贷款类诈骗变化多端，济宁网警教你如何快速识别！

无论是上学的你，还是准备大干一场的你，还是每个月还车贷、房贷、信用卡的你，这样的场景或许大家都有经历。对于急需要用钱的人而言，接到一个能愿意贷款给你解燃眉之急的信息，简直就是雪中送炭。无需抵押、当日放款、填好信息、马上给钱。天下竟有这种好事？如果你不懂网络贷款诈骗的套路，小心不但贷款贷不成，反倒越贷越穷。

只要身份证就可以贷款

现在很多的小额贷款机构在宣传的时候，都说只要身份证就可以贷款，但是真的只需要身份证吗？换个位置思考，如果你是小额贷款公司，仅凭一个身份证就敢贷款给对方？其实这种分两种情况，一种情况是一些小额贷款的骗子说只要身份证，其他什么都不需要就可以下款，碰到这种情况就要小心，拿到你身份证之后，他就可能让你交钱，不交钱还威胁你泄露你的身份证信息；另外一种是小额贷款公司的宣传语，宣传的是只需要身份证，但是其实在贷款的时候还需要你提供收入证明、工作证明或者征信报告等，这类就是正规的可以下款的。

利息大大低于普遍的利息

比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这无疑就是高利贷，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦你上钩，就很难走出这个恶性循环。当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记“天上不会掉馅饼，骗局多始于贪念”。同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。

贷到款前却先让交钱的

通常情况，正规网贷平台在发放贷款前不会收取任何费用，需要收取的手续费、管理费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。包括各大银行办理信用卡，卡批下来之前不会收取任何费用，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的费用。那些说能帮忙贷款、办信用卡，贷的钱和信用卡还没拿到，就先让交钱的，99%是骗子。

卖“强开技术”的

相信不少人都碰到过卖“强开技术”的人。什么“蚂蚁借呗强开，收费800块，包出2万以上额度”等等。不管变化多少种花样，只有一个目的，那就是让你掏钱。等你掏了钱，还装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，骗取你的信任，等用过之后就会发现依然强开不了。有的则直接把你拉黑，再联系就联系不上了。不管是微粒贷、蚂蚁借呗，还是蚂蚁花呗，目前采用都是系统邀请制，官方不邀请，谁也强开不了。

木马程序盗取银行卡信息

这种骗局相对隐蔽，骗子一般首先设局，将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后，银行卡内的余额就被全部转走。不要轻信任何私人、不正规贷款机构发过来的信息，更不要在不信任的网站上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

用钓鱼网站做幌子

钓鱼网站的骗局其实不是什么新兴事物，它与不少仿冒商品的本质一样，比如“康帅傅牛肉面”仿冒“康师傅牛肉面”。唯一不同的是，你买到假冒商品可能受到的金钱损失要小，而碰到钓鱼贷款网站，自己的存款可能全被骗走。当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台上，一定要点击进入官方网站，认清官网和“推广”之间的差别，这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。

花钱消除信用污点

由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖，号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点。一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。因为，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。个人良好的征信没有任何捷径可寻，唯一的办法就是保持良好的信用记录。

没有放款就让支付费用

这个是很多小额贷款骗子最常用的招数，也是一个屡试不爽的招数。小额贷款的骗子他们会让你预先支付一定的保证金或者资料费什么的，给你保证贷款额度很高，而且很快就可以到账，在急用钱的时候，你完全就不会想那么多，结果等你交完钱，再去联系他，就找不到人了。

【网警提示】

办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不会收取任何费用！

任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转账刷流水、验证还款能力的，统统都是诈骗！

济宁新闻网

合同留白设圈套借款月息变周息，殴打拍裸照暴力追债

一家烟酒商行，平日里不做买卖，但“生意”红火，业务员个个工作繁忙，原来私下竟干着不法勾当。近期，广州增城警方经过周密研判部署，收网捣毁一个盘踞在新塘镇的“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人12名，查获大量涉及“套路贷”借贷合同和银行卡。

借款利息突涨4倍，借款人不从被暴力追债

2020年11月18日，增城警方接到事主徐生（化名）报警，称遭遇抢劫。警方立刻展开调查，发现事主在半个月前找到在新塘镇放贷的张某，借30000元用以工厂资金周转。双方约定借款一个月，收取3000元利息和3000元手续费，事主签好借款合同后实际拿到24000元。然而当晚，事主被告知这笔借款每周要还利息3000元！原本的月息竟变周息，利息翻了4倍！

