邮储银行上饶市分行大力推动三农金融业务稳健发展
来源：人民网－江西频道
今年以来，邮储银行上饶市分行大力推动全市分行三农金融业务稳健发展，进一步加大信贷投放力度支持实体经济发展，积极发挥资源禀赋优势，为三农领域提供全面、高效、优质的金融服务。
积极搭建合作平台。该市分行积极搭建政银、邮银、银银、银担、银保、银协等合作平台，开展对接活动，大力发展财政惠农信贷通、创业担保贴息贷款等重点政银合作业务。主动对接市场监督管理局、各类产业园区、商会等政府部门和行业协会，共同搭建地方经济发展合作平台，形成了一套具有邮储银行特色的金融服务模式。
强化科技赋能发展。该市分行坚定不移推动创新发展，不断加速业务模式数字化转型,大力推广“极速贷”等数字化产品，运用金融科技和大数据手段，为家庭农场、专业大户、农民合作社、商户等打通一条无障碍贷款通道。同时，对所有县支行布放移动展业，实现小额贷款申请、审批、放款及贷后管理的全流程数字化，今年1-11月份，该市分行小额贷款线上放款占本年小额贷款放款金额的92%以上。
全面落实乡村振兴。该市分行行重点联系地方农业农村局，组织专业合作社、家庭农场、种养大户联合召开信贷产品对接会，发挥“线上信用户贷款”、“银担惠农贷”等专属信贷产品优势，积极走访乡(镇)政府、村委会，利用推介会批量获客，为乡村振兴提供强大的金融支持。截至2022年11月底，共开展沙龙、推荐会、走访等活动59场。同时，成立了十支“乡村振兴攻坚队”，推进“一村一品”示范村、产业村综合金融需求满足，深入探索服务乡村振兴的最佳实践。
恒丰银行开通绿色通道助力“小巨人”深耕智慧医疗领域
专精特新企业是中小企业的排头兵，是构建新发展格局、推动经济高质量发展的重要基础。2022年以来，恒丰银行重庆分行紧跟国家政策导向，向专精特新、高端制造业等重点领域倾斜信贷资源，从审批、贷后管理等多个环节简化贷款手续，大力支持战略性新兴产业和科创企业发展。截至目前，该行已为专精特新企业发放授信累计金额5.39亿元。
近日，恒丰银行重庆分行通过“定制+审批”方式，为重庆海润节能技术股份有限公司(以下简称“海润节能”)提供2000万流动资金贷款，保证客户生产制造防疫项目产品正常作业。
海润节能是一家专注于安全空气品质与绿色健康建筑的技术研发、产品制造和推广应用的国家级专精特新“小巨人”企业，曾受邀参与国标《传染病医院建筑设计规范》的研究。疫情发生以来，海润节能先后为120余家新冠肺炎定点收治医院提供了PCR实验室、移动病房修建等技术服务和产品供应工作，申请专利及知识产权保护40余项。
今年，重庆本轮疫情发生后，作为国内知名抗疫型医用级安全通风系统的研发企业，海润节能紧跟政府防控政策，加大生产供应。了解到海润节能急需紧急资金用于疫情防控产品生产后，恒丰银行重庆分行全面启动应急方案，根据客户需求，第一时间组成专项业务推动小组迅速对接，分、支联动多次到企业走访对接金融需求，为其量身设计综合性融资方案，开通绿色通道加快审批速度、缩短放贷流程，3个工作日完成业务全流程，为企业发放了2000万流动资金贷款，及时满足了企业生产运营需求。
下一步，恒丰银行重庆分行将持续优化金融产品和服务，根据企业经营情况和融资需求，提供差异化、专属化服务，从营销、风险、审批、贷后管理等多个环节简化企业贷款手续，保证“客户服务不打烊、金融保障不断档”，以“特事特办、急事急办”的方式及高效审批的“恒丰速度”持续为重庆专精特新企业保驾护航。(恒丰银行重庆分行供稿)
银行理财产品为何亏损？看看宁波通商银行的罚单，答案就在其中
马上就到年终了，各地金融监管部门加大了合规检查执法力度，不少银行纷纷中招，罚单显然比平时多了很多。
