房贷期限，越长越好吗？
近日，“专家建议还房贷时间延长至40年”的话题登上热搜。目前，商业银行个人住房贷款的期限最长可至30年。
一边是“要不要提前还房贷”的困惑，一边是“房贷期限有无必要延长至40年以降低月供压力”的争论。房贷期限越长越好吗？提前还房贷，是好的选择吗？未来应从哪些方面合理降低购房者成本？一起来看本期快问快答↓↓↓
问：房贷期限越长越好吗？
答：房贷期限并非越长越好。延长房贷期限是把“双刃剑”，看似月供减少了，但利息总额却增加了。假设购房者贷款100万元、30年期限、等额本息还款方式、首套房执行4.3％利率水平，其所需偿还的利息总额已高达78.15万元。若将贷款期限延长至40年，利息总额甚至会超过贷款本金。对于固定收入群体来说，在通货膨胀因素的影响下，他们的货币收入往往滞后于价格水平、生活费用的上涨，房贷期限越长，所需支付的实际成本越高。
房贷期限的长短还关系着风险防控。通常来说，贷款的期限越长，其信贷风险越高。随着时间的推移，借款人出现违约的概率会增加，比如经济收入、身体状况、家庭结构等发生变化。因此，在实际操作中，出于风险防控考量，部分商业银行要求贷款期限与贷款人年龄相加不超过70；并且，若将房贷期限延长至40年，很容易出现“退休了还在还贷款”情况。
问：提前还房贷，是好的选择吗？
答：这个问题因人而异，涉及到未来的通胀问题，以及借款人个人的投资渠道、个人收入类型等。要结合个人收入结构、个人职业规划、对经济指标走向的研判等各种因素，审慎做出更适合自己的选择。
要回答是否应该提前还房贷，不能依靠“给银行打工”这种简单思维，而是根据经济学原理进行理性分析和科学研判，比较名义利率、实际利率，分析不同时期、相同数量人民币的购买力，以及个人收入随着时间推移如何变化。
名义利率和实际利率是什么？很长时期内，不论是个人住房贷款还是企业经营性贷款，所执行的利率均为名义利率。而实际利率是根据通货膨胀矫正的利率，即实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。假设贷款的名义利率为10％，通货膨胀率为4％，实际利率就是6％，通货紧缩则反之。但是要注意的是，通货膨胀不利于固定收入群体，但对于变动收入群体来说，他们的货币收入通常会走在价格水平、生活费用上涨之前。因此，如果未来的收入将逐年增加、且增幅较大，不提前还款或许是一个更好的选择，而固定收入群体则反之。
来源/经济日报（记者/郭子源策划/高珊珊）
楼市一蹶不振！不如放宽贷款年限，变为几百年，每个月还款几十
中国的楼市现在一蹶不振！
有钱的人已经好几套房产，甚至为了炒房好几十套，上百套，他们也不住，就是等待房价起来后再卖出，赚取高额的差价。这样炒房的人中国很多，各地政府为了打压炒房人，出台各种税收和限购令，但是还是阻止不了炒房人。
大家都知道当地的房产税收都归当地zf所有，把税收用于当地的基础设施建设，学校，医院，修路，路灯等。所以炒房也带动了当地经济的发展。
独生子女是由1978年开始，到2014年底结束的，这个阶段是中国人口变少的一个开始，现在zf已经开始建议多生了，甚至出台很多优惠政策，就是为了经济复苏，因为人口减少大大影响买房人的数量。但是生活压力加大，很多年轻人都明智了选择了少生，甚至不生孩子。
1978年到2014年出生的独生子女，将会拥有多数房产，因为炒房的人都这些独生子女的父辈。这些孩子以后不会拥有太多的购房欲望。
2022年的今天，中国人口减少，空房率太多，鬼城一个接一个，烂尾楼太多太多，当地zf不管不问，拖延烂尾时间，加上经济压力很大，年轻人买不起房，间接的影响2022年后的房价走势，2022年很多地方放宽了限购令，加强了限跌令，甚至当地鼓励官员多买4-5套房产。但是这样收效甚微。
