贷款集中审查，无纸化办贷，邹平农商银行多举措提升信贷服务水平
通讯员高晓晨记者王忠才
为进一步提高办贷效率，有效规避信贷档案风险，邹平农商银行持续强化信贷基础工作，创新形式、多措并举，大力推广无纸化办贷模式，做到了无纸化办贷规范化。
实现全部贷款集中审查。为进一步提升全行信贷资产质量，邹平农商银行于2022年1月成立邹平农商银行贷款审查审批中心，进一步加强了信贷制度执行，规范信贷操作，提高风险防控能力，严格遵循风险防控优先、高效操作、统筹兼顾的原则，实现全部贷款集中审查，发挥了对信贷资产的把关堵口作用，减少了贷款人为操作风险，促进了信贷规模、质量、效益的快速发展。
实行全面无纸化办贷。该行始终将无纸化办贷作为“便捷信贷”的一项重要措施大力推广，将大量纸质资料转化为电子材料，打破渠道限制，在提升营销效率的同时助力绿色环保，推动经营管理健康可持续发展。一是制定“无纸化”线上办贷管理办法。全面梳理、整合贷款各环节所需材料，在确保权证类、法律类档案资料合法合规、齐全有效的前提下，对现行资料文本进行精简优化、合并归集，废除无效文本，做到“应减尽减、能减尽减”。二是取消部分纸质资料采集流程，推进信贷资料电子化采集，上传信贷管理系统存档管理。取消内部业务处理流程的纸质资料签署，实行贷款调查、审查、审议审批和贷后管理全流程线上处理。客户经理在受理客户贷款申请后，贷款调查、审查审批流程等实行系统线上办理，信贷业务资料通过高拍仪、移动P扫描后线上实时传输，审查人员、有权审批人等各环节信贷人员进行线上审查审批，确保流程运转畅通高效。无纸化办贷的推广，实现了“精简办贷手续、电子档案管理、线上审查审批和各环节限时办结”的管理要求，极大提升了办贷效率,提高了客户体验。
给企业批贷前，银行到底在调查哪些信息？
大家有过这种体验吗，当我们的企业向银行提交完贷款申请后，就进入了漫长的等待期。有的“运气好”一点，刚申请就被拒绝了，有的企业在等待了一个阶段后，才被告知拒贷。在我们提交贷款申请后，银行都会做哪些审核呢？在中小企业融资越来越难的当下，只有知己知彼才能贷得资金，今天，东融金服就带大家“潜入”银行内部，看看向企业批贷前，银行都会审查哪些方面，希望对广大企业主们有所帮助。
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贷前调查
1.资料核查：
完整性、真实性和有效性是资料核查的主要考察方面。
完整性是证明企业符合申请资质的佐证，所以每一项材料都不可或缺；
真实性也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查，核实材料是否有弄虚作假；
有效性，譬如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。
2.客户信誉及人品调查：
要说了解信誉情况，银行可不仅仅停留在通过征信系统，了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单，东融金服提醒大家，银行还会将功课重点落在与客户周边人的交流上：
譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为，向企业员工了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。
3.企业资产及经营状况：
通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化，分析企业经营成长曲线；
对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解，以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。
4.贷款用途：
调查企业贷款用途是否真实合理，确保资金流向安全地带，担心企业打着生产经营的幌子，将资金挪作他用；
东融金服提醒大家，为了彻底打消疑虑，有些银行除了在贷后监督款项的使用外，更是在贷前做好了防范措施，将贷款资金支付给客户的交易对象，而非企业账户。
——02——
方案谈判
如果认为风险能够在可控范围内，银行会与企业对可贷金额、期限、价格、担保方式等等进行又一轮谈判。
——03——
贷款审查
方案谈妥，调查报告写好后，客户经理会将全部业务资料移交风控部门进行审查。
这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结果。具体说来，无外乎三种情况：要么批贷，要么不批，要么以调整贷款金额、利率或担保方式为前提才能批贷。
一般情况下，企业的贷款申请通过以上三步后，基本上就到放款环节了。最后，东融金服给大家总结一下，贷前调查是贷款流程中极其重要的风控手段，基本上决定了企业的贷款是否会被拒，需要各位企业主慎重对待！另外，如果大家在贷款申请以及审核方面还有疑问，都可以咨询我们，东融金服是助贷行业领先者，深耕行业12年，拥有专业的融资团队，我们长期和银行打交道，熟知贷前、贷中、贷后的各项明细，为您一站式解决融资难题。
东融金服是东融科技集团旗下助贷品牌之一。东融科技集团成立于2010年，总部位于上海、公司人员规模近2000人，在上海、苏州、南通、南京、无锡、常州、合肥、杭州、宁波、青岛、武汉、成都、广州、天津、菏泽、临沂、泰州、湖州、扬州、绍兴、嘉兴等22城设有39家分公司，是中国规模最大的第三方融资服务平台。
农发行山东省分行营业部举办信贷法律审查及案防业务培训
来源：人民网－山东频道
为贯彻落实“合规农发行”三年行动计划，推动合规文化建设，提升内控合规管理水平，促进监管要求落实及制度的有效执行，按照2022年“信贷业务知行课堂”、“我来讲合规”培训计划安排，农发行山东省分行营业部于2022年11月17日举办信贷法律审查及案防业务培训，邀请省行内控合规处副处长范晓玲同志授课，讲授信贷法律审查及案防管理相关规定。
培训采取现场和视频相结合的方式，部领导、机关各部室负责人、相关岗位人员在主会场参会，各支行行领导、“三合一”专员及相关岗位人员在分会场参会。本次培训全面梳理了我行案防相关制度文件，从案防网格化管理切入，就案件的排查、研判、报告、处置进行了全面讲解，提出了案防工作存在的问题和工作要求；围绕担保的合法性和有效性，对信贷担保法律审查的要点逐项进行了系统解读，提示了审查中普遍存在的一系列问题和风险点，对下一步的信贷调查和审查工作具有很强的指导作用。
“安全是发展的前提，发展是安全的保障”，案件防控和法律审查都对我行的风险防控工作具有重要意义。通过培训，促使全行员工提高认识、全面领会、准确把握，扎实做好案件防控和第二还款来源的落实，不断提高运用法治思维、法治方式服务业务发展的能力,提升信贷业务办理质效和风险防控水平，为农业发展银行高质量发展贡献力量。(许书颖)
