最新调整！房贷降息
本文转载自微信公众号“上海证券报”（ID：hzwx），原文发布于5月15日，原标题为《最新调整！刚刚，房贷降息！》。
人民银行、银保监会5月15日发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。
通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
对此，专家人士表示，通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限，由不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR），调整为不低于相应期限LPR减20个基点（按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%），如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。
按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，则意味着：平均每月可减少月供支出约60元，那么，未来30年内共减少利息支出约2万元。
首套房贷利率下限下调相应期限LPR减20个基点
通知具体显示，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：
一是对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
二是在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
各地可跟随全国下限下调也可保持不动或适度上调
那么，全国政策下限调整后，各地政策是否同步调整？
据专家人士分析，在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面，由人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。
“在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。”专家人士称。
人民银行金融市场司司长邹澜4月14日在2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上表示，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。
部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限。“这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。”邹澜说。
邹澜在这一会议上解释了相关机制。他表示，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循因城施策原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。
以利率下限为例，彼时，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要遵守的下限政策；人民银行各省分支机构按照因城施策原则，指导省级市场利率定价自律机制，在全国政策下限基础上，确定辖内每个城市的贷款利率加点下限，这是本城市范围内都要遵守的下限。
邹澜表示，实践中，多数城市直接采用了全国下限，没有额外再做加点要求；银行结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各城市利率政策下限基础上，合理确定每笔贷款的具体加点数值，这是完全市场化的经营决策。
有利于带动房地产交易行情的活跃
“通知首次对于差别化住房信贷政策发布专门文件，充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情的决心。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
他表示，通知明确了一条重要思路，即首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。利率下限下调，使得商业银行发放房贷的空间更大，有助于更好地促进房贷实际贷款利率的下行；下调力度较大，将引导银行后续更好地制定贷款政策，尤其是推介一些低成本利率的贷款；本次下调主要是针对首套房，有利于刚需群体购房成本进一步降低，是非常好的支持刚需购房的政策。
严跃进认为，通知可能会产生四个方面的影响：
一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策；
二是有助于鼓励房企销售，带动房地产交易行情的活跃；
三是有助于进一步降低购房者的成本，进一步降低购房者购房压力；
四是有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作，预计在一些市场交易行情疲软的城市，将基于差别化的政策，施行更宽松的房贷政策。
来源：瞭望东方周刊
刚刚，LPR“降息”！你的房贷月供可以少交啦！
一如市场预期，最新出炉的贷款市场报价利率（LPR）迎来调降。
1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，此前为3.8%；5年期以上LPR为4.6%，此前为4.65%。
2021年12月，一年期LPR曾在“降准”效应带动下，下调5个基点至3.80%。而5年期LPR自2020年4月起，一直未作调整。
正面和减负效应明显
此次调整传导到房贷市场中，正面和减负效应明显。以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在上海地区，利率调整前，首套房房贷利率为5%（LPR+35BP），此时月供额为5368.22元；而此次利率调整后，首套房房贷利率为4.95%，此时月供额为5337.7元。如此计算，月供额减少了约30.5元，一年约减少366元。
