，记者又来到了位于九江市濂溪区环湖东路附近的九江挑个车贸易有限公司，见到了这里的负责人。

九江挑个车贸易有限公司负责人：我记得好像是平安租赁工作人员转发给我，我转发给邓先生，金融贷款本来就是远程的，也不用见面。

在现场，记者再次问起了这笔多出来的1万3千块钱贷款费用。

九江挑个车贸易有限公司负责人：我放款是23万，有放款记录。假如我是平安租赁公司的老板，其实他们也是银行放款，银行为什么不给你放呢，因为他觉得你征信不行不敢放，我放5000万放在这里做押金，我就从中加息就赚这个钱。

“平安租赁”主营融资租赁却做起贷款业务？这位车行负责人表示，像邓先生的遭遇，在他手上也碰到了好几次，这种情况只发生在提前结清贷款的情况下，如果按照月供每月还款，其实还款总额还是23万。对此，邓先生表示很疑惑，自己提前结清车贷，为的就是少付利息，现在反倒还多出了1万3，如果真像这位车行负责人所说，用何种方式还清贷款，为何还要听平安租赁的呢？按照贷款金额在约定时间内还清贷款不就可以了吗？针对此事，记者也咨询了律师。

律师尹其昂：如果平安租赁公司在介绍业务的过程中进行了贷款金额的描述的话，那么跟实际不符，跟当事人要求不符，可能涉及到商业欺诈的问题。消费者在订立合同前，所表示的真实意愿跟订立合同的真实意愿不一的话，可以以民法典欺诈的相关条款申请撤销之诉。

公开资料显示，平安租赁成立于2013年1月，注册资本145亿元，是中国平安的全资子公司，专门从事融资租赁业务。公司总部位于上海浦东新区陆家嘴金融中心。目前，平安租赁业务涉及平安保理、企业融资、教育文化、汽车金融等10多个行业。其业务模式主要有直接租赁、售后租赁、保理、委托租赁、杠杆租赁、联合租赁等。其中，汽车金融业务板块包括公司融资租赁业务、零售融资租赁业务和经营性租赁业务；汽车租赁业务包括服务租赁业务和公司融资租赁业务。

可以看出，两类业务均为租赁业务，且均提到致力于通过“平安车管家”为用户提供一站式用车服务，但并未提及车贷业务。而据邓先生反映，自己原本是想贷款买车，却变成了汽车融资租赁。那么，车贷和汽车融资租赁有什么区别，租赁公司可以开展贷款业务吗？

律师尹其昂：这份合同从实质意义上来讲，它应该是一份融资租赁合同，并不属于金融贷款合同。融资租赁合同一般指车的所有权由4S店或者车商持有，消费者只有使用权，而且是通过租金的方式在支付满了之后才可以过户，贷款合同是消费者用自己的车辆进行一个抵押贷款，金融贷款合同跟融资租赁合同是有本质的区别的。

2020年，银保监会颁布《融资租赁公司监督管理暂行办法》，规定融资租赁公司不得非法集资、吸收存款或变相吸收存款、发放贷款或受委托发放贷款、与其他金融租赁公司拆入或变相拆入资金、通过点对点借贷信息中介机构和民间投资基金募集或转让资产。

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江淮平安行购车指南：江汽助力卡友致富

自今年8月全新启航以来，由江汽集团和蓝海豚卡车之声联手举办的第七季“江淮平安行”持续进行，从多个角度为货车司机送去温暖与关爱，受到各界一致好评。

近日，在“双十一购物狂欢节”到来之际，本月“江淮平安行”公益活动线上连线江淮骏铃直播间现场，邀请江汽专家为广大卡友科普购车常识，指引卡友如何选购一辆专属于自己的爱车。

科普知识+多重福利+优质产品，助力卡友双十一轻松购车

迎来双十一，车企纷纷加大产品投放，并推出了一系列优惠政策；另一方面，燃油车购置税减半、新能源汽车减免购置税、汽车下乡等一系列刺激消费的政策也在加快落地。在力度空前的多重优惠之下，今年双十一对有用车需求的消费者而言，不失为购车的良机。

那么，新手小白该如何选购货车，才能既满足自己的运输需求，又能在日常行车中节能高效呢？对此，江汽专家在活动直播间向卡友讲解买车前后的小常识，例如贷款买车需要知道的小知识、买车前的准备工作、新手买车十大注意事项等。

在科普知识之余，江汽集团还以优质的产品帮助卡友购车，轻松避开选车买车路上的各种“坑”。江淮1卡全新车型——骏铃金饭碗在活动直播间与广大卡友见面，以更吸睛的造型、更舒心的配置、更高效的传动、更坚实的底盘、更可靠的品质、更节油的技术等108项焕新，助力卡友打开致富路。

江汽集团关心卡车人选购爱车的同时，也为线上卡友们送来了发动免费保养、家庭医生健康管理卡等福利，以及六重购车大礼。

此次活动以外，本月“江淮平安行”公益活动还举行了“卡车315线上维权月”，邀请法律专家线上科普，以实际案例分析维权要点，以故事化的内容教卡友维护自身权益；同时，配合开展线上法律小知识答题比赛，科普关于车辆购买、保修等法律小常识，激发全民学法热潮。

响应乡村振兴战略，助力农业农村现代化跑出加速度

民族要复兴，乡村必振兴。党的二十大报告指出，“全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，巩固拓展脱贫攻坚成果，加快建设农业强国。”

作为中国汽车品牌的中坚力量，江汽集团近年来积极支持国家乡村振兴战略，大力开展“荣耀恺达村”建设，助力乡村振兴。“荣耀恺达村”遍布全国，目前已有20个江淮1卡“荣耀恺达村”落地建成，带动当地村民和用户奔向幸福的道路，推动乡村产业发展持续壮大。

在扶贫助农方面，作为安徽省属国有企业，江汽集团认真落实关于精准扶贫、精准脱贫的重要决策部署。自2014年来，江汽集团以捐资捐助、慰问助学、帮扶就业、扶持汽配产业链等方式，对潜山市龙潭乡、肥东县以及岳西县等帮扶点进行扶贫帮困，助力对口单位取得脱贫攻坚的全面胜利。

此外，江汽集团还主动服务全省经济发展大局，积极支持皖北地区振兴、大别山地区乡村振兴。近年来，江汽集团陆续在阜阳、六安等地布局生产基地，促进了当地的经济社会发展。

据了解，随着乡村运输场景的不断丰富，对物流运输装备的要求更高。未来，江淮1卡将联合知名机构共建“江淮1卡村”，为乡村振兴和农业农村现代化再添助力。