事主不从要退回借款，但对方称有合同为据，毁约要再支付数千元手续费，并一次还清30000元本金。事主这才发觉自己被“套路”了，挂断电话。

没想到，几天后，张某派人到事主的工厂暴力追债，以殴打、强制拍裸照、限制人身自由等手段，威逼事主立即筹钱还贷，最后当场从事主手机里转走13000元。

随着警方对该案展开全面深入调查，循线索迹，挖出一个在新塘镇专门从事非法高利放贷、“套路贷”的团伙。

开商行作掩护，公司化组织运作

警方借助智慧新侦查，通过实地暗访摸排结合研判追查，逐渐查明，以张某为首的一伙人，自2019年以来，以老乡关系纠集结伙，以经营商行销售烟酒为幌子，实施非法高利放贷行为。

该团伙共有成员十多人，其中张某为老板，负责出资和统筹人员分工，下面设有：业务组，负责通过中介、发放小广告、熟人介绍等方式寻找放贷对象；风控组，负责通过各种途径了解借款人家庭、工作、住址和信用等情况；考察组，负责上门考察借款人经济实力、签订借款合同等；催收组，负责电话和上门催收。

警方通过大量摸排取证，逐一锁定该团伙成员，周密部署收网抓捕行动，先后抓获团伙头目张某在内的犯罪嫌疑人12名。警方在该团伙经营的商行、犯罪嫌疑人住所和车辆查获大量涉及“套路贷”的借贷合同，同时在犯罪嫌疑人手机里查获威逼借款人拍摄的裸照等。

合同设陷阱，暴力催收手段狠

经审讯结合取证查明，该团伙提供给借款人签名的合同中，利息一栏是空出不填的，为实际利息的确定埋下陷阱。在签订合同前，该团伙通常跟借款人口头约定月息为5%，另要收取一定的中介费、手续费等，在扣除相关费用和首期利息后，借款人约能拿到借款的八成。待合同签好后，由团伙成员保管合同，并在稍晚时候才告知借款人利息为每周10%（年利率为520%），如要违约需交一大笔违约金。

借款人此时虽知道被“套路”，但通常因急需用钱，不得不硬着头皮按10%的周息进行还款。而对大额借款，该团伙还会让借款人再签一份某品牌酒销售合同的虚假合同，如借款人未如期还钱，就用该虚假合同到法院提起诉讼。

警方同时查明，该团伙有一套较为完备的催收方案，一方面通过殴打、强制拍裸照、限制人身自由等暴力手段，威逼借款人及其家人，另一方面用借款人签订的烟酒销售虚假合同到法院起诉，制造虚假诉讼。而很多事主迫于被该团伙握有借贷合同、裸照等，不敢报警维权。

目前，警方查获该案借贷合同130多份，初步核实事主30多名，核实涉寻衅滋事、非法拘禁等案件10余宗。12名犯罪嫌疑人均已被警方依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

警方提醒，“套路贷”不仅侵害当事人合法权益，而且扰乱正常金融秩序和社会治安秩序。市民群众应切实增强防范意识，尽可能通过正规金融机构办理贷款业务，不要轻信没有资质的非正规公司和个人。在签订借贷合同时，一定要明确写明借款金额、利息、相关费用标准等关键要素，避免落入“套路贷”陷阱。

文、图广州日报·新花城记者李栋通讯员廖云赟张毅涛广州日报·新花城编辑：吴绍锋

揭秘盘根错节的校园网贷：利滚利、恐怖催债……

来源：华西都市报

高额利息、利滚利、恐怖催债……

揭秘盘根错节的校园网贷

2019年末，南充顺庆法院开庭审理一起校园贷案件。省高院供图

华西都市报-封面新闻记者李智

被“校园贷”看似门槛低、套现快的表象迷惑，有的大学生尝试贷款，谁知原本借款几万元，利息却像雪球越滚越大，最后竟面临几十万元的高额还款……

无力还款后，面对恐怖催债，受害学生无力招架，甚至萌发轻生念头。校园贷，给高校带来了诸多不和谐因素。

但谁曾想到，发放“暴利校园贷”的人，不是社会青年、也不是黑社会，而是同年龄段的大学生……

校园贷究竟是怎么回事？利滚利达到何种程度？学生面临怎样的暴力催债？由封面新闻联合四川省高级人民法院推出的法治宣传栏目《看法》第一期，首先聚焦备受社会关注、危害性极大的“校园贷”。

