通过借钱宝事件，给大家普及下互金理财知识
下边是我对网贷理财的一些简单看法，有问题的可以回帖咨询我：
1、2013年余额宝没出来前，网贷还是少数人的高风险投资方式（那时候逾期了平台是不垫付的，投资者得自己承担损失，早期拍拍贷/红岭/人人贷三强），2016年之后的网贷理财已经影响了太多人。很多人通过网贷理财获得了比银行理财高不少的收益，只要投资在一线平台，这个收益基本是确定性的，相当于把很多人的理财能力提升到了年8%收益的档次。这就比盲目的买基金、熊市买股票要好得多。
2、网贷理财的确定性收益是建立在平台筛选上的。一旦买的平台不靠谱，那就是竹篮打水一场空，那就真的是“你看重的是利息，别人看重的是你的本金”了。但只要你正确看待行业发展，学会认识平台，是没有什么问题的。早年间有很多银行也在做网贷，但由于银行没那么市场化，现在坚持做下来的银行背景的网贷平台也就只有陆金所了。再不放心，投资陆金所还是放心的。
3、普通人在两位马爸爸上的支付宝/微信上买余额宝类产品，其实不叫理财，这个专业一点叫现金管理，因为货币基金年化收益也就4%左右，只能跟通货膨胀勉强持平，实际是用来替代过去的银行活期储蓄的。但真正要走到理财这一步，需要往6%以上的收益努力（比五年期国债收益率怎么也得高一点），而网贷的出现解决了这个问题，成为了很多人，尤其是年轻人学习理财的第一步。
4、最早的普通人理财是一来就进中国股市，但其实风险是非常大的，因此每一轮股市牛熊转换都是收割一遍韭菜，因为有99%以上的人没条件且不适合炒股。05年基金火热后，大家本以为基金是最好的普通人理财工具，但结果发现还是不行，这1是中国股市不行，2是中国基金有很多也不行，3是普通人对权益类投资品种的净值变化太敏感了，亏得多就卖，那就坐实亏损了。因此08年后信托起来了，有很多中产家庭靠买信托获得了每年10%稳稳的收益，但随着实体经济不行后，信托也开始违约，而这个时候网络借贷传入中国，借助网络借贷的好处，能成功把民间借贷的一些问题给解决掉，因此几年下来，网贷行业发展成了个几万亿的市场，也有五六家美国上市公司，同时也造福了很多媒体报道各种融资事件和负面事件，当然，骗子就更多了。
“喂，请问需要贷款吗？”你接的骚扰电话，另一头可能是他俩
“喂，请问需要贷款吗？”“请问您是某某女士吗？”各类骚扰电话、诈骗电话层出不穷，我们的姓名、年龄等个人信息莫名其妙地被陌生人掌握，究竟是谁出卖了我们的信息，随意侵犯他人个人信息是否需要担责？日前，惠州市博罗县人民法院（下称“博罗法院”）审理一起侵犯公民个人信息案，依法分别判处被告周某勇、周某灵有期徒刑九个月，并处罚金人民币3000元，并没收犯罪工具电脑两台。
被告人周某勇、周某灵系堂兄弟，俩人商量合伙出钱从事网络借贷，约定每人出资30000元，共60000元作为资本投入到放贷中。2018年4月份开始，俩人租了博罗县罗阳街道某花园的一间房子，通过非法获取公民个人信息从事网上贷款业务。由周某勇在“淘金云”网站上以人民币20000元（5.5元一条)的价格购买3000多条公民个人信息，信息内容包括公民的真实姓名、手机号码、微信、QQ、年龄、芝麻分、地区、借款天数、借款金额、还款方式等贷款财产信息，而后俩人逐一用手机拨打客户的电话，询问对方是否需要贷款，如果对方有需要的话，就在“借贷宝”“今借到”“米房”“有凭证”等平台上输入对方的手机号码，查询对方的贷款记录、信用情况等，为符合条件需要贷款的人办理贷款业务，并从中收取贷款本金10%-20%不等的手续费获利。
博罗法院审理认为，被告人周某勇、周某灵非法获取公民个人信息，情节严重，其二人的行为已构成侵犯公民个人信息罪。被告人周某勇、周某灵归案后均能如实供述自己的犯罪事实，且当庭认罪，属坦白，有悔罪表现，均可从轻处罚。但鉴于被告二人非法获取公民个人信息达3180条，数量大、范围广，并据此通过网络平台实施借贷行为，社会危害较大，根据宽严相济的刑事政策规定，对其二人不宜适用缓刑。故依法作出上述判决。目前该判决已生效，被告人周某勇、周某灵均表示服判，不上诉。
