您了解房贷利率吗

大家好，今天要聊的东西对于已经买房或者将要买房的您，可能很重要，希望您能认真看完。如果觉得我讲的东西对您有用，麻烦帮我点赞加关注，谢谢。

今天讲的东西，主要是关于房贷利率的事。我们知道，买一套房，正常情况是我们先给房产开发商预付款，再跟银行贷款，一般贷款年分最多30年。贷款者每个月付给银行一定的月供。月供的多少跟你的贷款额度，贷款年限和房贷利率有关。房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

那么你知道，我们国家的房贷利率跟其他国家的房贷利率相比，处于什么水平吗。多说无益，看下图1。这个图你可能觉得咋们的房贷利率挺低的啊，比起阿根廷40+%，或者伊朗的20+%，我们的才5+%，我很满意啊。

不同国家的房贷利率（%）图1.不同国家的房贷利率（%）对比。（数据来源:NUMBEO）

如果您真觉得我们的房贷很低，那么我们换一个图对比一下，看图2。我们的房贷利率的平均值在5.25%左右，远比发达国家，比如法国，德国，日本，新加坡，美国等要高得多。但是，我们的平均工资别人低得多啊。所以为什么，我们挣的钱都拿去还房贷了，成为了房奴，别人却没有成为房奴。日子过得潇潇洒洒。同样是一套500万的房子，同样贷款350万，同样是月收入2万人民币，你每个月还的钱可能是1.8万，别人只要还7-10千。想要我们年轻人多生小孩，获得更高得幸福感，就得控制好房价跟房贷利率。

图2.不同的国家的房贷利率对比。（数据来源：NUMBEO)

再看看我们2020年8月-2021年4月房贷利率的变化。总体来说维持在5.22以上的水平。甚至2021年还涨了一点。

我国的房贷利率的变化（图片来源：爱德地产研究院）

而今年，由于面临着5.5%GDP增长计划的压力，国家实施了一系列政策去促进消费，房地产，基建等产业，拉动经济增长，各个地区的房地产出行了很大厉好政策，比如银行房贷利率有些地方也下降了。但是吧，降的地方跟比例很少，我也找了一些各个城市2022年的房贷利率的数据给大家参考一下。值得注意的是，深圳的房贷利率却是全国最低的，4.96%左右（首套房）。

那您觉得今年买房划算吗？我个人认为，今年购买固定资产是比较好的选择，现在在正处于全世界的经济下行周期，通胀压力巨大，钱都不值钱，投入股市又亏钱，而且这个周期可能要持续到2024年。如果您有刚需，确实该买还是要买的。但是，坚持住房不炒，而且确保您的工作稳定或者收入稳定才行，不然付不起房贷就得不偿失了。

贷款怎么还比较划算？贷款有什么注意事项？

贷款买房是如今买房方式中用得最多的一种支付房款的方式，贷款买房可以帮助很多刚需族解决暂时买不起房的困境，但是贷款买房也不是一件容易的事情，购房者在申请房贷之前还需要对贷款的还款方式进行了解，不同的还款方式有不同的还法，那么贷款怎么还比较划算？买房贷款有什么注意事项？

贷款怎么还比较划算？

1、等额本息还款法

等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

2、等额本金还款法

等额本金还款法可以随着借款人还贷年份的增加，逐渐减轻还款负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，因此开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会比较大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

3、双周供省利息

双周供是比较少见的，双周供是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。尽管每个月仍然需要偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，贷款的本金也将减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。

4、按月调息

很少有人会选择按月调息的还款方式，由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在遇到降息时，我们之前选择的房贷固定利率，就应该赶紧转为浮动利率才划算。

买房贷款有什么注意事项？

1、申请房贷要量力而行

对于购房者来说，申请房贷要量力而行，有的人会觉得贷款的额度越大越好，其实事实并非如此。因为你获得房贷后是要还的，而且还要支付利息，如果你的贷款期限越长、贷款额度越大，那么支付的贷款利息就会越多，从而就会增加你的还款压力。

2、事先要清楚还款方式

如今银行贷款买房主要有两种还款方式，即等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些，但每个月的月供高，压力比较大。等额本息总利息会高一些，但每个月的还款压力小。大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。

以上就是关于贷款怎么还比较划算，以及买房贷款有什么注意事项的相关内容，贷款买房的人有很多，贷款的还款方式也有多种，不同的还款方式适合不同的购房人群，毕竟每个人的家庭情况都是不一样的，所以购房者在选择还款方式的时候要根据自身的情况来选择，希望小编总结的这些知识能够为您带去帮助。

房贷政策调整下一步

本报记者张漫游北京报道

3月15日，国家统计局发布数据称，前两个月商品房销售额15459亿元，住宅销售额下降22.1%。

与这组数据相对应，中国人民银行发布的2022年2月金融统计数据显示，居民中长期贷款出现单月负增长。这是居民中长期贷款自2007年有统计以来首次出现负增长。

居民中长期贷款的主要构成是房地产按揭贷款投放。市场分析认为，商品房销售数据及2月社融数据都表明，居民购房意愿较弱，这从侧面说明，当前房地产的形势较为严峻。业内人士认为，政策效果当前在不同城市间分化较大，除了政策时滞外，也与市场预期转变需要时间有关。

