干货贴：关于“网络贷款”，你们想知道的都在这里

近期

发现很多人对

“网络贷款”其实不太了解

以至于“网络贷款诈骗”的

受害者仍屡见不鲜

如何预防？

今天将针对问得最多的共性问题

今天在这个帖子一次性解答

希望对想“网络贷款”的各位

有所帮助，防止被骗！

Q1：什么是“网络贷款”？

网上贷款，顾名思义就是通过网络上实现资金的借贷。网上贷款正在成为一种趋势，借助互联网的优势，可以足不出户地完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效地完成。

Q2：什么是“网络贷款诈骗”，有什么特点？

随着网络贷款的兴起，不法分子开始冒充各类网络贷款机构，以“免押高额低息”为诱饵引诱事主上钩，引导事主下载诈骗APP注册申请贷款，再以保证金、手续费、解冻费等各种理由要求事主转账汇款，从而达到诈骗钱财的目的！

网络贷款诈骗有几个显著的特征

符合以下几点的其中一点

就要高度警惕了！（敲黑板）

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01

网络贷款APP通常通过网页、私人发的链接或扫二维码图片下载

网络贷款诈骗通常需要以假冒的网贷APP为载体。但假冒的APP在安卓官方手机应用市场（苹果APPSTORE）是不能搜索到的。所以，所谓的“客服”会通过网页、私人发的链接或以扫二维码图片下载的形式诱导您下载APP。有的骗子会仿冒正规的网络贷款APP，假的APP图标与正规的很相似，名字一样，有以假乱真的效果。

怎么破？

网络贷款APP只在官方应用市场下载，对于不明的链接、二维码一律不点不扫不下载。

02

“无抵押、无担保”“当天放贷”“免押高额低息”等字眼出现

在许多的“网络贷款骗局”中，往往会出现“无抵押、无担保”“当天放贷”“免押高额低息”等极具诱惑性的标语。这些标语极其精准地切中了广大急需资金的企业主及个人的要害。但回头想想，条件这么宽松的贷款，确定就没问题？国家金融监管机构会允许如此随便的放贷吗？

怎么破？

一律不相信此类贷款机构。对于急需资金的企业或个人，轻易借贷并不能“雪中送炭”，很可能会是“雪上加霜”。

03

放款前会以卡号填错等理由，需要先提交“手续费”、“保证金”、“解冻费”

正规的贷款放款之前是不需要收取费用的。放贷前以各种理由诱导转账的一律是诈骗。

怎么破？

需要贷款的企业和个人要通过正规渠道去银行等金融机构办理。

Q3：填写网络贷款申请，没有收到钱，还要求还款，需要还吗？

不需要。贷款的款项都没收到，不可能就需要还款，这不合常理，是不法分子的诈骗套路。诈骗APP内所填写的合约都是虚假的，不需要偿还原本就不存在的“贷款”，更无须承担后果。

Q4：要求转账才能提现，想放弃贷款，对方说会影响征信，还要告我，怎么办？

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意愿的前提下所形成的借贷关系，应认定为无效。同上，诈骗APP内所填写的合约都是虚假的，不需要偿还原本就不存在的“贷款”，更无须承担后果。

之所以这么说，是不法分子为了达到骗钱的目的说的恐吓的话术。无须与不法分子辩驳，越是辩驳越容易掉进骗子的圈套，遇到这种情况，直接拉黑，切记不要再与不法分子联系。

Q5：对方掌握我的个人身份信息，我是不是得听对方的话，不按对方要求操作会不会有不良后果？

虽然个人身份泄露容易成为不法分子的诈骗目标。但是，如听从对方操作必定会一步步陷进圈套，被骗光钱财，切记不可听从。如个人着实无法判断，可先拨打96110向市反诈中心工作人员咨询。

Q6：会不会有人利用我的身份证去网络贷款，最终放款机构追讨到我这里来？

不会的。在我国，正规的贷款必须是本人亲自办理，所有贷款合约的签署必须是本人亲自签字确认。等所有手续都完成后，金融机构才会给单位或个人放款。如果只是利用身份证，在本人不知情的情况下能贷的款，只会是假冒的、诈骗的、不合法合规的贷款，根本不能构成合法的借贷关系，所以无须担心。

