贷款陷阱防不胜防，2020年借贷“脱坑指南”请查收

在物价飞涨的今天，当收入无法与消费水平持平,越来越多的人只能选择“超前消费”,轻者刷爆信用卡、花呗和白条,重者身陷各种网贷平台。

人们利用贷款，即使没有足够的钱也可以提前享受到服务，贷款已经不再像十几年前那样不被多数人触及了，而是成为人们日常生活中常用的一种金融工具。

关于贷款，最安全的方法莫过于银行贷款，但是银行一般会需要抵押物或者优质的流水等条件，所以很多小额贷款机构、网络借贷等成了不少人的选择。

不过由于很多借款人对贷款并不是很了解，各种新兴的金融诈骗也随之而来，一旦被骗，金额巨大。

案例一：2019年11月，刘先生在网上下载一款贷款A后，不但没有贷到款，反而自己注册时关联的银行卡，被莫名扣了款。

刘先生称自己用手机登录注册就要验证码，登录完了，贷不了钱，然后删了A以后关联的银行卡里钱就没（扣）了。

经调查发现，要想从这些A上贷款，首先要完成身份信息、银行卡号、手机号以及验证码等内容的填写，问题就出在短信验证码上。

该短信验证码是验证自己银行卡的真实性，实际上是授权了该软件对自己银行卡小额免密的代扣授权。

案例二：河南一26岁女孩在美容机构咨询业务，服务人员会说是免费美容，拿着身份证拍个照、签个字，结果自己发现莫名其妙欠下巨额的债务，实际到手的金额很少，堪比高利贷，最后女孩因无力偿还债务而自杀身亡。

很多女性对于美的追求越来越高，所以市场上如雨后春笋一样冒出各种各样的美容、医美、整容机构，这些机构的项目往往收费昂贵，暗藏着很多猫腻。

案例三：小王是一个普通的上班族，由于身份证办理过业务，最近一段时间经常被广告推销的骚扰，正好当时手头急缺钱。

有一个号称是“平安网贷”的人，说可以帮忙办理贷款，马上就能下款，小王以为是平安集团的平台，所以很相信，就下载了APP，还给对方转账了各种手续费，最终被骗走一万多元。

案例四：兰州一市民小文报警称，自己接到一个陌生电话，对方在电话中询问是否需要办理贷款，并且介绍说他们可以办理大额、无抵押贷款，到账速度特别快，审核容易通过，如果需要办理就添加客服QQ号。

小文便添加，按期引导填写了个人信息，并申请的贷款，系统显示放款成功，但并不能提现，随后QQ客服人员以其银行卡被冻结等理由，需要先交15000元的保证金，欺骗文先生向骗子账户转款，但贷款仍不能提取，小文发现上当被骗后遂报警。

贷款千万条，安全第一条，借贷不规范，钱包两行泪！

怎样才能避免贷款被骗？今天当百家典当金服就给大家总结了最常见的几种不能碰的贷款陷阱。

常见贷款陷阱：

校园贷、裸贷、身份证贷等都称之为，套路贷则为诈骗手法的总称。主要是以“无抵押、无担保、放款速度快”为噱头，吸引一些条件不足的贷款需求者。其中，就可能包含了虚高合同、砍头息等情况。

虚高合同，也叫阴阳合同。例如，你需要借1万元，但实际借款合同上面签订的为2万元。这样一来，利息高出了许多。

砍头息指的是借贷平台给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”。例如，你需要借款1万元，但是在放款时网贷会先扣除3千元利息，最后只到手7千元，这种就是变相的高利贷。