不过，要注意的是，新增房贷普遍可以享受到上述福利，存量房贷则还要视情况而定。对于购房者来说，若存量房贷的重定价日是今年的1月1日，参考的则是2021年12月LPR的报价，这就意味着，直至下一个重定价日之前，该周期的房贷并不会发生变化；若存量房贷的重定价日是今年的7月1日，参考的则是今年6月LPR的报价，所以还需届时观察。
LPR“降息”符合市场预期
在本周中期借贷便利（MLF）和公开市场逆回购利率“双降”的强势带动下，今日LPR“降息”符合市场预期。“MLF利率作为政策利率，其下调对LPR利率下降具有显著的联动效应。”民生银行首席研究员温彬说。
LPR是贷款市场的基准利率。上次1年期LPR的调整需要追溯到2021年12月。彼时，受全面降准“效应”带动，1年期LPR由3.85%降至3.80%。而5年期以上LPR自2020年4月以来，一直未作调整。
温彬表示，在一个月的时间里，LPR利率连续两次累计下调15BP，货币政策逆周期调控力度加大，体现了宏观政策前置发力，有助于稳定市场预期、增强市场主体信心，鼓励企业增加中长期投资，对于当前扩内需、稳外需以及房地产市场平稳运行将产生积极效果。
东方金诚首席宏观分析师王青认为，LPR报价跟进下调，明显降低实体经济融资成本，并释放货币政策靠前发力信号，而房地产市场下行压力也会有所缓解。这将有效对冲当前经济发展展面临的“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，稳定宏观经济大盘。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次LPR利率下调，恰处于年初，进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。
5年期以上LPR下调稳定房地产市场预期
在本次调整中，5年期以上LPR也迎来了久违的下调。
“此次LPR利率下调，将传导到房贷市场中，正面和减负效应明显。”据严跃进测算，以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，LPR为4.65%，此时月供额为5156元。而此次利率调整后，LPR为4.60%，此时月供额为5126元。如此计算，月供额减少了约30元。若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间，那么类似减负效应将更为明显。
5年期以上LPR下调，有望对房地产市场产生积极影响。严跃进称，这有助于提振房地产市场的景气度。
王青认为，MLF利率下降后，1年期和5年期以上LPR均会随之降低，尤其是5年期以上LPR降低，将起到稳定房地产市场预期的作用。
“首先，从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企愿贷敢贷，较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。其次，从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求，活跃交易行情。”严跃进认为，供给端和消费端的活跃，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。
LPR迎来两大调整
关于LPR，还有最新调整。人民银行昨日发布公告，对LPR报价行和发布时间作出调整。公告显示，最新的报价行维持在18家。同时，为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）上午9：30调整为9：15。
业内将其视为“主动作为、靠前发力”的一大举措。
“类似调整，看似常规，实际有深意。”严跃进表示，这表明，积极且及时向市场释放明确信号，是当前金融监管部门关注的目标。而且从资本市场来看，9点15分恰是股票市场集合竞价时间点，LPR作为基础利率，此时发布，对于引导资本市场预期将产生积极作用。这说明当前对利率调整的传导效应提出了更高要求。
温彬认为，鉴于当前我国经济仍面临“三重压力”，下一阶段，预计货币政策将继续做好跨周期和逆周期调节相结合，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，加大力度支持稳增长。一方面，在总量方面将继续用好法定存款准备金率、公开市场操作、MLF等多种货币政策工具组合，保持市场流动性合理充裕；另一方面用好结构性货币政策做“加法”，持续加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的精准支持力度，促进综合融资成本稳中有降。
来源：中国财经报
重磅！央行降息，房贷利率将迎历史新低
重大利好！
昨天，央行宣布降息10个基点！
根据历史经验，
降息后跟着的就是LPR下调。
有专家预测：5年期LPR降息15个基点。
意味着，
我们的房贷利率又要下调了！
其实，
贷款利率下调早有苗头，
5月，国务院表态：
34
上个月，
央行也表态：
34
种种消息都预示着，
这个月的LPR下调几乎是必然的，
我们的房贷利率，
可能将迎来实行LPR后的历史新低。
目前的房贷利率是4.45%，
如果按专家预测下降15个基点，
房贷利率将变为4.3%；
而实际执行允许再低20个基点，
也就是说，
房贷利率可达到4.1%！
算一下，如果利率4.1%，
贷款100万30年，
每月可少还约90元！
每年可以省1000多。
其实，
降利率也是刺激市场的一种手段，
降低购房成本，提升购房信心。
今年上半年，
多数房企目标完成率不足40%，
有近半数房企甚至不足30%，
销售压力非常大。
利率下调，
更像是一个风向标，
接下来各地的救市政策，
将会持续加码。
7月末的政治局会议，
提出：
34
也是给下半年的政策方向奠定基调。
一些城市，
已经从34，
升级到34，
例如河北廊坊，全面取消限购、限售，
可能会在全国开启一波新节奏。
再看长春，
下半年也是政策不断，
例如最近的团购房、加强预售资金监管、
购房补贴升级等政策，
力度都不小。
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你觉得什么政策可以促进成交？
（文中部分图片和视频来源于网络）