Q7：如何辨识来电是警方还是骗子？

最重要的是明确对方目的。骗子套路千千万，目的是让你转账，警方苦言相劝，只为阻止你转账。

Q8：“微粒贷”APP可信吗？

不可信。早前公安部刑侦局已发提醒：微粒贷根本没有APP！微粒贷官方也多次辟谣。

微粒贷只存在于微信和QQ平台上

所有带“微粒贷”字样的APP

一律是诈骗APP，千万别下载

来源：中山市反诈骗中心

记者蹲点丨系列贷，让创业可望又可即

“初出茅庐”的大学生创业，钱是绕不开的难题。刚毕业一年，今年23岁的董金超和2个同学准备将儿童游泳培训和教练员系统培训引入菏泽市场。

场地租赁和设备购买是一笔不菲的投入，即便家人帮忙筹钱，资金依然不够。

创业担保贷款政策给了董金超3个人希望：30万元的“促创业个人贴息贷”，4.2%的利率，政策贴补2%，一年仅6000多元的利息。

“贷”动毕业生创业

体育院校运动训练专业毕业的董金超，调查发现菏泽市针对儿童预防溺水的培训和游泳教练员系统培训有很大需求，他恰好有这方面的专业知识和经验。董金超和同学纪祥雨、梅尚魁就萌生了创业的想法。

咨询创业担保贷款政策后，董金超果断申请了该项贷款。在工作人员的积极办理下，5个工作日内，董金超成功办理了30万元贷款。通过这笔资金，他们在城区不错的位置租赁到了场地，并购买了相关设备。目前在创业贷款的支持下，游泳馆经营慢慢步入正轨。

“按照规定，我们每月只需缴纳利息，等到年底还清本金即可。”董金超说，“政府以贴息的方式，让我们这些刚从校园步入社会的大学生有了启动资金，为我们打开了一扇扇创业之门，创业信心更加坚定。”

8月22日，菏泽市发布“就业创业系列贷”金融服务方案，包括“促创业个人贴息贷”“稳就业企业贴息贷”和“在外创业乡情贷”3种产品。董金超申请的“促创业个人贴息贷”，主要面向自主创业的个人，高校毕业生及返乡创业人员是重点对象，最高可贷60万元。

在外创业也能享受家乡“援助”

8月23日，四川广汉市。机器轰鸣的生产车间里，来自曹县庄寨镇的张玉飞正在抽查切割成形的板材。“这批板材发往云南昆明，仅这一客户，每年的订单量就在7000万元以上。”张玉飞说，“然而一个月前，我们差点与其失之交臂。”

庄寨镇素有“板材之乡”之称，这里80%以上的人口都从事着木材加工及相关产业，张玉飞一家也不例外。在与客商交流中，张玉飞了解到四川的板材市场前景广阔。2018年，他与两个老乡筹资1000万元投建了这家板材加工制造公司。

“今年7月份，受疫情影响，原材料价格大幅上涨，每张贵2块多钱，公司资金缺口很大。我们初步估算，买材料加上新设备，我们至少需要200万元。”张玉飞说。

他首先想到的是当地金融机构。“然而，受户籍、固定资产等多种条件限制，贷款额度只有几十万元，杯水车薪。”后来，菏泽市返乡创业（成都）服务站得知“老乡”张玉飞面临的问题后，与曹县当地金融机构协调，为其提供了“在外创业乡情贷”，一种专门针对菏泽籍在外创业者的创业担保贷款。

“该贷款的利率低于当地的创业商业贷款，而且门槛低，方式灵活，只需通过手机APP，便可申请办理。”张玉飞说，从贷款申请，到300万元到账，仅用了半个多月。

从山东曹县到四川广汉的千里“援助”，让张玉飞等在外创业者铭记于心。“我们准备将公司打造成曹县板材在四川的‘瞭望岗’和‘前哨’，辐射南方市场。”张玉飞说。

据统计，菏泽在外就业创业人员有145万人，部分创业者在资金周转、贷款申请等方面存在困难。“‘在外创业乡情贷’，有助于他们在外‘创大业’，才有机会把更多资金、项目、人才带回老家‘返乡展业’，助力‘归雁兴菏’。”菏泽市人力资源和社会保障局党组书记、局长梁惠民说。