近日，宁波银保监局亮剑，宁波通商银行一天之内领到两张罚单，合计罚款780万元。
宁波通商银行两张罚单的违规事实多达十几项，是比较罕见的，涉及的范围也比较广。有内控合规方面的问题，贷款三查不到位的问题，互联网贷款的问题，同业投资的问题，理财产品方面的问题。
内控合规方面违规事实包括：员工与名下授信客户发生资金往来、关联方名单不完整、未合理分担小微企业抵押物财产保险费用、绩效薪酬管理不合规等。
内部员工和外部客户互相勾结是银行面临的最大内控风险，堡垒往往是从内部攻破的，一些出现风险事件的银行无不与此有关。相关案件也是经常被爆出。
关联方名单是和银行有关联关系的一些企业或者个人，也是属于银行内部管理问题，监管方面对关联方的管理也有明确的要求。
财产保险费用的分担则是为了减轻企业融资成本，监管方面提出的减费让利政策，不过总有些银行阳奉阴违，执行不彻底。
互联网贷款方面两年前，监管方面发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，对互联网贷款进行规范和要求。
先了解下什么是互联网贷款？指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。
简单讲，互联网贷款就是全线上业务，整个作业流程，包括营销获客、贷款受理、风险评估、授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等都是自动处理，无需人工干预。
互联网贷款和互联网存款一样，也涉及“无照驾驶”问题，所以互联网贷款有完善的异地客户识别机制，否则就会出问题，宁波通商银行就是因为“互联网贷款异地客户识别机制不完善”被罚。
理财产品问题理财产品问题是本次宁波通商罚单当中比重较大的一块内容。包括“净值型理财产品部分投资比例不合规、净值型理财产品估值方法不准确、净值型理财产品信息披露不到位”等。
近一段时间以来，银行理财产品发生大面积亏损，对投资者的信心打击是非常大的。不少的理财产品投资者从来没有见过这种场面，以前是闭着眼睛买从来没有亏损过，现在是每天一睁开眼睛就是几百块的亏损，心里那是拨凉拨凉的。
大家不明白，为什么会出现这样的情况？其实看看宁波通商银行的违规事实就明白了。净值型理财产品部分投资比例不合规，这说明我们购买的理财产品表面上看是低风险或者较低风险，其实是中风险或者高风险。因为这些理财产品投资的底层资产没有按照监管的要求的比例进行投资，而是过多地投资了高风险资产。这其实就是“挂羊头卖狗肉”。
另外就是“理财产品估值的问题”，由于估值方法不准确，导致理财产品净值波动较大，加大了投资风险。
再有就是“净值型理财产品信息披露不到位”，本来投资者和理财产品之间就存在信息不对称的问题，如果理财产品发行机构故意隐瞒一些信息不披露，那投资者就是“盲人摸象”了。
结语过去，由于理财产品收益高风险低，而深受众多低风险偏好投资者的欢迎。但随着理财新规的落地实施，理财产品打破了刚性兑付，不再保本保息。其实大部分的投资者并不是太明白理财新规的内容，心理上还没有转换过来。现在一下子大面积塌方，让投资者感受到了实实在在的亏损，明白了什么是打破刚性兑付。
不过，监管方面打破刚性兑付的初衷，并不是让投资者亏损的，而是想让投资者获得更多的收益。只是一本好经，让歪嘴和尚给念歪了。
这里，不管是银行还是银行理财子公司，需要明白一个道理，不要把打破刚性兑付当作“护身符”，反正亏得不是你们的钱，就可以置身事外。卖着还是要尽职的。大家买你的理财产品一定是来赚钱的，而不是来亏钱的。如果总是亏钱，谁还买你的理财产品。反正是亏钱，还不如去资本市场呢。
