多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

来源：人民网

征信报告中的"贷后管理"是什么？

有查过征信报告的朋友，一定对报告上的“贷后管理”很有印象。什么是贷后管理？对我们的征信会不会有影响？

其实在征信报告中查询记录分为2种，即机构查询记录和本人查询记录2种。其中机构查询记录就会以信用卡审批、贷款审批、贷后管理三种不同的形式显示在征信报告上。今天小蓝就给大家说说什么是贷后管理？

什么是贷后管理？

贷后管理：是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。每个银行每个季度。要审查一下客户的资产和负债情况，把握风险。所以，要查询一下客户的征信报告，叫做贷后管理。

不同银行或金融机构查询的频率不同，有的频率高一些，有的则低一些。“贷后管理”完全为正常行为，所以被查的也不必慌张，银行只是例行查询而已。

主要任务：以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量的目的。

贷后管理具体的表现形式是指贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构（借给你钱的机构）会在信用卡或者贷款发放以后，每隔一段时间查看一下你的征信。

为什么要进行贷后管理？

银行或金融机构之所以要进行“贷后管理”，是因为持卡人的还款能力是不断变化的，可能在审批授信时客户财务状况良好，但由于一些原因（比如失业等）会引起用户的财务状况发生较大不利变化，影响正常还款。银行或金融机构需要及时发现并了解这些变化，同时还会根据用户的财务变化推荐一些业务。大家最常遇到的银行推销分期等等，就是一种应对策略。

所以你申请信用卡和贷款后，有的银行每隔一段时间银行都要复查。

例如：你在交通银行的信用卡没有逾期，但是交通银行也要每隔一段时间看一下你其他银行有没有逾期，这个就是贷后审查，在征信报告上显示贷后管理。

其中贷后管理的意思就是对你本行和他行征信情况进行一个复查过程。你如果用卡用的不好的话，银行为了控制风险会选择给你降额或者封卡。

发生贷后管理的情形

除了银行主动做“贷后管理”外，客户的一些行为也可能会触发“贷后管理”，比如持卡用户申请提额、提升临时额度、申请账单分期、办理现金分期业务或者其他贷款业务、逾期还款等等。

如何避免被贷后管理

如果自身用卡以及还款行为良好，对于银行或其他金融机构过于频繁的“贷款管理”，可以打客服电话申诉，申请减少“贷款管理”的频率。

另外，作为客户，如果你没有在某家银行申请过贷款或办过信用卡，而该银行以“贷后管理”为理由查询你的征信记录，这是违规的，你可以到人民银行投诉相关的银行。

贷后管理影响征信吗？

和个人查询一样，贷后管理是偏中性的查询，就是说银行无法以此为标准判断一个人的信用是好还是坏，所以一般情况下，贷后管理是不会影响大家的信用的。信用好坏判定的标准主要在于收入、历史逾期状况、负债比等参数。

当然除了银行的系统自动判定的情况以外，很多情况下，我们打印出的信用报告要提交给人去审核，比如我们申请贷款时，这种情况下不排除部分信审人员专业素质有限，看到过多的贷后管理时，或有误以为用户存在较多贷款的情况。

小心！贷款时看到这张图，请立马停止操作

最近，珠海有不少市民在贷款过程中都收到了一份“中国银行保险监督管理委员会”的文件，有人因为一时大意，不仅钱没借到，还倒亏了不少。这到底是怎么回事？

7月底，陈先生在家接到一个自称是某贷款平台的客服电话。对方称，现在有个贷款活动，利率低、无抵押、当天就能放贷。

陈先生一听，这贷款平台毕竟也是大公司，而且他确实也着急用钱，于是就按对方提供的链接下载了一个A。

陈先生在上面填写了姓名、手机、职业、住址等个人信息，上传身份证，然后就等待审批通过。

很快，审批下来了，陈先生得到了一笔128000元的贷款，接下来就是提现到银行卡。

他以为十拿九稳，没想到，到提现的时候页面显示出错，说他填写的银行卡信息不符，导致账户异常。

陈先生觉得很奇怪，这绝不可能啊，填写银行卡的时候他都反复核对了好几次，为什么会出错了呢。

正当陈先生打算放弃贷款时，客服又发来了一张“中国银行保险监督管理委员会”的文件，需要陈先生交贷款金额10%，也就是12800元，完成认证，才可以解冻这笔贷款，下放到银行卡里。

客服还提醒他看最后几行红字，如果不配合完成认证，就不只是影响征信的问题了，还会被公安机关以“骗取贷款罪”刑拘，要坐牢的。

陈先生顿时慌了，这可咋办。他看着这份文件，上面确实是自己名字、身份证号，还有贷款的信息，看来这回不想贷都不行了，搞不好还把自己送牢里。

于是，陈先生吓得赶紧配合完成认证，按对方的要求把12800元转到指定账户，完成认证对接。

操作完成之后，还是提现失败，而且还变成了高风险账户。

客服解释说，是因为陈先生操作超时了，需要再交贷款金额的20%，也就是25600元才能完成认证。

陈先生跟客服说，手头上已经拿不出那么多钱了，但客服仍要他向朋友借钱，完成认证。

陈先生立马觉得不对劲，这本来就是在贷款，怎么到最后还是得求朋友借钱。

犹豫之下，他决定先到派出所问民警，如果不继续完成认证，会不会真的被抓起来。结果民警告诉他，这是诈骗，千万不要再相信对方继续转账了。

除了陈先生，最近有不少市民在贷款过程中，也被这张假冒的“中国银行保险监督管理委员会”的文件吓到了，为了不让自己背负“骗取贷款罪”的罪名，一时糊涂掉进了骗子的圈套。

我们再来回顾一下，这些被骗的受害者为什么会收到这份假的红头文件呢，因为他们都填错了银行卡号。

为什么这么多人会把自己的卡号填错呢？难道他们都那么粗心大意吗？

真相并不是这样的。这是因为，骗子让你下载的A是虚假的，他们可以在后台设置特殊的修改程序，在点击“提交”按钮后，骗子可以随意修改受害者填写的卡号，所以大家的卡号都会莫名其妙地“填错了”。

无论受害者如何再三核实，都会出现输错的情况。接下来，骗子就会借着法务部门的介入调查，对贷款人进行恐吓，让受害者在极度恐慌的情况下完成转账。

这张图片做得十分逼真，连小编看第一眼时都差点信以为真了。

不过，只要大家记住，贷款前需要交任何费用的都是诈骗，不管骗术如何升级，骗子都拿我们没办法。

另外，大家一定要通过正规渠道贷款，正规的应用商店下载软件，不是所有的同名A都是正规A，特别是通过二维码或点击陌生链接下载的，一定要多加辨别哦。

（珠海交警）