套路贷的形式很多，以以下几种形式最为常见：

一是费用贷

贷款方承诺会向借款方提供低利息的贷款，但是需要提前收取一些保证金、保险金等。

一些不明真相的借款者觉得贷款平台既然没有过多的还款能力验证，自然是需要20%、25%的保证金作为抵押，想一想觉得还算合情合理；

还有一些借款者则是因为想尽快拿到贷款，甚至来不及思考，就直接把钱打进了骗子的账户，在被骗之后还仍然认为自己找到的是靠谱的贷款机构。

二是利滚利

很多人对于“利滚利”的说法并不陌生，从字面上就可以知道，一旦这笔贷款超过了约定的期限，造成逾期，罚息会异常地高。

这种借款方式非常常见于民间借贷。

一般借取“利滚利”式贷款的借款者在贷款时自认为自己可以在约定好的短期内偿还贷款，没有给自己预留出宽裕的时间，往往到了期限无法还款；

另一部分借款者在借款时甚至没有仔细问清逾期的罚息，逾期后才发现滚雪球式的利息甚至要比当初借取的本金还要多得多。

三是民间借贷

民间借贷经常与高利贷联系在一起。

民间借贷的利息并不低，月息经常在5%以上，一旦逾期，可能还会遭受暴力催促收款。

民间借贷经常通过电话、互联网等形式与急需用钱的借款人取得联系，由于没有正规的机构和品牌，这种借款方式的风险是极大的。

如果到期不能支付诈骗团伙要求的金额，无法想象诈骗团伙会做出什么恶劣的行为。

所以，不要轻信民间借贷！

贷款“脱坑指南”了解一下，有效防止借贷上当受骗。

一．选择正规、靠谱的大平台

如果刚开始接触贷款，或是对贷款并不了解，选择平台的时候选择一些大品牌、正规的机构会靠谱许多，尽量通过国家银保监会监管的正规金融机构申请贷款，降低贷款的风险。

二．不要轻信优惠极大的贷款产品

不要轻易相信在网上或广告上看到的所谓的“无需抵押，无需手续费，免费贷款”等信息，很多诈骗平台就是靠着一些噱头对借款者进行诈骗行为，要牢记世界上没有免费的午餐！

三．不要相信平台预先收费

放贷之前要求交纳费用的贷款公司统统可计为骗子公司，一律不要相信，正规的贷款机构是不会让你来转钱的！

四．不要轻易泄露个人信息

在没有确定对方是否为正规机构时，千万不要轻易泄露自己的隐私，保护好个人的身份信息，无论是身份证、学生证还是支付宝、银行卡账户，都不要随便透露给陌生人。

五．不要相信身份证贷款

贷款机构不能仅凭身份证信息来判定借款人是否有还款能力，而一些诈骗机构承诺只需要借款人的身份证就可以快速放款，遇到这种情况不要相信！

六．不要盲目超前消费

购物分期需量力而行，且要综合比较总利息，同时切忌以贷还贷！

七．及时报警

如果不幸被骗，一定要第一时间报警，千万不能相信骗子“出现各种故障”的说辞持续汇款。保持理智，将自己了解的信息提供给警方，维护自身权益。

有很多人被骗的原因都是急于用钱、图求方便或是被诈骗贷款平台的虚假低利息蒙骗。

所以当百家提醒大家，在贷款之前，借款人一定要有足够的防范之心，理智认真辨别贷款平台是否安全可信。事前多做些功课，这样可能就会避免不必要的麻烦和钱财的损失。

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负债怎么样才脱坑上岸

卡奴确实已经成为90后的最头疼的问题，80后相对90后还是好很多，90后10个人9个负，比谁的负债多才是牛逼的；主要是由于一张身份证就可以借到钱，导致信用卡越欠越多，到卡窟窿越来越大，要怎么样才能脱坑呢？

其实想要想要把信用卡越欠越多，到卡窟窿越来越大这坑走出来有以下几种方法：第一种：实现高收入一笔还清债务.治病要找根源，一个人就是由于自己经济条件非常有限，才会想到通过信用卡、花呗、借呗、网商借贷等各种途径拿到钱，然后用来为补铁自己的生活开支，导致这条路习惯性了，没钱了就要借钱来花，时间久了越来越多，窟窿越来越大，信用度出现污点。所以想要解决这个问题就是让自己有钱，自己有钱花了就不会想着借钱花了。要怎么让自己有钱花呢？两个做法，通过投资钱生钱的方式赚钱，或者通过自己的劳动与能力挣钱。比如可以投资实业，开始做小本买卖，可以开店，可以换工作等等方法来增加自己的收入，只有提高收入了一切问题都解决了。