关于房地产下一步的发展方向，中共中央政治局委员、国务院副总理、金融委主任刘鹤主持国务院金融委会议研究当前形势时指出，要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案，提出向新发展模式转型的配套措施。

为何出现负增长

央行公布的数据显示，居民部门贷款减少3369亿元，短期贷款和中长期贷款分别减少2911亿元和459亿元。中国民生银行首席研究员温彬指出，短期贷款减少在部分年份的1、2月份较常出现，2016年以来的2月都是减少的，但中长期贷款减少为2007年有数据记录以来的首次。

《中国经营报》记者了解到，为了支持按揭贷款的市场需求，2月份多地银行下调了房贷利率，且放款速度加快。

贝壳研究院披露的数据显示，2月103个城市中87城房贷主流利率环比下调，较1月增加28个，无利率提高的城市，包括一线城市在内的30个城市房贷利率随LPR下调5个基点；在放贷速度方面，目前103个城市平均放款周期不足40天，包括北京、深圳在内近四成的城市放款周期不足一个月。

某国有银行地方分行授信部人士告诉记者，目前该行按揭贷款利率还是维持前期的水平，不过因为在开门红期间，规模额度还是比较充足的。“一季度信贷规模一般都是有保障的。”

在此基础上，居民中长期贷款为何还会出现负增长的情况？

同策研究院研究总监宋红卫告诉记者：“居民中长期贷款出现负增长的情况比较罕见，说明目前整个市场购房需求低迷，春节因素不是核心影响因素，主要受到调控政策下市场持续下行趋势及房企债务违约导致项目违约的恐惧心理影响。”

中国银行研究院资深经济学家周景彤认为，政策效果当前在不同城市间分化较大，除了政策时滞外，也与市场预期转变需要时间有关。

温彬告诉记者，目前在坚持“房住不炒”的前提下，政策落地是“因城施策”，各个城市在房地产市场的首付比例、利率、限购限贷等方面的政策都是有差异的。

“2021年10月以来，房地产金融环境已经回暖，监管层明确表达了对房企合理融资需求的支持态度，但当前楼市依然处于‘寒潮期’。”东方金诚首席宏观分析师王青谈到。

中信证券首席经济学家明明说，银行放贷一般滞后于地产销售，地产单月销售面积增速从2021年三季度开始进入负增长，因此2021年12月居民中长贷同比少增的问题延续至今。

各地推动楼市回暖

谈及下一步引导民中长期贷款稳定发展的政策方向，东方金诚高级分析师冯琳认为，接下来的重点是推出更多有助于楼市回暖和房地产行业良性循环的政策组合，加大执行力度。其中的核心是将居民房贷利率适度下调，同时各地根据自身情况合理放松各类行政性调控措施，推动楼市回暖。“这是引导居民中长期贷款稳定增长的根本所在。”

中国银行研究院研究员梁斯表示，《政府工作报告》提出“支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，稳地价、稳房价、稳预期，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”，当前政策基调是促进房地产业健康发展，不会单方面放松。

“3月MLF利率不动，市场降息预期落空。考虑到当前消费偏弱、地产遇冷局面仍在持续，降息仍在央行的政策工具箱内，不排除二季度MLF利率再度下调10个基点的可能。如果届时降息落地，5年期LPR也会以相同幅度下调，进而释放‘稳楼市’的清晰信号。”王青告诉记者，“我们判断，若政策及时到位，下半年房地产行业有望结束‘房价下跌、投资下滑、销量负增’的被动局面，居民中长期贷款也将恢复稳步增长过程。这是今年稳定宏观经济大盘，顺利实现‘5.5%左右’经济增长目标的一个重要支撑点。”

梁斯认为，在“房住不炒”政策基调下，房地产信贷政策整体趋稳，不会出现明显放松。但另一方面，居民合理的住房需求需要得到满足，预计居民中长期贷款有望稳定增长。

明明分析称，未来地产调控会更加灵活精准，会继续“因城施策”和“良性循环”，并且会加快保障性租赁住房计划的落地和推进，预计房地产的宏观指标今年在二季度和下半年陆续出现拐点，需求端也将随之改善。

“随着监管层政策的陆续落地，居民中长期贷款需求、对房地产市场的信心也会恢复，以达到稳定房地产市场的目的。居民中长期贷款的需求也会回升。”温彬如是说。

从政策层面看，3月16日，国务院金融稳定发展委员会专题会议指出，“关于房地产企业，要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案，提出向新发展模式转型的配套措施。”

随后，多部委密集发声。央行表示，坚持稳中求进，防范化解房地产市场风险；银保监会表示，鼓励机构稳妥有序开展并购贷款，重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目；证监会表示，积极配合化解房地产企业风险；外汇局表示，配合有关部门促进房地产市场、平台经济健康稳定发展。财政部表示，今年内不具备扩大房地产税改革试点城市的条件。

从银行层面看，梁斯认为，一方面，需要贯彻国家关于“房住不炒”的政策精神，令居民树立正确的购房理念；另一方面，金融机构是资金的供给方，需要做好审核关，把握和监督好资金流向，确保居民中长期贷款稳步增长。