贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

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参考文献

[1]毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目

中国贷款利率过高，超过GDP增长速度

近10年来中国的贷款利率一直高的离谱，特别是今年贷款利率已经高于GDP的增长速度了，预计2022全年中国的GDP增长估计4%左右，然而无论是短期的贷款利率，还是5年期以上的长期贷款利率，利息都超过4.3%。这在任何一个国家都是不合理的，中国的银行业都是国企垄断性质，可以说全国的企业自己个人都在为银行打工。百姓和企业到手的利率经过商业银行上浮大多超过5%。

3靠垄断发展的企业是走不出国门的，只能是温室里的花朵，中国世界500强的大企业很多，但是中国伟大的企业也就只有华为一家。

如果GDP5%的增长速度，贷款利率应该是在百分之3%左右最为合理，而中国超过一半的房贷利率超过5%，有的达到6%，因为是在4.6%的基础上上浮10%~20%，这是严重的经济畸形。

所谓的促进国内消费只是一句笑话，要促进国内消费，先把房贷利率贷款利率降下来，先把存款利息降下来，必须拿出实际行动。另外国家还提倡年轻人多生几胎，现在消费这么高，谁敢多生？建议生两胎以上的房贷利息降一半。

近20年来，国家提倡发展房地产，忽视了高科技经济的发展，致使中国的贷款余额，已经达到一年GDP的150%左右，一般跟GDP比例达到1:1就是已经饱和了。可以说，中国的贷款余额已经上升达到超额的程度，全国人民都在贷款，背负着高额利息。每一个家庭，每一个企业都在负重前行。

以上言论只代表个人观点，仅供参考

美联储加息的威力来了！从车贷到房贷，利率都在涨

面对已攀升至40年来最高水平的通胀，美联储数月来一直在暗示，不受约束的宽信贷时代已经快要结束。

美联储本月的会议纪要显示，多名联储决策者3月会议就青睐加息50个基点，但考虑到俄乌局势选择加25个基点，多人预计未来可能适合一次或更多次加50个基点。与会者认为，货币宽松立场适合迅速转为中性，可能让利率超过中性水平。

在过去的几周里，市场很快就做出了反应。美联储这些对抗通胀的举措，推高了债券收益率和许多其他与之相关的借贷成本。借贷市场正处于水深火热之中。

美债收益率飙升这导致最近几周政府债券的收益率飙升。当美联储加息或暗示即将加息时，投资者倾向于出售政府债券，从而提高了收益率。

截至目前，美债收益率仍呈上涨态势，基准10年期美债收益率已经涨至2.704%。

不断上升的美债收益率以更高的借贷成本的形式在整个经济中蔓延，对家庭和企业都造成了压力。随着利率上升，汽车贷款、信用卡和公司债务都将变得更加昂贵。

美联储对抗通胀的主要工具是利率，它通过设定联邦基金利率目标来为经济中的借贷成本创造一个下限。美联储还持有债券和抵押贷款支持证券，它买卖这些证券的速度也会影响利率。

当美联储像现在一样试图为过热的经济降温时，它会提高联邦基金利率，减少其债券持有量，并暗示未来将采取更多相同措施。这些举措对抵押贷款利率的影响尤其显着。

“经济增长放缓是一种风险，但这是美联储必须承担的风险”，Bk网站首席金融分析师GMBi表示。“通货膨胀处于40年来的最高水平，是时候脱下手套开始行动了。”

住房贷款打击了美国家庭没有人像美国购房者那样感受到更高的借贷成本的影响。

2022年初，30年期房贷平均利率平均在3%左右。但根据房地美的数据，如今这一利率水平4.72%。对于想要买房的美国人来说，这意味着借贷成本急剧上升，而这仅仅是个开始。

在过去15年的大部分时间里，美国人可以以很低的利率获得贷款。一位女士在接受华尔街日报采访时表示，她本来预估自己会得到3.5%的抵押贷款利率，但她实际能锁定的最低利率是4.99%，“我只能寄希望于市场崩盘。”

经济学家预计，更高的利率将推动一些潜在的购房者退出市场并减少需求，有迹象表明这已经开始发生。根据美国抵押贷款银行家协会的数据，3月最后一周的抵押贷款申请比去年同期下降了9%。当时，30年期国债的平均利率徘徊在3.18%左右。同期再融资申请下降了62%。

美国的房贷月供已经处于自2008年11月以来难以承受的高水平，利率上升更是加剧了人们的生活压力。根据亚特兰大联邦储备银行的数据，1月份，中等收入的美国家庭需要34.2%的总收入来支付中等价位房屋的抵押贷款。这一比例高于一年前的29%。

R网站高级经济学家兼经济研究经理GRi表示：“工资根本跟不上价格上涨和抵押贷款利率上升的双重打击。”

车贷、公司贷款利率也在上升一些债务的利率，例如信用卡和私募股权公司收购公司的贷款，与联邦基金利率同步上升，但这些贷款的利率还没有增加太多。

许多抵押贷款、汽车贷款和公司债券更多地受到投资者对未来短期利率的预期而非当前利率的影响。尽管这些利率只适用于新的贷款和债券，而不是现有的，但它们上升得更快。

Bk网站的数据显示，4月初，五年期新车贷款的平均利率达到了4.21%，高于年初的3.86%。

投资级公司债券的平均收益率目前约为3.8%，高于年初的2.3%。投资级公司债券是衡量资产负债状况良好的企业新借款成本的指标。

评级较低的公司债券的收益率已从4.2%攀升至6.3%，这些利率已经导致评级较低的公司借款急剧放缓。

根据研究和新闻提供商LvCD的数据，截至今年3月，企业发行了1570亿美元的次级投资级债券和贷款，较去年同期下降53%，是自2019年底以来最低的季度总额。在此之前，2020年底和2021年期间，债券发行出现了激增，主要是由于企业用新的低成本债券和贷款偿还了成本较高的旧债务。

美国银行策略师最近在一份报告中说，如果到5月中旬债券发行的步伐还没有加快，这种情况可能会改变，这会让投资者更加担心企业正因定价过高而被挤出市场，并被剥夺现金。

希望获得新贷款的个人和企业对利率上升的影响感受最为强烈。但是，如果利率是浮动的，也就是说，那些已经锁定了贷款的借款人也很容易受到影响，因为他们的利率是随短期利率或国债收益率上下浮动的。

据华尔街日报报道，支付研究和咨询公司MviG的信贷咨询服务主管BiRi表示，利率和消费者价格可能同步上涨，至少在一段时间内是这样。反过来，消费者可能会开始透支信用卡，以弥补收入和支出之间的缺口，从而加剧利率上升的影响。

美联储公布的2月份消费者信贷报告表明，美国中产家庭可能因刺激政策而存起来的任何储蓄早已不复存在，取而代之的是，他们掀起了信用卡消费狂潮。而真正令人震惊的是循环的信用卡债务，它在2月份飙升了近6倍，从1月份的31亿美元飙升至180亿美元，这是有记录以来的第二高水平。

Ri表示，这可能会促使银行收紧信贷，“贷款机构必须更加保守，他们不会在风暴中盲目放贷。”

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