大学生创业

把“高利贷”当作致富门路

今年24岁的小夏、26岁的小陈均为成都一高校学生，而23岁的小刘，是安徽一高校计算机学院学生。

三人通过网络平台推送广告，以“无抵押”贷款为诱饵，采用周息20%-30%以上的超高利息，超出国家允许民间借贷最高年利率的43倍以上，堪称暴利。

三人通过不特定人放贷，采取预先扣除利息、打双倍借条，并通过支付宝或银行卡走虚假双倍借款流水、签订金额虚高的“借贷”协议、互相推送平账等方式，大肆非法获利。

三人被抓后供述，他们竟然把“校园贷”作为大学生创业致富的门路。

2017年9月，苦于无钱周转的南充一高校大一学生小王，被一个备注名为“顾佳为”的人请求添加好友，得知对方是上海从事贷款业务的人员。因自己对校园贷有所关注，加上有借贷需求，小王如实告知了自己的学生身份和还款能力，并联系上了从事校园贷的小夏。

大学生入坑

借款利滚利最后无力偿还

在通过身份审核后，小夏以周息30%的高额利息，向小王发放“贷款”。而在小王无力偿还借款时，又将其推送给其他借贷平台，让他挖东墙补西墙，在其他网贷平台继续借款，以偿还借款。

从2017年9月至12月，小王的“贷款”总金额以滚雪球的方式，迅速增长至几十万元。

当年12月，小王被迫到成都一酒店商谈还钱一事，并出具借条金额共计63万余元，其中小夏2万元，小陈10万元，小刘14万元。

警方调查显示，除向小王发放“高额利息”贷款外，小陈又以同样的方式，向成都另一名大学生发放贷款1.5万元，走4.4万元的虚假借款流水并打4.4万元的借条，口头约定一个月后按期归还2.2万元，逾期则按4.4万元还款。

后来，这名借款人要求提前还款，但小陈对之前的口头约定不予认可，要求对方按照借条及转账记录偿还4.4万元。最终，借款人被迫支付还款2.34万元。

进校园庭审

让“校园贷”套路无所遁形

7月13日，华西都市报、封面新闻记者从南充市顺庆区人民法院获悉，日前，这起“校园贷”案件在西华师范大学依法公开审理。

法院审理认为，被告人小夏、小陈、小刘以非法占有为目的，假借民间借贷之名，采用虚增债务、签订虚假借款协议、制造资金走账流水、相互推送平账等“套路贷”方式，骗取他人财物，三被告人的行为已触犯刑律，构成诈骗罪。

根据《刑法》相关规定，法院依法判处被告人小刘有期徒刑两年，并处罚金1万元；被告人小夏、小陈被判处有期徒刑一年十个月，并处罚金8000元。

在办理案件过程中，主审法官发现，一些高校学生对“校园贷”不了解，没有认识到“校园贷”的严重危害。在校学生加入非法放贷行业及堕入“校园贷”陷阱的情况时有发生，极易引发严重刑事案件。

庭审结束后，主审法官和参加旁听的同学进行了交流，对校园贷的形式、危害进行现场讲解，帮助大家辨别“校园贷”、远离诱惑。法院还以司法建议的形式，提醒高校防范校园贷。

向不法“校园贷”说不

打好“打击、保护、教育”组合拳

据了解，针对很多“校园贷”狡猾地利用“滞纳金”“服务费”“中介费”等专业名词设置陷阱，2018年以来，南充两级法院先后与公安、检察、监察等展开联合调研12次，有针对性地与金融、教育、工商等政府各相关部门召开碰头会15次。

随后，法院指派联络专员，每月至少3次与各部门交流工作情况，解决协作配合中的问题，推动建立立体化、信息化、社会化的“校园贷”风险预警监测体系。

自2018年以来，法院与2000余名高校辅导员、班主任、学生家长建立双向沟通机制，密切关注学生异常消费行为；选派13名员额法官定点联系辖区内13所大中专学校，收集学生对校园贷最为关注的核心问题，开展“校园贷”“套路贷”法律知识进校园活动53次，并在高校设置举报箱，鼓励学生积极举报有关“套路贷”“校园贷”线索。

2020年1月2日，最高人民法院发布《最高人民法院关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》，明确规定全日制在校生因“校园贷”纠纷成为被执行人的，一般不纳入失信名单或限制消费，进一步打击“校园贷”。