2022年是房价萎靡不振的一个开始，真的是有价无市，虽然银行，zf不想让房价落价，但是真实的数据，交易量大幅度下滑，房价不再继续上升。大部分城市房价已经开始下降。
烂尾楼伤害了购房者的心。
还不起贷款，房子被强制拍卖，伤害了购房者的心。
公摊面积全世界只有我们有，伤害了购房者的心。
不是不买，是不敢买，有房早有房了，没房的是真的买不起。
重点来了，建议！
一，房产不再用于交易，没有房产并且年龄达到24岁的年轻人，政府免费发放一套房产，住房人可以免费居住，没有交易权，如果结婚生子，可以更换大平米房子，但只限一套。
二，所有房产全部禁止交易，禁止流入市场买卖，炒房人应该不会同意这条吧。
三，如果上述两条不同意建议第四条！
四，放宽贷款上限百年，最高不超过500年，每个月还款金额不超过100元，子子孙孙都可以还款。
专家：建议房贷延长至40年！官媒发声：房贷期限并非越长越好
这些年房地产市场高速发展，在大量农民进城的背景下，给城市商品房产生了很大的需求，而城市作为各种资源的聚集点，各方面的优势都要比农民明显，对于来了城市工作的人来说，他们久而久之就有了在城市买房的想法，毕竟只有买了房子才能享受到城市的优势资源，在这样庞大的人口供需红利之下，我们的房价也发生了明显的上涨行情，可以说过去20余年，整体的房价走势都是呈上涨的状态，一套房总价已经达到了大几十万甚至几百万，这么贵的房子想要一次性付款是很难的，贷款买房成为了大众买房的主流方式，自己首付30%，剩余的70%可以通过银行贷款，然后分二三十年来偿还即可！
虽然说这种购房支付方式从一定程度上减轻了购房者的压力，但这个压力其实也并不小，毕竟在不断上涨的房价水平之下，收入的增长明显是跟不少来的，这就导致不少人贷款买房之后，因为房贷的问题，生活其他方面的质量出现了降低的情况，有些人为了买房，不惜让房贷支出占到到月收入的30%以上，这种不健康的消费结构，从很大程度上来说给购房带来了不小的压力，所以最近几年很多人对于房价下跌的期待越来越强烈了，毕竟从银行借来的钱，也是有利息的，而且借的越多时间越长，产生的利息也就越多，有些人最终房贷利息甚至还超过了贷款本金！
但最近北师大教授董藩则提出了，建议将房贷时间延长至40年，这一观点立马就上了热搜，因为房贷时间的延长本质上不会降低购房者的购房压力，只是在购房的前期降低了首付成本而已，后期的房贷成本只会增加，而且40年的房贷对于大部分人来说都不现实，这就相当于一个年轻人从大学毕业时就买了房子，贷款还清都到了退休的年纪了，基本上一生中最黄金的三四十年都是在还贷中，这无疑于不是什么好事！
而最近官媒经济日报就发表了一篇题为《房贷期限并非越长越好》的文章，其中就说到，延长房贷期限是把“双刃剑”，看似月供减少了，但利息总额却增加了。时间意味着不确定性，随着时间的推移，借款人出现违约的概率会增加，比如经济收入、身体状况、家庭结构等发生变化。
对于这篇内容的观点笔者是很支持的，如果真的要降低购房者的压力，那么肯定是通过降低房价最为明显，这个方法在该内容中也有出现，仅仅是延长房贷年限，是没办法从根本上降低购房压力的，甚至还会增加购房压力，不要说40年的房贷了，就是30年的房贷很多人都不愿意，毕竟时间越长利息就越多，现实中大部分人的贷款年限还是尽量控制在20年以内的，毕竟这个时间相对30年来说还是比较短的，对于未来收入的预见和把控也更加的清晰，一个人从业的黄金期其实也就是二三十年的时间而已，一般人30岁买房，房贷20年，50岁的时候房贷就还完了，如果房贷时间越长，那么购房者自己也是没有信心的！
很多人其实都想全款买房，因为这样能节省几十万的利息成本，只是很少有人有这样的经济实力，可一般不会想着延长房贷年限，而是尽量的降低房贷年限，可能会有人说钱是贬值的，但对于未来三四十年到底如何，其实很多人都是用过去的经验去定义的，房贷还是额度最小时间最短为好！