第二种：把借钱渠道截断，只还不借现在很多90年的债务都是通过信用卡的，或者欠支付宝借呗，花倍，以及其他金融机构的钱，买个手机分期付款，买什么东西都是分期付款，导致欠下很多金融机构的贷款，欠款越来越大完全超过自己的还款能力。现在想要走出这个坑，要借钱的途径进行注销，然后再度慢慢的把这些欠款还上。比如说信用卡，你可以向银行申请，把这张卡直接降低额度，或者直接限制消费，让你这种卡只能还浅不能借钱；再如支付宝中的花呗和借呗申请降低额度，然后采用同样的方式只还浅不借钱。这样做是被动型的处理方法，如果你能克制住，意志力非常坚强，能做到只还钱不借钱，这样也是可以慢慢走出这个坑的。

第三种:开源节流.合理的规划自己的资金用途,不乱开支.不该花的地方一分钱都不用.第四种:千万不要去碰网贷.越来越方便的网贷让人无法自拔,而现实中的网贷更是让你越陷越深.以贷还贷更是不可取.所以真正想要走出这个信用卡越欠越多，倒卡窟窿越来越大这个坑，只要按照以上几种做法去做相信这个坑很容易就走出来了；总之这个坑的根源就是因为缺钱而借钱还，自己有钱还就不想到借钱，这个就是坑的根源，要激励自己怎么赚钱才是真正的脱坑了，这就是一个最实在的脱坑方法.

你还有什么建议脱坑的想法?欢迎大家一起讨论,给坑里的卡友们开拓一下思路.

信用卡越欠越多，倒卡窟窿越来越大，怎样才能脱坑？

使用信用卡如果不能够做到量入为出，就非常容易变成卡奴。特别是刚刚毕业的大学生，往往会办理多张信用卡，而起始薪资又非常低，特别容易养成依赖信用卡的消费习惯。曾经，趣评也差一点成为卡奴，对此深有体会。这里，趣评与大家分享一下如此才能够脱坑卡奴的经验。第一种办法，向家人或朋友求助，一次性还完所有的信用卡；第二种办法，找一个工资更高的工作，慢慢还清信用卡；第三种办法，前两种都做不到，那就采取第三种办法，主动与各个银行协商，约定还款日期。



第一种办法，一次性还清所有信用卡。如果家庭条件较好，或者有经济条件不错的朋友，应该向家人与朋友求助。所谓的信用卡倒卡，不过是套现的另一种说法。也就是，用一笔钱将其中一张信用卡换上，再通过套现的方式，还其他的信用卡。这样操作，长期以往下去，会将信用卡的透支金额变得越来越大。不仅仅是套现需要手续费，还在于养成依赖信用卡消费的习惯。

对于脱坑的最好办法，无疑是一次性还清所有信用卡。然后，从此远离信用卡。千万不要将面子放在第一位，不愿意去找亲人与朋友帮助。等到信用卡所有额度耗尽的那一天，不还是需要别人的帮助？现代社会是信用社会，一旦信用卡全部透支，产生的后果非常严重，影响以后的贷款买房、投资、创业等一系列经济行为。



第二种办法，找一份工资更高的工作。趣评毕业第一份工作月薪4400，除去住宿费到手在3100左右。当时，趣评也是初生牛犊不懂事，办了三张信用卡，分别是招商、交通与中信，额度分别为8000、15000与6000。等到毕业两年以后，趣评三张信用卡总额度仅仅剩下5000不到，需要补上24000块的窟窿。在北京的日常消费很高，趣评在4400块工作的水平下，之后将信用卡越欠越多。最终，趣评跳槽成功，找到了一份月薪10000的工作，到手7700多块。除去日常开销之外，每个月能够攒出2000元上下还信用卡。最终，经过1年的努力，趣评终于补上了窟窿。



第三种办法，与银行协商还款。任何一家银行都不希望有坏账，也都会给持卡人一些机会。所以，在以上两种办法都不可行的情况下，可以主动联系各家银行的信用卡中心，制定一个理性还款计划。即使沟通无果，在催收阶段，也会有相应的渠道可以制定还款计划。



不过，我还是认为，如果不能够控制自己的消费欲望，还是尽量远离信用卡，特别是剁手党们！