为农民创业增加底气

“小李，你抓紧把灌溉设备铺设好，看样子浇这茬水是免不了了。”8月24日，巨野县田桥镇傲然家庭农场，连日来的高温干旱天气，让农场主于华珍有些坐不住。“目前正值坐果期，一旦水分跟不上，果子的质量和品质很受影响。”从事果树种植30余年的于华珍谈及异常天气下的管理技巧，头头是道。

今年60岁的于华珍是个“不安分”的庄稼老把式，本该享清福的他，却在2019年承包了50亩地，当起了农场主，还带领周边群众发家致富。近几年，由于苹果市场低迷，果子好却卖不上价。“思来想去，只有错峰上市，果子才能溢价增值，而前提就要有一座冷库。”2021年，于华珍东拼西凑了30万元开始筹建冷库。

“预估不足，还缺10万元，眼看冷库手续即将到期，急得我几天吃不下饭。”田桥镇党委政府在入户走访时了解到该情况后，积极与县有关部门协调，向于华珍推荐了“促创业个人贴息贷”。“虽然我至今记不全这笔贷款的名字，但它确实拉了我一把。”于华珍说，“由于政策贴补，年利率很低，并且从贷款申请到放款，只用了三天，很适用于农业生产中的‘救急’。”

贷款当年，于华珍提前两个月还清了贷款，冷库也投入使用。目前，距于华珍50亩苹果的采摘期还有不到2个月，为了充分发挥冷库的价值，他最近还忙于早熟苹果收购事宜。“老张，你家那五六亩的黄金帅苹果别卖了，我按市场价全包了。”如今，于华珍说话更有底气了。

数据显示，从2018年至今年7月底，菏泽市已累计发放创业担保贷款91.4亿元，贴息资金2.1亿元，带动28.7万人就业。

标准还可再细化些

□本报记者赵念东

菏泽推出的“就业创业系列贷”金融服务方案，是对原有创业担保贷款政策的完善和创新，尤其是“在外创业乡情贷”在全省属原创。但采访中，不少采访对象建议：贷款标准还可再细化些。

于华珍今年60岁，去年第一次申请了创业担保贷款。但受年龄限制，他以后不能再享受这项政策了。他表示，如今，60岁以上从事农业的群体不在少数，其中不乏一些像他这样有想法的，“按照我现在的身体条件，再干10年也没问题，如果贷款标准能根据农村实际情况，再细化些，我准备甩开膀子大干一场。”

董金超也持这一观点。受疫情影响，具体线下开课时间他们还未接到通知，虽然对年底还清贷款影响不大，但这突如其来的变故着实打乱了董金超三人的原定规划，“所以能否针对这些不可抗力因素加以细化，比如视情况延期、放缓还款等。”

事实上，创业贷款政策并不新鲜，但如何使政策切实地为潜在创业人群提供有效服务，仍需要政府和金融机构精心打磨，拿出更细化的方案，让政策更好地服务创业者。

虚假网贷App调查：号称“低息贷款”仿冒金融平台

新华社济南7月6日电题：虚假网贷A调查：号称“低息贷款”仿冒金融平台

新华社“新华视点”记者王阳、吴剑锋

近日，山东李先生接到一通陌生来电，询问他是否需要低息贷款。正为资金短缺发愁的李先生，按照对方指引下载了一款网贷A。一番操作后，对方以验资、认证为由4次骗取李先生共计10余万元。

国家网信办反诈中心近期监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗的事件。“新华视点”记者调查发现，不少虚假网贷A仿冒银行、金融平台，诈骗分子多方引流、大量分发。

暗访：留下手机号当天接到多个网贷诈骗电话

“我们已经为你准备了40万贷款的额度，请注意查收”“无抵押，低利率，快放款”……瞄准一些人“用钱心切”的心理，诈骗分子在网络上大量发布“黑户可贷”“无审核”等广告信息，吸引用户上钩。

记者随机进入一个名为“黑户贷”的网站。该网站声称，“1分钟提交、3分钟到账。不用房车作抵押贷款、从25岁到50岁都适用。无视黑白，百分百放款”。在网站引导下，记者留下电话号码，随即该网站弹出一款贷款A，无需经应用商店即可点击链接下载。