据了解，此案是《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》从2017年6月1日起施行以来，博罗法院审理的第一起侵犯公民个人信息案。
法官提醒，在日常生活中广大群众要提高警惕，妥善处置快递单、车票等含个人信息的单据；网络购物要谨防钓鱼网站；避免在社交软件上透露真实身份信息；慎重参加网上活动；身份证复印件上要写明用途；投递简历只提供必要信息；在公共场合使用无保护或来源不明的WiFi时，切勿进行涉及银行密码、各类验证码等操作；收到短信、聊天软件发来的不明链接，不要轻易点击等，以预防个人信息泄露引发次生犯罪。
【记者】卢慧
【通讯员】周子雄曾海青周泽锋
【作者】卢慧
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端
借贷宝要对“裸条”猖獗负责
事情比想象的严重得多。就在几个月前，各方还在争议是否存在女大学生的“裸体借条”——很多人无法想象，正在接受高等教育的女大学生，居然为了那么几千块钱甚至几百块钱的贷款，就非常羞耻地拿着身份证拍裸照作为“抵押”。
而在11月30日，一个整整10G的“大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开，里面包含167名女大学生手持身份证的裸照及视频，甚至包括所谓的“肉偿”视频。除了视频之外，文件中还包含女大学生的学信网资料、身份证、手机号以及亲友的联系方式等信息。而本次泄露的源头舆论指向网络熟人借贷平台——借贷宝。
女大学生“裸条”借贷此前就被披露过，之前媒体做过报道，舆论多有批评。不过在批评受害者的盲目之外，更有必要追问这个纵容“裸条”借贷的平台。
借贷宝的最新回应，仍声称他们只是借贷平台，那些不雅照是用户和第三方“私下交易”产生。言外之意，他们没有任何责任。
借贷宝真的如此无辜吗？在这个号称“专业熟人借贷平台”上，骗子能和陌生的大学生之间顺利交易，平台却没有进行起码的审核和监管。对于涉世未深的大学生来说，这等于是在纵容甚至引诱轻率的借钱。在引发悲剧后果之后，借贷宝却抽身事外，一脸无辜大义凛然地宣告将打击违规私下交易。尽享撮合各种交易的好处，却不想承担任何责任。这到底是骗子钻了平台的空子，还是平台钻了法律和道德的空子？
除了故意营造借钱零门槛之外，借贷宝平台上还有似乎专为骗子量身打造的游戏规则。央视报道过一个案例，某大学生通过借贷宝平台借钱，向借款人先借了1500元，又以押金的形式转给对方。但还没来得及正式借钱，就被对方拉黑。这就意味着，大学生一分钱没借到却凭空负债。此时，借贷宝却开始“负责任”地帮骗子“催收借款”，一旦借款人逾期未还，平台还要收逾期管理费和催收费。
骗子可以横行无阻，借款人却面临着处处陷阱，防不胜防，这样的借贷平台，说其吃人不吐骨头也不为过。无论平台是有意还是疏忽，长期放任滋生各种非法借贷交易的模式存在，借贷宝都成了事实上的“帮凶”。不去反思自身作为，不去封堵规则漏洞，只把问题都推给第三方骗子，对吗？
资本的逐利无可厚非，但如果钻法律和道德空子，把利益建立在恶意剥削、坑害弱势者的基础上，甚至通过“裸条”“肉偿”把刚刚成年的女大学生往火坑里推，这样的互联网借贷，和过去为人所痛恨的“高利贷”“驴打滚”没什么两样。
10G的“裸条”可能只是冰山一角，其背后可能涉及成千上万刚刚成年的大学生，而“裸条”可能影响了她们的一辈子，这不是一个廉价的谈资。监管部门当有作为，这种灰色经营不能再搞下去了。