记者又随机登录了十几个类似网站，也接到了境外电话，要求下载指定贷款A。

“这些号码均是诈骗电话，切记不要下载软件，不要相信任何先支付后打款的承诺。”在记者暗访涉诈网贷A的过程中，民警通过电话多次发出预警，提醒记者存在被骗风险。

据公安部统计，2021年以来，60%以上的诈骗都是通过虚假手机A实施。其中，虚假网络贷款A诈骗是主要类型之一。

中国人民公安大学治安学院副教授李小波介绍，虚假网贷诈骗中，犯罪嫌疑人一般通过网络、电话、短信等方式发布办理贷款的广告信息，在被害人下载安装网贷A后，冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，以收取手续费、缴纳年息、保证金、税款、代办费等为由，诱骗被害人转账汇款。

“李鬼”式A迭代更新，多种渠道引流推广

记者调查发现，近年来，诈骗犯罪分子升级变换作案手法，网贷诈骗A打擦边球、迭代更新，欺骗性更强。

——假借知名企业名头行骗。

诈骗分子仿冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式A，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民访问下载，进而实施诈骗。平安银行曾发布声明，不法分子利用仿冒A、网站进行贷款诈骗。

家住福建福州的林先生就曾在自称“宜人财富有限公司郑州分公司”开发的宜人财富A上被骗4000元解冻金。当他向“宜人财富”投诉，该公司回应称，其官方工作人员不会以任何名义收取费用，林先生遭遇了假冒网贷A诈骗。

值得注意的是，目前，涉诈金融类A改头换面频繁。同一团伙往往通过更换涉诈A名称、域名等方式快速更新换代，有的可能仅存活几天就关闭，过段时间换个名字卷土重来。

——通过网站封装躲避审核。

记者调查发现，不少受害者根据“指引”下载的涉诈金融类A都是由黑灰产技术人员按照诈骗分子要求封装的。所谓封装，是将网址、应用名、LOGO、启动图打包形成一个A应用包，使网站以A形式呈现。

业内人士介绍，涉诈贷款网站经过封装，摇身一变成为涉诈贷款A，成本极低，令人防不胜防。此前，一款名为“众安”的虚假贷款类诈骗A，就是由一个租用境外服务器的虚假贷款网站封装而来。

中国信通院安全研究所防范治理电信网络诈骗中心副主任常雯说，通过A封装分发平台，开发者只需简单点击操作，即可实现A自动生成与快速分发。涉诈A不上架手机系统内的应用商城，由诈骗者向被害人发送安装包或者链接进行下载，躲避应用风险审核及开发者信息登记制度。

——多方引流大量分发。

虚假网贷A的引流方式，既有搭建虚假贷款网站等待被害人上钩，也有通过电话、短信、微信群、QQ群等多种渠道进行推广；既有面对不特定群体进行广撒网的，也有通过黑灰产业链条非法购买需贷款人员信息精准诈骗的。

山东警方介绍，诈骗分子还通过冒充快递员推广、在“宝妈群”发兼职广告、贴吧发广告等方式引流，渠道更多、频率更高、活跃度更强。

管住涉诈A制作、传播等关键环节

今年以来，山东、江西、河南、广东等多地警方加强对虚假网贷A类诈骗的治理工作。

今年上半年，山东警方破获网贷诈骗类案件同比上升约101%。山东省公安厅有关负责人介绍：“针对虚假贷款诈骗等涉A较多的诈骗类型，开展‘扫楼’‘断卡’等专项行动，打掉了一批在境内从事涉诈A开发、引流推广等为诈骗团伙提供技术支撑的窝点。”

中国人民大学法学院教授刘俊海说，针对虚假网络贷款类诈骗，加强通信、金融、互联网三方的综合治理仍是关键，各个行业主管部门应严格落实监管主体责任。

业内人士认为，打击虚假网贷A制作，要重点关注参与其中的小微技术公司和个人。“这些小微制作公司，通常都是搭建A的小作坊，认为自己只是在做技术模块，有打擦边球思想。”

对于虚假网贷A推广引流环节，业内建议加强对电信运营商、大型互联网搜索平台、大型社交软件公司的监管要求，切实加强对广告客户、流量购买者的金融资质审核，杜绝传播虚假信息。

国家网信办有关负责同志指出，诈骗分子仿冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应引起足够关注。广大群众需通过官方正规渠道下载A；出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。A商店等平台应加强对可供下载A的安全性审核，防止虚假A浑水摸鱼，坑害广大网民。